7 Dana Pensiun Fidelity Teratas untuk Investasi IRA

Fidelity adalah salah satu nama yang paling banyak digunakan dalam perencanaan pensiun. Saat saya menulis ini, Fidelity menawarkan lebih dari 52 juta akun yang didedikasikan untuk tabungan pensiun, termasuk paket tempat kerja seperti 401(k)s dan 403(b), dan penawaran pribadi seperti rekening pensiun individu (IRA).

Namun jutaan orang lainnya membangun sarang dengan Fidelity dengan cara yang berbeda:dengan memiliki dana pensiun Fidelity.

Baik Anda berinvestasi melalui Fidelity atau penyedia pialang besar lainnya, kemungkinan besar Anda memiliki akses ke ratusan dana Fidelity. Jika itu masalahnya, Anda mungkin ingin melihat lebih dekat beberapa penawaran tersebut. Hal ini karena Fidelity memiliki sejarah panjang dalam pengelolaan dana yang luar biasa dan penciptaan dana indeks taktis, menjadikannya andalan bagi investor yang mempersiapkan tahun-tahun pasca-karir mereka.

Mari jelajahi beberapa dana pensiun Fidelity terbaik yang dapat Anda simpan dalam IRA. Sebagian besar dana yang tercantum di sini dipilih karena inefisiensi pajaknya—sesuatu yang dapat Anda atasi secara efektif dengan menyimpannya di IRA atau rekening lain yang diuntungkan pajak. Memang benar, dana ini masuk akal tidak hanya untuk IRA, tetapi juga HSA dan (bila tersedia) 401(k).

Penafian:Artikel ini bukan merupakan nasihat investasi individual. Sekuritas individu, dana, dan/atau investasi lainnya muncul untuk pertimbangan Anda dan bukan sebagai rekomendasi investasi yang dipersonalisasi. Bertindak sesuai kebijaksanaan Anda sendiri.

Apa yang Harus Anda Perhatikan Saat Mengevaluasi Dana Pensiun?

Apakah Anda menginvestasikan tabungan pensiun Anda di IRA? Jika ya, ada baiknya Anda mengingat beberapa hal saat mengevaluasi dana yang akan ditambahkan ke dana tersebut:

• Biaya adalah hal yang pertama dan terpenting. Setiap dolar yang Anda belanjakan untuk biaya adalah dolar yang tidak memiliki peluang untuk tumbuh dan bertambah seiring waktu. Jadi jika semuanya sama , semakin rendah biayanya, semakin baik. Jadi jika semuanya sama , semakin rendah biayanya, semakin baik. Namun, terkadang, suatu dana membenarkan biayanya yang lebih tinggi. Jangan khawatir dalam hal itu:Biaya yang dibebankan oleh dana pensiun Fidelity terbaik  biasanya duduk di dekat atau di bagian bawah kategorinya.
• Pendapatan juga penting. Anda mungkin ingin portofolio pensiun Anda menghasilkan setidaknya sejumlah pendapatan tetap—dalam bentuk bunga obligasi dan pendapatan dividen . Harga saham bisa menderita selama koreksi buruk dan pasar bearish, namun dana yang menghasilkan pendapatan dapat membantu memenuhi biaya hidup Anda tanpa memaksa Anda untuk menjual pada waktu yang tidak tepat. Berapa penghasilannya akun Anda harus menghasilkan tergantung pada keadaan Anda sendiri. Misalnya, investor yang lebih tua cenderung lebih mementingkan pendapatan, sedangkan investor yang lebih muda lebih fokus pada pertumbuhan.
• Jangan lupakan pajak. Rekening pialang kena pajak standar lebih cocok untuk memanfaatkan investasi tertentu yang diuntungkan pajak, seperti obligasi daerah, yang dibebaskan dari pajak federal, serta retribusi negara bagian dan lokal jika Anda tinggal di tempat obligasi tersebut diterbitkan. Namun, karena investasi tumbuh bebas dari konsekuensi pajak dalam HSA, akun ini dan akun-akun yang diuntungkan pajak lainnya jauh lebih cocok untuk menyimpan dana obligasi tradisional (yang menghilangkan sepenuhnya pendapatan bunga kena pajak) dan dana saham yang dikelola secara aktif (yang mendistribusikan keuntungan modal yang dihasilkan dari perdagangan dalam dana tersebut, alias “perputaran”).
• Diversifikasi penting (dalam lebih dari satu cara). Portofolio yang “terdiversifikasi” biasanya memiliki banyak aset, seperti saham, obligasi, dan investasi alternatif seperti ekuitas real estat atau dana komoditas. Namun Anda juga dapat melakukan diversifikasi dalam aset, apakah itu saham, misalnya, saham dari berbagai negara, atau saham dari sektor pasar yang berbeda. Dana investasi—yang dapat memiliki sejumlah saham, obligasi, atau kepemilikan lainnya sekaligus—dapat membantu Anda mencapai diversifikasi tersebut. Tetapi setiap dana juga memiliki tingkat diversifikasi tersendiri. Beberapa dana memiliki puluhan saham sementara yang lain memiliki ribuan saham. Beberapa dana berinvestasi besar-besaran pada saham terbesarnya sementara yang lain menyebarkan asetnya secara lebih merata. Jadi, selalu pertimbangkan seberapa terdiversifikasi suatu dana, serta apakah tingkat diversifikasi tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda.

Terkait:9 Dana Indeks Fidelity Terbaik untuk Dibeli pada tahun 2026

Jenis Dana Apa yang Tersedia di IRA?

