Memahami Reksa Dana:Panduan Pemula dalam Berinvestasi

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Reksa dana adalah cara terbaik bagi investor pemula untuk mulai berinvestasi di pasar saham.

Ini menawarkan banyak keuntungan yang tidak dapat ditandingi oleh sarana investasi lainnya.

Namun investasi reksa dana telah diabaikan oleh banyak orang yang lebih memilih berinvestasi pada saham individu atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF).

Dalam postingan ini, saya akan membahas dasar-dasar reksa dana sehingga Anda memiliki gambaran lengkap tentang sarana investasi ini dan manfaatnya bagi Anda.

Pada akhirnya, Anda akan mengetahui apakah reksa dana merupakan tambahan cerdas untuk alokasi aset Anda, atau apakah Anda akan menjadi server yang lebih baik untuk jenis investasi lainnya.

Panduan Utama Dasar-Dasar Reksa Dana

Apa Itu Reksa Dana?

Pengertian reksa dana adalah program investasi yang didanai oleh pemegang saham yang memperdagangkan kepemilikan yang terdiversifikasi dan dikelola secara profesional.

Jujur saja, saya sudah berkecimpung di industri ini selama lebih dari 20 tahun dan bahkan saya kesulitan memahaminya!

Sederhananya, reksa dana adalah portofolio saham dengan pengelolaan profesional.

Dengan memiliki 1 lembar reksa dana, Anda bisa memiliki ratusan saham.

Misalnya, daripada membeli 1 saham General Electric dan 1 saham Apple, Anda bisa membeli 1 saham reksa dana dan memiliki kedua saham tersebut.

Cara lain untuk melihat cara kerjanya adalah dengan mempertimbangkan untuk membeli berbagai kemasan Capri Sun di toko bahan makanan.

Anda bisa membeli sekotak stroberi, sekotak lagi minuman buah, dan sekotak anggur. Namun melakukan hal itu akan menghabiskan banyak uang.

Sebagai gantinya, Anda dapat membeli paket variasi dan mendapatkan ketiga rasa tersebut dengan harga keseluruhan yang lebih rendah.

Tentu saja, ini adalah contoh sederhana.

Reksa dana pada umumnya memiliki saham di ribuan perusahaan.

Saat Anda membeli satu saham, Anda tidak membeli satu saham di setiap perusahaan.

Anda membeli sebagian kecil saham di perusahaan-perusahaan ini.

Jadi jika Anda memiliki 10 saham, Anda mungkin memiliki:

0,81 saham General Electric
0,75 saham Apple
0,55 saham AT&T
0,30 lembar saham Best Buy

Karena reksa dana berinvestasi pada banyak perusahaan, tidak ada hubungan antara jumlah saham reksa dana yang Anda beli dengan jumlah saham perusahaan yang Anda miliki.

Dengan kata lain, 10 saham reksa dana yang Anda beli di atas belum tentu sama dengan memiliki 10 saham berbagai perusahaan.

Pahami juga bahwa ada pengelola reksa dana yang mengawasi investasi ini.

Jika dikelola secara aktif, tim manajemen secara rutin melakukan jual beli untuk mendapatkan hasil investasi terbaik.

Jika dikelola secara pasif, tim manajemen akan memastikan indeks tersebut tetap sesuai dengan indeks yang dilacaknya.

Saya akan segera menjelaskan lebih detail tentang hal ini.

Berbagai Jenis Reksa Dana

Dalam memahami reksa dana, penting untuk mengetahui berbagai jenisnya.

Ada 3 tipe utama yang perlu Anda ketahui.

Reksa Dana Terbuka

Reksa dana terbuka adalah jenis reksa dana yang paling umum.

Faktanya, ketika Anda mendengar orang membicarakannya secara umum, kemungkinan besar mereka sedang membicarakan dana terbuka.

Reksa dana terbuka adalah reksa dana yang jumlah sahamnya tidak ditentukan.

Investor reksa dana dapat membeli atau menjual kapan saja, tanpa memerlukan pihak lain.

Reksa dana adalah entitas yang akan menerbitkan saham baru dan membeli kembali saham Anda.

Anda bisa menganggapnya seperti bank.

Saat ingin menarik atau menyetor uang, Anda tinggal menuju bank dan menyelesaikan transaksi.

