Investasi Mikro:Mulai Berinvestasi Hanya dengan $5

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Pernahkah Anda ingin berinvestasi tetapi tidak tahu harus mulai dari mana?

Apakah menurut Anda berinvestasi itu terlalu rumit atau terlalu berisiko?

Apakah Anda salah satu dari jutaan orang Amerika yang bahkan tidak dapat memahami bagaimana Anda bisa mendapatkan uang tambahan untuk berinvestasi?

Investasi mikro bisa menjadi solusi untuk semua pertanyaan ini.

Investasi mikro dibuat khusus untuk investor pemula yang memiliki kemampuan sederhana. Hal ini memungkinkan Anda dengan mudah menginvestasikan sejumlah kecil uang pada saham yang nilainya akan tumbuh, membayar dividen, dan memperoleh bunga majemuk seiring berjalannya waktu.

“Uang dalam jumlah kecil” tidaklah berlebihan. Bisa jadi $1,50, tujuh puluh lima sen, atau bahkan seperempat.

Saat Anda melihat perubahan tambahan yang Anda lakukan seiring berjalannya waktu, Anda akan termotivasi untuk belajar lebih banyak, berinvestasi lebih banyak, dan mencapai kemajuan serius dalam mencapai tujuan keuangan Anda.

Semuanya dimulai dengan investasi pertama itu.

Bagaimana Saya Memulainya?

Investasi mikro dilakukan melalui aplikasi. Anda perlu melakukan riset untuk menemukan yang tepat untuk Anda.

Beberapa situs web terkemuka seperti The Balance , Dompet Nerd , dan Investopedia bandingkan hal-hal utama, dengan memeriksa aspek-aspek seperti biaya per perdagangan, kemudahan penggunaan, dan ketersediaan sumber daya pendidikan.

Anda pasti akan melihat beberapa penyebutan nama-nama besar dalam investasi mikro seperti Acorns dan Stash, tetapi berikan kesempatan juga pada aplikasi yang lebih baru. (Pesaing mungkin menawarkan banyak hal!)

Meskipun Anda memiliki beberapa pilihan, secara struktural semua aplikasi ini sama. Mereka hanyalah portal yang Anda gunakan untuk memasukkan uang Anda ke pasar.

Buat Akun Investasi Mikro

Setelah memilih aplikasi, Anda akan membuat akun dan menautkannya ke bank Anda. Anda harus lakukan ini untuk menggunakan aplikasi; transfer bank langsung adalah satu-satunya cara untuk mendanai akun Anda.

Jika hal ini membuat Anda merasa sedikit khawatir, luangkan waktu ekstra untuk meninjau perusahaan tersebut dan mempelajari lebih lanjut tentang langkah-langkah keamanannya.

Karena perusahaan perlu memverifikasi semua dokumentasi Anda (foto identitas, nomor jaminan sosial, alamat fisik, dll.), diperlukan waktu beberapa hari kerja sebelum akun Anda aktif.

Profil Investor

Setelah akun Anda disiapkan, Anda akan membuat profil investor. Anda akan ditanyai serangkaian pertanyaan, semuanya dirancang untuk menentukan toleransi risiko Anda.

Apakah Anda bersedia berinvestasi pada saham-saham yang sangat fluktuatif untuk mendapat peluang memperoleh keuntungan luar biasa? Atau apakah Anda lebih suka berinvestasi pada saham berisiko rendah dengan pendapatan yang lebih rendah namun dapat diandalkan?

Mungkin, seperti kebanyakan orang, Anda berada di tengah-tengah.

Anda akan dapat memperjelas posisi Anda berdasarkan skala aplikasi.

Biasanya akan memberikan kategori risiko seperti:sangat rendah, cukup rendah, sedang, cukup agresif, dan agresif. Anda hanya perlu menentukan posisi timbangan Anda.

Apa yang Saya Investasikan?

Sebagian besar platform investasi mikro menginvestasikan uang Anda ke dalam dana yang diperdagangkan di bursa atau ETF. Tidak familiar dengan ETF? Berikut panduan singkatnya atau lihat artikel ini untuk detail selengkapnya:

• ETF adalah dana yang terdiri dari beberapa saham berbeda. Ini adalah campuran yang sangat terdiversifikasi, berisi perusahaan-perusahaan dengan ukuran berbeda di berbagai sektor. Anggap saja sebagai tong besar berisi sup.
• Membeli saham ETF seperti mengambil semangkuk kecil sup dari tong. Anda sudah punya semua bahannya, tinggal diperkecil secara proporsional.
• Saat dana tersebut menghasilkan uang, Anda menghasilkan uang sesuai dengan besarnya investasi Anda.

