Hambatan Terbesar untuk Kemandirian Finansial – Dan Cara Mengatasinya

Kemandirian finansial adalah tujuan yang hampir universal. Itu ada di daftar ember semua orang, dengan satu-satunya penghalang utama adalah "kapan". Namun relatif sedikit yang pernah mencapai titik itu dalam hidup mereka. Masalahnya adalah mencapai kemandirian finansial adalah sesuatu seperti berhasil mengatasi serangkaian rintangan. Jadi apa kendala terbesar untuk kemandirian finansial, dan apa yang dapat Anda lakukan untuk menaklukkan mereka?

Ketidakmampuan untuk Mendefinisikan Kemandirian Finansial

Ini sering kali merupakan hambatan paling mendasar bagi kemandirian finansial. Anda hampir tidak dapat mencapai apa pun jika Anda tidak dapat mendefinisikan secara spesifik apa itu.

Salah satu masalah terbesar adalah persepsi yang salah bahwa kemandirian finansial adalah tentang menjadi kaya. Tapi itu gunung yang banyak orang tidak peduli untuk didaki. Hidup adalah trade off antara waktu dan uang, dan banyak orang berhak tidak ingin menyerahkan terlalu banyak waktu hidup mereka untuk mengejar uang. Cukup adil.

Tapi sebenarnya, mencapai kemandirian finansial lebih tentang menciptakan kondisi keuangan yang lebih baik daripada tentang menjadi kaya.

Tidak ada dua orang yang akan menemukan definisi kemandirian finansial yang cocok untuk mereka berdua. Tapi mari kita coba dan coba daftar beberapa atribut kemandirian finansial yang mungkin:

• Hasilkan lebih banyak uang setiap bulan daripada yang Anda butuhkan untuk hidup
• Bebas hutang
• Tidak khawatir kehilangan pekerjaan
• Memiliki cukup tabungan untuk menutupi biaya tak terduga
• Berada di jalur menuju masa pensiun yang nyaman
• Mampu menghidupi keluarga dengan nyaman
• Tidak takut dengan keadaan ekonomi
• Memiliki uang untuk melakukan hal-hal yang Anda inginkan dan memiliki apa yang Anda inginkan, dengan alasan

Ini hanya beberapa manfaat yang sangat nyata dari kemandirian finansial. Dan perhatikan bahwa tidak satupun dari mereka membutuhkan kekayaan.

Kurangnya Orientasi Terhadap Tabungan

Kita hidup dalam budaya yang didorong oleh konsumen. Jika Anda meragukan ini, hanya menonton TV selama sekitar satu jam atau lebih. Anda akan dibombardir dengan serangkaian iklan – banyak di antaranya lebih dari sedikit meyakinkan – yang dirancang untuk membuat Anda membelanjakan uang untuk produk atau layanan yang tidak akan Anda beli.

Masalah dengan konsumsi adalah tidak ada habisnya. Bukannya Anda membeli satu produk atau layanan lagi, dan Anda selesai selamanya. Kita semua tampaknya memiliki keinginan bawaan untuk memiliki setidaknya sedikit lebih banyak daripada yang sudah kita lakukan. Budaya mendorong kita dari tebing, dengan “membantu” kita untuk mengetahui apa yang (seharusnya) kita butuhkan atau inginkan.

Hasil akhir dari bombardir ini adalah kurangnya orientasi pada tabungan. Perhatian tidak hanya terfokus pada konsumsi, tetapi seringkali ada sedikit pemikiran untuk menabung sama sekali. Ini dibuktikan dengan fakta bahwa survei baru-baru ini menemukan bahwa 62% orang Amerika memiliki kurang dari $1, 000 di tabungan.

Jika Anda berharap memiliki kesempatan untuk mencapai kemandirian finansial, Anda benar-benar harus membuat komponen tabungan bekerja sesuai keinginan Anda. Itu akan mengharuskan Anda menghilangkan budaya, mengurangi konsumsi, hidup di bawah kemampuan Anda, dan simpan dan investasikan perbedaannya. Berikut adalah beberapa tips untuk memulai investasi.