DepositPhotos

Perbedaan terbesar antara akun pialang kena pajak tradisional dan IRA adalah perlakuan pajaknya. Perusahaan yang pertama menghadapi konsekuensi pajak atas peristiwa seperti penjualan aset dan pembagian dividen; yang terakhir dibiarkan tumbuh seiring waktu tanpa konsekuensi pajak dari tahun ke tahun.

Namun sebaliknya, dari sudut pandang pengalaman pengguna, keduanya hampir tidak dapat dibedakan. IRA biasanya bersifat mandiri dan sangat fleksibel, memungkinkan Anda memiliki saham, ETF, dan reksa dana minimal, dan sering kali investasi lain seperti obligasi individu, opsi, dan banyak lagi.

Mungkin ada yang bertanya, “Jika Anda bisa memiliki ETF, mengapa Anda harus repot-repot menggunakan reksa dana?”

Pertanyaan yang wajar. ETF adalah rata-rata lebih murah; mereka mencakup strategi investasi yang lebih luas; dan biaya untuk memulai hanya sebesar harga satu saham (atau lebih murah lagi jika Anda memiliki penyedia akun saham pecahan ).

Namun, reksa dana Fidelity adalah hal yang berbeda. Mereka mencakup berbagai strategi. Mereka sering kali membanggakan biaya rendah yang lebih rendah daripada kebanyakan reksa dana sejenisnya dan bahkan bersaing dengan ETF. Dan Fidelity tidak memiliki investasi awal minimum untuk sebagian besar dananya, sehingga Anda dapat membeli sesedikit apa pun yang diizinkan oleh broker Anda (seringkali hanya $1). 

Dan khususnya terkait dengan IRA, banyak reksa dana Fidelity yang dikelola secara aktif, yang seperti saya sebutkan di atas, lebih efisien disimpan dalam rekening pensiun individu.

Apa Itu Reksa Dana?

DepositFoto

Reksa dana adalah perusahaan investasi yang mengumpulkan uang dari banyak investor untuk membeli saham, obligasi, atau sekuritas lainnya. Para investor mendapatkan manfaat dari manajemen profesional dan skala ekonomi tertentu. Kumpulan potensi jutaan atau bahkan miliaran dolar cukup besar untuk melakukan diversifikasi dan mungkin memiliki akses ke investasi yang tidak praktis untuk dimiliki oleh investor individu.

Berikut ini contohnya:Seorang investor yang ingin meniru Indeks S&P 500 (indeks yang terdiri dari 500 perusahaan besar yang terdaftar di AS) biasanya akan kesulitan membeli dan mengelola portofolio 500 saham individual, terutama dalam proporsi yang sama persis dengan Indeks S&P 500. Contoh lain:Seorang investor yang menginginkan portofolio obligasi yang terdiversifikasi mungkin akan kesulitan membangun portofolio obligasi ketika penerbitan obligasi individu dapat memiliki ukuran pembelian minimum ribuan (atau puluhan ribu!) dolar.

Dana saham atau dana obligasi umumnya akan menjadi solusi yang jauh lebih praktis.

Untuk berinvestasi di reksa dana, Anda perlu membuka rekening dengan sponsor dana atau membuka rekening perantara dengan broker yang memiliki perjanjian penjualan dengan sponsor dana. Sebagai aturan umum, sebagian besar reksa dana yang besar dan populer akan tersedia di sebagian besar broker, jadi jika Anda membuka akun investasi tradisional (seperti IRA atau broker), Anda akan memiliki akses ke sebagian besar reksa dana yang ingin Anda investasikan.

Mengapa Kesetiaan?

DepositFoto

Fidelity telah menjadi kekuatan dalam industri dana investasi sejak peluncuran Fidelity Puritan Fund (FPURX) pada tahun 1947.

Saat ini, perusahaan reksa dana terkemuka ini memiliki aset yang dikelola lebih dari $17 triliun berkat banyak keberhasilan selama tahun-tahun berikutnya. Hal ini termasuk manajer keuangan ternama seperti Peter Lynch, manajer lama Fidelity Magellan Fund (FMAGX) yang memiliki rata-rata penghasilan luar biasa sebesar 29,2% per tahun antara tahun 1977 dan 1990.

Namun, meskipun Fidelity pertama kali membangun namanya berdasarkan dana yang dikelola secara aktif, selama tiga dekade terakhir, perusahaan tersebut telah mengembangkan dana indeks berbiaya rendah dan bahkan tanpa biaya sebagai bagian dari gerakan untuk mengurangi rasio pengeluaran dan biaya transaksi bagi investor individu.

Hasil akhirnya adalah rangkaian dana yang dapat memenuhi hampir semua kebutuhan, dan biasanya memiliki harga yang bersaing.

Terkait:Dana Pensiun Fidelity Terbaik untuk Paket 401(k)

Dana pensiun Fidelity ini diurutkan berdasarkan Skor Risiko Portofolio Morningstar mereka untuk periode 10 tahun terakhir. Berikut adalah tingkat risiko yang diwakili oleh setiap rentang skor:

• 0-23: Konservatif
• 24-47: Sedang
• 48-78: Agresif
• 79-99: Sangat Agresif
• 100+: Ekstrim

Yang penting, skor ini merupakan ukuran umum risiko dibandingkan dengan semua investasi lainnya. Misalnya, dana obligasi dengan skor 20 mungkin dianggap sebagai strategi konservatif secara keseluruhan, namun sekaligus bisa lebih berisiko dibandingkan sejumlah dana obligasi lainnya.

