ETFFIN Finance >> Kursus Keuangan Pribadi > >> Manajemen Keuangan >> Investasi

Pengurangan Hutang vs. Investasi:Mana yang Harus Anda Prioritaskan?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Maju secara finansial bukan hanya soal menghasilkan lebih banyak. Ini juga tentang apa yang Anda lakukan dengan uang itu setelah Anda menerimanya.

Berinvestasi dapat membantu kekayaan bersih Anda tumbuh, namun utang dapat menggerogotinya.

Itu berarti kebanyakan orang memahami bahwa mereka perlu berinvestasi dan membayar utang. Namun hal tersebut membuat banyak orang bertanya-tanya apa yang harus mereka lakukan, membayar utang, atau berinvestasi terlebih dahulu.

Ada pertimbangan penting yang harus dilakukan saat membatalkan utang atau menginvestasikan lebih banyak pendapatan Anda.

Untuk membantu Anda membuat keputusan yang terbaik bagi Anda, mari kita pelajari pertimbangan ini, serta contoh rencana, yang dapat Anda ikuti untuk menjawab pertanyaan ini untuk selamanya.

Pengurangan Hutang vs. Investasi:Mana yang Harus Anda Prioritaskan?

Penyegaran tentang Peracikan

Sebelum menjajaki pilihan membayar utang atau berinvestasi, penting untuk meninjau kembali konsep penggabungan. Ada kalanya penggabungan menjadi teman dan ada kalanya menjadi musuh finansial.

Mengetahui cara kerja penggabungan dapat membantu Anda memutuskan apakah Anda harus membayar utang atau berinvestasi terlebih dahulu.

Penggabungan menguntungkan Anda dalam hal investasi.

Begini caranya:Jika Anda memulai dengan jumlah investasi awal sebesar $5.000 dan memperoleh perkiraan tingkat bunga 5%, uang Anda akan tumbuh menjadi $21.609,71 dalam 30 tahun. Anda tidak perlu memberikan kontribusi tambahan apa pun.

Peracikan langsung berhasil, dan Anda menuai manfaatnya.

Meskipun penggandaan terlihat ajaib, jika Anda mencari tahu bagaimana hal ini dapat membantu pertumbuhan uang Anda, penggandaan juga bisa menjadi rintangan finansial yang besar.

Meskipun investasi Anda bertambah, begitu pula utang Anda. Bergantung pada suku bunga yang terkait dengan utang Anda, utang tersebut dapat membengkak dengan sangat cepat.

Hal ini terutama berlaku ketika utang jauh lebih tinggi dibandingkan tingkat pengembalian rata-rata di pasar saham.

Dapatkan informasi tambahan tentang penggabungan di sini untuk melihat bagaimana investasi dan utang Anda dapat tumbuh.

Hal-Hal yang Perlu Dipertimbangkan Saat Membayar Hutang

Salah satu hal terpenting yang perlu dipertimbangkan ketika memutuskan apakah Anda harus membayar utang terlebih dahulu adalah jenis utang yang Anda miliki.

Anda ingin mengetahui jumlah hutang dan jenis hutang yang Anda miliki.

Itu membantu Anda lebih memahami tingkat suku bunga utang Anda dan faktor lainnya. Misalnya, beberapa jenis utang, seperti pinjaman mahasiswa, dapat dianggap sebagai pengurang pajak.

Bergantung pada strategi pajak dan situasi keuangan Anda, mungkin lebih masuk akal bagi Anda untuk menginvestasikan pendapatan tambahan daripada membayar utang jenis ini lebih cepat.

Pertimbangan lainnya adalah bagaimana utang berdampak pada kehidupan Anda.

Mudah-mudahan Anda sudah tahu bagaimana utang berdampak pada keuangan Anda. Namun bagaimana perasaan Anda terhadap utang?

Jika utang memberikan dampak psikologis negatif pada Anda, Anda mungkin memilih untuk lebih agresif, membayar utang seperti hipotek.

Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Saat Berinvestasi

Berinvestasi tidak sama dengan menabung, meskipun kita sering menggunakan kata-kata tersebut secara sinonim.

Jika Anda menaruh uang Anda di rekening tabungan berbunga tinggi yang diasuransikan pemerintah federal, Anda dapat tidur di malam hari karena mengetahui bahwa uang tersebut akan ada di sana keesokan harinya.

Berinvestasi tidak disertai dengan jaminan yang sama. Artinya, Anda tidak boleh menginvestasikan uang yang Anda perlukan untuk segera mengakses.

