Dana Pensiun Vanguard Teratas untuk IRA:Opsi Berbiaya Rendah

Apakah Anda berinvestasi untuk masa pensiun Anda (atau berencana untuk segera melakukannya)? Jika demikian, Anda dapat berterima kasih kepada Vanguard atas betapa murahnya melakukan hal tersebut—bahkan jika Anda tidak berinvestasi di akun Vanguard atau memiliki dana Vanguard apa pun.

Vanguard bertanggung jawab menciptakan dana indeks—sebuah produk yang tidak hanya menurunkan pengeluaran internal, namun juga memicu perang biaya selama puluhan tahun yang menurunkan biaya di seluruh industri dan di seluruh dunia.

Saat ini, Vanguard tetap menjadi salah satu pemimpin investasi berbiaya rendah di dunia. Oleh karena itu, ia menawarkan beberapa dana yang berfokus pada pensiun paling populer, baik dari indeks maupun jenis dana yang dikelola secara aktif. Dan banyak dari dana ini disimpan di rekening pensiun individu (IRA).

Izinkan saya memperkenalkan Anda pada beberapa dana siap pakai IRA ini—yang masing-masing tidak mahal, efektif, dan membantu memenuhi tujuan investasi jangka panjang bersama. Dana ini juga masuk akal untuk banyak rencana yang diuntungkan pajak, sehingga Anda dapat mempertimbangkan untuk menyimpannya tidak hanya di IRA, tetapi juga HSA atau (bila tersedia) 401(k).

Penafian:Artikel ini bukan merupakan nasihat investasi individual. Sekuritas individu, dana, dan/atau investasi lainnya muncul untuk pertimbangan Anda dan bukan sebagai rekomendasi investasi yang dipersonalisasi. Bertindak sesuai kebijaksanaan Anda sendiri.

Apa yang Harus Anda Perhatikan Saat Mengevaluasi Dana Pensiun?

Saat Anda menginvestasikan tabungan pensiun Anda di akun seperti IRA, Anda perlu mengingat beberapa hal.

• Biaya adalah hal yang pertama dan terpenting. Jika Anda memiliki reksa dana yang membebankan biaya $5 per tahun untuk setiap $100 yang diinvestasikan, itu adalah $5 (atau $10, atau $15, dll., tergantung pada berapa banyak saham yang Anda miliki) yang tidak dapat tumbuh dan bertambah untuk Anda seiring waktu. Jadi, jika semuanya sama , semakin rendah biayanya, semakin baik. Perhatikan saja bahwa beberapa dana dapat membenarkan biayanya yang lebih tinggi. Namun, Vanguard jarang sekali harus membenarkan biayanya, karena biaya dana pensiun terbaik biasanya berada di dekat atau di bagian bawah kategorinya.
• Pendapatan juga penting. Anda mungkin ingin portofolio pensiun Anda menghasilkan setidaknya sejumlah pendapatan tetap—dalam bentuk bunga obligasi dan pendapatan dividen . Harga saham bisa menderita selama koreksi buruk dan pasar bearish, namun dana yang menghasilkan pendapatan dapat membantu memenuhi biaya hidup Anda tanpa memaksa Anda untuk menjual pada waktu yang tidak tepat. Berapa penghasilannya akun Anda harus menghasilkan tergantung pada keadaan Anda sendiri. Misalnya, investor yang lebih tua cenderung lebih mementingkan pendapatan, sedangkan investor yang lebih muda lebih fokus pada pertumbuhan.
• Jangan lupakan pajak. Rekening pialang kena pajak standar lebih cocok untuk memanfaatkan investasi tertentu yang diuntungkan pajak, seperti obligasi daerah, yang dibebaskan dari pajak federal, serta retribusi negara bagian dan lokal jika Anda tinggal di tempat obligasi tersebut diterbitkan. Namun, karena investasi tumbuh bebas dari konsekuensi pajak dalam HSA, akun ini dan akun-akun yang diuntungkan pajak lainnya jauh lebih cocok untuk menyimpan dana obligasi tradisional (yang menghilangkan sepenuhnya pendapatan bunga kena pajak) dan dana saham yang dikelola secara aktif (yang mendistribusikan keuntungan modal yang dihasilkan dari perdagangan dalam dana tersebut, alias “perputaran”).
• Diversifikasi penting (dalam lebih dari satu cara). Anda mungkin pernah mendengar bahwa portofolio Anda harus “diversifikasi”, yang berarti memiliki beragam investasi, baik itu memiliki banyak aset (saham, obligasi, investasi alternatif ), namun hal ini juga bisa berarti memiliki, katakanlah, saham dari negara lain, atau saham dari sektor berbeda. Dan dana investasi, yang dapat memiliki sejumlah saham, obligasi, atau kepemilikan lainnya sekaligus, dapat membantu Anda mencapai diversifikasi tersebut. Tetapi setiap dana memiliki tingkat diversifikasi tersendiri. Beberapa dana memiliki puluhan saham sementara yang lain memiliki ribuan saham. Beberapa dana berinvestasi besar-besaran pada saham terbesarnya sementara yang lain menyebarkan asetnya secara lebih merata. Jadi, selalu pertimbangkan seberapa terdiversifikasi suatu dana, serta apakah tingkat diversifikasi tersebut sesuai dengan kebutuhan Anda.

