Perencana Keuangan Bersertifikasi CFP®:Apakah Perencana Keuangan yang Tepat untuk Anda?

(Halaman ini mungkin berisi tautan afiliasi dan kami mungkin memperoleh biaya dari pembelian yang memenuhi syarat tanpa biaya tambahan kepada Anda. Lihat Pengungkapan kami untuk informasi lebih lanjut.)

Dewan CFP® dan banyak anggotanya telah melakukan pekerjaan yang baik dalam mempromosikan manfaat bekerja dengan CFP® ketika mencari panduan keuangan…dan untuk alasan yang baik. 

Penunjukan tersebut memastikan bahwa pemegangnya telah menyelesaikan pendidikan menyeluruh (7 kursus biasanya memerlukan satu tahun atau lebih untuk menyelesaikannya), ujian yang ketat dan komprehensif (tingkat kelulusannya sekitar 60%), dan setidaknya 2 tahun pengalaman industri penuh waktu. 

Seorang profesional CFP® juga memiliki tanggung jawab fidusia terhadap kliennya. Ini adalah kata yang bagus yang berarti bahwa pemegang fidusia harus mendahulukan kepentingan Anda di atas kepentingannya sendiri.

Meskipun hal ini mungkin tampak jelas dan tidak perlu untuk disebutkan, ‘standar pelayanan’ bagi banyak profesional keuangan lainnya lebih rendah.

Semua hal di atas jauh melebihi apa yang dapat diklaim oleh sebagian besar ‘penasihat keuangan’. Faktanya, gelar Financial Advisor/Planner/Coach dapat diklaim oleh siapa saja, baik yang mempunyai kredensial maupun tidak. 

Apakah sisanya masih samar?

Ini tidak berarti profesional keuangan tanpa penunjukan tersebut tidak memiliki pengalaman dan kredensial yang berharga. Ada blogger, pelatih keuangan, dan banyak profesional dengan keahlian dan bimbingan luar biasa yang bisa ditawarkan.

Postingan ini akan membandingkan pendekatan DIY dan penetapan CFP® karena dianggap sebagai standar emas, namun ada cara lain di luar sana jika Anda ingin memperluas pencarian Anda.

Pendekatan DIY didukung oleh banyak buku, majalah, podcast, dan sumber daya lainnya bagi mereka yang memiliki waktu dan keinginan.

Bagaimana dengan saya?

Namun pertanyaannya tetap ada. Lakukan ANDA perlu bekerja dengan CFP®?

Salah satu tanggapan paling umum dalam keuangan pribadi adalah “itu tergantung”, dan tanggapan tersebut juga relevan di sini. 

Karena uang menyentuh setiap aspek kehidupan kita, mulai dari pengalaman awal berkeluarga hingga mempertimbangkan apa yang harus diwariskan kepada ahli waris kita, tidak ada jawaban yang cocok untuk semua orang.

Pedoman

Sebagai aturan umum, jika Anda masih muda dan hampir memulai perjalanan finansial seumur hidup Anda, kemungkinan besar pertimbangan keuangan Anda sederhana, dan area fokus yang paling penting bagi Anda adalah:

• Pengelolaan utang (atau penghapusan)
• Perencanaan arus kas (pendapatan dan pengeluaran bulanan)
• Asuransi yang memadai (untuk mencegah serangan pertama)

Ini bukan berita lama.

Anda pasti pernah membaca tentang perlunya dana darurat, anggaran yang masuk akal, dan anjuran KUAT untuk hidup sesuai kemampuan Anda. 

Asuransi adalah topik yang kurang umum dan kurang seksi – namun sama pentingnya. Walaupun saat ini persyaratan dan rekomendasi tersebut mungkin tampak basi, namun hal tersebut diulangi karena suatu alasan. 

Mereka tetap menjadi dasar kehidupan finansial yang solid.  

Mungkin Anda tidak terlalu muda tetapi Anda telah mencapai suatu titik dalam hidup Anda di mana Anda siap untuk memperhatikan kesejahteraan finansial Anda. Aturan umum di atas kemungkinan besar juga berlaku untuk Anda.

Bagi banyak orang, ini adalah sesuatu yang dapat Anda lakukan sendiri dengan melakukan riset. Manfaat seorang penasihat bagi Anda mungkin lebih merupakan akuntabilitas daripada bimbingan.

