Reksa Dana:Pro &Kontra - Panduan Komprehensif bagi Investor

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Reksa dana memiliki banyak hal positif bagi mereka.

Namun mereka juga memiliki beberapa kekurangan.

Dan tergantung pada siapa Anda bertanya, beberapa orang akan merekomendasikan investasi ini sementara yang lain tidak.

Jadi saya menyusun daftar pro dan kontra terbesar dari reksa dana.

Anda akan mempelajari alasan umum mengapa orang merekomendasikan atau tidak merekomendasikan investasi di reksa dana dan sebagai hasilnya Anda dapat mengambil keputusan yang tepat.

6 Kelebihan Reksa Dana

Reksa dana adalah cara terbaik untuk mulai berinvestasi di pasar saham.

Berikut adalah keuntungan terbesar reksa dana dan alasan Anda harus mempertimbangkan untuk berinvestasi di dalamnya.

#1. Diversifikasi Instan

Salah satu keuntungan terbesar reksa dana adalah Anda terdiversifikasi secara instan.

• Baca sekarang: Pelajari pentingnya diversifikasi investasi

Karena reksa dana terdiri dari ribuan kepemilikan saham di semua industri, Anda tidak perlu khawatir untuk menyimpan semua investasi Anda dalam satu keranjang.

Sejak awal, diversifikasi portofolio dibangun di setiap reksa dana.

Hal ini membantu mengurangi risiko investasi dan volatilitas pasar.

• Baca sekarang: Pelajari cara menavigasi pasar saham yang bergejolak
• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari semua risiko investasi

Beberapa profesional investasi bahkan menyarankan agar Anda dapat memiliki portofolio reksa dana yang terdiversifikasi sepenuhnya hanya dengan 3 reksa dana.

Hal ini membuat investasi menjadi mudah bagi investor mana pun.

#2. Dapat Membeli Saham Pecahan

Manfaat lain dari reksa dana adalah kemampuan untuk membeli saham pecahan.

Saat membeli saham individual, sebagian besar broker mengharuskan Anda membeli seluruh saham, artinya Anda membeli bilangan bulat seperti 5, 50, 100, dst.

Dengan reksa dana, Anda tidak perlu melakukan hal ini.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan saham pecahan

Anda malah bisa fokus pada jumlah uang yang ingin Anda investasikan.

Jadi jika Anda ingin berinvestasi $25, Anda menginvestasikan jumlah ini.

Jika reksa dana diperdagangkan dengan harga $50 per saham, Anda baru saja membeli 0,50 saham.

Hal ini memungkinkan investasi menjadi lebih mudah dan bagi orang-orang yang tidak memiliki banyak uang untuk berinvestasi.

#3. Investasikan Sejumlah Kecil Uang

Berbicara tentang uang, Anda dapat membeli reksa dana hanya dengan $1,00.

Ada dua syarat saat berinvestasi di reksa dana.

• Investasi awal
• Investasi berikutnya

Yang pertama adalah investasi awal Anda, atau jumlah yang Anda investasikan untuk membuka akun.

Nilainya bervariasi menurut perusahaan investasi, namun berkisar antara $1,00 hingga $50 atau lebih.

• Baca sekarang: Inilah cara menginvestasikan sejumlah kecil uang

Lalu ada investasi berikutnya atau tambahan.

Ini adalah uang yang ingin Anda terus investasikan di masa depan.

Anda dapat mengatur opsi investasi otomatis atau menginvestasikan lebih banyak uang secara acak.

Persyaratan di sini biasanya sama atau kurang dari investasi awal.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang dasar-dasar reksa dana

Dan beberapa perusahaan dana akan menurunkan jumlah ini jika Anda menyiapkan investasi otomatis.

Jika Anda tidak yakin apakah Anda harus berinvestasi secara otomatis, Anda harus melakukannya.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut tentang rata-rata biaya lump sum vs. dolar

Ini akan membuat Anda menginvestasikan uang dan meningkatkan kekayaan Anda secara otomatis.

Pada akhirnya, dengan investasi minimum yang rendah, semua investor dapat mulai berinvestasi di sebagian besar reksa dana ketika uang mereka sangat sedikit.

#4. Investasikan Dalam Strategi Investasi yang Anda Inginkan

Dengan ribuan reksa dana di luar sana yang menargetkan semua sektor pasar saham dan berbagai tujuan investasi, Anda dapat membangun portofolio investasi yang sesuai untuk Anda.

Mungkin Anda ingin berinvestasi pada saham yang membayar dividen.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari saham dividen

Anda dapat menemukan reksa dana yang melakukan hal ini.

Atau mungkin Anda ingin berinvestasi pada saham perusahaan kecil.

Anda juga dapat melakukan ini.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan saham berkapitalisasi kecil

Pilihan Anda hampir tidak terbatas dengan reksa dana.

Anda dapat berinvestasi berdasarkan kapitalisasi pasar, seperti perusahaan besar atau kecil, perusahaan domestik atau internasional, atau bahkan obligasi pemerintah atau obligasi daerah.