Terakhir, tidak satu pun dari dana ini yang memiliki investasi minimum. Anda dapat memulai dengan biaya sesedikit yang diizinkan oleh penyedia IRA Anda.

Dengan semua itu, mari kita jelajahi beberapa dana pensiun terbaik Fidelity untuk IRA. Sebagian besar dana ini dapat digunakan untuk membangun inti portofolio Anda, meskipun beberapa dana lainnya dapat lebih berguna sebagai posisi satelit untuk mendorong keuntungan atau mengurangi risiko.

1. Dana Obligasi Pendapatan Konservatif Fidelity

DepositFoto

• Gaya: Ikatan ultrapendek
• Aset yang dikelola: $7,0 miliar
• Hasil SEC: 3,7%*
• Rasio pengeluaran: 0,25%**, atau $2,50 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 2 (Konservatif)

Obligasi dan dana obligasi adalah kepemilikan inti dari hampir semua portofolio. Namun Anda harus selektif dalam memilih akun mana yang Anda gunakan untuk menyimpannya.

Hal ini karena obligasi juga merupakan salah satu kelas aset yang paling tidak efisien pajak di dunia karena sebagian besar pengembaliannya umumnya berasal dari bunga yang dibayarkan, dan pendapatan bunga dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa. Misalnya:Jika Anda termasuk dalam golongan pajak 37%, dan Anda memiliki dana obligasi di rekening kena pajak, Anda kehilangan 37% bunga obligasi karena pajak setiap tahun. Namun Anda tidak akan menghadapi apa pun konsekuensi pajak untuk mengumpulkan pendapatan tersebut dalam 401(k), IRA, HSA, atau akun yang diuntungkan pajak lainnya.

Saya akan mulai dengan Fidelity Conservative Income Bond Fund (FCNVX) —dana obligasi yang dirancang secara maksimal untuk keamanan, namun juga memberikan jumlah pendapatan yang kompetitif sesuai dengan apa yang dimilikinya.

Tim manajemen FCNVX memiliki sekitar 320 obligasi di sejumlah kategori. Utang korporasi tingkat investasi merupakan utang terbesar dengan 55% aset, namun obligasi Treasury AS (19%) dan sekuritas beragunan aset (16%) juga menikmati alokasi dua digit. Kualitas kredit sangat tinggi—sebagian besar obligasi yang dimiliki dianggap berperingkat investasi, meskipun sekitar 10% tidak diberi peringkat (yang tidak menunjukkan apa pun tentang kualitas kreditnya; itu hanya berarti obligasi tersebut belum dinilai oleh lembaga pemeringkat kredit utama).

Metrik penting yang perlu dipertimbangkan ketika mempertimbangkan obligasi adalah durasi, yang merupakan ukuran seberapa sensitif dana tersebut terhadap perubahan suku bunga. Perhitungan sebenarnya rumit; cara sederhana untuk memikirkannya adalah obligasi dengan jangka waktu dua tahun akan mengalami kenaikan harga sebesar 2% jika suku bunga pasar turun sebesar 1 poin persentase, atau turun sebesar 2% jika harga pasar naik sebesar 1 poin. Hal yang paling penting adalah bahwa semua hal sama, semakin lama waktu jatuh tempo suatu obligasi, semakin tinggi durasinya, dan dengan demikian semakin tinggi pula risiko suku bunganya.

FCNVX memiliki rata-rata jatuh tempo tertimbang yang rendah, hanya 0,5 tahun, tercermin dalam durasi mikroskopis hanya 0,3 tahun. Artinya, fluktuasi suku bunga hanya akan berdampak kecil terhadap kinerja dana tersebut.

* Hasil SEC mencerminkan bunga yang diperoleh selama periode 30 hari terakhir. Ini adalah ukuran standar untuk dana yang memegang obligasi dan saham preferen.

** Rasio biaya kotor sebesar 0,30% dikurangi dengan pembebasan biaya 5 basis poin.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang FCNVX? Kunjungi situs penyedia Fidelity.

Membuat Muda dan Berinvestasi sumber berita pilihan Anda di Google

Cukup klik di sini dan pilih kotak ✓ untuk Muda dan Berinvestasi . Setelah Anda melakukan pembaruan ini, Anda akan melihat Muda dan Berinvestasi lebih sering muncul di feed “Berita Utama” Google, serta di bagian khusus “Dari Sumber Anda” di halaman hasil penelusuran Google.

2. Total Dana Obligasi Fidelity

DepositFoto

• Gaya: Obligasi inti jangka menengah
• Aset yang dikelola: $42,2 miliar
• Hasil SEC: 4,3%
• Rasio pengeluaran: 0,45%, atau $4,50 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 15 (Konservatif)

Untuk opsi yang lebih terdiversifikasi dan mencakup pasar obligasi yang lebih luas, pertimbangkan Fidelity Total Bond Fund (FTBFX) .

Tim manajemen FTBFX mengalokasikan asetnya di 6,630 kepemilikan yang mewakili berbagai macam obligasi dan utang penghasil pendapatan lainnya. Saat ini, perusahaan menginvestasikan persentase terbesar asetnya (lebih dari 40%) ke obligasi pemerintah AS, 26% lainnya ke korporasi, dan sekitar 14% ke sekuritas berbasis hipotek (MBSes). Sisanya tersebar di ABS, MBSe komersial (CMBS), kewajiban hipotek yang dijaminkan (CMO), utang negara luar negeri, dan banyak lagi. 

