15 Investasi Jangka Panjang Teratas untuk Membangun Kekayaan

POSTINGAN INI MUNGKIN BERISI LINK AFILIASI. SILAHKAN LIHAT PENGUNGKAPAN SAYA. UNTUK INFORMASI LEBIH LANJUT.

Apakah Anda ingin meningkatkan kekayaan bersih Anda dalam jangka panjang dengan berinvestasi?

Dengan banyaknya pilihan investasi di luar sana, mungkin sulit untuk mengetahui harus mulai dari mana.

Investasi jangka panjang sering kali merupakan pilihan cerdas bila dilakukan secara strategis, karena memberikan lebih banyak waktu bagi uang Anda untuk berkembang.

Dalam postingan blog ini, kami akan menjelajahi beberapa jenis investasi jangka panjang terbaik yang tersedia dan bagaimana investasi tersebut berpotensi membantu Anda mencapai kesuksesan finansial.

Kuncinya bagi Anda adalah memilih strategi yang paling sesuai dengan strategi dan toleransi risiko Anda.

POIN PENTING

Investasi jangka panjang adalah aset yang Anda miliki setidaknya selama lima tahun

Saham, obligasi, reksa dana, ETF, dan lainnya merupakan opsi bagus untuk jangka panjang

Penting untuk mempertimbangkan toleransi risiko Anda saat memilih investasi jangka panjang

Menjaga biaya tetap rendah dan tetap berinvestasi sangat penting untuk membangun kekayaan jangka panjang

Penggunaan Investasi Jangka Panjang yang Tepat

Sebelum saya membahas berbagai pilihan investasi jangka panjang, Anda perlu memahami apa sebenarnya jangka waktu Anda.

Di bawah ini adalah bagan kecil untuk referensi Anda:

Seperti yang dapat Anda lihat pada grafik, jika jangka waktu Anda adalah 5 tahun atau kurang, kami merekomendasikan investasi jangka pendek.

Sebaliknya, jika jangka waktu Anda lebih dari 5 tahun, investasi jangka panjang adalah pilihan yang tepat.

Alasannya sederhana. 

Ada terlalu banyak risiko kehilangan uang dengan investasi jangka panjang dalam jangka pendek.

Pasar saham dapat mengalami koreksi, perekonomian dapat mengalami resesi, atau peristiwa geo-politik lainnya dapat menyebabkan nilai investasi Anda turun.

Pastikan Anda mengambil keputusan investasi yang paling masuk akal untuk tujuan keuangan Anda.

Oleh karena itu, mari kita bahas berbagai strategi investasi jangka panjang yang dapat Anda investasikan.

Mengetahui Pilihan Investasi Jangka Panjang yang Tepat

Setelah Anda memilih antara opsi jangka pendek dan jangka panjang, Anda perlu mempertimbangkan toleransi risiko Anda.

Pastikan Anda berinvestasi berdasarkan seberapa besar risiko yang ingin Anda terima.

Jika Anda takut kehilangan uang, Anda sebaiknya berinvestasi dengan alokasi obligasi yang lebih besar.

• Baca sekarang: Klik di sini untuk mempelajari toleransi risiko ideal Anda

Di sisi lain, jika Anda merasa nyaman dengan pergerakan pasar, pertimbangkan saham individu atau reksa dana saham, karena hal ini akan memberi Anda apresiasi modal yang Anda inginkan.

Penting bagi Anda untuk membangun portofolio investasi berdasarkan tujuan dan tingkat risiko Anda.

Mengambil risiko yang terlalu besar atau terlalu kecil dapat membawa bencana bagi kekayaan Anda.

Mari kita bahas semua yang perlu Anda ketahui tentang 15 jenis investasi jangka panjang.

#1. Saham

Saham adalah ekuitas, dan ketika Anda memiliki satu saham, Anda memiliki sebagian dari perusahaan tersebut.

Dalam jangka panjang, rata-rata investor dapat mengharapkan tingkat pengembalian tahunan sekitar 7-8% dari saham. 

Ini bagus untuk membangun kekayaan jangka panjang. Namun, masalah yang dihadapi sebagian besar investor terhadap saham adalah mereka membiarkan emosi memengaruhi keputusannya dan akhirnya sering membeli dan menjual.

• Baca sekarang: Lihat peran emosi Anda dalam berinvestasi

Ini tidak ideal karena, seperti yang saya sebutkan tadi, saham ditujukan untuk jangka panjang.