Terkait:9 Dana Pensiun Vanguard Terbaik [Hemat Lebih Banyak di tahun 2026]

Jenis Dana Apa yang Tersedia di IRA?

DepositPhotos

Setelah Anda membatalkan perlakuan pajak yang berbeda, IRA akan terlihat, terasa, dan bertindak sangat mirip dengan akun pialang yang diuntungkan pajak. Mereka biasanya mandiri dan sangat fleksibel. Kebanyakan IRA mengizinkan Anda memiliki jenis dana apa pun—reksa dana , dana yang diperdagangkan di bursa (ETF ), dan bahkan dana tertutup (CEF ).

Jika diberi pilihan, banyak investor akan memiliki ETF karena mereka biasanya mengalahkan reksa dana dan CEF dalam hal biaya. Namun, saya dapat memikirkan beberapa alasan untuk mempertimbangkan memiliki reksa dana Vanguard di IRA.

Harganya murah, salah satunya. Reksa dana Vanguard biasanya menawarkan biaya yang sangat rendah—dalam banyak kasus lebih rendah daripada banyak ETF dengan strategi serupa. Banyak produk perusahaan juga mendapat peringkat tinggi dari analis dana independen.

Anda juga mungkin lebih memilih memiliki manajer manusia yang mengawasi strategi tertentu daripada membeli dana yang hanya mengikuti indeks. Reksa dana memiliki rangkaian produk yang lebih kaya (hal ini tentu saja terjadi di Vanguard). Jika demikian, sekali lagi, reksa dana lebih efisien pajak yang disimpan dalam IRA.

Terkait:7 Dana Pensiun Fidelity Terbaik [Berbiaya Rendah + Jangka Panjang]

Apa Itu Reksa Dana?

DepositFoto

Sebuah reksa dana adalah perusahaan investasi yang mengumpulkan uang dari banyak investor untuk membeli saham, obligasi, atau sekuritas lainnya. Para investor mendapatkan manfaat dari manajemen profesional dan skala ekonomi tertentu. Kumpulan potensi jutaan atau bahkan miliaran dolar cukup besar untuk melakukan diversifikasi dan mungkin memiliki akses ke investasi yang tidak praktis untuk dimiliki oleh investor individu.

Berikut ini contohnya:Seorang investor yang ingin meniru Indeks S&P 500 (indeks yang terdiri dari 500 perusahaan besar yang terdaftar di AS) biasanya akan kesulitan membeli dan mengelola portofolio 500 saham individual, terutama dalam proporsi yang sama persis dengan Indeks S&P 500. Contoh lain:Seorang investor yang menginginkan portofolio obligasi yang terdiversifikasi mungkin akan kesulitan membangun portofolio obligasi ketika penerbitan obligasi individu dapat memiliki ukuran pembelian minimum ribuan (atau puluhan ribu!) dolar.

Dana saham atau dana obligasi umumnya akan menjadi solusi yang jauh lebih praktis.

Untuk berinvestasi di reksa dana, Anda perlu membuka rekening dengan sponsor dana atau membuka rekening perantara dengan broker yang memiliki perjanjian penjualan dengan sponsor dana. Sebagai aturan umum, sebagian besar reksa dana yang besar dan populer akan tersedia di sebagian besar broker, jadi jika Anda membuka akun investasi tradisional (seperti IRA atau broker), Anda akan memiliki akses ke sebagian besar reksa dana yang ingin Anda investasikan.

Mengapa Vanguard?

DepositFoto

Grup Pelopor adalah perusahaan besar yang, sebagaimana dinyatakannya, “dimiliki oleh dananya, yang pada gilirannya dimiliki oleh pemegang saham dana Vanguard.” Skalanya yang besar—perusahaan ini bertanggung jawab atas aset sekitar $12 triliun—dan keselarasan dengan kepentingan pemegang saham memungkinkannya menetapkan rasio pengeluaran yang sangat rendah yaitu sebesar 0,06% (hanya 60¢ untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan) rata-rata di lebih dari 400 reksa dana Vanguard miliknya dan ETF Vanguard. Rasio pengeluaran tertimbang aset rata-rata untuk reksa dana dan ETF AS lebih dari enam kali lipat , pada 0,44%.

Singkatnya:Meskipun dana Vanguard bukan yang termurah di kategorinya, dana tersebut tetap akan menjadi salah satu opsi Anda yang paling hemat biaya.

Bahkan, Vanguard hanya mendapatkan lebih agresif mengenai kepemimpinan berbiaya rendahnya. Itu adalah 0,08% pada tahun 2024, tetapi turun menjadi 0,07% pada tahun 2025 setelah Vanguard memotong pengeluaran pada 168 kelas saham di 87 dana. Penurunannya menjadi 0,06% terjadi pada awal tahun 2026 ketika perusahaan mengumumkan akan memangkas biaya pada 84 kelas saham lainnya di 53 dana. Secara keseluruhan, Vanguard memperkirakan terdapat penghematan sebesar $600 juta bagi investor, yang diklaim oleh perusahaan tersebut sebagai “pengurangan biaya gabungan terbesar dalam dua tahun.”