Meskipun FTBFX cenderung tertarik pada utang tingkat investasi, dana tersebut diperbolehkan untuk menginvestasikan hingga 20% aset pada obligasi dengan peringkat di bawah tingkat investasi, yang berpotensi menawarkan pengembalian lebih tinggi sebagai imbalan untuk menerima risiko yang sedikit lebih tinggi. (Obligasi sub-investment grade juga disebut sebagai surat utang dengan imbal hasil tinggi atau obligasi sampah.) Saat ini, manajemen hanya menggunakan sekitar setengah (10%) dari penjatahan yang diperbolehkan untuk utang dengan imbal hasil tinggi.

Kualitas kredit, meski bagus, tidak setinggi FCNVX. Obligasi ini juga bersifat jangka panjang, dengan rata-rata jatuh tempo tertimbang 8 tahun. Hal ini terlihat dalam durasi yang jauh lebih tinggi, yaitu 6 tahun, yang berarti kenaikan suku bunga pasar sebesar 1 poin persentase akan mengakibatkan penurunan jangka pendek sebesar 6% pada saham FTBFX, dan sebaliknya.

Dengan kata lain:Fidelity Total Bond Fund secara keseluruhan masih merupakan dana konservatif, namun lebih agresif dibandingkan dana obligasi ultrashort seperti Fidelity Conservative Income Bond.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang FTBFX? Kunjungi situs penyedia Fidelity.

Terkait:16 ETF Terbaik untuk Dibeli untuk Tahun 2026 yang Sejahtera

3. Dana Pendapatan Real Estat Fidelity

DepositFoto

• Gaya: Sektor (Real estat)
• Aset yang dikelola: $5,7 miliar
• Hasil SEC: 4,7%
• Rasio pengeluaran: 0,66%, atau $6,60 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 34 (Sedang)

Real estate mampu memberikan pendapatan rutin dan juga apresiasi dari waktu ke waktu, itulah sebabnya real estate menjadi kelas aset pilihan sejak awal peradaban manusia.

Cara yang paling mudah diakses oleh investor reguler untuk memiliki real estat adalah melalui perwalian investasi real estat (REITs ):bisnis yang memiliki struktur khusus dengan status pajak khusus yang memungkinkan mereka menghindari pajak perusahaan selama mereka membagikan setidaknya 90% dari laba bersihnya sebagai dividen.

Karena insentif pajak ini, REIT cenderung menjadi salah satu sektor dengan imbal hasil tertinggi dan favorit abadi di kalangan investor pendapatan.

Sayangnya, hal ini juga menjadikan REITs sangat tidak efisien dalam perpajakan, karena sebagian besar keuntungannya berasal dari dividen kena pajak. Terlebih lagi, dividen REIT umumnya tidak diklasifikasikan sebagai “dividen yang memenuhi syarat.” Dividen yang memenuhi syarat dikenakan pajak dengan tingkat keuntungan modal jangka panjang (0%, 15% atau 20% tergantung golongan pajak Anda). Dividen yang tidak memenuhi syarat dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, seperti bunga obligasi, dan dapat dikenakan tarif setinggi 37%, tergantung pada kelompok Anda. Oleh karena itu, lebih masuk akal untuk menyimpan dana REIT dan REIT dalam rencana yang diuntungkan pajak seperti IRA daripada rekening perantara kena pajak.

Jika Anda mencari pesaing yang baik, Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX) adalah pilihan yang solid meskipun tidak lazim.

Kepemilikan dana tersebut termasuk saham biasa di REIT AS seperti spesialis pusat data Equinix (EQIX), pemimpin real estate logistik Prologis (PLD), dan infrastruktur komunikasi REIT American Tower (AMT). Tidak ada yang aneh dengan itu.

Apa yang membedakan FRIFX dari sebagian besar pesaingnya adalah bahwa saham biasa—yang 99,9% orang mengacu pada saham—hanyalah sebagian dari cerita. Ekuitas ini hanya mencakup sepertiga dari aset dana tersebut. Mayoritas kepemilikannya adalah aset pendapatan tetap termasuk obligasi, saham preferen , dan bahkan sekuritas berbasis hipotek. Oleh karena itu, meskipun saya biasanya menunjukkan imbal hasil 12 bulan terakhir untuk dana REIT, campuran portofolio FRIFX yang banyak utang membuat imbal hasil SEC lebih tepat.

Berdasarkan hal tersebut, FRIFX menghasilkan hampir 5%, menjadikannya opsi pendapatan yang sangat kompetitif—bahkan dalam lingkungan dengan imbal hasil tinggi seperti saat ini.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang FRIFX? Kunjungi situs penyedia Fidelity.

Terkait:10 Saham Dividen Bulanan untuk Penghasilan Sering dan Reguler

4. Dana Puritan Fidelity

DepositFoto

• Gaya: Alokasi (sedang)
• Aset yang dikelola: $32,5 miliar
• Hasil dividen: 1,6%
• Rasio pengeluaran: 0,47%, atau $4,70 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 50 (Agresif)

Bukan, Fidelity Puritan Fund (FPURX) tidak mencoba menghilangkan tradisi Katolik Roma Anda. Ini hanyalah penghormatan terhadap leluhur Puritan pendiri Fidelity, Edward Johnson II, serta pendekatan konservatif dana tersebut.

Fidelity Puritan adalah dana “alokasi”, yang berarti berinvestasi pada saham dan obligasi. Anda dapat menganggap strategi semacam ini sebagai “portofolio dalam kaleng”—sebuah produk tunggal yang memenuhi sebagian besar kebutuhan investasi inti Anda. Dana alokasi biasanya berkisar dari konservatif hingga agresif; Puritan menargetkan perpaduan 60/40 antara ekuitas dan utang, yang dianggap sebagai alokasi “moderat”.