Jika Anda sering berdagang, pada dasarnya Anda mengubahnya menjadi investasi jangka pendek, dan jika Anda melakukan ini, Anda sangat meningkatkan kemungkinan kehilangan uang.

Selain itu, saat berinvestasi di saham, Anda perlu mengetahui bahwa ada kelas aset yang berbeda.

Beberapa investasi merupakan investasi yang lebih berisiko dibandingkan investasi lainnya, jadi penting bagi Anda untuk melakukan riset dan memilih investasi yang masuk akal bagi Anda.

Saham dipecah berdasarkan kapitalisasi pasar terlebih dahulu, sehingga Anda memiliki saham berkapitalisasi besar dan saham berkapitalisasi kecil.

• Baca sekarang: Pelajari pro dan kontra dari saham-saham berkapitalisasi besar
• Baca sekarang: Lihat pro dan kontra dari saham-saham berkapitalisasi kecil

Ada juga saham-saham berkapitalisasi menengah, yang berada di antara besar dan kecil.

Dari sana, saham dipecah lebih lanjut.

Berikut ini ikhtisar singkat beberapa opsi investasi yang Anda miliki.

• Saham pertumbuhan adalah perusahaan yang pendapatannya meningkat, dan oleh karena itu, harga saham terapresiasi nilainya lebih cepat.
• Nilai saham berada di ujung lain spektrum. Mereka adalah perusahaan-perusahaan yang tumbuh lambat dan matang, yang harga sahamnya tidak tumbuh dengan cepat.
• Saham dividen adalah saham yang memberikan dividen kepada pemegang sahamnya. Perusahaan yang membayar dividen percaya bahwa mengembalikan uang kepada pemegang saham adalah penggunaan pendapatan yang lebih baik daripada menginvestasikannya kembali ke dalam bisnis.

#2. Reksa Dana

Reksa dana adalah sekeranjang saham atau obligasi atau kombinasi keduanya.

Oleh karena itu, Anda dapat berinvestasi pada reksa dana saham, reksa dana obligasi, atau reksa dana berimbang, yang merupakan persentase dari kedua reksa dana tersebut.

Alasan Anda berinvestasi pada saham ini, dibandingkan pada saham individual, ada dua.

Pertama, akan lebih hemat biaya bagi pembeli untuk memiliki reksa dana.

Anda dapat membeli ribuan perusahaan dengan investasi $100 melalui reksa dana, sedangkan $100 yang sama hanya akan membelikan Anda beberapa lembar saham di satu perusahaan.

• Baca sekarang: Pelajari dasar-dasar reksa dana

Kedua, Anda langsung terdiversifikasi dengan reksa dana.

Dengan memiliki banyak perusahaan, Anda menurunkan sebagian risiko Anda sebagai investor.

Faktanya, memiliki portofolio yang terdiversifikasi adalah unsur utama dalam rencana keuangan apa pun.

• Baca sekarang: Lihat kekuatan portofolio yang terdiversifikasi

Berkat manfaat yang diberikan reksa dana, reksa dana ini menjadi pilihan investasi yang sangat populer.

Anda dapat menginvestasikan sejumlah kecil uang dan menghilangkan beberapa risiko yang timbul karena berinvestasi terlalu banyak di satu perusahaan.

Tentu saja, reksa dana memiliki kelemahan, namun reksa dana tetap menjadi salah satu pilihan terbaik bagi investor rata-rata.

• Baca sekarang: Lihat mengapa VTSAX adalah investasi yang bagus

#3. Dana yang Diperdagangkan di Bursa

Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, sangat mirip dengan reksa dana.

Perbedaan utamanya adalah Anda dapat memperdagangkan ETF sepanjang hari, sedangkan dengan reksa dana, Anda mendapatkan harga penutupan hari itu, terlepas dari kapan Anda membeli atau menjual pada hari itu.

• Baca sekarang: Lihat perbedaan antara reksa dana vs. ETF

Manfaat lainnya adalah efisiensi pajak.

Biaya investasi yang Anda bayarkan biasanya paling rendah di industri ini, dan jarang memberikan keuntungan modal kepada investornya. 

Terakhir, sebagian besar ETF adalah dana indeks, artinya dana tersebut dikelola secara pasif untuk melacak indeks yang mendasarinya.

Artinya, biaya investasi yang Anda bayarkan lebih rendah dari rata-rata, sehingga memungkinkan lebih banyak uang Anda bertambah seiring waktu.

