22 Aturan Investasi Jack Bogle:Panduan Menuju Kesuksesan Jangka Panjang

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Apakah Anda ingin menginvestasikan uang Anda tetapi tidak tahu harus mulai dari mana?

Atau apakah Anda sudah lama berinvestasi tetapi tidak melihat uang Anda bertambah?

Pendiri Vanguard Jack Bogle, memiliki 22 aturan investasi yang dapat membantu Anda menjadi investor sukses.

Aturan tersebut berdasarkan pengalamannya selama bertahun-tahun di dunia investasi.

Dalam postingan ini, saya membahas setiap aturan investasi Jack Bogle dan bagaimana aturan tersebut dapat membantu Anda menjadi investor yang lebih cerdas.

Siapa Jack C. Bogle?

Sebelum saya berbagi dengan Anda tentang aturan investasi, Anda perlu mengetahui siapa Tuan Bogle dan mengapa Anda harus mendengarkannya.

Jack Bogle adalah pendiri The Vanguard Group, yang merupakan perusahaan reksa dana terbesar di dunia.

Dia memiliki pengalaman lebih dari 50 tahun di industri investasi dan dianggap sebagai seorang jenius dalam bidang investasi.

Pada tahun 1976, ia menciptakan dana Vanguard 500, yang merupakan dana indeks pertama yang dapat diinvestasikan oleh investor ritel.

• Baca sekarang: Berikut adalah kutipan investasi John Bogle terbaik

Bertahun-tahun setelahnya, investasi indeks atau investasi pasif telah menggemparkan dunia investasi.

Saat ini, manajemen pasif mencakup hampir 50% investasi pasar saham.

Aturannya didasarkan pada pengalaman pribadinya serta pengalaman investor individu lainnya.

Mari selami filosofi investasi Jack Bogle dan pelajari lebih lanjut tentang investasi.

#1. Ingat Pembalikan Ke Rata-rata

Jangan pernah membeli investasi berdasarkan apa yang telah dilakukannya di masa lalu.

Setiap investasi yang ingin Anda beli dilengkapi dengan prospektus yang memberi tahu Anda lebih banyak tentang reksa dana atau dana yang diperdagangkan di bursa.

Dan di masing-masing halaman, biasanya di salah satu halaman pertama, disebutkan bahwa kinerja dana di masa lalu tidak menjamin keuntungan di masa depan.

Tidak peduli apa yang Anda investasikan, suatu saat hot stock tidak akan menjadi hot stock lagi.

Cara lain untuk melihatnya adalah hukum gravitasi.

Apa yang naik, pasti turun.

Investasi juga sama.

Penerbang tinggi akan selalu kembali turun ke bumi.

Jadi jangan investasikan uang Anda pada saham-saham yang menurut Anda tidak akan pernah turun karena pada akhirnya akan turun.

#2. Waktu Adalah Teman Anda, Impuls Adalah Musuh Anda

Bunga majemuk adalah aset terbesar Anda dalam berinvestasi.

Hal ini karena semakin lama uang Anda tetap diinvestasikan, semakin besar pula pertumbuhannya.

• Baca sekarang: Lihat kekuatan menggabungkan investasi dalam tindakan

Misalnya, Anda berinvestasi sebesar $25.000 pada usia 25 tahun dan Anda memperoleh 8% per tahun dari uang tersebut.

Ini saldo Anda dalam kelipatan 10 tahun.

• Usia 35:$53.973
• Usia 45:$116.523
• Usia 55:$251.566
• Usia 65:$543.114
• Usia 75:$1.172.540

Jika Anda berhenti berinvestasi setelah 10 tahun, Anda kehilangan lebih dari $1 juta dolar!

Lalu mengapa banyak orang berhenti berinvestasi?

Impuls adalah musuh Anda.

Ketika pasar turun, mereka menjadi takut dan mengambil keputusan investasi untuk mengeluarkan uangnya.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut bagaimana emosi mengendalikan kesuksesan investasi Anda

Mereka tidak ingin kehilangan uang lagi, jadi mereka memutuskan untuk melindungi apa yang tersisa dan menunggu.

