Pentingnya Pengambilan Risiko Finansial yang Terkalkulasi

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Di mana pun Anda berada dalam perjalanan finansial, kendalikan keuangan Anda adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk masa depan Anda.

Meskipun memutus siklus hidup dari gaji ke gaji atau mencari uang untuk diinvestasikan saat Anda menghidupi anak-anak atau membantu orang tua lanjut usia merupakan hal yang sulit, membangun rumah finansial Anda sendiri harus menjadi prioritas.

Sayangnya, Anda tidak bisa menyimpan begitu saja uang untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Tampaknya cara teraman untuk maju adalah dengan terus meningkatkan simpanan ke rekening tabungan Anda. Namun uang Anda tidak akan menghasilkan banyak uang, apalagi jika disimpan di bank tradisional.

Anda juga mempertaruhkan daya beli uang Anda di masa depan terhadap inflasi, meskipun Anda memiliki rekening tabungan online berbunga tinggi.

Oleh karena itu, penting untuk mempertimbangkan mengambil lebih banyak risiko finansial – untuk mencapai keuntungan yang lebih besar.

Jika Anda memahami toleransi risiko dan sudah memiliki portofolio terdiversifikasi yang selaras dengan tujuan keuangan Anda, Anda mungkin tidak memerlukan artikel ini.

Namun jika Anda menganggap diri Anda menghindari risiko, konservatif dengan keuangan, atau cemas dalam berinvestasi dan kehilangan uang, kami mendorong Anda untuk terus membaca.

Diri masa depan Anda akan berterima kasih ketika kekayaan bersih Anda tumbuh seiring dengan kepercayaan diri Anda.

Menurut situs Investor.gov Komisi Sekuritas dan Bursa AS, risiko adalah “tingkat ketidakpastian dan/atau potensi kerugian finansial yang melekat dalam suatu keputusan investasi.”

“Semua investasi memiliki tingkat risiko tertentu,” bahkan investasi yang tampak aman.

Mungkin masuk akal bagi Anda bahwa berinvestasi pada satu kelas aset saja (membeli saham di suatu perusahaan atau hanya membeli properti investasi) berisiko.

“Menaruh semua telur (keuangan) Anda dalam satu keranjang” bukanlah hal yang bijaksana untuk dilakukan.

Namun Otoritas Regulasi Industri Keuangan (FINRA) menjelaskan bahwa memilih untuk menaruh uang Anda pada produk-produk konservatif seperti Sertifikat Deposito (CD) dan rekening Pasar Uang dengan imbal hasil tinggi juga berisiko karena pendapatan mereka mungkin tidak cukup untuk mengimbangi tingkat inflasi – saat ini sekitar 2%.

Jika Anda memperoleh bunga sebesar 2,1% dari CD dan tingkat inflasi sebesar 2%, uang Anda tidak akan bertambah banyak.

Dan jika uang Anda disimpan di rekening tabungan yang “aman” di bank tradisional (atau lebih buruk lagi, di bawah kasur Anda), uang tersebut hanya menghasilkan sedikit atau tanpa bunga.

Meskipun rekening tabungan atau CD tampak seperti perpindahan uang dengan risiko rendah, kehilangan daya beli seiring berjalannya waktu masih tetap berisiko.

Anda akan dapat membeli lebih sedikit di masa depan (berkat inflasi), dan uang Anda tetap tidak menghasilkan lebih banyak uang. Dan itulah tujuan berinvestasi.

Bersiap Mengambil Lebih Banyak Risiko Finansial

Jika selama ini Anda merasa puas dengan masa depan keuangan Anda atau khawatir strategi tabungan dan investasi Anda saat ini tidak akan membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, ada banyak hal yang dapat Anda lakukan untuk menyesuaikan arah Anda.

Namun sebelum Anda memutuskan untuk menempatkan uang Anda pada “risiko” untuk mendapatkan keuntungan yang lebih tinggi, Anda perlu mengevaluasi beberapa hal:

1. Dolar yang Tersedia Saat Ini dan Masa Depan. Apakah saat ini Anda memiliki $100, $10,000, atau $500,000 untuk diinvestasikan? Berapa banyak yang dapat terus Anda investasikan setiap gaji, per bulan, atau tahun?