Kemampuan Terbatas untuk Meningkatkan Penghasilan Anda

Meskipun mungkin untuk mencapai kemandirian finansial dengan hidup di bawah kemampuan Anda – tidak peduli seberapa terbatasnya kemampuan itu – hal itu akan lebih mudah terjadi jika Anda dapat meningkatkan pendapatan Anda.

Memang, ada bidang karir tertentu yang sulit dilakukan. Tetapi dalam banyak kasus, masalahnya adalah kurangnya motivasi. Anda merasa nyaman dengan pekerjaan Anda saat ini, dan meskipun Anda ingin mendapatkan lebih banyak, Anda enggan melakukan pengorbanan yang akan dibutuhkan untuk mewujudkannya.

Sayangnya, meningkatkan penghasilan Anda telah menjadi sangat diperlukan. Meningkatnya biaya hidup adalah alasan yang jelas. Jika Anda ingin tetap berada di depan kurva itu, Anda harus meningkatkan penghasilan Anda. Jika Anda ingin meningkatkan jumlah uang yang harus Anda simpan dan investasikan, Anda harus meningkatkan penghasilan Anda pada tingkat yang lebih besar dari tingkat inflasi.

Cari tahu apa yang perlu Anda lakukan untuk naik ke level berikutnya dalam karier Anda. Dapatkan keterampilan yang Anda butuhkan, atau kualifikasi yang diperlukan. Dan mungkin yang paling penting, tingkatkan pekerjaan dan jadikan diri Anda lebih berharga bagi atasan Anda.

Anda tidak perlu meningkatkan penghasilan Anda dalam semalam, tetapi Anda harus memiliki strategi untuk mempertahankannya saat Anda bergerak ke masa depan. Dan saat penghasilan Anda meningkat, bank itu - jangan habiskan!

• Terkait: Berikut adalah beberapa gelar perguruan tinggi dengan bayaran tertinggi, dan pekerjaan bergaji tinggi yang tidak memerlukan gelar.

Terlalu Banyak Hutang

Utang terkait erat dengan obsesi konsumsi. Jika Anda sudah cukup yakin bahwa Anda membutuhkan produk tertentu, melayani, atau gaya hidup, Anda dapat mengejarnya bahkan jika Anda tidak memiliki sarana keuangan untuk mendapatkannya. Utang mengisi kesenjangan.

Kebanyakan orang tidak melihat sisi gelap dari hutang ketika mereka sedang berburu untuk konsumsi. Sebagai gantinya, mereka memproyeksikan diri mereka memiliki mainan yang tidak terjangkau, sambil meyakinkan diri mereka sendiri tentang bagaimana "pembayaran bulanan yang mudah" akan sesuai dengan anggaran mereka.

Tapi utang itu seperti kanker. Itu tumbuh dan secara bertahap menyedot kehidupan dari inangnya. Beberapa hutang bertahan lama setelah produk atau layanan yang digunakan untuk membeli.

Jika Anda berharap untuk mencapai kemandirian finansial, hutang harus dihindari dengan segala cara. Utang mewakili pengurasan arus kas Anda, membuat lebih sulit untuk menyimpan dan menginvestasikan uang. Faktanya, tidak berlebihan untuk mengatakan itu penghapusan utang adalah salah satu dasar dari keamanan finansial.

Jadi bagaimana Anda menghapus hutang yang mungkin telah Anda kumpulkan, dan itu mencegah Anda mencapai kemandirian finansial?