• Baca sekarang: Cari tahu berapa biaya investasi yang harus Anda keluarkan

#4. Obligasi Daerah

Pemerintah kota mempunyai berbagai macam proyek yang harus dilaksanakan, namun sering kali mereka tidak mempunyai cukup dana untuk menyelesaikan semuanya.

Jadi, mereka akan menerbitkan obligasi untuk mendapatkan uang tunai dan, sebagai imbalannya, membayar bunga kepada pemilik obligasi.

Biasanya jangka waktu obligasi daerah berkisar antara 10 tahun hingga 30 tahun.

Oleh karena itu, mereka melakukan investasi jangka panjang yang bagus.

Manfaat obligasi muni adalah pendapatan yang Anda peroleh biasanya bebas pajak di negara bagian tempat Anda tinggal.

Dengan menyimpan lebih banyak uang setelah pajak, Anda memperoleh laba obligasi yang lebih tinggi dari yang dinyatakan.

Namun, ada risiko perubahan suku bunga.

Misalnya, Anda memiliki obligasi yang memberi Anda bunga 4%.

Lima tahun kemudian, obligasi baru dapat diterbitkan dengan bunga 8%.

Tentu saja, Anda ingin memperoleh 8%, bukan 4%, namun Anda terikat pada 4% yang dibayarkan obligasi Anda.

Satu-satunya pilihan Anda adalah menahan obligasi tersebut atau menjualnya.

Jika Anda menjual obligasi, Anda akan mendapat lebih sedikit karena permintaannya akan rendah.

Lagi pula, tidak ada seorang pun yang akan membayar harga penuh untuk obligasi yang hanya menghasilkan 4% ketika mereka bisa mendapatkan obligasi yang membayar 8%.

• Baca sekarang: Berikut kelebihan dan kekurangan obligasi daerah

#5. Obligasi Negara

Obligasi negara adalah obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah AS.

Karena kemungkinan pemerintah AS gagal membayar obligasinya rendah, bunga yang Anda peroleh dari obligasi ini juga rendah.

Namun, saya tidak dapat mengabaikan satu manfaat besar dari obligasi ini, yaitu perlakuan pajaknya. 

Karena ini dikeluarkan oleh pemerintah federal, Anda tidak membayar pajak pendapatan federal atas bunga yang Anda peroleh.

Tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, bunganya mungkin akan dikenakan pajak pada pengembalian pajak negara bagian Anda.

#6. Obligasi Korporasi

Obligasi korporasi adalah instrumen utang yang digunakan bisnis untuk membiayai kebutuhan lebih banyak peralatan, inventaris, dan lainnya.

Karena obligasi ini memiliki risiko yang lebih besar dibandingkan obligasi pemerintah, obligasi ini membayar tingkat bunga yang lebih tinggi.

Namun, berinvestasi pada obligasi korporasi berkualitas tinggi adalah cara terbaik untuk mendapatkan keuntungan yang baik.

#7. Sekuritas yang Dilindungi Inflasi (TIPS)

Keamanan yang dilindungi inflasi, atau TIP, juga merupakan obligasi. 

Namun, alih-alih hanya membayar suku bunga tertentu, Anda juga memperoleh penyesuaian bunga tambahan berdasarkan inflasi.

Setiap 6 bulan, penyesuaian inflasi dilakukan berdasarkan posisi inflasi.

Fitur ini memungkinkan pengurangan risiko bunga yang Anda tanggung saat memiliki obligasi, yang juga menurunkan risiko penurunan nilai obligasi secara signifikan.

• Baca sekarang: Temukan dampak inflasi

Tentu saja, karena ini adalah investasi pendapatan tetap, jangan berharap mendapatkan tingkat bunga yang besar secara keseluruhan.

#8. Obligasi Tabungan

Dulu, kakek-nenek biasa memberikan obligasi tabungan kepada cucu-cucu mereka saat Natal.

Namun, saat ini, hal tersebut sudah tidak umum lagi.

Jangka waktu obligasi tabungan adalah 30 tahun, tapi Anda juga bisa menebusnya lebih awal.

Namun, tergantung kapan Anda menebusnya, Anda mungkin harus membayar denda sebesar bunga 3 bulan.

#9. Real Estat

Investasi real estat adalah pilihan yang baik karena beberapa alasan.

Pertama, pasar real estat cenderung cukup stabil berarti Anda akan melihat laba positif atas investasi Anda selama bertahun-tahun.

Selain itu, bergantung pada cara Anda berinvestasi di real estat, Anda dapat mengubah perwalian investasi Anda menjadi sumber pendapatan pasif.

