9 Cara Kami Membayar $22.000 dan Menjadi Bebas Utang dalam 22 Bulan

Saya menghabiskan awal 20-an saya bekerja keras dan dengan kikuk membuang uang ke luar jendela. Kemudian, saya jatuh cinta dengan seorang pria yang melakukan hal yang sama, dan kami memutuskan untuk menikah.

Kegembiraan merencanakan masa depan kita bersama tidak bisa lepas dari satu bayangan yang menggantung di atas kita.

Pengelolaan uang yang buruk.

Kami berdua bekerja sangat keras dan hanya memiliki sedikit hal untuk ditunjukkan di bank. Itu adalah percakapan yang saya takuti karena saya menikmati konfrontasi sebanyak membuang teh panas di atas kepala saya.

Mengambil Risiko untuk Membicarakannya

Menurut survei SunTrust Bank yang diterbitkan di CNBC, penyebab stres nomor 1 dalam suatu hubungan adalah uang. Kami bahkan tidak membicarakannya dan saya stres. Tetap saja, saya takut menghadapi masa depan yang terasa begitu tidak pasti.

Berikut adalah beberapa contoh ketakutan diam-diam saya ketika saya melihat rekening tabungan saya yang kosong, kebiasaan belanja yang ceroboh, dan pinjaman mahasiswa sebesar $22.000 dari tunangan saya.

• Apakah kita akan mampu membeli rumah?
• Bagaimana kami bisa menafkahi keluarga suatu hari nanti?
• Bisakah saya tinggal di rumah bersama anak-anak kita?
• Akankah pergumulan keuangan akhirnya memecah belah kita?

Mendapat Pendidikan

Tiga hari setelah pertunangan kami, saya mendengar tentang kelas yang disebut Universitas Perdamaian Keuangan. Ini mencakup topik-topik seperti utang, tabungan, penganggaran, asuransi, investasi, dan komunikasi dengan pasangan Anda selama beberapa minggu.

Saya mendekati tunangan saya, berharap melampaui semua harapan bahwa dia akan setuju untuk menghadirinya bersama saya.

Dia melakukan. Satu momen kerentanan bersatu itu adalah percikan kami. Mengambil Universitas Perdamaian Finansial memicu semangat kami dan melengkapi kami dengan alat untuk akhirnya mengatasi kebiasaan belanja buruk kami.

Berikut adalah langkah-langkah yang mengipasi api menjadi kobaran api, memotong lima tahun dari rencana bebas utang kami, dan memberi kami kedamaian dan persatuan yang kami berdua inginkan dalam pernikahan kami.

9 Cara Kami Mempercepat Perjalanan Bebas Utang

Pendapatan keluarga rata-rata di AS ketika suami saya dan saya memulai perjalanan bebas hutang kami pada tahun 2011 adalah $53.879, menurut survei Sensus ACS ini. Bahkan dengan dua pendapatan penuh waktu kami digabungkan, kami turun di bawah rata-rata lebih dari $15.000.

Namun, kami menerapkan kebiasaan keuangan pemula kami dengan rajin dan membuat uang itu bekerja untuk kami. Inilah kemenangan terbesar dalam perjalanan itu:

1. “Rapat Komite Anggaran” Darurat

Mari kita lanjutkan dan lewati poin-poin yang mengatakan, "Buat anggaran," oke? Rencana keuangan bulanan tertulis tentu saja merupakan langkah sehat menuju kesuksesan, tetapi Anda sudah mengetahuinya.

Apa yang mungkin tidak Anda sadari adalah bahwa 100% boleh saja mengadakan rapat anggaran darurat kapan saja di bulan Anda. Tiga puluh hari adalah banyak waktu untuk sesuatu yang salah atau kebiasaan lama untuk menggagalkan rencana Anda. Penting untuk menyentuh pangkalan pada saat-saat itu, menemukan kebocorannya, dan memperbaikinya.

2. Reboot Pola Pikir

Jika Anda bangun setiap pagi mengatakan pada diri sendiri bahwa Anda tidak akan pernah kehilangan berat badan atau berlari setengah maraton musim semi berikutnya, saya cukup yakin Anda akan benar. Pola pikir kita adalah hal yang kuat.