Omong-omong, kewaspadaan harga Vanguard tidak hanya menguntungkan pemilik dana pensiun Vanguard. Kita semua secara kolektif membayar lebih sedikit biaya dan pengeluaran serta menikmati keuntungan yang lebih baik berkat revolusi indeks pendiri Vanguard, Jack Bogle, yang telah memberikan tekanan harga yang lebih rendah pada industri lainnya.

Ingat saja:Vanguard lebih dari sekadar biaya rendah. Perusahaan ini tumbuh menjadi perusahaan reksa dana yang kuat seperti sekarang ini dengan memperhatikan kliennya dan dengan tulus memperhatikan kepentingan mereka. 

Terkait:16 ETF Terbaik untuk Dibeli untuk Tahun 2026 yang Sejahtera

Dana pensiun Vanguard ini diurutkan berdasarkan Skor Risiko Portofolio Morningstar untuk periode 10 tahun berikutnya, dari yang paling tidak berisiko hingga yang paling berisiko. Berikut adalah tingkat risiko yang diwakili oleh setiap rentang skor: 

• 0-23: Konservatif
• 24-47: Sedang
• 48-78: Agresif
• 79-99: Sangat Agresif
• 100+: Ekstrim

Yang penting, skor ini merupakan ukuran umum risiko dibandingkan dengan semua investasi lainnya. Misalnya, dana obligasi dengan skor 20 mungkin dianggap sebagai strategi konservatif secara keseluruhan, namun sekaligus bisa lebih berisiko dibandingkan sejumlah dana obligasi lainnya.

Terakhir, dana ini memiliki persyaratan investasi awal minimum sebesar $3.000 kecuali dinyatakan lain. Dengan kata lain, jika Anda ingin berinvestasi dalam dana ini melalui IRA, Anda harus mampu membeli saham senilai setidaknya $3,000 di muka. Setelah berinvestasi, Anda dapat membelanjakan sebanyak atau sesedikit yang diizinkan oleh penyedia IRA Anda untuk pembelian berikutnya.

Mari kita gali beberapa dana pensiun Vanguard terbaik untuk IRA pada tahun 2026.

1. Saham Laksamana Dana Indeks Treasury Jangka Pendek Vanguard

DepositFoto

• Gaya: Obligasi Treasury AS jangka pendek
• Manajemen: Indeks
• Aset yang dikelola: $32,7 miliar*
• Hasil SEC: 3,7%**
• Rasio pengeluaran: 0,06%, atau 60¢ per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 6 (Konservatif)

Alokasi aset pensiun tidak lengkap tanpa dana obligasi. Sebagai kelas aset, dana obligasi memainkan peran penting dalam menurunkan volatilitas dan memberikan pendapatan rutin. Namun, bunga obligasi akan dikenakan pajak sesuai tarif pajak pendapatan federal Anda —jika Anda termasuk dalam kelompok pajak 37%, maka Anda kehilangan 37% bunga obligasi karena pajak—dan karena bunga adalah sumber utama pengembalian obligasi, dana obligasi sebaiknya disimpan di rekening yang diuntungkan pajak seperti IRA.

Antara tahun 2022 dan 2024, kurva imbal hasil mengalami inversi (inversi terjadi ketika suku bunga jangka pendek lebih tinggi daripada suku bunga jangka panjang). Hal ini tidak lagi terjadi, namun obligasi jangka pendek masih menawarkan imbal hasil yang relatif tinggi dengan risiko yang relatif rendah. Oleh karena itu, masuk akal untuk menyimpan sebagian besar eksposur obligasi Anda secara keseluruhan dalam dana obligasi jangka pendek, seperti Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX) .

VSBSX melacak Indeks Obligasi Bloomberg US Treasury 1-3 Tahun—kumpulan sekitar 100 penerbitan obligasi federal dengan jangka waktu antara satu dan tiga tahun. Treasury AS adalah salah satu obligasi dengan peringkat terbaik di dunia, yang berarti bahwa lembaga pemeringkat kredit utama percaya bahwa obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah federal kita lebih mungkin membayar Anda sepenuhnya beserta bunganya dibandingkan kebanyakan obligasi lainnya. Obligasi ini dianggap lebih aman karena jangka waktunya yang pendek—paling banyak, obligasi ini akan jatuh tempo hanya dalam tiga tahun, yang merupakan waktu yang relatif singkat untuk mengubah keamanan obligasi tersebut.

Salah satu metrik paling penting untuk dipertimbangkan ketika mempertimbangkan dana obligasi adalah durasi, yang merupakan ukuran sensitivitas suku bunga. Sebagai contoh, obligasi dengan jangka waktu dua tahun akan mengalami kenaikan harga sebesar 2% jika suku bunga turun sebesar 1 poin persentase (atau sebaliknya, harganya akan turun sebesar 2% jika suku bunga naik sebesar 1 poin persentase). Perhitungan durasi sebenarnya cukup rumit; ini adalah rata-rata tertimbang arus kas obligasi. Namun kesimpulan utamanya adalah, semakin lama waktu jatuh tempo suatu obligasi, semakin tinggi durasinya—sehingga semakin tinggi pula risiko suku bunganya.