Hal ini berbeda dibandingkan dengan saham individual, di mana Anda memerlukan seseorang di pihak lain untuk membeli atau menjual saham.

Reksa Dana Tertutup

Dana tertutup lebih mirip saham.

Mereka menerbitkan sejumlah saham kepada publik.

Oleh karena itu, Anda perlu mencari pembeli saat Anda menjual dan penjual saat Anda ingin membeli.

Cara melakukannya cukup mudah, seperti halnya saham.

Perbedaan utamanya adalah mereka berdagang dengan harga premium atau diskon.

Artinya, harga yang Anda bayar atau jual bisa berbeda dengan nilai aset bersih (NAV) dana tersebut.

Saya akan segera membahas lebih lanjut tentang nilai aset bersih.

Perwalian Investasi Unit

Perwalian investasi unit adalah jenis mereka sendiri.

Mereka menerbitkan sejumlah saham seperti yang dilakukan dana tertutup.

Tetapi mereka memiliki tanggal kapan kepercayaan tersebut akan berakhir.

Jika Anda ingin menjual saham Anda, Anda dapat melakukannya dengan menjualnya kembali ke perwalian, menunggu untuk menebus saham Anda saat perwalian berakhir, atau Anda dapat menjual saham Anda di pasar terbuka.

Perhatikan bahwa menjual saham Anda di pasar terbuka bukanlah hal yang umum.

Karena reksa dana terbuka adalah tempat investasi sebagian besar investor individu, artikel selanjutnya akan fokus pada jenis investasi ini.

Klasifikasi Investasi Reksa Dana

Sekarang saatnya berbicara tentang banyaknya klasifikasi reksa dana.

Apa pun toleransi risiko atau tujuan investasi Anda, reksa dana selalu tersedia untuk Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari dasar-dasar investasi bagi pemula

Jika Anda ingin berinvestasi pada saham, obligasi, saham internasional, atau kombinasi keduanya dan lainnya, Anda dapat melakukannya.

Berikut rincian klasifikasi umum:

• Dana Ekuitas: Berinvestasi pada saham, cenderung memiliki strategi investasi yang lebih agresif
• Dana Obligasi: Berinvestasi pada pendapatan tetap, cenderung memiliki strategi investasi yang konservatif
• Dana Pasar Uang: Berinvestasi pada instrumen utang jangka pendek, memiliki strategi investasi yang sangat aman
• Dana Perimbangan: Berinvestasi dalam persentase tertentu pada saham dan obligasi, memiliki strategi investasi yang kurang agresif

Ini kemudian dipecah lebih lanjut ke dalam kategori yang lebih spesifik.

Misalnya, dengan dana obligasi, Anda dapat berinvestasi pada obligasi jangka pendek, obligasi perantara, atau obligasi jangka panjang.

Dengan ekuitas, Anda dapat berinvestasi pada saham berkapitalisasi kecil, saham berkapitalisasi kecil, kombinasi keduanya, saham berkapitalisasi besar, saham berkapitalisasi besar, atau kombinasi keduanya.

• Baca sekarang: Temukan alasan Anda perlu mempelajari alokasi aset
• Baca sekarang: Cari tahu diversifikasi sangat penting untuk kesuksesan

Hal yang sama juga berlaku pada saham internasional.

Anda bahkan dapat berinvestasi pada dana yang hanya berinvestasi pada perusahaan yang membayar dividen, atau berinvestasi pada indeks acuan, seperti Indeks S&P 500.

Terakhir, Anda dapat berinvestasi pada dana tanggal target, yang juga disebut dana siklus hidup.

• Baca sekarang: Pelajari semua tentang dana tanggal target

Dana dana ini memungkinkan Anda memilih perkiraan tahun pensiun dan dana tersebut akan menyesuaikan alokasi aset seiring waktu untuk meningkatkan dan mempertahankan kekayaan Anda.

Masing-masing kelompok reksa dana ini akan mengikuti strategi investasi yang berbeda berdasarkan tujuannya.

Pada tahun 2019, terdapat hampir 8.000 reksa dana yang beredar.

Saya tahu ini mungkin terdengar berlebihan, namun Anda tidak perlu berinvestasi banyak untuk mencapai diversifikasi dan memenuhi toleransi risiko Anda.

Saya akan membahasnya lebih lanjut sebentar lagi.

