Buat Pernyataan Kebijakan Investasi Anda (IPS):Panduan Komprehensif

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Menulis pernyataan kebijakan investasi (IPS) adalah salah satu hal terpenting yang dapat Anda lakukan untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Ini tidak rumit atau sesuatu yang hanya dilakukan oleh orang-orang dengan investasi besar – menulis IPS berguna untuk semua orang.

IPS Anda akan membantu Anda mengidentifikasi dan menentukan tujuan keuangan jangka panjang Anda. Hal ini mendorong Anda untuk mengambil langkah mundur dan mencermati tabungan, investasi, toleransi risiko, dan jangka waktu Anda.

Lebih baik lagi, hal ini memaksa Anda untuk menulis tujuan Anda dan tentukan strategi Anda untuk mencapainya.

Apa yang dimaksud dengan Pernyataan Kebijakan Investasi dan Mengapa Anda Membutuhkannya?

Pernyataan kebijakan investasi (IPS) adalah peta jalan investasi Anda. Ini adalah dokumen yang menguraikan tujuan dan strategi keuangan Anda, dengan pedoman untuk mencapainya. Dan hal ini akan membantu Anda tetap berada di jalur yang benar saat bergerak maju, terlepas dari apa yang dilakukan pasar atau orang lain.

IPS bisa sesederhana atau serumit yang Anda inginkan. Ini memberikan visi keseluruhan tentang strategi investasi dan kepemilikan Anda.

Anda dapat memiliki satu IPS atau membuat IPS terpisah untuk setiap sasaran investasi yang Anda miliki.

Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, IPS Anda akan memberikan rincian tujuan dan strategi pilihan Anda kepada penasihat tersebut. Hal ini juga memberikan pedoman untuk komunikasi dan menyatakan tanggung jawab penasihat Anda terhadap aturan fidusia.

Buat Pernyataan Kebijakan Investasi yang disesuaikan dengan kebutuhan Anda. Di bawah ini adalah informasi yang dapat Anda sertakan dalam IPS Anda.

Unduh template kami di sini.

Tujuan Investasi Anda

Cantumkan tujuan keuangan Anda. Prioritaskan timeline untuk setiap tujuan.

• Apa tujuan investasi Anda? (Pensiun? Tabungan kuliah?)
• Tujuan manakah yang harus diprioritaskan?
• Kapan Anda ingin mencapai setiap sasaran? (Berapa tanggal akhir target Anda?)

Tugas dan Tanggung Jawab Penasihat Keuangan (jika Anda memilikinya)

Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, bagian ini harus menjelaskan tanggung jawab mereka, termasuk keputusan apa yang mereka punya wewenang untuk mengambil.

Anda juga dapat memasukkan ekspektasi untuk komunikasi dan pemantauan portofolio Anda.

Investasi Anda Saat Ini

Cantumkan akun investasi Anda yang ada. Sertakan informasi berikut untuk setiap akun.

• Jenis akun (401k, IRA, 529, pialang, dll.)
• Alokasi
• Saldo

Jika Anda memiliki investasi real estat, Anda dapat mencantumkannya di sini, atau membuat IPS terpisah untuk investasi real estat.

Strategi Investasi Anda

Bagian ini merinci caranya Anda akan berinvestasi untuk mencapai tujuan keuangan Anda. Ini akan menyatakan alokasi aset dan preferensi investasi pilihan Anda. Secara alami, bagian ini harus mengungkapkan toleransi risiko Anda.

Alokasi Aset

• Berapa alokasi aset pilihan Anda? (Misalnya, 70% ekuitas/30% obligasi.)
• Kapan Anda akan mengubah alokasi aset Anda? (Misalnya, sebelum pensiun, Anda mungkin beralih ke alokasi yang lebih konservatif.)

Investasi Pilihan

• Apa investasi pilihan Anda? (Dana indeks saham? Dana obligasi? Dana dividen? Dana tanggal target? Saham dan obligasi individual?)
• Jika Anda menyukai kelas sub-aset tertentu (yaitu aset dengan karakteristik tertentu), sertakan sub-aset tersebut di sini – dan jelaskan alokasinya. Preferensi negara untuk investasi tertentu, seperti ekuitas berkapitalisasi kecil atau menengah, REIT, atau logam mulia. Anda juga dapat membuatnya tetap sederhana dan mengabaikan kelas sub-aset.