VSBSX memiliki durasi hanya 1,9 tahun, yang merupakan angka yang sangat rendah. Dan sebagai imbalannya, saat ini Anda menerima hasil yang mendekati 4% dibandingkan 3%. Kombinasi antara risiko rendah dan pendapatan kompetitif menjadikan Vanguard Short-Term Treasury Index Fund salah satu dana Vanguard IRA terbaik yang dapat Anda miliki di IRA.

Reksa dana ini, seperti kebanyakan dana indeks Vanguard , juga tersedia sebagai ETF:Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH, rasio biaya 0,03%) , yang saat ini diperdagangkan sekitar $60 per saham.

* Banyak dana Vanguard memiliki beberapa kelas saham, termasuk ETF. Aset bersih yang terdaftar untuk dana Vanguard dalam artikel ini mengacu pada aset yang dikelola di semua kelas saham dana tertentu.

** Hasil SEC mencerminkan bunga yang diperoleh selama periode 30 hari terakhir. Ini adalah ukuran standar untuk dana yang memegang obligasi dan saham preferen.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang VSBSX? Kunjungi situs penyedia Vanguard.

Terkait:7 Dana Dividen Vanguard Terbaik [Pendapatan Berbiaya Rendah]

2. Saham Laksamana Dana Indeks Pasar Obligasi Total Vanguard

DepositFoto

• Gaya: Obligasi inti jangka menengah
• Manajemen: Indeks
• Aset yang dikelola: $395,3 miliar
• Hasil SEC: 4,3%
• Rasio pengeluaran: 0,04%, atau 40¢ per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 15 (Konservatif)

Dana obligasi memainkan peran penting dalam menurunkan volatilitas dan memberikan pendapatan tetap. Namun, mereka tidak perlu sekonservatif VSBSX yang disebutkan di atas. 

Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) , misalnya, mencakup lebih banyak kategori utang dengan kepemilikan yang memiliki jangka waktu lebih lama. Namun terlepas dari risikonya yang lebih tinggi, dana ini tetap menonjol sebagai salah satu dana pensiun Vanguard terbaik karena kombinasi kepemilikan berkualitas tinggi, hasil yang kompetitif, dan biaya yang sangat rendah. 

VBTLX menangani hampir 11.500 penerbitan utang, memberikan sangat paparan luas terhadap dunia obligasi tingkat investasi. Kurang dari separuh portofolionya terdiri dari utang Treasury atau lembaga yang didukung oleh pemerintah AS, 25% adalah utang korporasi, 20% lainnya diinvestasikan dalam sekuritas berbasis hipotek pemerintah (MBSes), dan sisanya tersebar di obligasi asing, sekuritas berbasis hipotek komersial (CMBSes), dan utang lainnya.

Risikonya lebih tinggi dibandingkan dana obligasi pemerintah jangka pendek Vanguard karena sejumlah alasan. Pertama, sekitar sepertiga obligasi VBTLX tidak yang terkait dengan pemerintah atau lembaga—perusahaan-perusahaan tersebut adalah perusahaan dan perusahaan-perusahaan lain dengan peringkat yang, meskipun tinggi, namun lebih rendah dibandingkan utang Treasury AS. Jangka waktu yang tersisa untuk obligasi ini juga lebih lama, dengan rata-rata jatuh tempo efektif lebih dari delapan tahun. Akibatnya, durasinya menjadi lebih tinggi—yaitu 5,8 tahun, kenaikan persentase poin pada suku bunga pasar secara teori akan menyebabkan dana tersebut turun 5,8% dalam jangka pendek.

Di sisi lain, Anda akan mendapatkan imbal hasil yang lebih tinggi dan potensi keuntungan yang lebih besar jika harga diturunkan. Dan dengan rasio pengeluaran hanya 0,04%, Vanguard Total Bond Market Index Funds bebas untuk dimiliki.

VBTLX juga tersedia sebagai ETF:Vanguard Total Bond Market ETF (BND, rasio biaya 0,03%) , yang saat ini diperdagangkan sekitar $75 per saham.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang VBTLX? Kunjungi situs penyedia Vanguard.

Terkait:Dana Pensiun Vanguard Terbaik untuk Paket 401(k)

3. Saham Investor Dana Vanguard Wellington

DepositFoto

• Gaya: Alokasi sedang
• Manajemen: Aktif
• Aset yang dikelola: $119,8 miliar
• Hasil dividen: 2,1%
• Rasio pengeluaran: 0,24%, atau $2,40 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 46 (Sedang)

Reksa dana tertua Vanguard, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) , adalah “portofolio dalam kaleng”. Meskipun dana saham memungkinkan Anda menyimpan ratusan atau ribuan saham individual, dan dana obligasi memungkinkan Anda menyimpan ratusan atau ribuan obligasi, dana “berimbang” atau “alokasi” seperti VWELX memungkinkan Anda mendapatkan semua eksposur tersebut hanya dalam satu dana.

Vanguard Wellington, yang mulai beroperasi pada tahun 1929, merupakan dana alokasi moderat yang menginvestasikan sekitar dua pertiga asetnya pada saham, dan sepertiga lainnya pada obligasi. Porsi saham dalam portofolio saat ini memiliki sekitar 80 saham yang sebagian besar berkapitalisasi besar—sebuah “siapa” dari perusahaan-perusahaan blue-chip berkapitalisasi besar seperti Nvidia (NVDA) dan Apple (AAPL)—dengan kapitalisasi pasar rata-rata sekitar $330 miliar. Sebagian besar kepemilikannya berdomisili di AS, namun Anda mendapatkan sedikit eksposur ke perusahaan internasional termasuk UBS Group (UBS) dan British American Tobacco (BTI).