Kelebihan Dan Kekurangan

Sekarang saatnya membahas kelebihan dan kekurangan reksa dana.

Perhatikan bahwa ada lebih dari yang saya cantumkan, saya hanya mencantumkan hal-hal terpenting yang perlu Anda pertimbangkan.

Kelebihan Reksa Dana

Kemampuan Berinvestasi Dengan Sedikit Uang. Dengan reksa dana, Anda bisa berinvestasi dengan jumlah uang yang sedikit. Investasi awal Anda bisa hanya $100 hingga $500. Dari sana, investasi tambahan apa pun hanya $25 hingga $100. Dan dalam beberapa kasus, Anda dapat melakukan investasi berikutnya hanya dengan $1. Hambatan masuk yang rendah ini membuat jenis investasi ini populer di kalangan investor kecil.

Diversifikasi Instan. Saat Anda membeli reksa dana, Anda membeli saham ribuan perusahaan sekaligus. Hasilnya, Anda memiliki portofolio yang terdiversifikasi secara instan. Hal ini menurunkan sebagian risiko yang Anda hadapi saat berinvestasi dengan menyebarkan uang Anda ke banyak perusahaan berbeda.

Pengelolaan Uang Profesional. Anda tidak perlu bekerja keras mengawasi pasar saham saat berinvestasi di reksa dana. Uang Anda dikelola oleh tim profesional yang berusaha mendapatkan keuntungan yang baik.

Reinvestasi Dividen. Meskipun tidak diwajibkan, Anda memiliki opsi untuk menginvestasikan kembali dividen atau keuntungan modal yang Anda peroleh. Melakukan hal ini memungkinkan Anda membeli lebih banyak saham, sehingga menambah uang Anda dan membantunya tumbuh lebih cepat.

Rencana Investasi Sistematis. Saat Anda berinvestasi di reksa dana, Anda dapat dengan mudah membuat rencana investasi otomatis. Anda memilih jumlah uang yang ingin Anda investasikan, yang bisa berjumlah $1 untuk beberapa reksa dana. Anda kemudian memilih frekuensi yang ingin Anda investasikan. Ini bisa mingguan, bulanan, triwulanan, atau frekuensi apa pun yang Anda inginkan. Dengan menggunakan rencana rata-rata biaya dolar, Anda menghindari market timing dan meningkatkan kekayaan Anda untuk jangka panjang.

Kekurangan Reksa Dana

Terlalu Diversifikasi. Beberapa investor melakukan kesalahan dengan membeli beberapa reksa dana dengan tujuan investasi yang sama karena mengira hal itu akan meningkatkan diversifikasi mereka. Mereka tidak menghubungkan bahwa setiap dana memiliki sekeranjang investasi. Masalahnya adalah banyak dana yang memiliki sekuritas dasar yang sama, hanya saja dalam alokasi yang berbeda. Jadi, meskipun Anda merasa telah memberikan keuntungan bagi diri Anda sendiri dengan berinvestasi di banyak perusahaan berbeda, Anda bisa saja merugikan diri sendiri karena Anda memiliki lebih banyak saham di perusahaan yang sama.

Biaya Tinggi. Biaya reksa dana adalah sesuatu yang hanya sedikit dipikirkan oleh investor, tetapi harus dilakukan. Reksa dana membutuhkan uang untuk berinvestasi, yang disebut rasio biaya atau biaya manajemen. Namun Anda tidak pernah menerima tagihan melalui pos. Mereka semua mengambil bayaran dari kinerja dana tersebut. Oleh karena itu, banyak investor membayar biaya lebih tinggi dari yang mereka sadari. Namun biaya ini bertambah seiring berjalannya waktu. Oleh karena itu, penting untuk memperhatikan berapa banyak Anda membayar biaya.

Tidak Ada Perdagangan Waktu Nyata. Cara kerja reksa dana adalah Anda menempatkan pesanan untuk membeli atau menjual dan pesanan Anda dieksekusi pada penutupan pasar. Jadi jika pasar sedang turun dan Anda ingin keluar, Anda tidak akan bisa menjual hingga pasar tutup, meskipun Anda memasang order jual pada pukul 10 pagi.

