Transisi Militer:Perubahan Perencanaan Perkebunan yang Penting

Banyak tantangan yang muncul saat transisi dari dinas militer, dan perencanaan warisan adalah salah satu bidang yang sering diabaikan oleh anggota militer selama periode ini. Berikut adalah tampilan rencana warisan Anda saat bertugas aktif dan seperti apa saat Anda bersiap untuk transisi.

Seperti Apa Rencana Properti Anda Saat Tugas Aktif

Saat Anda bertugas aktif, kebutuhan perencanaan harta benda cukup mudah. Karier militer pada umumnya mungkin terlihat seperti ini:

• Kamp pelatihan: Lajang tanpa tanggungan – dapatkan cakupan SGLI maksimum dan tentukan penerima manfaat dalam catatan layanan Anda. Di Angkatan Laut, hal ini dikenal sebagai “memperbarui Halaman 2 Anda”, catatan data darurat yang memandu disposisi aset dan tunjangan yang belum dibayar.
• Menikah: Perbarui catatan penerima dan layanan SGLI Anda untuk mencerminkan pasangan Anda. Ini adalah langkah penting. Kegagalan memperbarui penunjukan penerima manfaat setelah menikah dapat menimbulkan konsekuensi serius bagi pasangan Anda.
• Memiliki anak: Tambahkan anak-anak sebagai penerima manfaat kontinjensi. Pastikan aset Anda diberikan kepada mereka jika Anda dan pasangan Anda meninggal dunia. Pertimbangkan untuk mendirikan perwalian bagi anak-anak di bawah umur, namun minimal bekerja sama dengan kantor hukum tempat Anda bekerja untuk memastikan kepentingan mereka dilindungi.
• Penerapan: Sebelum setiap penempatan, verifikasi bahwa semua penetapan penerima manfaat adalah yang terbaru dan dapatkan surat kuasa. Jika Anda memiliki pasangan baru atau baru saja menikah, pertimbangkan POA terbatas daripada POA umum, bergantung pada lamanya penempatan Anda dan lamanya hubungan Anda.

Selama bertugas aktif, sebagian besar anggota militer tidak terlalu memikirkan asuransi jiwa tambahan selain SGLI, membangun perwalian formal untuk anak-anak mereka, atau arahan medis. Dan dalam banyak kasus, hal itu dapat dimengerti. SGLI menyediakan cakupan hingga $500.000, dan kantor hukum dasar menangani dasar-dasarnya. Namun saat Anda mendekati masa transisi, perencanaan properti Anda perlu berkembang secara signifikan.

Ada beberapa alasan mengapa transisi Anda adalah waktu terbaik untuk meninjau kembali perencanaan perumahan Anda:

• Kamu lebih tua dari sebelumnya. Meskipun hidup Anda mungkin tidak terlalu berisiko secara fisik, kesehatan Anda lebih rentan terhadap kondisi yang tidak Anda khawatirkan di usia 20-an dan 30-an. Perencanaan harta benda harus menjadi prioritas yang lebih tinggi seiring bertambahnya usia.
• Anda mungkin memiliki lebih banyak hal untuk dilindungi. Meskipun rekening pensiun Anda kecil, Anda mungkin perlu melindungi dana pensiun, rumah, kendaraan, dan aset berharga lainnya.
• Anda mungkin memiliki lebih banyak orang yang bergantung pada Anda. Keluarga Anda mungkin bergantung pada pendapatan dan tunjangan Anda. Memastikan mereka terlindungi harus menjadi bagian utama dari rencana transisi Anda.

Seperti Apa Rencana Perumahan Anda Setelah Militer

Saat melakukan transisi dari militer, ada lima bidang utama perencanaan perkebunan yang harus ditangani. Penting juga untuk mencari nasihat hukum untuk membantu Anda merencanakan dan menjawab pertanyaan spesifik. Konsultasikan dengan pengacara yang memiliki izin praktik di negara bagian Anda.

1. Perlindungan Pendapatan

Apa yang terjadi dengan pendapatan keluarga Anda ketika Anda meninggal? Penghasilan Anda berhenti, tidak hanya dana pensiun Anda, tetapi juga pendapatan apa pun dari pekerjaan sipil yang Anda peroleh selama ini. Meskipun Survivor Benefit Plan (SBP) mungkin tepat, namun hal ini mungkin tidak cukup. Perencanaan harta benda harus memenuhi seluruh kebutuhan pendapatan keluarga Anda.

Hal ini kemungkinan besar memerlukan polis asuransi jiwa, kecuali Anda yakin bahwa rekening pensiun dan aset lainnya cukup untuk menghidupi keluarga Anda tanpa perlindungan tambahan. Rencanakan polis asuransi jiwa Anda untuk bekerja bersama dengan rekening pensiun Anda, rekening setelah pajak, investasi pembayaran dividen, dan SBP untuk mendukung kebutuhan pendapatan orang yang Anda cintai.

Percakapan dengan perencana keuangan tentang cara menginvestasikan hasil asuransi untuk membantu menghasilkan pendapatan yang dibutuhkan keluarga Anda mungkin merupakan langkah penting. Ingatlah bahwa cakupan SGLI maksimum sebesar $500.000 mungkin tidak cukup bagi sebuah keluarga untuk hidup jangka panjang; perlindungan asuransi jiwa tambahan patut dipertimbangkan.