Masalahnya banyak investor menunggu terlalu lama untuk berinvestasi lagi. Dalam beberapa kasus, mereka tidak pernah kembali.

Keputusan investasi yang buruk ini akhirnya merugikan mereka ribuan dolar.

#3. Beli dengan Benar dan Pegang erat-erat

Pelajaran ini hanya mengatakan bahwa setelah Anda melakukan pekerjaan awal dalam menentukan alokasi aset dan mendiversifikasi investasi Anda, Anda harus menaatinya.

Dan Anda tetap bertahan, apa pun yang terjadi di pasar.

• Baca sekarang: Berikut cara menentukan alokasi aset Anda
• Baca sekarang: Pelajari mengapa diversifikasi portofolio Anda sangat penting

Kedengarannya mudah, tetapi ketika pasar sedang naik dan semua orang di sekitar Anda mengatakan bagaimana mereka menghasilkan uang dengan kepemilikan saham mereka, hal itu bisa jadi sulit.

Dan hal ini bisa menjadi lebih sulit lagi ketika pasar sedang ambruk dan semua orang memperkirakan akan terjadi malapetaka dan kesuraman.

Inilah sebabnya mengapa rata-rata investor tidak pernah mendapatkan keuntungan seperti yang diperoleh pasar.

Mereka terlalu sering keluar masuk pasar atau antar investasi, sehingga menurunkan hasil investasi mereka secara keseluruhan.

• Baca sekarang: Pelajari kunci untuk membeli dan menahan investasi

Investor paling sukses adalah investor jangka panjang yang bertahan pada kepemilikan yang sama selama beberapa dekade.

#4. Miliki Harapan yang Realistis

Hal terburuk yang dapat Anda lakukan adalah memiliki ekspektasi yang salah saat menginvestasikan uang Anda.

John Bogle menggunakan analogi yang bagus untuk membantu Anda memahami aturan investasi ini, bagel dan donat.

Bagel itu sehat dan bergizi untuk Anda, atau investasi jangka panjang.

Donatnya manis tapi tidak sehat untuk Anda, atau investasi jangka pendek.

Meskipun kita semua menyukai donat, untuk menjadi investor sukses, Anda harus fokus pada bagel.

• Baca sekarang: Berikut jenis investasi jangka pendek terbaik
• Baca sekarang: Berikut jenis investasi jangka panjang terbaik

Keuntungan dari perdagangan jangka pendek bisa sangat besar, namun bagi sebagian besar investor, hal ini tidak berkelanjutan dalam jangka panjang.

Jadi, meskipun saat ini Anda mungkin bisa mengalahkan pasar atau mendapatkan keuntungan yang tinggi, dalam beberapa tahun ke depan, kemungkinan besar Anda tidak akan mencapai tingkat kesuksesan yang sama.

Ini kembali ke aturan pertama, kembali ke mean.

#5. Lupakan Jarumnya, Beli Jerami

Kebanyakan investor mencari jarum atau saham yang akan menjadi home run.

Anda melihat ini sepanjang waktu jika Anda banyak membaca tentang investasi.

Anda akan mendengar hal-hal seperti, “jika Anda berinvestasi di Amazon pada tahun 90an” atau “jika Anda memasukkan $100 ke dalam saham Apple pada akhir tahun 80an”, Anda akan menjadi multi-jutawan.

Meskipun benar bahwa Anda akan berhasil berinvestasi secara finansial pada waktu yang tepat pada saham-saham tersebut, lihatlah peluang untuk memilih saham-saham tersebut.

Ada ribuan saham yang diperdagangkan secara publik di luar sana.

Peluang Anda memilih salah satu yang akan memberi Anda keuntungan ibarat menemukan jarum di tumpukan jerami.

Penggunaan waktu dan uang Anda yang lebih baik adalah dengan memiliki tumpukan jerami, atau berinvestasi di seluruh pasar melalui dana indeks berbiaya rendah.

Dengan cara ini, Anda menjamin Anda memiliki Apple atau Amazon.