1. Tujuan Keuangan Saat Ini dan Masa Depan . Apakah Anda menabung untuk mobil, rumah, properti investasi, dana pensiun, atau pendidikan anak?

1. Jangka waktu untuk Setiap Sasaran. 1 tahun, 3 tahun, 10 tahun, atau 40?

1. Pengetahuan Produk Keuangan. Seberapa banyak yang Anda ketahui atau ingin pelajari saat ini tentang produk tabungan dan investasi? Apakah Anda ingin menjadi investor DIY, menggunakan robo-advisor, atau menyewa penasihat keuangan tradisional?

1. Kepribadian/Pola Pikir. Apakah Anda pada dasarnya adalah orang yang suka mengambil risiko? Atau apakah tindakan pencegahan ekstra lebih sesuai dengan keinginan Anda? Apakah Anda memiliki pola pikir kelimpahan atau kelangkaan?

Usia, kekayaan bersih, dan kemampuan Anda untuk memperoleh penghasilan di masa depan merupakan faktor penting dalam menentukan tingkat risiko investasi yang tepat. Sekarang dan di masa depan.

Anda yang berusia 25 tahun akan berinvestasi secara berbeda dibandingkan Anda yang berusia 40 tahun atau 65 tahun.

Menentukan Kapan Risiko Tepat dan Kapan Tidak

Sebelum memasukkan uang ke dalam investasi, Anda perlu mempertimbangkan kemampuan Anda (secara finansial dan emosional) untuk pulih dari kerugian finansial.

Selain tingkat risiko dan potensi keuntungan yang dihasilkan oleh setiap produk investasi, Anda juga sebaiknya mempertimbangkan biaya di muka atau biaya berkelanjutan yang diperlukan.

Selain itu, Anda perlu mengetahui seberapa cepat Anda dapat mengakses uang Anda jika Anda perlu menguangkan investasi Anda.

Rekomendasi umum adalah tidak mempertaruhkan dana darurat atau tabungan untuk tujuan jangka pendek (kurang dari 3 tahun).

Karena berinvestasi tidak hanya mengurangi kemampuan Anda untuk mengakses uang dengan cepat, tetapi juga berarti Anda bisa mendapatkan uang lebih sedikit dibandingkan saat Anda memulainya. Terkadang jauh lebih sedikit.

Tentu saja ada pengecualian.

Dalam situasi yang tepat, mengambil risiko saat berinvestasi untuk tujuan jangka pendek tertentu atau bahkan menginvestasikan sebagian dana darurat mungkin merupakan hal yang tepat untuk Anda.

Untuk menentukan apakah mengambil lebih banyak risiko adalah tindakan yang tepat:

Menilai Kesehatan Finansial Anda

Jika Anda tidak melacak pengeluaran atau menggunakan anggaran, Anda mungkin kehilangan kesenjangan antara pendapatan dan jumlah pengeluaran Anda.

Melakukan perubahan kecil pada pengeluaran dapat memberi Anda uang tambahan untuk membayar utang, menambah dana darurat, atau mulai berinvestasi.

Apakah Anda siap melakukan perubahan signifikan?

Pertimbangkan biaya perumahan, transportasi, dan makanan Anda.

Melakukan perubahan pada ketiga bidang ini dapat membantu Anda mendapatkan ratusan dolar (atau lebih!) setiap bulan untuk diinvestasikan pada masa pensiun Anda.

Jika Anda tidak bisa mengambil risiko kehilangan apa pun dari uang Anda, Anda harus mempertimbangkan kembali rencana Anda untuk berinvestasi.

Jika Anda memiliki 401k dengan kecocokan perusahaan, jadikan kontribusi untuk mendapatkan kecocokan sebagai prioritas. Anda tidak ingin kehilangan uang “gratis”.

Kemudian, terus tingkatkan tabungan dan kurangi beban utang Anda sebelum meningkatkan kontribusi Anda.

Terakhir, jika Anda memiliki orang-orang terkasih yang bergantung pada penghasilan Anda, pastikan Anda juga mengambil langkah-langkah untuk menafkahi mereka.

Meskipun Anda berharap tidak terjadi hal buruk, pertimbangkan perlindungan seperti asuransi jiwa atau cacat saat Anda melihat kesehatan finansial Anda secara keseluruhan.