Di sisi ekuitas, manajer Daniel Kelley menyukai saham-saham berkapitalisasi besar dengan kemiringan nilai. Pilihan obligasi yang paling banyak dipilihnya adalah di Departemen Keuangan AS, meskipun ia juga akan memiliki perusahaan-perusahaan kelas investasi, junk, MBSe, ABS, utang negara luar negeri, dan sekuritas lainnya.

Portofolio tradisional 60/40 bisa dibilang terlalu konservatif bagi banyak investor, terutama penabung pensiunan muda. Bahkan campuran dana tersebut saat ini 65/35, meskipun sedikit lebih baik, mungkin masih terlalu lemah. Namun jika Anda memang ingin memiliki campuran saham dan obligasi yang dikelola secara aktif, sulit untuk melakukan hal yang lebih baik daripada Puritan. Reksa dana Fidelity ini lebih baik dibandingkan setidaknya 95% reksa dana sejenisnya selama periode tiga, lima, 10, dan 15 tahun terakhir, dan telah memberikan imbal hasil hampir 11% per tahun sejak didirikan pada tahun 1947.

Selain itu, meskipun FPURX adalah definisi investasi beli dan tahan, Kelley melakukan sedikit perdagangan. Mengapa itu penting? Ketika dana memperdagangkan posisinya, dana tersebut dapat menghasilkan keuntungan modal. Jika suatu dana mempunyai keuntungan modal bersih (setelah menutupi kerugian modal), dana tersebut harus mendistribusikannya setidaknya setahun sekali kepada pemegang saham. Dan jika Anda menyimpan dana di kena pajak akun dan Anda menerima distribusi keuntungan modal, Anda akan berhutang pajak atas distribusi tersebut untuk tahun pajak saat pembayaran tersebut dibayarkan, dengan tarif yang berbeda-beda bergantung pada apakah distribusi tersebut bersifat jangka panjang atau pendek.

Namun, jika Anda menyimpan dana tersebut di IRA atau rekening lain yang diuntungkan pajak, Anda tidak akan menghadapi konsekuensi pajak apa pun.

Tidak ada ambang batas yang tepat dan diterima secara universal mengenai apa yang dimaksud dengan “banyak” perdagangan aktif, namun saya menganggap dana apa pun dengan perputaran portofolio (berapa banyak kepemilikan portofolio yang diserahkan, atau diganti, pada tahun tertentu) di atas 30% atau lebih merupakan dana yang tidak efisien dalam hal pajak. Semakin tinggi angkanya, semakin tidak efisien dana tersebut. Omset Fidelity Puritan mencapai sekitar 60%. Oleh karena itu, menyimpan dana pensiun Fidelity ini (dan dana dengan tingkat perputaran tinggi lainnya) di IRA mungkin merupakan langkah yang cerdas dalam perpajakan.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang FPURX? Kunjungi situs penyedia Fidelity.

Terkait:Batas dan Batas Waktu Kontribusi Rencana Pensiun untuk tahun 2025 + 2026

5. Dana Pendapatan Ekuitas Fidelity

DepositFoto

• Gaya: Pertumbuhan kapitalisasi besar di AS
• Aset yang dikelola: $11,4 miliar
• Hasil dividen: 1,5%
• Rasio pengeluaran: 0,53%, atau $5,30 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 60 (Agresif)

Salah satu cara paling sederhana untuk terjun ke ekuitas murni tanpa mengambil risiko besar adalah dengan menargetkan reksa dana dividen . Secara khusus, Anda sebaiknya fokus pada dana dividen yang memprioritaskan imbal hasil di atas rata-rata, karena saham cenderung lebih defensif dan berorientasi pada nilai dibandingkan dana dividen yang memprioritaskan pertumbuhan dividen.

Fidelity Equity-Income Fund (FEQIX) berada di bekas kamp.

Sedangkan dividen indeks dana diatur oleh beberapa aturan dan parameter khusus yang menentukan apa yang dapat mereka simpan, FEQIX sedikit lebih longgar. Manajer Romana Persaud mencari perusahaan yang dapat memberikan imbal hasil di atas rata-rata, perlindungan terhadap kerugian, dan apresiasi modal. Portofolio sahamnya yang berjumlah sekitar 125 penuh dengan pembayar dividen blue-chip seperti JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), dan Walmart (WMT). Hal ini mendorong imbal hasil sebesar 1,5%, yang meskipun tidak terlalu besar, setidaknya jauh lebih tinggi dibandingkan S&P 500.

Persaud bergabung pada tahun 2012; pengembalian dana selama 15 tahun tidak terlalu menarik, dan faktanya dana tersebut berada di paruh bawah kategori (pertumbuhan kapitalisasi besar AS). Namun FEQIX telah mengalami kemajuan, dengan Persaud mencatatkan hasil yang melebihi kategori pada seluruh periode jangka menengah dan pendek.

“Strategi ini membuahkan hasil yang luar biasa pada tahun 2025,” kata Todd Trubey dari Morningstar. “Kelas saham ritel naik 19,0%, mengalahkan return indeks kategori Russell 1000 Value sebesar 15,9%, dan berada tepat di luar desil teratas Kategori Morningstar yang bernilai besar.