Meskipun Anda tidak akan memiliki banyak uang jika berinvestasi pada saham tersebut saja, Anda akan unggul karena sebagian besar investor tidak akan cukup beruntung untuk berinvestasi pada saham tersebut pada waktu yang tepat.

#6. Minimalkan Pengambilan Croupier

Untuk memahami aturan ini, Anda harus terlebih dahulu mengetahui apa itu bandar.

Croupier adalah orang yang bertanggung jawab atas meja perjudian.

Dengan kata lain, orang yang pada akhirnya menghasilkan semua uang.

Dalam hal berinvestasi, Anda harus memperhatikan biayanya.

• Baca sekarang: Lihat dampak biaya terhadap investasi Anda

Saat Anda berinvestasi di reksa dana dan menukarkan dana yang diperdagangkan, ada biaya pengelolaan yang Anda bayarkan.

Anda tidak pernah ditagih biaya ini, biaya ini berasal dari pengembalian dana itu sendiri.

Misalnya, jika Anda dikenakan rasio pengeluaran 1% dan dana tersebut memiliki laba kotor sebesar 9%, Anda hanya memperoleh 8%.

1% lainnya adalah biaya yang Anda bayarkan.

Ini sepertinya bukan masalah besar.

Tapi kembali ke aturan #2 tentang bunga majemuk.

Ini juga berlaku untuk biaya yang Anda bayarkan juga.

Jika Anda menginvestasikan $25.000 dalam reksa dana dengan biaya 1% per tahun, dan Anda tetap berinvestasi selama 40 tahun, menghasilkan 8% per tahun, Anda akan mendapatkan $363.327.

Tidak buruk.

Tapi Anda membayar biaya $52.800.

Meskipun ini adalah uang yang banyak, banyak yang mungkin menerimanya karena keuntungan besar yang Anda peroleh.

Namun katakanlah Anda menginvestasikan $25.000 yang sama selama 40 tahun, menghasilkan 8% per tahun dalam dana yang hanya mengenakan biaya 0,15%.

Anda akan mendapatkan $511.461.

Perbedaannya hampir $150.000!

Namun jika dilihat lebih dekat perbedaan biayanya hanya $43,000.

Apa yang terjadi dengan $100.000 lainnya?

Itu adalah efek bunga majemuk pada biaya Anda.

Seandainya Anda berinvestasi pada reksa dana dengan biaya lebih rendah, lebih banyak uang Anda dapat tetap diinvestasikan dan tumbuh menjadi uang dalam jumlah yang lebih besar.

Jadi meskipun membayar 1% saja sepertinya bukan masalah besar, di tahun-tahun mendatang seiring bertambahnya jumlah saldo Anda, biaya tinggi ini akan menjadi masalah besar.

#7. Tidak Ada Risiko yang Bisa Dihindari

Di mana pun Anda menaruh uang, baik di pasar saham, di bank, atau bahkan di bawah kasur, selalu ada risikonya.

Terlalu banyak investor yang takut dengan pasar memutuskan untuk bermain aman dan menginvestasikan uangnya di rekening tabungan atau sertifikat deposito.

Mereka melihat bahwa mereka tidak bisa kehilangan uang dalam investasi ini, mereka hanya mendapatkan bunga. Namun kenyataannya, investasi ini berisiko.

• Baca sekarang: Lihat risiko yang Anda hadapi saat menginvestasikan uang Anda
• Baca sekarang: Pahami toleransi risiko Anda untuk menjadi investor yang lebih baik

Mereka berisiko karena bunga yang mereka peroleh sangat sedikit sehingga tidak mampu mengimbangi inflasi.

Jadi dalam 10 tahun, meskipun mereka masih melihat saldo rekening tabungan mereka sama atau sedikit lebih tinggi karena bunga, kenyataannya mereka kehilangan 30% daya beli karena inflasi.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut dampak inflasi terhadap uang Anda

Ketika harga naik seiring waktu, nilai uang Anda menjadi kurang.

Dan jika Anda tidak memperoleh pendapatan setidaknya sebesar tingkat inflasi, yang rata-rata antara 2-3% per tahun, Anda akan kehilangan uang.