• Baca sekarang: Berikut adalah pro dan kontra dari investasi real estat
• Baca sekarang: Pelajari metode BRRRR untuk berinvestasi di real estat

Tentu saja, ada beberapa kelemahan dari real estate juga. Yang terbesar adalah biayanya.

Untuk membeli rumah atau kompleks apartemen untuk disewakan, Anda memerlukan sejumlah besar uang untuk uang muka saja. 

Salah satu cara untuk menyiasatinya adalah dengan crowdfunding real estat.

Gabungkan uang Anda dengan banyak investor untuk membeli properti.

Anda kemudian memperoleh penghasilan bulanan dari sewa dan keuntungan modal jangka panjang saat Anda menjual sesuai dengan persentase kepemilikan Anda.

Platform crowdfunding favorit saya disebut Arrived Homes, karena platform ini membuat proses sewa properti menjadi mudah dan cepat.

Cara termudah untuk Berinvestasi di Real Estat

Tiba di Rumah

Mencari cara mudah untuk mulai berinvestasi di real estat tanpa banyak uang? Lihatlah ke Rumah yang Tiba. Pilih rumah keluarga tunggal di negara tempat Anda ingin berinvestasi dan dapatkan penghasilan pasif.

Mulai Berinvestasi di Real Estat Baca Ulasan Saya

Kami mendapat komisi jika Anda melakukan pembelian, tanpa biaya tambahan untuk Anda.

#10. Rencana Pensiun yang Dilindungi Pajak

Saat menginvestasikan uang Anda untuk jangka panjang, tempat cerdas untuk berinvestasi adalah dalam program pensiun.

Rekening pensiun menawarkan manfaat pajak khusus, membantu Anda membangun kekayaan.

Misalnya, IRA tradisional memungkinkan uang Anda tumbuh ditangguhkan pajak sampai Anda menariknya selama masa pensiun Anda.

Sebaliknya, di Roth IRA, uang Anda bertambah bebas pajak, yang berarti Anda tidak membayar pajak saat menarik uang tersebut.

Berikut adalah daftar singkat berbagai jenis program pensiun yang dapat Anda investasikan.

• 401k
• 403b
• IRA Tradisional
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• IRA Sederhana
• TSP

Bergantung pada pendapatan, situasi pajak, dan tujuan Anda, gunakan salah satu atau kombinasi akun berikut untuk menabung untuk masa pensiun.

#11. Asuransi Jiwa

Bagi sebagian besar orang, asuransi jiwa bukanlah sebuah investasi melainkan cara untuk menurunkan risiko kematian dini.

Namun, bagi mereka yang berpenghasilan bersih tinggi, asuransi jiwa dapat menjadi strategi investasi.

Hal ini karena ketika nilai tunai Anda meningkat, Anda dapat mengambil uang tersebut sebagai pinjaman, dan menikmati manfaat lainnya.

Anda tidak perlu membayar kembali uang ini, karena Anda dapat memilih jumlah yang Anda miliki untuk mengurangi manfaat kematian Anda.

#12. Anuitas

Anuitas adalah pilihan investasi jangka panjang lainnya bagi beberapa investor.

Meskipun saya bukan penggemar sebagian besar anuitas, hanya karena biayanya yang tinggi, ada beberapa yang patut dipertimbangkan.

• Anuitas Terindeks Tetap
• Anuitas Tetap
• Anuitas Pendapatan Ditangguhkan

Semua ini menawarkan suku bunga tetap, dan nilai anuitas Anda tidak bisa turun.

Hal ini menjadikannya pilihan yang memungkinkan untuk sumber pendapatan saat pensiun, jadi saya hanya akan merekomendasikan ini untuk manula.

Jika Anda lebih muda, lebih baik Anda menginvestasikan uang Anda ke dana saham dan dana obligasi dan menghindari potensi volatilitas pasar saham dari waktu ke waktu.

• Baca sekarang: Pelajari lebih lanjut tentang anuitas

Saat Anda mendekati masa pensiun, pertimbangkan untuk mengubah alokasi aset Anda ke lebih banyak dana obligasi untuk mengurangi risiko.

#13. Investasi Alternatif

Investasi alternatif adalah investasi di luar saham, obligasi, dan real estate.

Biasanya terdiri dari minyak, gas, dan logam mulia dan dapat sangat fluktuatif seiring berjalannya waktu.

Lihat saja tahun 2005-2007 sebagai contoh; setiap kali badai atau badai tropis memasuki Teluk Meksiko, harga satu barel minyak melonjak beberapa dolar.