Inefisiensi Pajak. Salah satu kelemahan terbesar reksa dana adalah struktur pajaknya. Jika pemegang saham lain banyak membeli atau menjual, dana tersebut akan mengalami capital gain. Dan meskipun Anda tidak membeli atau menjual, keuntungan modal ini diperoleh oleh Anda sebagai pemegang saham dan Anda membayar pajak atas keuntungan tersebut. Bagi kebanyakan orang, hal ini lebih merupakan ketidaknyamanan daripada sebuah pemecah kesepakatan karena keuntungan modal dikenakan pajak dengan tarif pajak yang lebih rendah. Namun itu tetap menjadi hal yang perlu Anda pertimbangkan.

Biaya Reksa Dana

Pembicaraan apa pun tentang reksa dana harus mencakup biaya.

Ada berbagai macam biaya yang mereka kenakan.

Untuk memulai, mereka semua mengenakan biaya pengelolaan.

Biaya ini membayar biaya operasional tahunan dana tersebut, termasuk membayar manajer portofolio dan biaya yang terkait dengan pengoperasiannya.

Seperti yang saya bicarakan di atas, biaya ini diambil langsung dari dana itu sendiri.

Misalnya, reksa dana Anda mengenakan biaya sebesar 1% per tahun.

Pada akhir tahun, Anda melihatnya menghasilkan keuntungan sebesar 7%. Dana yang sebenarnya dikembalikan sekitar 8%.

Setelah biaya dikeluarkan, Anda mendapatkan sisanya.

Kebanyakan investor mengabaikan biaya ini dan itu adalah kesalahan besar.

• Baca sekarang: Dapatkan pemahaman lengkap tentang biaya biaya investasi

Alasannya adalah karena biaya ini menggerogoti uang Anda seiring berjalannya waktu.

Misalnya, Anda berinvestasi dan dikenakan rasio pengeluaran sebesar 1,25%.

Anda telah menginvestasikan $50.000 dan menghasilkan 8% per tahun selama 30 tahun ke depan.

Pada akhir 30 tahun, $50.000 awal Anda kini bernilai $344.981 dan Anda membayar biaya sebesar $59.883.

Ini menjadi lebih buruk.

Biaya peluang untuk membayar biaya yang tinggi adalah $98.267.

Artinya, biaya sebesar $59.883 yang Anda bayarkan bisa bertambah menjadi $98.267 tambahan.

Intinya, total biaya Anda adalah $158.151. Itu uang yang banyak.

Sekarang mari kita lihat situasi yang sama tetapi dengan reksa dana indeks yang membebankan biaya pengelolaan sebesar 0,08%.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dana indeks

Setelah 30 tahun, $50.000 awal Anda bernilai $491.196 dan Anda membayar total biaya sebesar $11.936.

Ini termasuk biaya peluang.

Hasil dengan berinvestasi pada reksa dana yang membebankan biaya pengelolaan lebih rendah adalah Anda memiliki tabungan sebesar $150.000 lebih banyak!

Jika Anda memutuskan untuk mulai berinvestasi di reksa dana, Anda harus memperhatikan rasio pengeluaran.

Jangan membuat kesalahan seperti yang dipikirkan investor pada umumnya dengan membayar biaya yang lebih tinggi, mereka mendapatkan tim manajemen yang lebih baik sehingga potensi keuntungannya lebih tinggi.

Berinvestasi tidak bisa dilakukan dengan cara ini.

Faktanya, semakin rendah biayanya, semakin baik keuntungan Anda.

Mengapa demikian?

Karena tidak ada fund manager yang mampu mengalahkan pasar secara konsisten.

Manajer profesional beruntung dan mengalahkan pasar dari waktu ke waktu, namun tidak ada yang melakukannya setiap tahun.

Dari tahun 1991 hingga 2005, Bill Miller dari Legg Mason berhasil mengalahkan pasar setiap tahunnya.

Ironisnya, dia bahkan menganggapnya sebagai keberuntungan. (Bagi Anda yang penasaran, peluang untuk melakukan hal ini adalah 1 berbanding 2,3 juta).

Sayangnya biayanya tidak berakhir pada biaya pengelolaan.

Berikut adalah beberapa pengeluaran lain yang mungkin akan Anda hadapi dan perlu diwaspadai.

Pahami bahwa tidak semua dana membebankan biaya penjualan berikut.

Anda harus membaca bagian biaya di prospektus dana untuk mengetahui biaya apa saja yang akan dikenakan kepada Anda.