Biayanya mungkin jauh lebih murah daripada yang Anda bayangkan untuk produk seperti asuransi jiwa berjangka. Namun ketenangan pikiran yang Anda dapatkan tidak ternilai harganya – terutama jika Anda ingin mulai berinvestasi pada beberapa aset yang berisiko lebih tinggi.

Didik Diri Anda Tentang Berinvestasi

Sungguh menakjubkan betapa banyak informasi yang ada di ujung jari Anda ketika belajar tentang investasi.

Namun volume Informasi yang dapat Anda temukan secara online juga membuat banyak investor baru kewalahan.

Mulai dari mana?

Apa yang harus Anda baca?

Siapa yang bisa Anda percayai?

Ini semua adalah pertanyaan bagus. Saran kami yang paling penting? Hindari mendapatkan informasi keuangan Anda hanya dari satu sumber.

Investor baru dapat memulai dengan mempelajari beberapa terminologi investasi dasar dan konsep investasi lainnya.

Di bawah ini adalah daftar beberapa kategori utama produk tabungan dan investasi.

Masing-masing memiliki tingkat risiko/pengembaliannya sendiri secara umum. Dalam setiap kategori, produk tertentu mungkin memiliki lebih banyak risiko/memberikan lebih banyak keuntungan dibandingkan produk lainnya.

• Rekening Tabungan
• AS. Obligasi Tabungan
• Sertifikat Deposit
• Rekening Pasar Uang
• Obligasi
• Ekuitas/Saham
• Reksa Dana/Dana Indeks/Dana yang diperdagangkan di Bursa (ETF)
• Produk Anuitas/Seumur Hidup

Ada juga banyak investasi alternatif (misalnya real estat, logam mulia, karya seni, mata uang kripto, dll.) yang dapat Anda pertimbangkan saat memutuskan di mana akan menginvestasikan uang Anda.

Beberapa investasi bersifat pasif, sementara investasi lainnya, seperti investasi real estat, mungkin lebih bersifat praktik.

Didik diri Anda sendiri dalam hal apa pun yang menarik, dan jangan pernah menginvestasikan uang hasil jerih payah Anda pada sesuatu yang tidak Anda pahami.

Terus Belajar

Setelah Anda merasa lebih nyaman, lanjutkan membaca artikel, postingan blog, dan buku investasi untuk menambah pengetahuan Anda.

• Debbie Sassen Investor $1K adalah tempat yang bagus untuk memulai – meskipun Anda hanya memiliki beberapa ratus dolar untuk diinvestasikan.
• Kecemasan dalam berinvestasi dapat diredakan dengan buku Julie Grandstaff, Save Yourself:Your Guide to Saving for Retirement and Building Financial Security .
• Dan jika semuanya tampak terlalu rumit, J.L. Collins berbagi strategi yang dapat Anda ikuti dalam Jalan Sederhana Menuju Kekayaan .

Jika Anda berencana untuk bekerja dengan profesional keuangan, pastikan Anda memahami cara mereka menghasilkan uang.

Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan seseorang yang memiliki struktur biaya hanya untuk mendapatkan saran yang tidak memihak.

Jika Anda menyewa pelatih keuangan, pastikan memilih seseorang yang membuat Anda merasa nyaman dan memiliki rekam jejak keberhasilan dalam bekerja dengan investor baru.

Periksa juga referensi dan pertimbangkan latar belakang pengetahuan dan pengalaman mereka.

Tentukan Toleransi Risiko Finansial Anda

Anda mungkin pernah mendengar bahwa semakin muda usia Anda, semakin besar risiko yang harus Anda ambil dalam berinvestasi.

Ketika Anda memiliki masa depan yang panjang untuk menghasilkan lebih banyak uang dan menghadapi krisis ekonomi, Anda dapat mengejar keuntungan yang lebih tinggi.

Namun Anda juga perlu mengingat bahwa keuangan pribadi bersifat pribadi .

“Kisah” uang dan emosi Anda akan memengaruhi keputusan yang Anda buat sekarang dan di masa depan. Dan perlu waktu untuk membangun filosofi investasi Anda.

Profesional atau pelatih keuangan, dan bahkan robo-advisor memiliki alat atau kalkulator untuk membantu Anda menentukan tingkat toleransi risiko Anda.

Anda mungkin terkejut saat mengetahui bahwa Anda tidak sekonservatif yang Anda kira. Atau justru sebaliknya!