Opsi lainnya adalah berdasarkan kelas aset, jadi Anda dapat berinvestasi di real estate sebagai contoh.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari klasifikasi saham untuk kesuksesan investasi

Atau mungkin Anda tidak tahu cara menginvestasikan uang Anda.

Ini juga tidak masalah, karena Anda dapat berinvestasi pada dana tanggal target.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut tentang dana tanggal target

Intinya adalah, apa pun strategi yang ingin Anda ikuti, reksa dana memungkinkannya.

#5. Manajemen Profesional

Kelebihan lain dari reksa dana adalah dikelola secara profesional.

Artinya, tim pengelola dana bekerja sama untuk memilih saham di mana reksa dana akan berinvestasi.

Mereka terus memantau kinerja dana tersebut dan jika mereka melihat peluang investasi yang lebih baik, mereka akan menjual sejumlah kepemilikan untuk membeli sesuatu yang lain.

Akibatnya, portofolio dana tersebut terus berubah untuk mengikuti apa yang terjadi di pasar saham.

Perhatikan bahwa pengelola dana profesional hanya membeli dan menjual dana pengelolaan aktif.

Ini adalah reksa dana yang bertujuan untuk mengungguli tolok ukur yang mendasarinya.

Dana indeks, atau manajemen pasif, hanya berupaya untuk mengimbangi tolok ukur mereka dan sebagai hasilnya, mereka tidak akan membeli atau menjual sesering mungkin.

#6. Investasi Kembali Dividen

Keuntungan terakhir dari reksa dana adalah Anda dapat mengatur investasi kembali dividen.

Artinya, setiap kali Anda mendapat dividen, Anda dapat memilih untuk menginvestasikan kembali uang tersebut, sehingga membeli lebih banyak saham reksa dana.

Melakukan hal ini akan membantu Anda mengembangkan investasi karena setelah Anda menginvestasikan dividen, kini investasi tersebut juga dapat mulai bertambah dan menghasilkan dividen juga.

Anda juga dapat melakukan hal yang sama dengan capital gain.

Cukup pilih untuk menginvestasikannya kembali dan Anda akan melihat nilai reksa dana Anda meningkat seiring waktu serta besarnya dividen Anda.

5 Kekurangan Reksa Dana

Sehebat apapun reksa dana, reksa dana juga mempunyai kekurangan.

Berikut kelemahan terbesar reksa dana yang perlu Anda ketahui.

#1. Banyak Reksa Dana yang Dapat Dipilih

Kelemahan besar pada reksa dana adalah banyaknya pilihan yang Anda miliki.

Saat artikel ini ditulis, terdapat lebih dari 7.500 jenis reksa dana yang dapat Anda pilih.

Melihat angka tersebut saja dapat menghalangi banyak orang untuk mulai berinvestasi.

Yang lebih rumit lagi adalah banyak dana yang sangat mirip satu sama lain, hanya saja ditawarkan oleh perusahaan reksa dana yang berbeda.

Selain itu, Anda memiliki reksa dana aktif dan reksa dana pasif.

Perbedaan terbesar di sini adalah dengan dana aktif, tim manajemen melakukan perdagangan secara aktif, sedangkan dengan dana pasif, pengelola dana lebih lepas tangan.

Untuk membantu mengatasi masalah ini, saham dengan dana berbasis luas yang berinvestasi di pasar dasar.

Hal ini akan menghilangkan sebagian besar reksa dana yang dapat dipilih.

#2. Dapat Memiliki Saham yang Tumpang Tindih

Melanjutkan poin di atas, banyak reksa dana yang memiliki saham individual yang tumpang tindih.

Misalnya, Anda melihat dana pertumbuhan dan reksa dana campuran berkapitalisasi besar.

• Baca sekarang: Temukan kelebihan dan kekurangan saham berkapitalisasi besar

Tujuan keseluruhan dari kedua dana ini berbeda.

Dana pertumbuhan berinvestasi pada perusahaan yang tumbuh dengan cepat, sedangkan dana campuran berupaya menemukan keseimbangan antara perusahaan yang sedang berkembang dan perusahaan matang yang pertumbuhannya lebih lambat.

Kedengarannya sangat berbeda.

Namun jika Anda melihat masing-masing saham yang mereka miliki, Anda akan melihat bahwa keduanya memiliki banyak perusahaan yang sedang berkembang.

Jadi, meskipun Anda berpikir Anda mendiversifikasi investasi, Anda sebenarnya menambah sebagian kepemilikan Anda.

Hal ini dapat memberikan kesan diversifikasi yang salah atau lebih buruk lagi, diversifikasi berlebihan.

#3. Tidak Ada Kontrol Keuntungan Modal

Salah satu kelemahan utama reksa dana adalah kurangnya kendali atas capital gain.

Dengan saham individual, Anda mengontrol kapan Anda menjual kepemilikan Anda, dan sebagai hasilnya mengontrol kapan Anda merealisasikan keuntungan modal yang harus Anda bayar pajaknya.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra berinvestasi di saham

Bahkan dengan ETF, Anda memiliki kendali atas hal ini.