Muatan Ujung Depan

Ini adalah biaya yang Anda bayarkan untuk berinvestasi di reksa dana.

Biasanya memuat biaya dana sebesar 5,25%, yang merupakan komisi penjualan yang diberikan kepada penasihat yang menjual investasi kepada Anda.

Jadi, jika Anda berinvestasi sebesar $100, $5,25 pertama akan diberikan kepada broker atau penasihat keuangan, dan $94,75 sisanya akan diinvestasikan.

Pahami bahwa Anda masih membayar biaya pengelolaan selain beban, sehingga contoh yang saya tunjukkan di atas pada akhirnya akan memberikan dampak yang jauh lebih buruk pada uang Anda.

Mengapa Anda membayar untuk berinvestasi di reksa dana?

Mengalahkan saya, tetapi banyak orang yang melakukannya.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan reksa dana

Saat Anda membayar untuk berinvestasi di reksa dana, hal ini disebut sebagai beban awal.

Beberapa membebankan biaya pada beban back end.

Dalam hal ini, mereka mengenakan biaya saat Anda menjual.

Biasanya, biaya ini hanya berlaku pada reksa dana golongan tertentu saja.

Kabar baiknya, banyak reksa dana tanpa beban, artinya tidak ada biaya penjualan untuk membeli atau menjual.

Biaya 12b-1

Ini adalah biaya yang dibebankan oleh distributor atas pemberian layanan kepada pemegang saham.

Biasanya biaya ini sebesar 0,25% namun bisa jauh lebih tinggi.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mengetahui istilah-istilah investasi yang perlu Anda ketahui

Ini diambil dari pengembalian dana, seperti rasio biaya dan juga ditambah biaya pengelolaan.

Biaya Penukaran Jangka Pendek

Beberapa dana membebankan biaya ini kepada individu yang menjual dana dalam waktu 90 hari atau kurang setelah membelinya.

Idenya di sini adalah tim manajemen ingin membatasi perdagangan jangka pendek.

Meskipun di permukaan, perdagangan jangka pendek tidak tampak seperti masalah, namun kenyataannya memang demikian.

Semakin banyak perdagangan yang dilakukan manajemen, semakin banyak biaya yang harus dikeluarkan dan dibebankan kepada Anda.

Biaya ini biasanya 1% dari jumlah penjualan. Jadi jika Anda menjual $1.000 dan dikenakan biaya ini, Anda akan membayar $10.

Kabar baiknya adalah ada banyak dana yang tidak membebankan biaya apa pun, kecuali biaya pengelolaan, jadi pastikan untuk menemukan opsi tersebut.

Nilai Aset Bersih

Saya telah menyebutkan secara singkat nilai aset bersih sebelumnya dan penting bagi Anda untuk memahaminya karena itulah cara harga reksa dana ditentukan.

Nilai aset bersih, atau NAV dihitung setelah pasar tutup.

NAV hanyalah nilai aset dasar yang dimiliki dana tersebut dikurangi kewajibannya.

Kemudian dibagi dengan jumlah saham yang beredar.

Untuk mengetahui berapa nilai kepemilikan Anda, Anda cukup mengalikan jumlah saham yang Anda miliki dengan NAV.

Reksa dana terbuka selalu diperdagangkan dengan NAV karena Anda membeli saham secara langsung atau menjual kembali saham Anda secara langsung.

Dengan kata lain, jika Anda membeli atau menjual saham, Anda tahu bahwa Anda membayar atau menerima nilai yang sama dengan nilai dana tersebut.

Hal ini tidak terjadi pada reksa dana close end.

Karena Anda membeli dan menjual saham dengan investor lain, Anda dapat membayar lebih atau kurang dari NAV.

Jika Anda membayar lebih, ini disebut premi. Jika Anda membayar lebih sedikit, itu disebut diskon.

Jumlah yang Anda bayarkan semuanya bergantung pada permintaan investor terhadap dana tersebut.

Yang Harus Diperhatikan Dalam Reksa Dana

Jadi, setelah Anda memahami dasar-dasarnya, apa yang harus Anda perhatikan saat memilih dan berinvestasi di reksa dana?

Berikut adalah daftar periksa singkat yang perlu Anda ingat.

#1. Carilah Biaya Rendah

Seperti yang saya katakan sebelumnya, biaya rendah adalah kuncinya.