Portofolio obligasi jauh lebih terdiversifikasi, dengan lebih dari 1.500 penerbitan obligasi tingkat investasi. Dua pertiganya diinvestasikan pada obligasi korporasi, 20% lainnya pada Treasury dan obligasi keagenan, dan sisanya tersebar di MBSe, obligasi pemerintah luar negeri, dan utang lainnya.

Perputaran (seberapa besar dana cenderung membeli dan menjual kepemilikan) berada pada sisi yang tinggi, dengan sekitar 60% portofolio berputar setiap tahun, sehingga VWELX menghasilkan sejumlah distribusi keuntungan modal. Ini juga menghasilkan pendapatan bunga yang cukup besar dari portofolio obligasinya. IRA dapat membantu Anda menghindari kedua rangkaian konsekuensi pajak tersebut.

Vanguard Wellington, seperti namanya, dikelola oleh Wellington Management, sebuah perusahaan manajemen investasi dengan pengalaman operasional hampir satu abad. Dan toko serba ada untuk kebutuhan saham dan obligasi berkapitalisasi besar ini hanya mengenakan biaya tahunan sebesar 0,24%—sangat murah untuk manajemen yang terampil dan rekam jejak kinerja yang kuat yang akan Anda dapatkan sebagai imbalannya.

Pastikan Anda mempertimbangkan kebutuhan investasi Anda sendiri. Jika Anda tidak ingin sepertiga portofolio Anda berbentuk obligasi, Anda sebaiknya memasukkan uang tambahan ke dalam saham individual, dana ekuitas, dan/atau investasi alternatif.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang VWELX? Kunjungi situs penyedia Vanguard.

Membuat Muda dan Berinvestasi sumber berita pilihan Anda di Google

Cukup klik di sini dan pilih kotak ✓ untuk Muda dan Berinvestasi . Setelah Anda melakukan pembaruan ini, Anda akan melihat Muda dan Berinvestasi lebih sering muncul di feed “Berita Utama” Google, serta di bagian khusus “Dari Sumber Anda” di halaman hasil penelusuran Google.

Terkait:10 Saham Dividen Bulanan untuk Penghasilan Sering dan Reguler

4. Dana Pensiun Target Vanguard

DepositFoto

• Gaya: Tanggal target
• Manajemen: Aktif
• Rasio pengeluaran: 0,08%, atau 80¢ per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 20-61 (Konservatif hingga Agresif)

Salah satu tantangan dalam perencanaan pensiun adalah mendapatkan alokasi aset yang tepat, atau memiliki campuran kelas aset yang sesuai bagi investor pada usia dan tahap kehidupan Anda. Portofolio ideal untuk perusahaan berusia 20 tahun kemungkinan besar akan sangat berbeda dengan portofolio untuk perusahaan berusia 40 tahun, dan kedua portofolio tersebut akan berbeda dari portofolio ideal untuk perusahaan berusia 60 tahun.

Di sinilah Dana Pensiun Target Vanguard benar-benar dapat menambah nilai. 

Dana tanggal target —juga disebut dana siklus hidup—adalah jenis reksa dana yang dirancang untuk mengubah alokasi asetnya seiring waktu. Dana pada tanggal target mulai diinvestasikan secara besar-besaran pada saham, kemudian perlahan-lahan mengurangi eksposur sahamnya dan menggantinya dengan eksposur obligasi ketika dana tersebut mendekati tanggal pensiun yang ditargetkan, mengikuti jalur yang mudah.

Target tanggal pensiun dimaksudkan sebagai perkiraan; mereka tidak harus super tepat. Umumnya, sebagian besar kelompok reksa dana akan membuat dana dengan target waktu dalam lima tahun (misalnya, 2025, 2030, 2035, dll.).

Mengingat fokus yang sangat spesifik pada masa pensiun, dana tanggal target cenderung paling sering ditemukan dalam rencana 401(k), namun tidak ada yang menghalangi Anda untuk menyimpannya di IRA atau rekening lain yang diuntungkan pajak.

Dana Pensiun Target Vanguard memiliki beragam campuran saham AS dan internasional dengan berbagai ukuran, serta obligasi AS dan internasional. Harganya tidak mengherankan sangat murah, hanya 0,08% per tahun, dan seluruh seri mendapatkan peringkat Peraih Medali Perak yang terhormat dari Morningstar. Dan yang lebih baik lagi:Tidak seperti kebanyakan dana Vanguard, yang memiliki investasi awal minimum $3.000, rangkaian tanggal target Vanguard memiliki batas yang lebih rendah untuk diselesaikan:$1.000.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang Dana Pensiun Target Vanguard? Kunjungi situs penyedia Vanguard.