Berinvestasi harus dianggap sebagai strategi keuangan jangka panjang hanya karena fluktuasi alami di pasar. Meskipun berinvestasi bukanlah suatu jaminan, ini adalah salah satu cara terbaik untuk membantu uang Anda tumbuh dan melampaui inflasi.

Jika Anda tidak pernah berinvestasi, dan hanya memilih untuk menyimpan seluruh tabungan Anda di rekening tabungan, ada kemungkinan besar Anda akan kehilangan uang karena inflasi.

Jika Anda menyimpan $100.000 dari tabungan seumur hidup Anda di rekening yang menghasilkan bunga 1%, uang yang Anda peroleh tidak dapat mengimbangi tingkat inflasi, yang biasanya rata-rata 2-3% per tahun.

Artinya, sebagian besar orang memerlukan strategi investasi selain rekening tabungan.

Contoh Rencana

Tidak ada jalan yang sempurna, dan tidak ada dua orang yang berada dalam perjalanan finansial yang sama. Ada alasan kuat untuk membayar utang terlebih dahulu, dan ada banyak keuntungan jika berinvestasi lebih banyak.

Jadi pilih bayar utang atau investasi?

Pertama, tinjau detail keadaan unik Anda. Kemudian, gunakan contoh rencana ini untuk mempertimbangkan perpindahan uang mana yang tepat untuk Anda.

Periksa Dana Darurat Anda

Salah satu hal pertama yang ingin Anda gunakan untuk menyalurkan uang ekstra adalah dana darurat. Sebaiknya Anda melakukan ini sebelum mulai membayar utang atau berinvestasi.

Saat Anda mencoba memutuskan antara membayar utang atau berinvestasi, mungkin tampak kontraproduktif jika memutuskan tidak melakukan keduanya. Namun, Anda sebenarnya tidak boleh mengabaikan langkah ini.

Dengan memiliki dana darurat minimal $1.000 di rekening yang mudah diakses (pikirkan rekening tabungan berbunga tinggi!), Anda tidak hanya mendapatkan ketenangan pikiran; Anda mendapatkan perlindungan finansial.

Berkat dana ini, Anda dapat memitigasi banyak masalah yang mungkin muncul terkait perbaikan rumah dan mobil, masalah medis, atau bahkan ketidakamanan pekerjaan. Dana darurat ini memungkinkan Anda mengatasi keadaan darurat tanpa harus berhutang lebih banyak atau menarik investasi.

Pelajari lebih lanjut cara memulai dana darurat Anda hari ini.

Atasi Utang Berbunga Tinggi Terlebih Dahulu

Orang-orang yang berpendapat bahwa uang akan menghasilkan keuntungan yang lebih baik di pasar menjadikan argumen tersebut tidak berlaku pada utang tanpa jaminan berbunga tinggi.

Saat merancang rencana untuk membayar utang atau berinvestasi, penting untuk melakukan inventarisasi keuangan Anda dengan jujur. Saat Anda menghitung kekayaan bersih Anda, jangan hanya melihat total kewajiban Anda. Sebaliknya, fokuslah juga pada suku bunga yang terkait dengan utang tersebut.

Daripada berinvestasi, Anda ingin membatalkan utang berbunga tinggi secepat mungkin. Jika Anda memiliki utang kartu kredit atau utang berbunga tinggi lainnya, kemungkinan besar Anda membayar bunga antara 15% dan 25% atas utang tersebut.

Bunga yang bertambah tinggi begitu cepat, akan menggerogoti uang Anda lebih cepat dari yang Anda bayangkan.

Simak tips melunasi utang kartu kredit dengan lebih efektif berikut ini.

Raih Kecocokan Perusahaan Anda

Setelah Anda memiliki rencana untuk mengatasi utang berbunga tinggi, Anda ingin menjajaki kemungkinan mendapatkan perusahaan yang cocok dengan rekening tabungan pensiun Anda.

Jika tempat kerja Anda menawarkan akun pensiun yang disponsori perusahaan, seperti 401k atau 403b, Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan sesuatu yang disebut kecocokan perusahaan. Setiap paket disiapkan dengan spesifikasi berbeda.

Bergantung pada penawaran tempat kerja Anda, perusahaan Anda mungkin mencocokkan sebagian atau seluruh kontribusi Anda ke rekening pensiun Anda, hingga persentase atau jumlah dolar tertentu.

Berikut cara kerja pencocokan perusahaan.