Satu persen mungkin kedengarannya tidak seberapa, namun jumlahnya akan bertambah seiring berjalannya waktu.

Ada banyak pilihan di luar sana yang memungkinkan Anda membayar minimum untuk berinvestasi.

Saya menyorotnya di bagian pertanyaan umum di bawah.

Namun sebagai pedoman kasar, cobalah untuk menjaga rasio pengeluaran di bawah 0,50%, idealnya lebih rendah dari ini.

Jika Anda berinvestasi pada dana indeks pasif yang melacak pasar, Anda dapat dengan mudah berinvestasi kurang dari 0,15%.

Selain itu, perhatikan biaya lain yang saya sebutkan.

Hal ini terutama berlaku untuk reksa dana beban.

#2. Omset

Saya tidak berbicara tentang turnover di atas, tetapi itu adalah sesuatu yang harus diperhatikan.

Sederhananya, perputaran portofolio adalah seberapa sering manajer portofolio membeli dan menjual investasi yang mendasarinya.

Jika angkanya lebih dari 100%, ini menunjukkan bahwa investasi dasar yang Anda miliki saat pertama kali membeli dana tersebut tidak sama dengan satu tahun kemudian.

• Baca sekarang: Temukan semua risiko investasi yang Anda hadapi sebagai investor

Ingat apa yang saya katakan tentang semakin banyak perdagangan yang dilakukan tim manajemen, semakin tinggi biaya yang harus Anda keluarkan?

Berikut adalah contoh utama dari tindakan ini. Carilah turnover yang rendah.

Cara Membeli Reksa Dana

Membeli reksa dana sekarang jauh lebih mudah dengan internet dibandingkan ketika saya masih kecil.

Bagi saya, saya harus menelepon perusahaan reksa dana untuk meminta permohonan dan mengirimkannya kembali bersama dengan cek.

Sekarang Anda dapat melakukan semuanya secara online dan mentransfer uang secara elektronik untuk mulai berinvestasi.

Semua kelompok reksa dana memungkinkan Anda membuat akun dan mulai berinvestasi secara online.

Saya mendorong Anda untuk menyiapkan rencana investasi otomatis saat memulai.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk melihat kekuatan rata-rata biaya dolar

Ini mengharuskan Anda menginvestasikan sejumlah uang setiap bulan ke dalam dana tersebut.

Untuk sebagian besar dana, jumlah ini hanya $25.

Alasan saya merekomendasikan ini adalah karena uang Anda akan bertambah seiring waktu.

Anda akan berinvestasi setiap bulan tanpa harus mengingatnya.

Saya juga mendorong Anda untuk menginvestasikan kembali dividen dan keuntungan modal apa pun.

Strategi rata-rata biaya dolar ini memungkinkan penggabungan dan pertumbuhan yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Pertanyaan Umum

Ini bisa menjadi topik yang membingungkan dan meskipun saya mencoba menjelaskannya, saya masih mendapat pertanyaan dari pembaca.

Berikut adalah beberapa pertanyaan paling umum yang ditanyakan kepada saya.

Mengapa berinvestasi di reksa dana?

Ini adalah cara mudah untuk memulai di pasar saham dengan sedikit uang dan langsung melakukan diversifikasi serta memiliki pengelola uang profesional di sisi Anda.

Meskipun beberapa broker mengizinkan Anda berinvestasi dalam saham dalam jumlah kecil, hal ini tidaklah sama.

Dengan opsi ini, Anda memilih investasi dan perlu mengelolanya di masa mendatang.

Anda juga tidak terdiversifikasi seperti halnya reksa dana.

Siapa yang mengatur reksa dana?

Undang-Undang Perusahaan Investasi tahun 1940 dibuat untuk mengatur reksa dana dan pengawasannya dilakukan oleh Komisi Sekuritas dan Bursa AS.

Hal yang baik untuk diketahui adalah bahwa reksa dana adalah salah satu opsi investasi yang paling diatur, sehingga kemungkinan penipuannya rendah.

Perlu diperhatikan bahwa ini tidak termasuk penasihat keuangan.

Anda bisa saja memiliki penasihat curang yang menjual investasi palsu kepada Anda.

Namun jika Anda melakukan riset, Anda akan menyadari bahwa ini adalah penipuan.

Apa saja perusahaan reksa dana terbesar?