Terkait:5 ETF Energi Terbaik untuk Kenaikan Minyak, Gas Alam, dan Lainnya

5. Saham Investor Dana Saham Inti Internasional Vanguard

DepositFoto

• Gaya: Saham internasional berkapitalisasi besar
• Manajemen: Aktif
• Aset yang dikelola: $6,7 miliar
• Hasil dividen: 1,3%
• Rasio pengeluaran: 0,48%, atau $4,80 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 70 (Agresif)

Pasar AS telah lama menjadi salah satu pasar paling produktif di dunia, dan jika Anda percaya pada kemampuan perekonomian Amerika untuk terus bertumbuh, hal tersebut akan tetap terjadi. Namun, pasar saham Amerika kadang-kadang mengalami penurunan, dan itulah sebabnya sebagian besar pakar akan memberi tahu Anda bahwa ada baiknya Anda setidaknya memiliki sedikit eksposur terhadap saham internasional.

Anda dapat melakukannya melalui dana seperti Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX) .

VWICX, yang dijalankan oleh F. Halsey Morris dan Anna Lunden dari Wellington Management, saat ini memiliki 95 perusahaan yang telah dipilih dari 350 hingga 400 ekuitas dari seluruh dunia (tidak termasuk AS). Morris dan Lunden lebih memilih perusahaan dari negara-negara maju—perusahaan dari negara maju seperti Jepang dan Inggris menguasai 75% aset—tetapi mereka juga memiliki saham dari negara berkembang seperti Tiongkok, India, dan Taiwan.

Para manajer memadukan gaya pertumbuhan dan nilai, tetapi mereka umumnya sangat bergantung pada saham-saham berkapitalisasi besar; Kapitalisasi pasar rata-rata VWICX mendekati $75 miliar. Dengan kata lain, portofolio ini sebagian besar merupakan portofolio blue-chip, yang mencakup perusahaan multinasional seperti Taiwan Semiconductor (TSM), raksasa internet Tiongkok Alibaba (BABA), dan raksasa minyak dan gas Inggris Shell (SHEL).

Selain itu, seperti dana negara maju lainnya, imbal hasil VWICX lebih tinggi dibandingkan dana serupa di AS.

Vanguard International Core Stock Fund juga melakukan lebih banyak perdagangan dibandingkan dana lain dalam daftar ini, dengan omzet hampir 90% saat ini—yang berarti sebagian besar portofolionya berputar setiap tahun. Karena hal ini dapat menghasilkan distribusi keuntungan modal, VWICX adalah dana pensiun Vanguard yang bagus untuk IRA, namun kurang cocok untuk rekening kena pajak.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang VWICX? Kunjungi situs penyedia Vanguard.

Terkait:11 Dana Fidelity Terbaik yang Dapat Anda Miliki

6. Saham Laksamana Dana Indeks Vanguard 500

DepositFoto

• Gaya: Saham berkapitalisasi besar AS
• Manajemen: Indeks
• Aset yang dikelola: $1,5 triliun
• Hasil dividen: 1,1%
• Rasio pengeluaran: 0,04%, atau 40¢ per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 74 (Agresif)

Indeks S&P 500 sulit untuk dilampaui. Tanyakan saja kepada manajer reksa dana profesional yang menjual produk-produk berkapitalisasi besar, yang sebagian besar gagal mengalahkan Indeks S&P 500 secara konsisten, terutama jika biaya sudah diperhitungkan.

Menurut Indeks S&P Dow Jones , pada tahun 2025, “79% dari seluruh reksa dana ekuitas AS berkapitalisasi besar yang aktif berkinerja lebih buruk dibandingkan S&P 500, lebih buruk daripada tingkat 65% yang diamati pada tahun 2024 dan merupakan tahun terburuk keempat bagi manajer aktif berkapitalisasi besar selama 25 tahun sejarah Kartu Skor SPIVA kami.” Dengan data tersebut yang kini digabungkan, SPIVA melaporkan bahwa hanya 14% dari dana berkapitalisasi besar yang telah mengungguli S&P 500 selama periode 10 tahun terakhir, dan hanya 10% dalam 15 tahun terakhir.

Para profesional tidak bisa mengalahkannya, jadi mari kita memilikinya.

Saham Laksamana Dana Indeks Vanguard 500 (VFIAX) adalah strategi indeks tertua Vanguard, dan tetap menjadi salah satu dana pensiun Vanguard terbaik—untuk IRA atau di mana pun Anda dapat menyimpannya.

VFIAX, berdasarkan pelacakan S&P 500, memiliki saham di 500 perusahaan besar AS. Namun hal ini tidak membuat mereka setara. S&P 500 adalah “kapitalisasi pasar tertimbang,” yang berarti semakin besar perusahaan, semakin besar bobot saham tersebut dalam indeks (sehingga semakin besar dampaknya terhadap imbal hasil). Oleh karena itu, saat ini, VFIAX mendedikasikan sebagian besar asetnya kepada perusahaan seperti Nvidia, Apple, dan induk Google Alphabet (GOOG/GOOGL), yang kapitalisasi pasarnya diukur dalam triliunan dolar.

Dana ini juga dianggap sebagai dana “campuran”, yang berarti dana tersebut memiliki eksposur yang relatif merata terhadap value stock dan growth stock.