Preferensi Pemilihan Investasi

Bagian ini menjelaskan cara Anda memilih dan menahan investasi Anda. Di sini Anda akan mencantumkan variabel investasi apa pun yang Anda inginkan (atau tidak inginkan).

Nyatakan bagaimana Anda memutuskan investasi mana yang akan dibeli dan ditahan serta investasi mana yang Anda hindari dan jual. Misalnya, Anda mungkin lebih suka dana Anda memiliki tingkat peringkat tertentu atau rasio pengeluaran maksimum.

Pemantauan

Di sinilah Anda menyatakan seberapa sering Anda (dan/atau penasihat Anda) meninjau investasi Anda . Seberapa sering Anda memeriksa portofolio terserah Anda.

Anda mungkin menginginkan ikhtisar keuangan bulanan atau triwulanan dan melihat lebih dekat satu atau dua kali setiap tahun.

Bagian ini juga merupakan tempat untuk menyatakan kapan harus melakukan penyeimbangan ulang aset Anda.

Apa yang Harus Dipantau

• Kinerja
• Alokasi
• Biaya/biaya
• Peringkat
• Sasaran dan tolok ukur

Anda tidak akan membuat perubahan setiap kali Anda atau penasihat keuangan Anda melakukan peninjauan. Namun Anda dapat mencatat hal-hal yang harus diperhatikan pada check-in berikutnya.

Target Alokasi Aset

Alokasi aset Anda akan berfluktuasi seiring waktu seiring perubahan pasar. Di bagian ini, identifikasikan pada titik mana Anda akan menyeimbangkan kembali aset Anda . Ada baiknya jika memiliki rentang target.

Misalnya, Anda ingin mempertahankan kepemilikan ekuitas Anda sekitar 70%. Anda mungkin ingin melakukan realokasi ketika kepemilikan ini 5% di atas atau di bawah target Anda. Jadi, jika alokasi Anda di bawah 65% atau di atas 75%, Anda akan melakukan penyeimbangan kembali.

Prosedur Perubahan

Terkadang tujuan berubah dan prioritas berubah. Suatu saat, Anda mungkin ingin melakukan perubahan pada portofolio Anda. Saat Anda melakukan perubahan pada tujuan dan investasi, Anda juga sebaiknya merevisi Pernyataan Kebijakan Investasi Anda.

Kriteria untuk Melakukan Perubahan

IPS Anda akan membantu Anda membuat keputusan yang lebih tepat untuk melakukan perubahan pada investasi Anda.

Tetapkan parameter kapan saat yang tepat untuk melakukan revisi terhadap rencana Anda. Parameter ini membantu menetapkan kriteria tentang cara menilai perubahan dan konsekuensinya .

Hal ini juga dapat mencegah Anda mengambil keputusan refleksif yang mungkin Anda sesali di kemudian hari. Misalnya, ketika Anda melihat pasar saham anjlok, Anda mungkin akan panik.

Anda mungkin tergoda untuk melakukan perubahan yang tidak akan bermanfaat bagi Anda di masa depan. Namun jika IPS Anda dengan jelas mendefinisikan tujuan, strategi, dan linimasa, hal ini dapat membantu Anda menempatkan segala sesuatunya dalam perspektif.

Bagian ini juga menyatakan kapan penasihat keuangan perlu melakukan perubahan dan kapan tidak.

Memulai Menulis IPS Anda

Jika Anda membuat IPS untuk Anda atau keluarga Anda, mulailah dengan membuatnya sederhana. Jika Anda memiliki pasangan, bicarakan tujuan dan strateginya dengan mereka.

Tuliskan tujuan keuangan dan jangka waktu Anda. Lalu putuskan cara terbaik menggunakan investasi Anda untuk mencapai tujuan tersebut.

Ambil template IPS pdf kami!

IPS tidak harus rumit atau memakan waktu. Anda dapat menulis pernyataan kebijakan investasi sesuai keinginan Anda – singkat dan menarik, atau lebih panjang dengan detail yang luas.

Apa pun yang Anda pilih, dengan memikirkan dan menuliskannya secara matang, Anda akan memiliki peta jalan yang Anda perlukan untuk tetap berada pada jalur dan mencapai tujuan keuangan Anda.

Artikel ditulis oleh Amanda, anggota tim Women Who Money dan pendiri serta blogger di balik Why We Money yang senang menulis tentang kebahagiaan, nilai-nilai, dan keuangan pribadi.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.