“Meskipun pendekatan dana dengan tingkat perputaran yang rendah mungkin menunjukkan bahwa dana tersebut hanya mendapat manfaat dari tren pasar yang menguntungkan, manajer portofolio Ramona Persaud menjelaskan tahun ini secara berbeda. Pada akhir tahun 2024 dan awal tahun 2025, Persaud melihat peningkatan risiko pasar dengan meningkatnya konsentrasi pasar pada saham teknologi , hasil pemilu yang penting di AS dan Prancis, dan ketidakpastian tingkat suku bunga. Sebagai tanggapan, dia bersandar pada ide-ide unik seperti penyelesaian yang murah dan situasi khusus yang dia anggap mendiversifikasi dan menurunkan risiko pasar dari portofolionya. Misalnya, dia menambah posisi seperti Samsung, Rolls-Royce, dan Wells Fargo pada paruh pertama tahun 2025. Posisi tersebut membukukan beberapa keuntungan portofolio yang paling signifikan.”

Meskipun manajemennya aktif, tidak banyak perdagangan di sini; omzetnya hanya kurang dari 20%. Namun, Anda akan menyerap setidaknya beberapa distribusi keuntungan modal, sehingga dana Fidelity ini tetap merupakan simpanan yang baik untuk IRA.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang FEQIX? Kunjungi situs penyedia Fidelity.

Terkait:7 Saham Dividen Bunga Tinggi Terbaik:Pilihan Profesional untuk tahun 2026

6. Dana Fidelity Sedunia

DepositFoto

• Gaya: Pertumbuhan global dengan kapitalisasi besar
• Aset yang dikelola: $3,5 miliar
• Hasil dividen: 0,5%
• Rasio pengeluaran: 0,77%, atau $7,70 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 78 (Agresif)

Jika Anda seorang investor pensiun yang menginginkan eksposur terhadap saham internasional, biasanya Anda memiliki dua pilihan:1.) Membeli dana saham “internasional”, yang akan menampung perusahaan-perusahaan yang berkantor pusat di luar AS. 2.) Membeli dana saham “global”, yang akan menampung perusahaan-perusahaan domestik dan internasional.

Fidelity Worldwide Fund (FWWFX) , misalnya, memberikan perpaduan eksposur yang umum terjadi pada banyak dana global:Dua pertiga asetnya diinvestasikan di ekuitas AS, sementara sisanya dialokasikan ke saham asing. Sebagian besar kehadiran internasionalnya berasal dari negara-negara pasar maju seperti Inggris, Kanada, dan Jepang, namun FWWFX memberikan sedikit paparan ke pasar negara berkembang, termasuk Taiwan dan Tiongkok.

Co-Manager Andrew Sergeant dan Stephen DuFour memiliki “pandangan holistik dan jangka panjang”, memprioritaskan “prospek pertumbuhan di atas rata-rata … pengembalian modal yang stabil dan tinggi, posisi kompetitif yang tahan lama, profitabilitas yang konsisten,” dan kualitas lainnya.

Strategi mereka cukup berhasil. FWWFX memiliki rekor jangka panjang yang luar biasa—telah mengalahkan kategori dan indeks Morningstar dalam periode tiga, lima, 10, dan 15 tahun terakhir.

Meskipun pandangan mereka panjang, Sersan dan DuFour melakukan banyak perdagangan. Omset tahunan lebih dari 140%, yang secara efektif berarti bahwa dalam satu tahun, seluruh portofolio telah berubah… dan 40% dari posisi baru tersebut juga telah berubah! Itu berarti distribusi keuntungan modal adalah suatu hal yang pasti; Secara historis, beberapa keuntungan modal tersebut bersifat jangka pendek sehingga dikenakan pajak pada tingkat pendapatan biasa yang kurang menguntungkan. .

Itu adalah masalah yang dapat Anda atasi dengan mudah dengan menyimpan Fidelity Worldwide di IRA atau akun bebas pajak lainnya.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang FWWFX? Kunjungi situs penyedia Fidelity.

Terkait:15 Raja Dividen untuk Pendapatan Royally Resilient

7. Dana Tren Fidelity

DepositFoto

• Gaya: Saham dengan pertumbuhan kapitalisasi besar AS.
• Aset yang dikelola: $4,5 miliar
• Hasil dividen: <0,1%
• Rasio pengeluaran: 0,74%, atau $7,40 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 92 (Sangat Agresif)

Secara umum, membeli dan menyimpan saham bagus atau dana bagus dan membiarkannya berkembang selama bertahun-tahun atau bahkan puluhan tahun adalah cara yang harus dilakukan. Namun memiliki setidaknya sebagian dari portofolio Anda dalam strategi yang diperdagangkan secara aktif juga masuk akal, terutama di pasar yang sedang bearish. Strategi yang diperdagangkan secara aktif mempunyai kelebihan ketika kinerjanya mengungguli strategi indeks pasif, dan strategi tersebut berpotensi membantu Anda menghindari penurunan besar.

Sayangnya, seperti disebutkan di atas, strategi perdagangan aktif juga sangat tidak efisien dalam hal pajak, terutama jika periode kepemilikan Anda kurang dari satu tahun. Keuntungan modal jangka pendek dikenakan pajak sebagai pendapatan biasa, artinya Anda dapat berbagi hingga 37% keuntungan Anda dengan Paman Sam. Itu sebabnya kami ingin menyimpan dana trade-happy di rekening yang diuntungkan pajak.

Pilihan terakhir kami, Fidelity Trend Fund (FTRNX) , adalah contoh lain dari dana senang perdagangan semacam ini.

