Berinvestasi untuk Pemula:Panduan Jenis Investasi

Ini adalah bagian kedua dari rangkaian artikel untuk investor pemula. Pada bagian pertama, kami membahas mengapa Anda harus berinvestasi, dan pada bagian ketiga, kami membahas pentingnya diversifikasi. Artikel ini membahas berbagai jenis investasi yang tersedia dan bagaimana investasi tersebut dimasukkan ke dalam portofolio yang menyeluruh.

Berinvestasi untuk pertama kalinya bisa jadi menakutkan, itulah sebabnya kami menulis seri ini untuk investor pemula. Apakah Anda familiar dengan berbagai jenis investasi? Sama seperti mata pelajaran apa pun, investasi memiliki kosa kata tersendiri. Agak menakutkan untuk menanyakan pertanyaan dasar kepada seorang ahli. Berikut rincian berbagai cara menginvestasikan uang Anda dan hasil dari pengambilan pilihan tersebut.

Bagi anggota militer, memahami berbagai jenis investasi sangatlah penting. TSP telah memberi Anda akses ke beberapa jenis investasi ini melalui dana intinya, namun mengetahui cara kerja masing-masing jenis investasi akan membantu Anda mengambil keputusan yang lebih tepat mengenai keseluruhan strategi keuangan Anda.

Apakah Sertifikat Deposito itu?

Sertifikat deposito adalah investasi jangka pendek berbasis utang yang ditawarkan oleh bank. Pada dasarnya, Anda memberikan uang Anda ke bank, yang meminjamkannya kepada orang lain dalam bentuk pinjaman. Anda menerima uang Anda kembali ditambah bunga, mulai dari tiga bulan hingga enam tahun kemudian. CD adalah investasi dengan risiko yang sangat rendah, namun juga menawarkan keuntungan yang relatif rendah.

Karena setoran ini didasarkan pada batas waktu yang ditentukan, mungkin juga ada penalti jika Anda perlu menarik uang Anda sebelum tanggal jatuh tempo. Baca selengkapnya tentang menggunakan CD sebagai investasi jangka pendek di artikel kami tentang cara membangun tangga CD.

Apakah Treasury Bills itu?

Surat Perbendaharaan Negara (T-bill) adalah investasi jangka pendek yang ditawarkan oleh pemerintah. Jangka waktunya biasanya kurang dari satu tahun dan biasanya tiga bulan. T-bills umumnya tidak membayar bunga, namun Anda dapat membelinya dengan harga diskon, yang berarti Anda mendapat keuntungan dari selisih antara harga pembelian dan nilai penebusan.

Ini berarti Anda benar-benar membeli obligasi dengan harga kurang dari nilai nominalnya dan menebusnya dengan nilai nominal pada tanggal jatuh tempo. T-bills didukung oleh pemerintah dan menawarkan investasi bebas risiko yang paling mendekati bagi investor mana pun. Namun, hasil yang sangat rendah merupakan kelemahan utama.

Bagi anggota militer, G Fund TSP berinvestasi pada jenis sekuritas khusus Departemen Keuangan AS yang menawarkan imbal hasil lebih tinggi dibandingkan T-bills standar, namun tetap didukung oleh kepercayaan dan penghargaan penuh dari pemerintah AS, menjadikannya salah satu opsi teraman dalam TSP.

Apa itu Obligasi Tabungan AS?

Obligasi tabungan AS juga bisa menjadi investasi dengan risiko rendah dan pengembalian rendah. Mereka adalah alat investasi populer bagi individu yang menginginkan tempat yang aman untuk menginvestasikan uang mereka dengan laba atas investasi yang lebih baik daripada rekening tabungan standar. Obligasi ini sering diberikan sebagai hadiah kepada anak-anak, saudara atau pelajar. Berbeda dengan uang yang diinvestasikan di rekening tabungan yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corporation, obligasi tabungan didukung oleh pemerintah AS.

Meskipun banyak konsumen yang sudah familiar dengan obligasi tabungan dan manfaat yang terkait dengan jenis sarana investasi ini, mereka sering bertanya tentang cara menebus atau menguangkan investasi ini.

Apa itu Obligasi?

Obligasi mirip dengan CD karena berbasis utang. Pada dasarnya, obligasi adalah IOU yang diterbitkan oleh suatu perusahaan. Saat Anda membeli obligasi, Anda meminjamkan sejumlah uang tertentu untuk jangka waktu tertentu dengan imbalan bunga atas investasi tersebut. Obligasi umumnya menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi dibandingkan CD atau T-bills dan menawarkan risiko yang relatif rendah.

Namun, ini adalah investasi jangka panjang, yang berarti uang Anda terikat selama 10 hingga 30 tahun. Jika Anda perlu menjual obligasi Anda sebelum jatuh tempo, penjualan tersebut dapat mengakibatkan kerugian. Selain itu, meskipun obligasi merupakan investasi dengan risiko yang relatif rendah, penerbit obligasi selalu mungkin dinyatakan bangkrut atau gagal bayar, yang berarti ada kemungkinan kehilangan uang.

Untuk anggota militer, F Fund TSP berinvestasi pada indeks obligasi AS tingkat investasi yang luas, sehingga memberi Anda eksposur obligasi yang terdiversifikasi tanpa harus membeli sendiri obligasi individual.

Apa itu Saham?

Saham berbeda dengan investasi berbasis hutang. Saat Anda membeli saham, Anda sebenarnya menjadi pemilik sebagian perusahaan dan Anda mendapatkan sebagian dari keuntungan yang disebut dividen yang dibagikan perusahaan kepada pemegang saham.