Berikut beberapa artikel untuk Anda mulai.

Perjalanan Pribadi

Postingan ini mudah untuk ditulis karena saya pernah menjalaninya.

Ketika saya baru lulus perguruan tinggi dan memulai pekerjaan nyata pertama saya, pendidikan keuangan saya hanya sebatas “menjaga kredit yang baik,” yang tentu saja merupakan nasihat yang bagus (terima kasih Bu!) tetapi agak tidak lengkap. 

Pada pertemuan tunjangan dengan beberapa karyawan baru lainnya, atasan saya dengan hati-hati menguraikan manfaat besar yang dengan bangga ia berikan kepada kami.

Saya diam-diam membaca buku di balik brosur karena saya tidak tahu apa yang dia bicarakan sehingga tidak punya kerangka acuan untuk berdiskusi. 

Saya merasa lebih dari sekedar malu dan malu. Syukurlah perasaan ini BISA memotivasi.

Panggilan untuk membangunkan

Maka dimulailah pendidikan seumur hidup dalam segala hal keuangan pribadi.

Saya membaca setiap buku, majalah, dan postingan blog yang dapat saya peroleh dan mengembangkan dasar yang kuat untuk memahami banyak aspek kesejahteraan finansial.

Saya mengelola keuangan saya sendiri, tetapi karena saya juga bertanya-tanya, “Apakah saya memerlukan CFP?” Saya bertemu secara berkala dengan CFP® untuk melakukan check-in (terkadang disebut validasi) guna memastikan tidak ada hal penting yang terlewat.

Saya segera mulai melatih teman dan keluarga dan menjadi Penasihat Investasi Terdaftar (RIA) dengan belajar selama beberapa bulan, lulus ujian (kebanyakan tentang hukum Sekuritas dan hampir tidak ada apa pun tentang menasihati orang lain), dan mendaftar ke FINRA di negara bagian asal saya. 

Penting untuk dicatat bahwa kecuali ada kualifikasi lain yang dinyatakan, ujian dan pendaftaran ini adalah tahap persiapan yang dilakukan oleh sebagian besar penasihat keuangan. 

Sebagai seorang RIA, secara teknis saya mampu memberi nasihat kepada orang lain, namun studi, pengalaman, dan persiapan sayalah yang membuat saya memenuhi syarat.

Saya dapat membantu banyak orang untuk membuat keputusan finansial yang cerdas dan menghilangkan beberapa keputusan yang disesalkan, yang sempat berjalan dengan baik untuk sementara waktu.

Panggilan Bangun ke-2

Beberapa tahun yang lalu, saya ditanya oleh seorang CPA apakah saya tertarik bekerja dengan pasangan yang memiliki aset sekitar 2 juta dolar, termasuk beberapa saham perusahaan dan opsi saham. 

Mereka mempunyai penghasilan dari pekerjaan bergaji dan penghasilan dari wiraswasta, dan karena ini bukan pernikahan pertama mereka, mereka menghadapi tantangan perencanaan harta benda yang rumit.

Saya segera menyadari bahwa saya kurang memiliki keterampilan dan kepercayaan diri untuk membantu mereka. Kompleksitas akan meningkat seiring dengan pertumbuhan aset, dan kompleksitas tersebut juga akan bertambah.

Saya merujuk mereka ke CFP® yang saya tahu akan mendapatkan pelatihan yang diperlukan untuk membantu.

Perjalanan CFP® Saya

Ketidakmampuan untuk melayani klien potensial adalah motivasi yang saya perlukan untuk memulai perjalanan multi-tahun menuju sertifikasi CFP®.

Saya menyadari bahwa saya ingin memahami dunia perencanaan keuangan dan 'mengetahui apa yang tidak saya ketahui'. 

Inilah alasan utama saya berkonsultasi dengan CFP® karena kompleksitas kehidupan finansial kita sedemikian rupa sehingga mudah untuk membuat kesalahan jika Anda sama sekali tidak menyadari potensi “kesalahan”. 

Karena kompleksitas ini, bahkan para profesional CFP® pun tidak ahli dalam semua masalah keuangan. Ada semakin banyak subspesialisasi dalam bidang ini.