Profil risiko Anda menentukan jenis ETF tempat Anda akan berinvestasi.

Jika Anda mampu menoleransi risiko, uang Anda akan masuk ke ETF yang mencakup sekuritas berisiko tinggi. Jika Anda menghindari risiko, aplikasi akan mengarahkan Anda ke ETF yang berisi sekuritas berisiko rendah.

Tersedia ETF untuk hampir semua gaya investasi, sehingga Anda dapat yakin bahwa Anda akan mendapatkan pasangan yang tepat.

• Bacaan Bonus:Ulasan Obligasi yang Layak:Investasi yang Layak dengan Bunga Tetap 5%?

Mulai Investasi Mikro!

Ada dua cara untuk berinvestasi melalui aplikasi Anda:pendanaan langsung atau pengumpulan dana.

Pendanaan langsung:

Anda memberi tahu aplikasi berapa banyak uang yang harus diinvestasikan.

Jika Anda memiliki penghasilan yang tidak dapat diprediksi dan tidak yakin kapan Anda akan memiliki uang tambahan, Anda dapat menunggu hingga Anda siap lalu melakukan transfer satu kali. ($5,00 biasanya merupakan jumlah terkecil yang dapat Anda sumbangkan.)

Jika Anda memiliki penghasilan yang dapat diandalkan dan ingin memberikan kontribusi rutin, Anda dapat mengatur akun Anda untuk berinvestasi sesuai jadwal.

Mungkin $5 per minggu, $25 per bulan, atau jumlah lainnya. Anda dapat dengan mudah menambah atau mengurangi jumlah dan frekuensi kapan saja.

Anda bahkan dapat mengikuti tantangan menabung selama 52 minggu dan meningkatkan jumlah yang diinvestasikan setiap minggunya.

Pengumpulan:

Ini adalah cara yang CERDAS untuk berinvestasi. Atur aplikasi untuk mengumpulkan setiap pembelian yang dikirim ke rekening bank Anda. Jika ada tagihan sebesar $3,60, aplikasi akan membulatkannya ke dolar berikutnya dan menerapkan 0,40 ke akun investasi Anda.

Ini dilakukan untuk setiap tagihan, artinya Anda dapat berinvestasi mulai dari beberapa dolar hingga dua puluh atau tiga puluh dolar sebulan, bergantung pada berapa banyak tagihan yang masuk ke rekening bank Anda.

Jika Anda menyukai efek pengumpulan pada akun Anda (dan Anda akan menyukainya—jumlahnya akan bertambah dengan cepat!) maka Anda juga dapat menghubungkan kartu kredit dan debit Anda ke aplikasi.

Dengan begitu, setiap transaksi yang Anda lakukan akan menjadi bagian dari mesin “pengumpulan dan investasikan”.

Ingin memperbesar investasi tersebut? Anda dapat menyetel aplikasi Anda untuk melakukan penggandaan rangkum semua transaksi Anda.

$4,23 yang Anda belanjakan di kedai kopi berarti Anda telah menginvestasikan $1,54. (Tujuh puluh tujuh sen pada pembulatan dikalikan dua.)

Sebagian besar aplikasi memiliki opsi “pengganda” yang dapat Anda gunakan untuk memperbesar jumlah pengumpulan ke jumlah yang Anda inginkan.

Anda juga dapat menggunakan kombinasi pendanaan langsung dan pengumpulan. Banyak orang memberikan kontribusi rutin mingguan atau bulanan ke akun mereka selain menjaga agar investasi mereka terus mengalir.

Anda mungkin juga ingin melakukan investasi satu kali ketika Anda mendapatkan rejeki nomplok yang tidak terduga (seperti bonus atau pengembalian pajak). Menggunakan pendekatan multi-cabang ini membuat dana Anda tumbuh lebih cepat.

Berapa Banyak Uang yang Kita Bicarakan?

Pertanyaan bagus. Penting untuk menjaga ekspektasi Anda. Bagaimanapun, ini disebut investasi “mikro” karena suatu alasan.

Anda tidak dapat mengharapkan investasi kecil memberikan hasil besar dalam waktu singkat. Namun Anda BISA mengharapkan laba atas investasi yang baik dengan beberapa tahun berada di pasar dan pendanaan rutin pada akun.

Berikut beberapa contoh investor yang perlu dipertimbangkan:

Anni

Menggunakan pengumpulan yang dilampirkan ke rekening gironya dengan rata-rata $15 per bulan.