• Berhenti memperoleh utang baru; membayar tunai untuk apa yang Anda beli, dan jika Anda tidak bisa, maka Anda tidak membutuhkannya
• Berkonsentrasilah untuk melunasi hutang terkecil Anda, dan setelah dibayar, pindah ke terkecil berikutnya; ini adalah metode bola salju utang Dave Ramsey
• Setelah hutang Anda dibayar, segera mulai menerapkan jumlah yang Anda gunakan untuk membayar hutang Anda ke tabungan
• Bersumpah untuk tidak pernah meminjam lagi, kecuali mungkin untuk pinjaman mobil atau hipotek, dan hanya sangat konservatif jika Anda melakukannya

Keluar dari utang mungkin sama sulitnya dengan melakukan diet ketat. Tetapi jika Anda terus-menerus mengingatkan diri sendiri bahwa hasil akhir adalah kemandirian finansial, Anda mungkin memiliki semua motivasi yang Anda butuhkan untuk melihatnya sampai akhir.

Biaya Hidup Struktural yang Tinggi

Ini adalah situasi yang sama sekali tidak sesuai dengan kemandirian finansial. Hal ini dapat ditentukan oleh fakta bahwa biaya hidup dasar Anda – perumahan, angkutan, utang, dan bahkan konsumsi makanan – mengambil jumlah yang tidak proporsional dari pendapatan Anda. Ini tidak hanya menyisakan sedikit uang yang tersisa untuk tabungan dan investasi, tapi itu juga cara hidup yang sangat menegangkan.

Masalah dengan biaya hidup struktural yang tinggi adalah tidak ada cara yang relatif mudah untuk mengatasinya. Favorit ringan dari kupon kliping, menyerah latte, atau memotong TV kabel tidak akan berhasil. Satu-satunya cara untuk mengatasinya adalah dengan memotong biaya struktural itu sendiri.

Itu bisa melibatkan pengorbanan yang cukup besar. Sebagai contoh, itu mungkin berarti pindah ke rumah atau daerah yang lebih murah, atau menjual kendaraan yang memiliki pembayaran bulanan yang besar.

Ini adalah harga yang berat untuk dibayar, tapi satu yang mungkin layak dibayar jika menempatkan kemandirian finansial dalam genggaman Anda. Dan ini adalah hubungan yang menarik - setelah Anda memiliki kemandirian finansial, Anda hanya tidak membutuhkan semua mainan mahal itu lagi.

Kurangnya Komitmen Jangka Panjang

Hambatan untuk kemandirian finansial ini mungkin lebih berkaitan dengan disiplin pribadi daripada yang lain. Beberapa orang secara alami berkomitmen untuk tujuan jangka panjang. Faktanya, orang-orang seperti itu mungkin merasa bahwa hidup mungkin tidak layak dijalani jika mereka tidak memilikinya. Tetapi jika Anda salah satu dari orang-orang yang tidak melakukannya, maka mencapai kemandirian finansial tidak akan pernah terjadi.

Kemandirian finansial jarang terjadi dalam semalam (kecuali tentu saja di TV). Butuh waktu bertahun-tahun untuk mencapainya, apalagi jika Anda sudah berhadapan dengan beberapa kendala di atas. Dalam banyak kasus, dapat mengambil dapat mengambil 10, 15 atau 20 tahun. Kecuali Anda memiliki disiplin untuk berkomitmen pada rencana Anda selama diperlukan, Anda tidak akan pernah mencapai kemandirian finansial.

Anda harus berkomitmen selama bertahun-tahun untuk terus meningkatkan penghasilan Anda, menjaga biaya hidup dan kebiasaan pengeluaran lainnya seminimal mungkin, dan menabung dan menginvestasikan jumlah pendapatan Anda yang meningkat setiap tahun.

Mungkin ada unsur pekerjaan yang membosankan dalam proses itu yang membuat Anda ingin berhenti. Tetapi jika Anda dapat tetap fokus pada tujuan akhir – kemandirian finansial yang akan diperoleh dengan upaya Anda – Anda dapat mengembangkan komitmen yang dibutuhkannya.

Pernahkah Anda berjuang untuk mencapai kemandirian finansial? Sudahkah Anda mempertimbangkan bahwa salah satu hambatan untuk kemandirian finansial ini?