• Baca sekarang: Pelajari cara berinvestasi di lahan pertanian

Ketika saya mengatakan minyak dan gas, yang saya maksud adalah komoditas sebenarnya.

Hal ini tidak berlaku bagi mereka yang memiliki utang pada perusahaan berkapitalisasi besar seperti Exxon atau BP, meskipun mereka adalah perusahaan minyak dan gas.

#14. Sertifikat Deposito

CD bank adalah pilihan yang lebih baik bagi investor jangka pendek, selain rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, dan ini bisa menjadi investasi jangka panjang yang bagus di perekonomian yang tepat.

Misalnya, selama inflasi terkendali, dan jika CD bank atau rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi memiliki tingkat bunga di atas 4%, Anda dapat meningkatkan kekayaan Anda dengan risiko yang sangat kecil.

Agar strategi investasi ini berhasil dalam jangka panjang, Anda perlu mengambil CD bank dengan durasi selama mungkin karena Anda mengunci suku bunga selama masa investasi.

Saya tidak menyarankan Anda mengunci seluruh uang Anda, namun sebagian dari uang tersebut diinvestasikan dengan cara ini bisa menjadi langkah yang cerdas.

#15. Mata uang kripto

Artikel tentang investasi jangka panjang tidak akan lengkap tanpa menyertakan mata uang kripto.

Kelas aset baru ini cenderung sangat fluktuatif, itulah sebabnya Anda sebaiknya tidak mencoba memperdagangkannya dalam jangka pendek.

Misalnya, dalam beberapa tahun terakhir, nilai Bitcoin telah meningkat dari $15.000 menjadi $60.000 dan kembali turun menjadi $20.000.

Mencoba mengatur waktu aset ini untuk mendapatkan harga pembelian terbaik akan menjadi tugas yang sulit.

• Baca sekarang: Lihat perbedaan antara market timing vs. waktu di pasar

Oleh karena itu, jika Anda mampu menghadapi perubahan pasar, menginvestasikan sebagian kecil uang Anda dalam mata uang kripto bisa menjadi langkah cerdas.

Pertanyaan Umum

Apakah Bitcoin merupakan pilihan yang baik untuk menginvestasikan uang Anda?

Bitcoin adalah investasi berisiko dengan volatilitas yang sangat tinggi.

Anda sebaiknya mempertimbangkan untuk berinvestasi di dalamnya hanya jika Anda kuat secara finansial, mampu kehilangan sejumlah uang, dan memiliki toleransi risiko yang tinggi.

Apa aturan 72 di saham?

Aturan 72 dalam saham adalah cara sederhana untuk menghitung berapa lama waktu yang dibutuhkan uang Anda untuk berlipat ganda.

Bagilah angka 72 dengan tingkat bunga yang ingin Anda peroleh, dan Anda akan mendapatkan perkiraan jumlah tahun yang diperlukan untuk melipatgandakan investasi Anda.

Pemikiran Akhir

Secara keseluruhan, ada beberapa jenis investasi jangka panjang yang bagus untuk dipertimbangkan.

Investor jangka panjang harus menemukan alokasi aset yang menyeimbangkan pertumbuhan uangnya dengan tetap mempertimbangkan toleransi risiko.

Jika Anda dapat membangun portofolio terdiversifikasi yang dapat melakukan hal ini, pertahankan selama mungkin karena hal ini akan memberikan landasan untuk mendanai sepenuhnya masa depan keuangan Anda.

• Baca sekarang:  Pelajari perbedaan antara investasi aktif dan pasif
• Baca sekarang:  Gunakan dasar-dasar investasi ini untuk maju
• Baca sekarang:  Berikut adalah investasi risiko menengah terbaik

Jon Dulin adalah penulis keuangan pribadi dan pendiri Money Smart Guides. Jon telah membantu orang-orang meningkatkan keuangan mereka selama lebih dari 20 tahun melalui pelatihan pribadi dan saat bekerja di sebuah perusahaan perencanaan keuangan. Jon memahami bahwa situasi setiap individu adalah unik dan tidak ada solusi keuangan pribadi yang cocok untuk semua orang. Dia membantu orang-orang dengan panduan pribadi untuk membantu mereka keluar dari hutang, mulai berinvestasi, dan mencapai impian mereka. Tulisan Jon muncul di MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal, dan banyak lagi. Jon juga memiliki byline di AP News Wire.

Kunjungi halaman Staf Kami untuk mempelajari lebih lanjut tentang saya dan mengapa saya adalah pakar keuangan pribadi tepercaya Anda.