Yang terbesar adalah Vanguard, Fidelity, T. Rowe Price, dan Charles Schwab.

Masing-masing menawarkan sesuatu yang sedikit berbeda tetapi favorit saya adalah Charles Schwab.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk membaca ulasan Charles Schwab saya

Alasannya karena mereka menawarkan reksa dana sendiri dan juga fund family lainnya.

Dan jika Anda berinvestasi di dana Schwab, Anda hanya memerlukan $1 untuk mulai berinvestasi dan $1 untuk investasi tambahan.

• Baca sekarang: Pelajari kekuatan menginvestasikan sejumlah kecil uang

Namun Anda tidak bisa salah dengan perusahaan reksa dana mana pun yang terdaftar.

Bisakah saya kehilangan uang di reksa dana?

Seperti halnya investasi apa pun di pasar saham, Anda bisa kehilangan uang.

Satu-satunya pengecualian adalah jika Anda berinvestasi pada reksa dana pasar uang.

Ini bertindak seperti rekening tabungan dan harga sahamnya stabil di $1,00 sepanjang waktu.

Meskipun ada beberapa investasi yang merugi selama krisis keuangan tahun 2008, peluangnya untuk terulang kembali sangat kecil.

Untuk menurunkan risiko kehilangan uang, Anda perlu menilai toleransi risiko investasi Anda dan membangun portofolio dengan perpaduan investasi agresif dan investasi konservatif.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut tentang toleransi risiko

Bagaimana cara memilih reksa dana yang baik?

Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah memahami tujuan investasi Anda.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari cara menjadi jutawan pasar saham

Apa yang ingin Anda capai dengan berinvestasi?

Setelah mengetahui hal ini, Anda dapat melanjutkan memilih investasi yang tepat untuk Anda.

Cara termudah untuk memilih reksa dana adalah dengan tetap menggunakan pendekatan investasi pasif.

Dengan pendekatan ini, Anda berinvestasi pada dana yang melacak pasar.

Biaya yang Anda bayarkan akan minimal dan keuntungan yang Anda peroleh akan sama dengan apa yang diperoleh pasar saham.

Dari sana, yang terpenting adalah memilih perusahaan dana yang Anda rasa paling nyaman.

Jika Anda ingin berinvestasi pada reksa dana yang dikelola secara aktif, saya sarankan Anda membandingkannya dengan melihat tujuan investasi dan imbal hasil tahunan 10 tahunnya.

• Baca sekarang: Pelajari perbedaan antara investasi aktif dan pasif
• Baca sekarang: Temukan mengapa membeli dan menahan investasi adalah jalan menuju kekayaan

Anda tidak memilih salah satu dana dengan hasil investasi tertinggi, Anda hanya membandingkan dua dana serupa untuk melihat seberapa miripnya dana tersebut.

Catat juga apakah tim manajemen baru saja berubah karena hal ini juga dapat memengaruhi keuntungan di masa mendatang.

Yang tidak boleh menjadi dasar keputusan Anda adalah peringkat dana.

Alasannya adalah karena pemeringkatan didasarkan pada kinerja historis dan tidak ada jaminan bahwa kinerja di masa lalu akan terulang.

Pemikiran Akhir

Saya menyadari bahwa tadi banyak sekali informasi tentang dasar-dasar reksa dana, namun masih banyak yang perlu diketahui.

Saya sarankan Anda meluangkan waktu untuk membaca ulang postingan tersebut beberapa kali agar Anda dapat mencerna semua informasinya.

Setelah selesai, Anda harus memiliki kepercayaan diri yang cukup untuk mulai mencari reksa dana untuk berinvestasi.

Jika Anda memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk menghubungi saya.

Meskipun saya tidak dapat memberi tahu Anda investasi apa yang tepat, saya dapat membantu Anda memahami hal-hal yang mungkin Anda abaikan.

Terakhir, ingatlah, itu uang Anda. Tidak ada yang peduli seperti Anda.

Oleh karena itu, penting untuk memahami sebanyak mungkin tentang investasi.

Sekali lagi, saya di sini untuk membantu Anda semampu saya.

• Baca sekarang: Temukan kutipan John Bogle terbaik sepanjang masa
• Baca sekarang: Pelajari cara berinvestasi di pasar saham yang bergejolak
• Baca sekarang: Cari tahu cara menginvestasikan sejumlah kecil uang

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.