Apa yang mereka miliki adalah gambaran yang sangat baik tentang dunia keuangan kita dan kemampuan untuk mengenali kapan keahlian tambahan diperlukan.

Kembali ke Sekolah

Komponen pendidikan CFP® seperti memperoleh gelar Master kedua.

Ini mencakup 7 kursus yang mencakup topik utama perencanaan keuangan:

• Investasi
• Asuransi
• Pajak
• Perencanaan properti
• Perencanaan pensiun
• Perilaku pribadi
• Pengembangan rencana keuangan

Setelah kursus, ada satu semester lagi persiapan ujian, yang intinya meninjau dan memperdalam materi kursus.

Lalu ada ujian itu sendiri. Ini adalah tes ketahanan 6 jam yang ditawarkan 3x per tahun dan memiliki tingkat kelulusan sekitar 60%. Ini bukan lelucon, dan lulus ujian tetap menjadi salah satu momen paling membahagiakan bagi saya. 

Ada juga persyaratan gelar sarjana (bidangnya tidak relevan), yang untungnya sudah saya miliki.

Pengalaman

Namun proses sertifikasi tidak berakhir di situ. Persyaratan pengalaman yang signifikan harus dipenuhi untuk mendapatkan tanda CFP®. 

Saya tidak akan membahas secara detail kedua jalur pengalaman tersebut karena keduanya hanya relevan bagi pelamar, namun saya harus mengatakan bahwa diperlukan setidaknya dua tahun kerja penuh waktu dengan klien. Dan pekerjaan ini biasanya dilakukan di bawah pengawasan CFP® yang berlaku saat ini. 

Terakhir, ada pemeriksaan latar belakang menyeluruh (termasuk riwayat kredit) dan kemudian persyaratan pendidikan berkelanjutan untuk mempertahankan sertifikasi.

Mari kembali ke pertanyaan awal Anda. Apakah ANDA memerlukan CFP®? 

Mungkin tidak jika kehidupan finansial Anda cukup mudah.

Ada banyak informasi bagus di blog ini untuk memberi informasi dan inspirasi, termasuk artikel ini untuk memandu 'konstruksi' rumah finansial Anda. Dan jumlah buku dan podcast bagus tentang uang terus bertambah. 

Namun, jika Anda tidak punya waktu untuk berinvestasi dalam pendidikan mandiri atau ada kerumitan atau keadaan dalam hidup Anda yang membuat Anda bertanya-tanya apakah panduan dapat membantu, memilih dukungan dari para profesional berkualifikasi di komunitas CFP® akan sangat membantu Anda.

Bergantung pada kebutuhan Anda dan model bisnis CFP®, Anda bisa mendapatkan rencana keuangan holistik atau saran mengenai topik tertentu yang menjadi perhatian.

Anda bahkan mungkin menemukan, seperti banyak orang lainnya, bahwa biaya yang Anda bayarkan kepada profesional CFP® sebenarnya akan HEMAT Anda uang dalam jangka pendek dan panjang. Itu adalah uang yang dibelanjakan dengan baik!

Anda dapat mencarinya di CFP.net, NAPFA.org (penasihat berbayar saja), dan Garrett Planning Network (berbayar saja karena banyak yang menawarkan layanan per jam).

Berikutnya:Ketakutan Finansial:17 kekhawatiran umum terhadap uang

Artikel ditulis oleh kontributor tamu, Carol Christie, seorang pelatih keuangan lama dan kandidat sertifikasi CFP®. Dia mengejar FIRE sebelum FIRE menjadi akronim dan mencintai jiwa-jiwa yang berpikiran sama yang membentuk komunitas itu. Carol bermitra dengan individu dan pasangan yang sedang menuju kebebasan finansial melalui bisnis pelatihan setiap jamnya, Free to be Finance.

Wanita yang Uang

Amy Blacklock dan Vicki Cook mendirikan Women Who Money pada bulan Maret 2018 untuk memberikan informasi berguna tentang keuangan pribadi, karier, dan topik kewirausahaan sehingga Anda dapat dengan percaya diri mengelola uang, meningkatkan kekayaan bersih, meningkatkan kesehatan keuangan secara keseluruhan, dan pada akhirnya mencapai kemandirian finansial.