Bayangkan Anda memperoleh penghasilan $50.000 setahun, dan Anda memiliki rencana perusahaan yang besar yang sesuai dengan 100% kontribusi Anda, hingga 3% dari gaji Anda.

Itu berarti perusahaan Anda akan menambahkan hingga $1.500 ke rekening pensiun Anda, tergantung pada seberapa banyak Anda berinvestasi. Agar perusahaan Anda dapat membayar penuh $1.500, Anda juga perlu berinvestasi sebesar itu, sehingga memenuhi “kecocokan” Anda.

Apakah Anda ingin menganggap hal ini sebagai tidak menyisakan uang atau memanfaatkan salah satu tunjangan kerja Anda, mendapatkan kecocokan di rekening pensiun Anda adalah hal yang penting.

Temukan cara memaksimalkan akun 401k Anda di sini.

Evaluasi Hutang Lainnya

Hutang berbunga tinggi Anda hilang, dan Anda sudah mulai mengerjakan pertandingan perusahaan Anda (jika ada). Apa selanjutnya?

Anda ingin kembali ke inventaris yang Anda ambil dari kewajiban Anda. Hutang apa lagi yang Anda miliki, dan berapa bunga yang Anda bayarkan untuk hutang tersebut?

Bagi sebagian orang, ketenangan pikiran psikologis yang timbul dari penghapusan seluruh utang atau tidak memiliki hipotek melebihi fakta bahwa mereka mungkin memperoleh keuntungan lebih tinggi di pasar.

Pada titik ini, Anda ingin merancang rencana yang sesuai untuk Anda.

Basahi Jari Kaki Anda

Jika Anda tidak memiliki akses ke rekening pensiun yang disponsori perusahaan atau tidak memenuhi syarat untuk mengikuti pencocokan perusahaan, Anda mungkin ingin mulai berinvestasi dengan Roth IRA.

Untuk membantu Anda, Anda dapat membuka akun investasi sendiri atau memanfaatkan robo Advisor.

Berinvestasi bisa terasa membebani, terutama saat Anda baru memulai dan jika terjadi volatilitas pasar akhir-akhir ini.

Penting untuk diingat, sebagian besar pakar keuangan mengatakan return pasar saham rata-rata 8-10%.

Meskipun keuntungan tahunan bisa jauh lebih besar atau lebih kecil, berinvestasi adalah salah satu cara terbaik untuk mengembangkan uang Anda dalam jangka panjang.

Karena berinvestasi bisa jadi menakutkan, Anda bisa memulainya dari hal kecil.

Perusahaan seperti Vanguard dan Charles Schwab menurunkan jumlah minimum yang Anda perlukan untuk membuka akun investasi, dan aplikasi seperti Stash atau Acorns memungkinkan Anda memulai dengan $0-$5.

Jelajahi beberapa hal lain yang perlu diketahui investor pemula sebelum Anda mengambil risiko.

Ulasan Acorns 2023:Aplikasi bagus untuk mulai berinvestasi

Bayar Utang atau Investasi…atau Keduanya?

Setelah Anda memitigasi risiko dengan dana darurat dan melunasi utang berbunga tinggi, Anda memiliki banyak pilihan.

Banyak orang bertanya pada diri sendiri apakah mereka harus membayar utang atau berinvestasi, dan mengharapkan jawaban salah satu/atau itu.

Sebenarnya, Anda tidak harus memilih untuk melakukan salah satu hal. Anda mungkin sebaiknya mempertimbangkan untuk melakukan kombinasi keduanya.

Salah satu strategi yang berhasil bagi sebagian orang adalah dengan secara konsisten berkontribusi ke rekening pensiun mereka setiap periode pembayaran. Kemudian, jika terjadi keuntungan finansial, mereka menyisihkan uang ekstra untuk utang berbunga rendah.

Itu mungkin berarti melakukan pembayaran tambahan terhadap pokok hipotek Anda setelah menerima pengembalian pajak.

Bersikap terbuka terhadap sedikit percobaan dan kesalahan finansial dapat membantu Anda merancang rencana yang sesuai dengan kebutuhan Anda.

Membayar utang dan berinvestasi pada saat yang sama mungkin berhasil untuk Anda. Atau Anda mungkin menyadari bahwa Anda merasa lebih produktif, fokus pada satu hal, lalu beralih ke hal lain.

Tidak ada yang mengetahui situasi keuangan Anda lebih baik dari Anda. Jadi, hitunglah dan tanyakan pada diri Anda apa yang akan membuat Anda merasa lebih aman secara finansial saat ini dan di masa depan.