Untuk informasi lebih lanjut tentang melindungi penghasilan Anda setelah wajib militer, lihat sumber daya berikut:

• Apa yang Terjadi pada SGLI Setelah Wajib Militer?
• Memahami Rencana Tunjangan Penyintas
• Rencana Asuransi Jiwa Berjangka Versus Penyintas — Perbandingan Berdampingan

2. Perlindungan Aset

Apa yang terjadi dengan aset Anda ketika Anda meninggal? Apa pun yang telah Anda tetapkan, itulah mengapa hanya mengetahui apa yang Anda inginkan saja tidak cukup. Anda harus mengambil langkah formal untuk menentukan apa yang sebenarnya terjadi.

Perencanaan harta benda Anda harus memperhitungkan setiap aset utama Anda — perumahan, mobil, barang-barang sentimental, investasi, rekening keuangan, polis asuransi, dan banyak lagi.  Penting juga untuk memahami perbedaan antara aset pengesahan hakim dan non-surat pengesahan hakim:

• Aset pengesahan menjalani proses hukum yang menentukan apakah wasiat Anda sah dan siapa yang harus menangani urusan Anda. Surat wasiat dimasukkan ke pengadilan, pemberitahuan diberikan kepada penerima manfaat dan ahli waris, dan sering kali ada sidang. Proses ini bisa memakan waktu berminggu-minggu, berbulan-bulan, atau bahkan bertahun-tahun dan bisa memakan biaya yang mahal.
• Aset non-surat pengesahan hakim melampaui ketentuan surat wasiat – polis asuransi jiwa, perwalian, rekening hutang saat kematian, dan aset milik bersama adalah contohnya. Ini secara otomatis dapat ditransfer ke penerima tanpa melalui surat pengesahan hakim. Memaksimalkan jumlah kekayaan bersih Anda yang melampaui surat pengesahan hakim akan memungkinkan rencana warisan Anda dilaksanakan lebih cepat dan efisien, meminimalkan biaya hukum dalam jangka panjang.  

3. Perlindungan Korban

Ada beberapa pertimbangan penting tentang perlindungan orang yang selamat yang perlu diperhatikan dalam rencana warisan Anda:

• Perwalian untuk anak-anak Anda . Sudahkah Anda menunjuk wali jika Anda dan pasangan Anda meninggal dunia? Sudahkah Anda mendiskusikan hal ini dengan calon wali Anda untuk memastikan mereka bersedia dan mampu memikul tanggung jawab tersebut?
• Pasangan yang belum menikah. Tergantung pada negara bagian tempat Anda tinggal, Anda tidak dapat berasumsi bahwa segala sesuatu akan diwariskan kepada pasangan Anda tanpa kesulitan jika Anda belum menikah. Pastikan dokumen perencanaan warisan Anda mencerminkan keinginan Anda dengan jelas.
• Orang tua lanjut usia atau tanggungan lainnya. Jika Anda memiliki tanggung jawab mengurus orang tua lanjut usia atau orang lain, apakah dokumen perencanaan warisan Anda dengan jelas menguraikan penunjukan sekunder dan tersier jika Anda tidak dapat memenuhi tugas tersebut?
• Mantan pasangan. Apakah dokumen Anda cukup mencerminkan keinginan Anda mengenai mantan pasangan Anda? Apakah mereka berhak atas sebagian harta warisan Anda berdasarkan perjanjian perceraian? Pastikan rencana warisan Anda sejalan dengan persyaratan penyelesaian perceraian.

4. Surat Kuasa dan Surat Wasiat Hidup

Rencana warisan Anda juga harus membahas apa yang terjadi jika Anda menjadi tidak mampu dan tidak lagi mampu membuat keputusan sendiri. Perhatikan hal berikut:

• Apakah Anda memiliki orang yang ditunjuk untuk bertindak atas nama Anda berdasarkan surat kuasa atau surat wasiat hidup?
• Sudahkah Anda menyampaikan keinginan Anda dengan jelas kepada orang-orang tersebut?
• Apakah Anda memiliki arahan medis terlebih dahulu?

5. Siapa yang Harus Diajak Bicara

Meskipun dokumen perencanaan harta milik Anda secara teknis dapat dilaksanakan tanpa diskusi sebelumnya, prosesnya akan berjalan jauh lebih lancar bagi orang yang Anda cintai jika Anda telah melakukan percakapan yang benar sebelumnya. Berikut adalah daftar orang yang harus diajak bicara saat merumuskan rencana warisan Anda:

Keluarga Anda. Ini harus mencakup pasangan dan anak-anak Anda , namun dapat juga mencakup orang tua, saudara kandung, atau anggota keluarga lainnya yang mungkin mempunyai kepentingan terhadap harta milik Anda. Perjelas apa yang bisa mereka harapkan untuk mereka terima, dan pastikan dokumen Anda mencerminkan niat sebenarnya Anda, terutama jika mantan pasangan Anda terlibat.

Orang-orang yang disebutkan dalam dokumen perencanaan perumahan Anda. Siapapun yang ingin mewarisi sesuatu, diharapkan untuk mengambil alih wewenang dalam POA atau arahan medis, atau diharapkan untuk bertindak sebagai wali atau pelaksana harus disadarkan akan peran mereka. Percakapan ini memastikan orang lain menerima keinginan Anda dan memahami apa yang diharapkan darinya.

Misalnya, Anda mungkin ingin meninggalkan rumah untuk anak-anak Anda karena kenangan yang terkait dengannya. Namun setelah berbincang dengan mereka, Anda mungkin mengetahui bahwa mereka tidak tertarik untuk mempertahankan properti tersebut dan lebih memilih nilai uang yang setara. Mengetahui hal ini sebelumnya memungkinkan And

[1] [2] 下一页