Amankan Masa Depan Anak Anda:Ide Hadiah Finansial yang Cerdas

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Selamat! Mungkin Anda baru saja menjadi ibu baru. Atau mungkin Anda baru mulai mengatur keuangan Anda. Apa pun yang terjadi, keduanya merupakan tonggak penting yang patut mendapat pengakuan. 

Sebagai orang tua, prioritas nomor satu Anda kemungkinan besar adalah menabung untuk masa depan anak-anak Anda dan memberi mereka kehidupan yang lebih baik.

Faktanya, menurut Harris Poll/Survei UNest, 93% orang tua yang memiliki anak di bawah 17 tahun akan melakukan pengorbanan diri jika itu berarti anak mereka akan memiliki sarang telur yang lebih sehat. 

Meskipun memberikan anak Anda tunjangan yang sehat untuk membiayai kuliah atau tujuan hidup lainnya sangatlah penting, hal ini hanyalah salah satu aspek saja.

Jangan lupakan pentingnya literasi keuangan dan memberdayakan anak-anak Anda untuk membuat keputusan keuangan yang bertanggung jawab sepanjang hidup mereka. 

(Tetapi pastikan Anda juga menabung untuk masa depan Anda sendiri!)

Dalam hal membimbing anak Anda pada jalur finansial yang benar, tidak ada satu cara yang bisa diterapkan untuk semua.

Dengan mengambil langkah-langkah kecil yang bertambah seiring berjalannya waktu, Anda dapat mempersiapkan mereka untuk sukses sehingga ketika mereka memulai perjalanan hidupnya, mereka dapat fokus pada hal-hal yang benar-benar penting.  

Kita semua pernah menghadiri acara baby shower atau pesta ulang tahun di mana anak-anak menerima mainan yang kita tahu akan tertinggal di lemari penyimpanan dan mengumpulkan debu. Atau pakaian yang akan kebesaran oleh anak dalam beberapa minggu, namun kita sering mengabaikan hadiah yang akan bertahan seumur hidup. 

Di bawah ini diuraikan cara-cara untuk menjaga keuangan keluarga Anda, membangun kekayaan generasi, dan memberdayakan generasi berikutnya untuk membuat keputusan keuangan yang cerdas dan bertanggung jawab. 

Bicaralah dengan Anak Anda Tentang Uang Sejak Dini 

Tidak ada kata terlalu dini untuk mulai berbicara dengan anak-anak tentang uang dan melibatkan mereka dalam beberapa keputusan keuangan. Penelitian menunjukkan bahwa anak-anak mulai memahami konsep uang sejak usia 3 tahun dan kebiasaan mereka diperkuat pada usia 7 tahun.  

Cara mudah untuk melakukannya adalah dengan mencari momen pembelajaran dalam aktivitas sehari-hari. Ini bisa berupa sesuatu yang sederhana seperti berbelanja bahan makanan.

Tunjukkan bahwa dengan membuat daftar belanjaan, Anda menghemat waktu dan tidak membeli barang-barang yang tidak diperlukan. Selain itu, bandingkan harga. Tunjukkan pada mereka perbandingan harga secara berdampingan untuk berbagai pilihan makanan. 

Ide lainnya adalah memberi anak Anda uang saku. Ini bisa berdasarkan tugas atau berulang, tergantung pada preferensi Anda. Jika Anda memutuskan untuk menggunakan tunjangan berbasis pekerjaan rumah, ini adalah kesempatan bagus untuk mengajarkan keterampilan pengelolaan uang kepada anak-anak Anda dengan memberikan insentif kepada mereka untuk bekerja.

Tetapkan jumlah tertentu yang akan mereka terima setiap bulan untuk menyelesaikan tugas tertentu, dan Anda bahkan dapat mendorong mereka untuk menegosiasikan kenaikan gaji dengan mengambil pekerjaan tambahan.

Buka Rekening Investasi &Tabungan Anak-anak 

Membuka UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) atau rekening kustodian adalah salah satu cara terbaik untuk memberi anak Anda permulaan finansial.

Dengan jenis rekening ini, orang tua menjadi wali atau wali sampai anak tersebut dewasa ketika dialihkan kepada mereka. Ini bisa berkisar antara 18-25, tergantung negara bagian. 

Namun, keindahan sesungguhnya dari UTMA adalah fleksibilitas luar biasa yang ditawarkannya.

Anda dapat menggunakan uang itu untuk segala hal yang berhubungan dengan anak, yang dapat mencakup hal-hal seperti pelajaran musik, perkemahan musim panas, mobil pertama, atau bahkan uang muka rumah di masa depan. 

Selain itu, ada manfaat pajak, yang berarti penghasilan hingga $1.050 di akun bebas pajak, dan $1.050 berikutnya dikenakan pajak sesuai tarif anak. 

Hal lain yang perlu diingat adalah bahwa teman dan keluarga dapat menyumbang hingga $15.000 ($30.000 untuk pasangan menikah) per anak bebas pajak setiap tahun. 

Anda biasanya dapat mengakses kendaraan ini melalui broker tradisional seperti Schwab atau Fidelity, dan bahkan ada aplikasi sederhana bernama UNest yang memungkinkan Anda membuka akun hanya dalam lima menit di ponsel Anda. 

Dapatkan Asuransi Jiwa

Salah satu hal yang paling diremehkan yang dapat Anda lakukan untuk anak-anak Anda adalah membeli asuransi jiwa. Memang menakutkan untuk memikirkannya, tetapi lebih baik aman daripada menyesal.

Setiap orang tua dapat memberi tahu Anda bahwa begitu Anda memiliki anak, penting untuk merencanakan setiap skenario. Jika terjadi sesuatu pada Anda, utang Anda tidak akan hilang secara ajaib, dan sayangnya, keluarga Anda bisa jadi terkena dampaknya.