Ada juga alat online, seperti Penilaian Toleransi Risiko Investasi Perencanaan Keuangan Pribadi Universitas Missouri.

Vanguard dan sebagian besar situs investasi lainnya juga menawarkan kuesioner online gratis.

Setelah menjawab pertanyaan penilaian, Anda akan mendapatkan masukan yang ditargetkan tentang tingkat toleransi risiko Anda.

Sekali lagi, gunakan lebih dari satu alat dan bandingkan temuan Anda untuk menentukan hasil yang paling akurat.

Ambil Tindakan dan Tinjau Kembali Risiko

Setelah Anda-

• menyelidiki lebih dalam situasi keuangan dan tujuan keuangan Anda di masa depan
• mempelajari lebih lanjut tentang investasi atau bekerja dengan seseorang dalam mengembangkan rencana investasi, dan
• menemukan toleransi risiko Anda,

-saatnya memutuskan apa yang harus dilakukan terhadap investasi Anda dan mengambil tindakan.

Baik Anda memutuskan untuk mulai berinvestasi, mengubah alokasi aset untuk mengambil lebih banyak risiko demi potensi keuntungan yang lebih tinggi, atau tetap berpegang pada strategi Anda saat ini, untuk saat ini, Anda membuat kemajuan dalam membangun kekayaan untuk masa depan Anda.

Anda mungkin akan memiliki lebih banyak keamanan finansial dengan mengelola beberapa tingkat risiko. Namun hanya Anda yang dapat memutuskan seberapa besar risiko yang akan Anda ambil untuk mendapatkan potensi imbalan yang lebih besar.

Setelah Anda menentukan suatu strategi, Anda pasti ingin “mengaturnya dan melupakannya”. Namun bukan berarti mengabaikannya.

Anda tentu tidak ingin merasa terlalu nyaman dengan keputusan investasi Anda sehingga Anda gagal mempertimbangkan kembali apa arti “risiko” bagi Anda seiring berjalannya waktu.

Diversifikasi portofolio Anda adalah kuncinya. Toleransi risiko Anda dapat berubah seiring bertambahnya usia atau menghadapi situasi kehidupan tertentu. Dan semakin dekat–atau akhirnya pensiun.

Mengelola Risiko Untuk Membangun Kekayaan

Ketika Anda memutuskan sudah waktunya mengambil lebih banyak risiko, Anda tidak perlu terburu-buru mengubah total strategi investasi Anda.

Waktu adalah faktor penting dalam keajaiban penggabungan. Namun mengambil keputusan investasi sebelum Anda siap dan memahaminya juga bisa menjadi bumerang.

Beberapa orang menerima risiko dengan meninggalkan seluruh atau sebagian besar investasi aman mereka. Pihak lain akan mengorbankan potensi keuntungan yang lebih tinggi demi keamanan yang lebih baik.

Jika pendekatan konservatif membantu Anda tidur lebih nyenyak di malam hari, menginvestasikan lebih banyak uang untuk jangka waktu yang lebih lama juga akan membangun kekayaan.

Yang penting adalah Anda akan membuat keputusan tentang bagaimana berinvestasi untuk masa depan Anda. Daripada takut mengambil tindakan.

Dengan menilai kesehatan keuangan Anda, Anda akan tahu persis di mana posisi Anda dalam hal uang. Anda tidak akan mengambil risiko hanya karena seseorang memberi tahu Anda bahwa hal itu penting.

Anda akan memilih (atau tidak) investasi dengan risiko lebih tinggi dan potensi keuntungan lebih besar karena itu adalah bagian dari misi keuangan dan rencana investasi Anda.

Pola pikir Anda akan berubah seiring berjalannya waktu dari rasa takut menjadi berani mengambil lebih banyak risiko.

Anda akan percaya diri untuk mengajukan pertanyaan, dan Anda tidak akan panik saat pasar sedang menurun. Anda akan memiliki apa yang diperlukan untuk menjadi investor sukses.

Berikutnya:Investasikan Banyak Uang Sekaligus atau Sebarkan?

Amy dan Vicki adalah salah satu penulis Estate Planning 101, Dari Menghindari Surat Pengesahan dan Menilai Aset hingga Menetapkan Petunjuk dan Pemahaman Pajak, Perencanaan Properti Penting Anda, dari Adams Media.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.