Perputaran secara tradisional rendah, karena hanya segelintir saham yang masuk atau keluar dari indeks pada tahun tertentu, sehingga VFIAX biasanya menghasilkan sedikit atau bahkan tidak ada distribusi keuntungan modal. Hal ini menjadikan dana indeks Vanguard ini sebagai opsi yang sangat hemat pajak bagi kena pajak akun. Namun sekali lagi, jika Anda berinvestasi terutama melalui IRA, dan tujuan Anda hanyalah memaksimalkan kinerja, tetap masuk akal untuk memiliki S&P 500 di IRA Anda.

Selain itu, VFIAX memiliki kelas saham ETF, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, rasio biaya 0,03%) , yang biayanya lebih murah 1 basis poin dan saat ini berharga sekitar $580 per saham.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang VFIAX? Kunjungi situs penyedia Vanguard.

Terkait:10 Alternatif 401(k) Terbaik [Jika Anda Tidak Dapat Mendapatkannya Melalui Pekerjaan]

7. Saham Investor Dana Ekuitas Strategis Vanguard

DepositFoto

• Gaya: Saham dengan kapitalisasi menengah AS
• Manajemen: Aktif
• Aset yang dikelola: $10,5 miliar
• Hasil dividen: 1,1%
• Rasio pengeluaran: 0,17%, atau $1,70 per tahun untuk setiap $1.000 yang diinvestasikan
• Skor Risiko Portofolio Morningstar: 85 (Sangat Agresif)

Perusahaan-perusahaan berkapitalisasi besar, seperti yang ada di S&P 500, memiliki potensi pertumbuhan yang sangat besar. Namun perusahaan-perusahaan kecil cenderung lebih eksplosif—baik atau buruk. Mereka mendapat manfaat dari aturan investasi dalam jumlah besar (efektifnya, menggandakan pendapatan Anda dari $1 juta menjadi $2 juta jauh lebih mudah daripada menggandakan pendapatan dari $1 miliar menjadi $2 miliar). Dan ketika investor institusional tertarik pada saham-saham ini, masuknya dana investasi baru dalam jumlah besar dapat membuat saham mereka melonjak.

Tapi mereka lebih berisiko. Perusahaan yang lebih kecil memiliki aliran pendapatan yang lebih sedikit dan sempit, yang berarti jika lini produk inti mengalami kesulitan, hal ini dapat lebih mudah menyebabkan gejolak dan kerugian saham. Mereka juga memiliki akses yang lebih kecil terhadap modal dibandingkan perusahaan besar, sehingga jika keadaan semakin sulit, semakin sulit bagi mereka untuk bertahan hidup.

Produk seperti Vanguard Strategic Equity Fund Investor Shares (VSEQX) membantu mengurangi risiko tersebut dengan memungkinkan Anda membeli banyak perusahaan kecil sekaligus, sehingga kegagalan satu saham tidak merusak nilai portofolio Anda.

Manajer dana Cesar Orosco ditugaskan membeli saham-saham berkapitalisasi menengah dan kecil dengan potensi pertumbuhan di atas rata-rata. Dia mengambil pendekatan kuantitatif, mencoba mengidentifikasi saham-saham yang paling menarik dalam indeks MSCI perusahaan kecil dan menengah berdasarkan variabel seperti peningkatan fundamental dan penilaian yang menarik. Saat ini dia memiliki sekitar 600 posisi ekuitas, terbagi sekitar 60/40 antara saham berkapitalisasi kecil dan saham berkapitalisasi menengah.

“Jelas, manajer portofolio Orosco telah menjadi kekuatan pendorong sejak kedatangannya hampir lima tahun lalu,” kata analis Morningstar Todd Trubey. “Dalam jangka panjang, ini adalah pilihan tepat untuk saham-saham AS yang berkapitalisasi kecil.”

VSEQX melakukan sedikit perdagangan, dengan omset lebih dari 60%. Anda dapat menghilangkan kewajiban pajak atas keuntungan modal yang dihasilkan dengan memasukkan dana Vanguard ini ke dalam IRA.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang VSEQX? Kunjungi situs penyedia Vanguard.

Terkait:13 Raja Dividen untuk Pendapatan Royally Resilient

Lacak Portofolio Anda Dengan Empower

Memberdayakan

• Tersedia:Daftar di sini
• Harga: Alat:Gratis. Manajemen Kekayaan:Mulai dari 0,89% aset setiap tahunnya.*

Memberdayakan adalah salah satu firma jasa keuangan kami yang berperingkat teratas untuk masyarakat dengan tingkat pendapatan apa pun berkat kualitas dan luasnya penawarannya:

• Alat keuangan gratis: Dasbor Pribadi gratis dari Empower mencakup sejumlah alat yang berguna, termasuk perencana tabungan, perencana pensiun, kalkulator keuangan, dan bahkan perencana biaya untuk pendidikan anak-anak Anda. Namun alat yang membedakan Empower adalah alat Pemeriksaan Investasinya, yang menilai risiko portofolio, menganalisis kinerja masa lalu, memberikan alokasi target untuk portofolio Anda, dan memungkinkan Anda membandingkan portofolio Anda dengan S&P 500 dan Rekomendasi “Pembobotan Cerdas” dari Empower.
• Layanan pengelolaan kekayaan berbasis biaya: Empower juga menawarkan beberapa rangkaian layanan konsultasi tergantung pada aset investasi Anda. Orang yang hanya memiliki $100.000 bisa mendapatkan nasihat keuangan dan perencanaan pensiun tanpa batas serta portofolio yang dikelola secara profesional. Klien dengan aset lebih tinggi dapat mengakses lebih banyak layanan, termasuk penasihat keuangan khusus, spesialis di bidang real estat dan opsi saham, dan bahkan akses ke ekuitas swasta. 