Betty

Menggunakan 2x pengumpulan yang dilampirkan ke rekening gironya dengan rata-rata $30 per bulan.

Carla

Menggunakan pengumpulan yang dilampirkan ke rekening giro dan kartu kreditnya dengan rata-rata $30 per bulan. Investasikan juga $25 setiap bulan dengan total investasi $55 per bulan.

Diane

Menggunakan 2x pengumpulan yang dilampirkan ke rekening giro dan kartu kreditnya dengan rata-rata $60 per bulan. Investasikan juga $25 setiap bulan dengan total investasi $85 per bulan .

Asumsikan bahwa semua akun tetap diinvestasikan selama sepuluh tahun dan memperoleh pengembalian rata-rata 7%. Berikut perbandingannya:

Sekarang, jumlah ini tidak akan mengubah gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. Lagipula tidak drastis. Namun ingat–ini adalah uang yang dapat Anda kumpulkan dengan hampir TIDAK melakukan apa pun.

Ini adalah uang receh yang tidak akan pernah Anda lewatkan. Anda bahkan bisa mengatakan bahwa itu adalah uang yang seharusnya Anda buang-buang begitu saja .

Jika Anda melihatnya dalam perspektif, contoh akun investasi mikro memiliki kinerja yang sangat baik!

Penghasilan =Pajak

Investasi mikro memasukkan uang Anda ke dalam rekening investasi NYATA.

Penarikan dana akan dikenakan pajak atas penghasilan, bunga, dan dividen Anda.

Apa pun yang berhubungan dengan pajak mungkin terdengar menakutkan, namun jangan biarkan hal itu menghalangi Anda untuk berinvestasi.

Anda ingin menciptakan investasi yang akan tumbuh dengan bunga majemuk seiring berjalannya waktu–bukan?

Jadi hargai pembatasan penarikan apa adanya–sebuah perlindungan yang memastikan uang Anda tidak akan bertambah.

Jika Anda melakukannya perlu mengeluarkan uangnya, Anda akan dikenakan pajak capital gain atas penghasilan Anda.

Tarifnya akan bergantung pada apakah uang tersebut berada di rekening selama kurang dari satu tahun (keuntungan jangka pendek yang dikenakan pajak sesuai tarif pendapatan rutin Anda) atau lebih dari satu tahun (keuntungan jangka panjang yang dikenakan pajak antara 0 dan 15%).

TUJUAN Penghematan!

Pengelolaan uang berfungsi paling baik bila Anda memiliki tujuan keuangan tertentu.

Cobalah untuk melampirkan tujuan akhir pada akun Anda sehingga Anda benar-benar dapat merasakan apa yang didukung uang Anda setiap kali Anda memberikan kontribusi atau memeriksa saldo Anda.

Beberapa investor menabung untuk:

• Pernikahan
• Pendidikan Perguruan Tinggi
• Rumah Baru
• Perjalanan Besar Setelah Pensiun (atau perjalanan besar lainnya)

Pemikiran Akhir tentang Investasi Mikro

Mengelola uang adalah pekerjaan. Dibutuhkan pengetahuan, perencanaan, dan disiplin untuk membuat rencana tabungan yang selaras dengan anggaran dan toleransi risiko Anda.

Membuka rekening investasi mikro adalah cara mudah untuk memulai dan menguji kemampuan berinvestasi tanpa harus mempertaruhkan banyak uang hasil jerih payah Anda.

Meskipun rekening investasi mikro bukanlah obat yang dapat menyembuhkan segala penyakit yang akan memberi Anda perubahan gaya hidup yang besar, rekening ini BISA menjadi cara yang bagus untuk mencapai tujuan finansial tertentu dan mempelajari lebih lanjut tentang manfaat berinvestasi dalam prosesnya.

Pastikan Anda memahami risikonya (tidak ada investasi yang mudah dilakukan), kewajibannya (Anda akan berhutang pajak pada suatu saat), dan imbalannya (keajaiban bunga majemuk!) dan pertimbangkan untuk menambahkan strategi ini ke dalam perencanaan keuangan Anda.

Artikel ditulis oleh:

Kontributor tamu, Kathy G. Mills, pendiri situs web Wall Street is Waiting. Dia juga penulis buku pemenang penghargaan Market Mojo:A Beginner’s Guide to the Stock Market. Sebagai Instruktur Pendidikan Keuangan Bersertifikat (CFEI) Kathy memimpin seminar investasi yang “menghilangkan rasa takut terhadap keuangan” dan membantu peserta merencanakan masa depan keuangan mereka. Ikuti dia di Twitter @WallStreetWaits

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.