#8. Jangan Melawan Perang Terakhir

Seringkali kita melakukan sesuatu berdasarkan apa yang terjadi di masa lalu.

Itu sifat manusia.

Jika Anda membuka hati untuk mencintai seseorang dan dia menghancurkannya, Anda akan memasang tembok dan membuat hubungan Anda berikutnya lebih sulit untuk menghindari kemungkinan rasa sakit.

Hal yang sama juga berlaku dalam hal investasi.

Kami melihat apa yang terjadi di masa lalu dan berinvestasi berdasarkan hal tersebut dibandingkan melihat apa yang terjadi saat ini.

Misalnya, saham teknologi yang mungkin merupakan investasi terbaik selama bertahun-tahun, namun kini sudah terpuruk.

Dengan menggunakan kinerja masa lalu sebagai panduan, para investor ini berpendapat bahwa sektor ini harus memiliki kinerja yang lebih baik lagi.

Jadi mereka akan berinvestasi pada saham-saham tersebut meskipun ada sektor pasar lain yang menguntungkan saat ini.

Intinya, jangan fokus pada masa lalu, lihatlah apa yang terjadi saat ini.

#9. Landak Mengalahkan Rubah

Ini adalah analogi yang bagus tentang investasi pasif dan manajemen aktif.

Landak adalah gagasan investasi indeks, di mana Anda hanya membeli pasar dan duduk santai dan membiarkannya melakukan tugasnya.

Rubah adalah yang lebih menyenangkan, gagasan berinvestasi pada dana yang dikelola secara aktif.

Masalahnya sering kali, pengelolaan aktif tidak mengungguli pengelolaan pasif, melainkan kinerjanya buruk.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari lebih lanjut tentang investasi aktif vs. pasif

Ada tahun-tahun di mana dana yang dikelola secara aktif berhasil mengalahkan pasar, namun mereka tidak pernah melakukannya secara konsisten, tahun demi tahun.

#10. Tetap di Jalur

Aturan terakhirnya adalah tetap berada di jalur yang benar, atau berinvestasi untuk jangka panjang.

Setelah Anda menilai situasi keuangan Anda, tujuan keuangan Anda, menentukan alokasi aset Anda dan terdiversifikasi sepenuhnya, Anda harus mempertahankan investasi Anda dalam jangka panjang.

Anda tidak bisa masuk dan keluar dari pasar.

Anda tidak dapat beralih antar investasi setiap beberapa tahun.

Apa pun yang Anda beli, Anda simpan hingga pensiun dan menambah posisi ini seiring waktu.

Jika Anda melakukan hal ini, Anda mendapatkan penghasilan yang sama dengan yang diperoleh pasar dan sebagai hasilnya, Anda akan mendapatkan banyak uang.

Aturan Berinvestasi yang Lebih Sederhana dari John Bogle

Meskipun aturan dasar di atas adalah landasan bagaimana Anda harus menginvestasikan uang Anda, selama bertahun-tahun, John Bogle memberikan banyak wawancara dan membicarakan beberapa aturan tambahan.

Ada yang baru, ada pula yang hanya cara berbeda dalam melihat aturan aslinya. Berikut aturan investasi tambahan yang dibicarakannya.

#11. Lupakan Pasar

Pelajarannya di sini adalah mengabaikan pergerakan harian pasar saham jika Anda ingin merasakan kesuksesan dalam berinvestasi.

Anda berinvestasi untuk jangka panjang, jadi pergerakan sehari-hari tidak memberikan keuntungan apa pun bagi Anda.

Namun, hal tersebut meningkatkan kemungkinan Anda bereaksi negatif, menjadi serakah atau takut, dan tidak mewujudkan rencana Anda.

#12. Pahami Peran Anda

Peran Anda adalah mencapai keuntungan pasar secara keseluruhan.

Jika Anda bisa melakukan ini, Anda akan kaya secara finansial, dengan asumsi Anda mulai berinvestasi sesegera mungkin.

Jangan mencoba mengejar keuntungan atau memilih saham individual.

Kemungkinannya besar melawan Anda. Investasikan pada dana indeks berbiaya rendah dan investasikan sesegera mungkin.