Tetapi dengan reksa dana, Anda tidak memiliki kendali apa pun.

Inefisiensi pajak ini dapat merugikan Anda seiring berjalannya waktu.

Jadi, Anda bisa berinvestasi di reksa dana, tidak menjual saham apa pun dan tetap terutang pajak atas capital gain karena reksa dana tersebut harus menjual saham.

• Baca sekarang: Cari tahu cara berinvestasi di bidang pajak secara efisien

Bagi sebagian investor berpenghasilan tinggi, hal ini merupakan hambatan yang cukup besar sehingga mereka menghindari reksa dana.

Namun bagi sebagian besar investor lain, hal ini bukanlah masalah besar.

Dan karena IRS mengenakan pajak atas keuntungan modal dengan tarif yang berbeda, pajak yang harus dibayar biasanya kecil.

#4. Biaya Tinggi

Reksa dana dapat menghabiskan banyak uang.

Mereka memiliki berbagai macam biaya yang terkait dengannya, termasuk biaya pengelolaan, biaya 12-b1, biaya penebusan, biaya penjualan, dan biaya pembelian dalam bentuk beban.

• Baca sekarang: Berikut istilah investasi yang perlu Anda ketahui
• Baca sekarang :Pelajari bagaimana biaya investasi menggerogoti kekayaan Anda

Selain biaya tersebut, semua reksa dana mengenakan rasio biaya yang berbeda.

Untuk dana yang dikelola secara aktif, Anda akan dikenakan biaya tahunan rata-rata sebesar 1% untuk reksa dana saham dan hampir 1% untuk dana obligasi.

Pahami bahwa Anda membayar biaya ini terlepas dari kinerja dana tersebut.

Untungnya, ada banyak cara untuk mengatasi sebagian besar biaya ini.

Anda hanya perlu melakukan sedikit riset dan mencari dana indeks, atau dana yang dikelola secara pasif.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dana indeks

Dana indeks pasif melacak pasar saham dan tidak hanya menghindari sebagian besar biaya, namun juga membebankan biaya terendah.

Hal ini karena tim pengelola dana tidak banyak melakukan pekerjaan memilih saham.

Mereka hanya melacak indeks benchmark.

Semua biaya ini menggerogoti pengembalian uang Anda.

Dan seiring berjalannya waktu, hal ini dapat memberikan dampak negatif yang sangat besar terhadap jumlah uang yang Anda hasilkan.

Apalagi jika Anda berinvestasi pada reksa dana yang biaya pengelolaannya lebih tinggi.

Jika Anda melakukan ini, lebih banyak uang Anda yang akan digunakan untuk membayar biaya daripada yang tetap diinvestasikan.

Dengan lebih sedikit uang yang diinvestasikan, uang tersebut akan bertambah dan tumbuh lebih sedikit selama bertahun-tahun, sehingga menghasilkan saldo akhir yang lebih kecil.

#5. Tidak Ada Perdagangan Waktu Nyata

Kelemahan terakhir dari reksa dana adalah tidak adanya perdagangan waktu nyata.

Meskipun Anda dapat membeli atau menjual saham atau dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) kapan saja pasar buka dan mendapatkan harga tersebut, dengan reksa dana, Anda harus menunggu hingga akhir hari.

Jika Anda melakukan pemesanan penjualan pada pukul 11.00, perdagangan Anda akan selesai pada penghujung hari.

Jika Anda melakukan pesanan beli pada jam 2 siang, pesanan tersebut akan selesai pada akhir hari itu.

Beberapa orang melihat ini sebagai hal yang baik karena membatasi investor untuk melakukan perdagangan secara tidak rasional, berdasarkan emosi.

• Baca sekarang: Lihat mengapa Anda adalah musuh terbesar saat berinvestasi
• Baca sekarang: Klik di sini untuk kutipan Jack Bogle terbaik

Namun pihak lain melihat hal ini sebagai kelemahan karena Anda tidak bisa mendapatkan harga terbaik berdasarkan kinerja pasar saham.

Hal ini seharusnya tidak menjadi masalah besar bagi rata-rata investor yang berinvestasi untuk jangka panjang.

Pemikiran Akhir

Pada akhirnya, itulah kelebihan dan kekurangan terbesar dari reksa dana.

Meskipun ada kerugiannya, saya rasa banyak investor yang akan mendapatkan keuntungan jika berinvestasi di reksa dana.

Anda tidak memerlukan banyak uang, dan jika Anda menyiapkan investasi berulang, Anda dapat membiarkan uang Anda bekerja untuk Anda tanpa harus melakukan apa pun.

Dan ini bisa membuahkan hasil yang baik di masa depan.

• Baca sekarang: Pelajari dasar-dasar investasi yang perlu Anda ketahui
• Baca sekarang: Temukan toleransi risiko ideal Anda
• Baca sekarang: Inilah cara berinvestasi saat Anda takut dengan pasar saham

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.