Dana yang cukup agresif ini bertujuan untuk memiliki perusahaan-perusahaan yang diyakini manajernya memiliki potensi pertumbuhan di atas rata-rata. Tidak mengherankan, FTRNX banyak memiliki nama-nama teknologi seperti NVDA, serta perusahaan-perusahaan yang berdekatan dengan teknologi seperti induk Google Alphabet (GOOGL). Perusahaan ini telah melampaui rata-rata kategori Morningstar dalam setiap periode waktu, dan juga berada di 20% teratas (atau lebih baik) dibandingkan perusahaan sejenis berdasarkan kinerja dalam rentang waktu tersebut.

Namun kinerja tinggi ini harus dibayar dengan banyaknya perdagangan aktif; perputaran portofolio tahunan adalah 60%. Dan distribusinya mencerminkan hal ini. Misalnya, pada tahun 2024, mereka mendistribusikan hampir $26 per saham dalam bentuk capital gain—distribusi sebesar 14% dari nilai aset bersih dana tersebut pada saat itu. Itu adalah pembayaran yang sangat besar yang akan mengakibatkan kewajiban pajak yang sangat besar di akun pialang standar.

Namun, di IRA, pembagian topi tidak akan menimbulkan konsekuensi pajak apa pun.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang FTRNX? Kunjungi situs penyedia Fidelity.

Terkait:7 Situs Web &Layanan Penasihat Saham Terbaik untuk Merebut Alpha

Lacak Portofolio Anda Dengan Empower

Memberdayakan

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga: Alat:Gratis. Manajemen Kekayaan:Mulai dari 0,89% aset setiap tahunnya.*

Memberdayakan adalah salah satu firma jasa keuangan kami yang berperingkat teratas untuk masyarakat dengan tingkat pendapatan apa pun berkat kualitas dan luasnya penawarannya:

• Alat keuangan gratis: Dasbor Pribadi gratis dari Empower mencakup sejumlah alat yang berguna, termasuk perencana tabungan, perencana pensiun, kalkulator keuangan, dan bahkan perencana biaya untuk pendidikan anak-anak Anda. Namun alat yang membedakan Empower adalah alat Pemeriksaan Investasinya, yang menilai risiko portofolio, menganalisis kinerja masa lalu, memberikan alokasi target untuk portofolio Anda, dan memungkinkan Anda membandingkan portofolio Anda dengan S&P 500 dan Rekomendasi “Pembobotan Cerdas” dari Empower.
• Layanan pengelolaan kekayaan berbasis biaya: Empower juga menawarkan beberapa rangkaian layanan konsultasi tergantung pada aset investasi Anda. Orang yang hanya memiliki $100.000 bisa mendapatkan nasihat keuangan dan perencanaan pensiun tanpa batas serta portofolio yang dikelola secara profesional. Klien dengan aset lebih tinggi dapat mengakses lebih banyak layanan, termasuk penasihat keuangan khusus, spesialis di bidang real estat dan opsi saham, dan bahkan akses ke ekuitas swasta. 

Gunakan tautan eksklusif kami untuk mendaftar ke Dasbor Pribadi Empower , baik itu untuk alat gratis atau layanan konsultasi. Jika Anda memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $100.000 atau lebih, Anda juga dapat menjadwalkan konsultasi keuangan awal gratis selama 30 menit dengan profesional Empower .

Pelacak Portofolio Keseluruhan Terbaik

memberdayakan | Kekayaan Bersih dan Pelacakan Investasi Gratis

4.5

Alat:Gratis. Manajemen Kekayaan:Mulai dari 0,89% aset setiap tahunnya.*

• Empower menawarkan seperangkat alat pelacak portofolio, kekayaan bersih, dan arus kas gratis, serta layanan manajemen aset berbayar.
• Tautkan Empower ke bank dan rekening investasi, kartu kredit, dan lainnya untuk melihat satu tampilan informasi dan data berguna, termasuk kekayaan bersih Anda.
• Empower Advisory Group menawarkan layanan manajemen kekayaan komprehensif yang dikenal sebagai Strategi Pribadi. Solusi akun terkelola ini memberi klien manajemen investasi yang bebas, konstruksi portofolio yang dipersonalisasi, dan akses ke dukungan perencanaan keuangan. Akun yang berinvestasi $100k hingga $250k menerima saran tak terbatas dan bantuan perencanaan pensiun dari penasihat keuangan, serta portofolio ETF yang dikelola secara profesional dengan ulasan berdasarkan permintaan. Tingkat aset yang lebih tinggi menawarkan akses ke penasihat khusus, perencanaan properti, dan spesialis perpajakan, ditambah opsi investasi tambahan seperti akses ke ekuitas swasta.**
• Penawaran khusus: Jika Anda memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $100k+, daftar menggunakan tautan kami untuk menjadwalkan konsultasi keuangan awal gratis selama 30 menit dengan profesional Empower.

Kelebihan:

• Pelacak portofolio gratis (Dasbor)
• Alat pelaporan kekayaan bersih, arus kas, dan investasi gratis (Dasbor)
• Panen rugi pajak (Strategi Pribadi)
• Reinvestasi dividen (Strategi Pribadi)
• Penyeimbangan ulang otomatis (Strategi Pribadi)
• Rasio biaya investasi rendah (Strategi Pribadi)
• Jumlah akun investasi yang didukung (Strategi Pribadi)
• Minimal $100k yang rendah untuk manajemen investasi (Strategi Pribadi) dibandingkan dengan penasihat tradisional.