#13. Jangan Membodohi Diri Sendiri

Banyak orang beranggapan bahwa dengan berinvestasi pada dana yang dikelola secara aktif, mereka akan mengungguli pasar karena tim manajemen akan mengakali pasar.

Namun jika Anda berhenti dan memikirkannya, tidak ada tim manajemen yang mampu mengalahkan pasar seiring berjalannya waktu.

Tentu saja mereka melakukannya selama satu tahun di sana-sini, namun belum ada seorang pun yang mampu melakukannya dari tahun ke tahun.

Dengan kata lain, ketika Anda berinvestasi pada dana yang dikelola secara aktif, Anda berharap atau berharap dapat mengalahkan pasar.

Dan ketika Anda tidak mengalahkan pasar, penghasilan Anda lebih kecil dari pasar.

Sebagai aturan umum, Anda sebaiknya memilih dana indeks pasif saja.

#14. Mencari Kebosanan

Berinvestasi seharusnya membosankan, bukan mengasyikkan.

Saat hal itu mengasyikkan, Anda membiarkan emosi mengambil keputusan untuk Anda.

Ketika Anda berinvestasi dalam dana indeks dan menyimpannya selama bertahun-tahun, investasi itu membosankan.

Anda menahan emosi saat berinvestasi dan membiarkan pasar dan penggabungan melakukan keajaibannya.

Dan ketika tiba waktunya untuk pensiun, Anda memiliki banyak hal untuk dinikmati.

#15. Berpikir ke Depan. Jauh ke Depan.

Anda harus memiliki jangka waktu yang panjang untuk berinvestasi di pasar saham.

Jika Anda membutuhkan uang dalam beberapa tahun, lebih baik Anda menyimpannya di rekening tabungan.

Namun untuk investasi masa pensiun atau jangka waktu lebih dari 10 tahun, pasar keuangan akan memberi Anda keuntungan terbaik atas uang Anda.

#16. Lupakan “Nomornya”

Jangan fokus pada jumlah dolar yang Anda butuhkan untuk masa pensiun.

Jika Anda berinvestasi dengan berpikir Anda harus memiliki $2 juta untuk masa pensiun, hal itu akan membuat Anda terlibat secara emosional.

• Baca sekarang: Berikut adalah panduan untuk membantu Anda mengetahui berapa banyak yang Anda butuhkan untuk masa pensiun

Dan seperti yang sudah berkali-kali ditegaskan, hal itu tidak baik.

Sebaliknya, fokuslah untuk menabung sebanyak yang Anda bisa dan investasikan pada dana indeks pasif berbiaya rendah.

• Baca sekarang: Berikut dasar-dasar reksa dana yang perlu Anda ketahui

Saat masa pensiun tiba, Anda akan mempunyai uang lebih dari cukup untuk menikmati masa emas Anda.

#17. Investasikan, Jangan Berdagang

Berdagang saham atau masuk dan keluar investasi sepanjang waktu adalah permainan yang bodoh.

Anda pasti akan kehilangan uang.

Ini karena Anda tidak pernah tahu siapa yang benar.

Ditambah lagi, Anda mengikuti keinginan pasar.

Mungkin Anda berinvestasi pada suatu saham karena mengira akan melonjak, lalu terjadi koreksi pasar dan rugi 20%.

• Baca sekarang: Inilah cara bertahan dari koreksi pasar saham

Apa yang kamu lakukan sekarang?

Apakah Anda menjual dan menyadari kehilangan 20% uangnya atau Anda menahan dan menunggu hingga uang tersebut pulih dalam beberapa tahun?

Jangan ambil risiko. Investasikan pada reksa dana atau ETF untuk jangka panjang dan hilangkan risiko ini.

• Baca sekarang: Temukan perbedaan antara reksa dana dan ETF

#18. Kerjakan Matematika

Setiap kali Anda berinvestasi, Anda harus menghitung biaya biayanya.

Jika Anda merasa dapat memperoleh 8% uang Anda dengan berinvestasi, Anda harus mengurangi biaya atau biaya pengelolaan dari angka ini.