Memastikan Anda memiliki perlindungan asuransi jiwa yang tepat adalah cara yang bijaksana untuk melindungi orang-orang yang Anda cintai dan melindungi mereka dari situasi keuangan yang berpotensi membawa bencana. 

Selain itu, meskipun memiliki asuransi jiwa memberikan jaring pengaman ketika anak Anda masih kecil, asuransi juga dapat menjadi bagian integral dari rencana keuangan jangka panjang Anda. 

Tinggalkan Hadiah Tradisional

Pertimbangkan untuk membatasi atau mengabaikan hadiah tradisional untuk anak Anda dan meminta uang sebagai gantinya. Anak Anda akan berterima kasih pada Anda nantinya, dan itu akan membuahkan hasil sepanjang hidup mereka. 

Mainan atau barang-barang material yang memberikan kepuasan jangka pendek cenderung sudah lama terlupakan begitu seorang anak tumbuh besar. Hal-hal yang akan mereka ingat dengan baik adalah pengalaman atau barang-barang mahal, seperti ayunan di halaman belakang yang membutuhkan waktu berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk Anda menabung.

Mereka akan selalu menghargai musim panas yang dihabiskan di bola basket atau perkemahan sains. Atau mobil yang Anda gunakan untuk mengejutkan mereka saat mereka mendapatkan SIMnya.

Hal yang menakjubkan tentang perjalanan finansial Anda adalah Anda tidak harus melakukannya sendiri. Mintalah bantuan keluarga dan teman Anda.

Bijaksana Meminta Uang Untuk Hadiah

Dengan sopan mintalah teman dan keluarga untuk berkontribusi bagi masa depan anak Anda dengan memberikan uang atau berkontribusi langsung pada UTMA mereka. 

Jika Anda masih merasa tidak nyaman meminta uang sebagai hadiah, ide yang menyenangkan adalah dengan mencetak kode QR pada undangan pesta ulang tahun atau acara dan meminta mereka berkontribusi dengan cara tersebut. 

Anda juga dapat menjadikannya menyenangkan dengan mengirimkan video atau gambar pengalaman yang mereka bantu danai sebagai ucapan terima kasih.

Dokumentasikan musim panas yang mereka habiskan di perkemahan luar angkasa, apartemen pertama mereka, kelulusan perguruan tinggi, atau hari ketika perusahaan anak Anda go public karena mereka memiliki modal awal untuk memulai bisnis.

Seiring waktu, semua hadiah uang ini bertambah dan berpotensi mendanai semua peluang menarik yang akan selalu disyukuri oleh anak-anak Anda. 

Jelaskan Alasan Anda

Jika Anda khawatir hal tersebut akan dianggap tidak sopan atau tidak sopan, jelaskan bahwa Anda sangat beruntung karena anak Anda memiliki cukup pakaian dan mainan dan bahwa Anda menantikan masa depan mereka. 

Mobil itu mahal, apartemen pertama mahal, dan kuliah mahal. Anda meminta mereka untuk berinvestasi dalam pengalaman dan kenangan untuk membantu anak Anda mencapai impian yang mungkin di luar jangkauan. 

Memberikan Kembali

Selain membangun sarang telur, berbicara dengan anak Anda tentang pentingnya membantu mereka yang kurang beruntung adalah bagian dari pendidikan mereka.

Filantropi mengajarkan anak-anak empati, nilai-nilai Anda seputar uang, dan mendorong mereka untuk memberi kembali kepada komunitasnya. Berikut adalah tiga ide tentang cara untuk melakukan hal ini. 

• Sumbang: Jadikanlah ritual keluarga untuk menyumbangkan mainan dan pakaian yang sudah tidak terpakai lagi oleh keluarga Anda. Jelaskan kepada anak-anak Anda bahwa hal-hal ini akan membantu mereka yang membutuhkan. 

• Relawan :Anak-anak belajar melalui tindakan. Kenangan membagikan makanan bersama Anda di dapur umum setempat akan melekat pada mereka selamanya. 

• Amal :Mendorong anak Anda untuk menyisihkan sejumlah uang setiap bulan atau setiap tahun. Bicaralah dengan mereka tentang apa yang penting bagi mereka dan sumbangkan uang ke badan amal yang dekat dengan hati mereka. 

Beli satu Saham (atau dua!)

Setelah anak Anda cukup dewasa untuk memahami investasi, libatkan mereka dalam prosesnya. 

Jika mereka senang berbelanja, belikan mereka saham Nike atau Nordstrom dan bicarakan dengan mereka tentang kekuatan penggabungan dan tunjukkan bagaimana uang mereka akan tumbuh seiring waktu. Pantau stok bersama-sama. Tunjukkan volatilitas di pasar, namun secara agregat, trennya cenderung lebih tinggi. 

Selain itu, manfaatkan kesempatan ini untuk mendiskusikan pentingnya diversifikasi dan risiko yang terkait dengan menaruh semua telur Anda dalam satu keranjang (atau saham!). 

Pemikiran Akhir

Mengajari anak-anak tentang uang dan menabung untuk masa depan mereka mungkin tampak seperti tugas yang sulit, namun membaginya menjadi langkah-langkah kecil yang dapat ditindaklanjuti, dapat menambah kesuksesan finansial seumur hidup. 

Ingatlah untuk memulai lebih awal dan sering, tetapi tidak ada kata terlambat untuk memulai. Anak-anak Anda akan berterima kasih nanti. 

Artikel ditulis oleh kontributor tamu, Ksenia Yudina, CFA, Pendiri &CEO UNest — aplikasi uang untuk masa depan anak Anda. 

Dia meraih gelar MBA dari UCLA Anderson School of Management dan merupakan pemegang piagam CFA. 

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.