Kekurangan:

• Biaya pengelolaan investasi yang cukup tinggi (0,89% AUM) dibandingkan dengan penasihat online lainnya (Strategi Pribadi)
• Tidak ada penasihat khusus kecuali Anda memiliki aset $250k+

* Biaya untuk klien dengan aset $100.000 hingga $1 juta membayar 0,89% aset setiap tahunnya. Klien dengan aset lebih dari $1 juta membayar 0,79% aset setiap tahun pada $3 juta pertama, 0,69% pada $2 juta berikutnya, 0,59% pada $5 juta berikutnya, dan 0,49% pada aset lebih dari $10 juta. ** Layanan konsultasi disediakan dengan biaya oleh Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG adalah penasihat investasi terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) dan anak perusahaan tidak langsung dari Empower Annuity Insurance Company of America. Pendaftaran tidak berarti tingkat keterampilan atau pelatihan tertentu. Berinvestasi melibatkan risiko. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi keuntungan di masa depan. Anda mungkin kehilangan uang. Biaya konsultasi dihitung berdasarkan jumlah aset yang dikelola (sebagaimana dirinci lebih lanjut dalam Formulir ADV Empower Advisory Group, LLC).

Dana Pensiun Fidelity untuk IRA:Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

DepositFoto

Berapa jumlah minimum investasi pada reksa dana Fidelity?

Reksa dana Fidelity (dan ETF, dalam hal ini) sangat masuk akal bagi investor dari segala bentuk dan ukuran, namun mereka memiliki daya tarik khusus di antara orang-orang yang tidak memiliki banyak uang untuk diajak bekerja sama. Hal ini karena banyak reksa dana Fidelity tidak memiliki batas investasi minimum—Anda dapat memulai hanya dengan $1.

Ini sangat bermanfaat dalam akun mandiri seperti IRA. Banyak reksa dana dari penyedia lain mensyaratkan jumlah minimum yang tinggi hingga ribuan dolar, sehingga menghambat investor yang memiliki modal kecil untuk bekerja sama.

Apa itu dana indeks?

Ada dua jenis dana:dana yang dikelola secara aktif dan dana indeks.

Dengan dana yang dikelola secara aktif, satu atau lebih manajer bertugas memilih semua kepemilikan dana tersebut. Mereka kemungkinan besar mempunyai strategi khusus yang harus dipatuhi, dan mereka akan ditugaskan untuk mengalahkan indeks acuan, namun mereka akan diberi banyak keleluasaan tentang cara mencapainya. Para manajer ini akan mengidentifikasi peluang, melakukan penelitian, dan pada akhirnya membeli dan menjual dana saham, obligasi, komoditas, dan sebagainya.

Dana indeks, di sisi lain, secara efektif dijalankan oleh algoritma. Dana tersebut akan mencoba melacak indeks, yang merupakan sekelompok aset yang dipilih berdasarkan serangkaian aturan. S&P 500 dan Dow Jones Industrial Average? Itu adalah indeks dengan aturan pemilihannya sendiri. Dana indeks yang melacak indeks-indeks ini umumnya akan memiliki saham yang sama, dengan proporsi yang sama, sehingga memberi Anda eksposur dan kinerja yang setara (dikurangi biaya) terhadap indeks-indeks tersebut.

Jika Anda menebak bahwa membayar ruang konferensi yang penuh dengan pengelola dana lebih mahal daripada membayar komputer yang melacak indeks, Anda benar. Itulah sebabnya dana yang dikelola secara aktif cenderung memerlukan biaya yang jauh lebih besar dibandingkan dana indeks.

Dan itulah mengapa ETF umumnya lebih murah. Sebagian besar (tetapi tidak semua) reksa dana dikelola secara aktif, sedangkan sebagian besar (tetapi tidak semua) ETF adalah dana indeks.

Terkait:10 Bangsawan Dividen dengan Nilai Terbaik Saat Ini

Apa yang dimaksud dengan dana yang diperdagangkan di bursa?

Dana yang diperdagangkan di bursa sebenarnya sangat mirip dengan reksa dana, namun memiliki beberapa perbedaan signifikan yang mungkin menjadikannya lebih unggul dalam situasi tertentu.

Seperti reksa dana indeks tradisional, ETF akan menampung sekeranjang saham, obligasi, dan sekuritas lainnya. Ini bisa bersifat luas dan mengacu pada indeks utama seperti S&P 500, atau bisa juga sangat sempit dan fokus pada sektor tertentu atau bahkan strategi perdagangan tertentu. For the most part, anything that can be held in an exchange-traded fund can also be held in a mutual fund.

However, unlike mutual funds, ETFs trade on major exchanges—such as the New York Stock Exchange or Nasdaq—like a stock. If you want to buy shares, you don’t send the manager money; you just buy shares from another investor on the open market.

The need to buy shares can be problematic when dollar-cost averaging. As an example, let’s say you have exactly $100 to invest, but the shares of the ETF trade for $65. You can only buy one share, and you’re stuck with $35 in cash uninvested.

But ETFs have their own advantages. For one, they have intraday liquidity—that is, if you want to buy or sell in the middle of the trading day (or multiple times throughout the trading day), you can.

The second advantage is tax efficiency. In a traditional mutual fund, redemptions by investors can generate selling by the manager that creates taxable capital gains for the remaining investors who didn’t sell. This doesn’t happen with ETFs, as the manager isn’t forced to buy or sell anything when an investor sells their shares.

Like we said, many investors use “ETF” and “index fund” interchangeably. That’s because most exchange-traded funds are index funds—but not all. Some are actively managed. Indeed, Fidelity boasts a couple dozen actively managed ETFs, which is one of the most extensive lineups you’ll find.

Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

Schedule Your Call With Riley

Riley Adams, CPA

Licensed CPA and Financial Advisor

Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.

Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.