Gunakan tautan eksklusif kami untuk mendaftar ke Dasbor Pribadi Empower , baik itu untuk alat gratis atau layanan konsultasi. Jika Anda memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $100.000 atau lebih, Anda juga dapat menjadwalkan konsultasi keuangan awal gratis selama 30 menit dengan profesional Empower .

Pelacak Portofolio Keseluruhan Terbaik

memberdayakan | Kekayaan Bersih dan Pelacakan Investasi Gratis

4.5

Alat:Gratis. Manajemen Kekayaan:Mulai dari 0,89% aset setiap tahunnya.*

• Empower menawarkan seperangkat alat pelacak portofolio, kekayaan bersih, dan arus kas gratis, serta layanan manajemen aset berbayar.
• Tautkan Empower ke bank dan rekening investasi, kartu kredit, dan lainnya untuk melihat satu tampilan informasi dan data berguna, termasuk kekayaan bersih Anda.
• Empower Advisory Group menawarkan layanan manajemen kekayaan komprehensif yang dikenal sebagai Strategi Pribadi. Solusi akun terkelola ini memberi klien manajemen investasi yang bebas, konstruksi portofolio yang dipersonalisasi, dan akses ke dukungan perencanaan keuangan. Akun yang berinvestasi $100k hingga $250k menerima saran tak terbatas dan bantuan perencanaan pensiun dari penasihat keuangan, serta portofolio ETF yang dikelola secara profesional dengan ulasan berdasarkan permintaan. Tingkat aset yang lebih tinggi menawarkan akses ke penasihat khusus, perencanaan properti, dan spesialis perpajakan, ditambah opsi investasi tambahan seperti akses ke ekuitas swasta.**
• Penawaran khusus: Jika Anda memiliki aset yang dapat diinvestasikan senilai $100k+, daftar menggunakan tautan kami untuk menjadwalkan konsultasi keuangan awal gratis selama 30 menit dengan profesional Empower.

Kelebihan:

• Pelacak portofolio gratis (Dasbor)
• Alat pelaporan kekayaan bersih, arus kas, dan investasi gratis (Dasbor)
• Panen rugi pajak (Strategi Pribadi)
• Reinvestasi dividen (Strategi Pribadi)
• Penyeimbangan ulang otomatis (Strategi Pribadi)
• Rasio biaya investasi rendah (Strategi Pribadi)
• Jumlah akun investasi yang didukung (Strategi Pribadi)
• Minimal $100k yang rendah untuk manajemen investasi (Strategi Pribadi) dibandingkan dengan penasihat tradisional.

Kekurangan:

• Biaya pengelolaan investasi yang cukup tinggi (0,89% AUM) dibandingkan dengan penasihat online lainnya (Strategi Pribadi)
• Tidak ada penasihat khusus kecuali Anda memiliki aset $250k+

* Biaya untuk klien dengan aset $100.000 hingga $1 juta membayar 0,89% aset setiap tahunnya. Klien dengan aset lebih dari $1 juta membayar 0,79% aset setiap tahun pada $3 juta pertama, 0,69% pada $2 juta berikutnya, 0,59% pada $5 juta berikutnya, dan 0,49% pada aset lebih dari $10 juta. ** Layanan konsultasi disediakan dengan biaya oleh Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG adalah penasihat investasi terdaftar di Securities and Exchange Commission (SEC) dan anak perusahaan tidak langsung dari Empower Annuity Insurance Company of America. Pendaftaran tidak berarti tingkat keterampilan atau pelatihan tertentu. Berinvestasi melibatkan risiko. Kinerja masa lalu bukan merupakan indikasi keuntungan di masa depan. Anda mungkin kehilangan uang. Biaya konsultasi dihitung berdasarkan jumlah aset yang dikelola (sebagaimana dirinci lebih lanjut dalam Formulir ADV Empower Advisory Group, LLC).

Terkait:15 Investasi Hasil Tinggi Terbaik [Opsi Aman Saat Ini]

Dana Pensiun Vanguard untuk IRA:Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

DepositFoto

Berapa jumlah minimum investasi pada reksa dana Vanguard?

Dana pelopor dikenal ramah terhadap pemegang saham. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.

But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.

If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.

Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.

Related:9 Best Fidelity ETFs for 2026 [Invest Tactically]

What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

Pastikan Anda mendaftar ke buletin mingguan gratis The Weekend Tea, Young and the Invested yang digunakan lebih dari 10 ribu pembaca bulanan untuk meningkatkan pengetahuan mereka tentang uang.

Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

Related:The 7 Best Index Funds for Beginners

Schedule Your Call With Riley

Riley Adams, CPA

Licensed CPA and Financial Advisor

Want to talk more about your financial goals or concerns? Our services include comprehensive financial planning, investment management, estate planning, taxes, and more! Schedule a call with Riley to discuss what you need, and what we can do for you.

Investment advisory services offered through NewEdge Advisors, a registered investment advisor.