Investasi dividen adalah cara yang populer dan terbukti untuk berinvestasi di saham, tetapi jika saham Anda tidak membayar dividen, maka Anda hanya menghasilkan uang jika nilai saham Anda meningkat. Berbeda dengan obligasi, laba atas investasi Anda tidak dijamin dengan saham. Nilai saham berfluktuasi dari hari ke hari, yang berarti risiko Anda lebih besar, begitu pula potensi keuntungannya.

Untuk anggota militer, Dana C, Dana S, dan Dana I TSP memberikan eksposur ke saham-saham berkapitalisasi besar domestik, saham-saham berkapitalisasi kecil dalam negeri, dan saham internasional, sehingga memberi Anda diversifikasi pasar saham yang luas tanpa harus memilih masing-masing perusahaan.

Apa Itu Reksa Dana?

Reksa dana diciptakan untuk memungkinkan investor mengumpulkan uang mereka untuk membeli berbagai investasi dan membiarkan pengelola uang profesional menentukan penggunaan terbaik uang investor. Reksa dana adalah cara mudah untuk mendiversifikasi investasi Anda. Namun, reksa dana yang dikelola secara aktif biasanya membebankan biaya lebih tinggi daripada alternatif pasif. Rasio pengeluaran rata-rata untuk reksa dana saham adalah 0,40% pada tahun 2025, meskipun dana yang dikelola secara aktif dapat mengenakan biaya yang jauh lebih besar. Kinerja mereka juga bergantung pada seberapa baik fund manager Anda.

Apakah Dana Indeks itu?

Dana indeks mirip dengan reksa dana, dana indeks memungkinkan investor mengumpulkan uangnya untuk membeli saham di sejumlah besar perusahaan, sehingga memberi mereka peluang untuk berinvestasi di berbagai perusahaan tanpa membeli ratusan saham individual.

Perbedaan utama antara dana indeks dan reksa dana adalah pengelolaan aktif versus pengelolaan pasif. Reksa dana dikelola secara aktif, artinya manajer portofolio secara aktif memilih saham mana yang akan dibeli berdasarkan tujuan reksa dana. Dana indeks dikelola secara pasif, artinya saham-saham dalam dana indeks didasarkan pada daftar saham yang telah ditentukan sebelumnya. Sebagian besar dana indeks melacak indeks pasar seperti indeks S&P 500, NASDAQ, Wilshire 5000, atau indeks pasar saham serupa.

Tujuan dana indeks hanyalah untuk mencocokkan pasar sedekat mungkin tanpa membebankan biaya kepada investor sebanyak dana yang dikelola secara aktif. Bagi anggota militer, dana C, S, dan I TSP pada dasarnya adalah dana indeks, dana tersebut secara pasif melacak indeks pasar luas dengan rasio pengeluaran yang sangat rendah, menjadikannya salah satu cara paling hemat biaya untuk berinvestasi di pasar saham yang tersedia bagi investor mana pun.

Apa itu ETF?

Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, mirip dengan dana indeks yang melacak indeks pasar dan menyimpan sekeranjang investasi yang terdiversifikasi. Perbedaan utamanya adalah ETF diperdagangkan di bursa saham sepanjang hari seperti halnya saham individual, sedangkan reksa dana dan dana indeks diberi harga satu kali pada akhir setiap hari perdagangan.

ETF telah menjadi salah satu sarana investasi paling populer bagi investor pemula dan berpengalaman karena rasio biaya yang rendah, fleksibilitas, dan diversifikasi yang luas. Seperti dana indeks, sebagian besar ETF secara pasif melacak indeks pasar, yang berarti biaya lebih rendah dan ketergantungan pada kinerja pengelola dana berkurang.

Bagi anggota militer, ETF merupakan pelengkap alami bagi TSP. Setelah Anda memaksimalkan kontribusi TSP Anda, Roth IRA yang berinvestasi pada ETF berbiaya rendah adalah salah satu cara paling efektif untuk terus membangun kekayaan yang diuntungkan pajak.

Apa itu Dana Investasi Real Estat?

Real Estate Investment Trust, atau REIT, memungkinkan investor individu berinvestasi di real estat tanpa harus membeli atau mengelola properti fisik. REIT mengumpulkan uang investor untuk membeli real estate yang menghasilkan pendapatan seperti gedung apartemen, ruang perkantoran, pusat perbelanjaan, dan hotel, dan diwajibkan untuk membagikan setidaknya 90% dari pendapatan kena pajak mereka kepada pemegang saham sebagai dividen.

REIT diperdagangkan di bursa utama seperti saham dan dapat dibeli melalui sebagian besar akun pialang. Mereka menawarkan cara untuk menambahkan eksposur real estat ke portofolio Anda tanpa memerlukan modal awal yang signifikan untuk membeli properti investasi secara langsung.

Apa itu Anuitas?

Anuitas adalah kontrak antara investor dan perusahaan asuransi jiwa. Anda menyetor sejumlah uang sebagai ganti jaminan aliran pendapatan selama jangka waktu tertentu, atau bahkan selama sisa hidup Anda. Anuitas sangat berguna bagi investor yang menginginkan pendapatan yang dapat diprediksi dan terjamin di masa pensiun yang tidak dapat mereka jalani lebih lama lagi.

Ada tiga jenis anuitas utama – tetap, variabel, dan terindeks – masing-masing dengan pr

[1] [2] 下一页