Jadi jika dana tersebut mengenakan biaya 1%, sekarang Anda hanya mendapat penghasilan 7%.

Apa dampaknya terhadap uang Anda?

Luangkan waktu untuk memahami dampak biaya yang lebih tinggi versus biaya yang lebih rendah dan Anda akan menjadi investor yang lebih cerdas.

#19. Tetap Sederhana

Jangan terlalu memperumit susunan portofolio Anda.

Anda tidak memerlukan 20 reksa dana untuk melakukan diversifikasi.

Faktanya, banyak investor sukses yang hanya memiliki 3 dana.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk melihat contoh portofolio model terbaik untuk digunakan

Ambil saja usia Anda dan masukkan sejumlah uang itu ke dalam dana obligasi dan sisanya ke dalam ekuitas.

Kedengarannya terlalu sederhana, namun berhasil.

#20. Jangan Intip Pernyataan Anda

Membuka laporan Anda setiap bulan atau setiap kuartal adalah kesalahan umum yang dilakukan banyak investor.

Anda akan melihat bahwa Anda kehilangan uang dan mungkin ingin menjualnya.

Atau Anda mungkin menyadari bahwa Anda sudah unggul dan berhenti menabung lebih banyak. Pada dasarnya, Anda membiarkan emosi Anda menjadi penting lagi.

• Baca sekarang: Pelajari berapa lama menyimpan laporan keuangan

Abaikan pernyataan Anda dan teruslah berinvestasi.

#21. Ketahui Keterbatasan Anda

Anda mungkin pernah mendengar pepatah “beli rendah, jual tinggi” ketika berbicara tentang investasi.

Tapi tahukah Anda kapan puncaknya?

Dengan pasar yang bergerak lebih tinggi dari waktu ke waktu, hal ini sulit diprediksi. Sulit juga untuk mengetahui kapan titik terendah aksi jual terjadi.

Hemat energi Anda untuk hal lain dan jangan mencoba hidup dengan mantra ini.

Sebaliknya, gunakan strategi investasi rata-rata biaya dolar untuk berinvestasi secara konsisten dari waktu ke waktu.

• Baca sekarang: Berikut adalah manfaat rata-rata biaya dolar

#22. Jangan Panik, Tetap Tenang

Meskipun pasar meningkat dari waktu ke waktu, ada pula hambatan di sepanjang perjalanannya.

Koreksi, kerusakan, dan kemunduran terjadi setiap saat.

Peristiwa ini dapat menyebabkan portofolio Anda kehilangan 30% atau lebih dalam waktu singkat.

• Baca sekarang: Inilah cara bertahan dari kehancuran pasar saham
• Baca sekarang: Pelajari cara mengidentifikasi koreksi pasar saham yang akan datang

Namun Anda harus ingat bahwa kejadian ini bersifat sementara.

Ini seperti berkendara di jalan berlubang.

Anda akan berhasil mencapainya sesekali, tetapi pada akhirnya, Anda akan melewatinya dan berada di jalan yang mulus lagi.

Tetap berpegang pada rencana Anda dan ketahuilah bahwa penurunan pasar memang terjadi, tetapi dalam jangka panjang, Anda akan unggul.

Pemikiran Akhir

Ada 22 aturan investasi Jack Bogle yang harus diikuti.

Ini nasihat sederhana karena investasi itu mudah dilakukan.

Tidak ada yang rumit dalam hal ini dan Anda tidak memerlukan banyak pendidikan untuk mencapai kesuksesan finansial.

Bagian tersulitnya adalah mengendalikan emosi, itulah sebabnya banyak orang gagal.

Jika Anda dapat belajar untuk menahan emosi dalam berinvestasi, uang Anda akan tumbuh menjadi lebih dari yang Anda bayangkan.

• Baca sekarang: Berikut adalah kutipan investasi Warren Buffett terbaik
• Baca sekarang: Temukan lebih banyak dasar-dasar investasi yang perlu diketahui
• Baca sekarang: Pelajari tips terbaik untuk berinvestasi di pasar saham yang bergejolak

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.