Di awal usia 20-an, pola pikir saya mengatakan bahwa pemasaran kartu kredit tidak berpengaruh pada saya. Menurut Statista.com, Capital One, American Express, dan Discover menghabiskan gabungan $ 508 juta untuk iklan pada tahun 2017. Itu adalah setengah miliar yang dihabiskan untuk mempelajari Anda dan saya dengan satu-satunya tujuan meyakinkan kami untuk menggunakan kartu kredit mereka lebih banyak.

Satu hal yang cukup disiplin untuk menggunakan margin kredit kecil yang terbayar setiap bulan. Saya memiliki niat untuk menjadi orang itu, tetapi manajemen uang yang buruk dan pembelian impulsif akhirnya menang.

Sebagai gantinya, saya memberi diri saya "reboot pola pikir." Saya mulai fokus pada hal-hal seperti:

• Menolak pengeluaran impulsif
• Mempelajari laporan mutasi bank saya atau menggunakan aplikasi pelacakan seperti Every Dollar atau Mint.com untuk mengidentifikasi “penghilang anggaran” yang tersembunyi.
• Sisihkan uang tunai untuk pembelian besar seperti perbaikan mobil, perabotan, atau kendaraan kita berikutnya.
• Mengabaikan iklan spanduk yang dirancang untuk menarik saya berbelanja online untuk hal-hal yang tidak saya butuhkan sejak awal.
• Membangun dana darurat daripada mengandalkan kartu kredit untuk itu.

3. Membangun “Empat Dinding”

Selama berada di Universitas Perdamaian Keuangan, kami belajar untuk membuat empat dinding dalam rencana keuangan kami dan selalu melindunginya. Mereka adalah:

• Makanan
• Tempat berlindung
• Pakaian
• Transportasi

Mengetahui bahwa kami dapat melindungi rumah kami dan membuatnya aman untuk bekerja di atas perjalanan bebas utang kami memberi kami banyak kedamaian dan kepercayaan diri menuju masa depan. Hal ini terutama terjadi pada tahun pernikahan kami ketika kami mengetahui bahwa kami mengharapkan anak pertama kami.

4. Menyetel Tanggal

Tanggal pembayaran utang adalah taruhan yang Anda kendarai ke tanah. Ini adalah pendirian yang Anda ambil. Anda akan melakukan semua dan berkomitmen untuk upaya ini dengan mengatakan Anda akan melunasi hutang Anda pada saat ini dan itu. Ini benar-benar ampuh dan membantu kami memangkas lima tahun dari rencana awal kami.

Kiat Pro:Ingin cara gratis untuk menghitung perkiraan tanggal pembayaran utang Anda? Masukkan hutang non-hipotek Anda yang terutang ke dalam kalkulator pembayaran hutang ini. Masukkan apa yang menurut Anda realistis dapat Anda bayar setiap bulan, bukan hanya pembayaran minimum. Kemudian dorong diri Anda untuk membayar ekstra dan mempercepat prosesnya bahkan lebih.

5. Hidup dengan Satu Penghasilan

Ketika suami saya dan saya semakin kompeten dalam membuat anggaran, berkomunikasi, dan benar-benar berpegang pada rencana kami, kami mendapatkan momentum. Itu berarti kami bisa menggunakan lebih banyak dan lebih banyak lagi dari gaji saya untuk melunasi hutang.

Akhirnya, kami mengirimkan seluruh gaji saya ke kreditur kami dan hidup dari penghasilan suami saya. Itu sulit, tetapi langsung masuk ke jantung pinjaman mahasiswa kami. Apa yang menunggu di sisi lain bukanlah rasa tidak aman dan ketakutan akan masa depan. Itu adalah kebebasan.

6. Menekan Jeda pada Hal Besar

Mengatakan tidak pada pembelian impulsif membantu membuat keuangan kita tunduk, tetapi menekan jeda pada beberapa hal yang lebih besar membuka jalan jangka panjang untuk sukses. Maksud saya, menyewa daripada terburu-buru membeli rumah yang tidak mampu kami beli. Contoh lain adalah menunda rencana perjalanan besar apa pun, kecuali mengunjungi keluarga.

7. Jual Barang Bekas

Suami saya adalah pemboros alami dan saya adalah penabung alami. Oleh karena itu, ketika kami menikah, salah satu dari kami memiliki beberapa ribu dolar yang diinvestasikan untuk peralatan dan perlengkapan musik, dan, yah, yang lain memiliki beberapa buku bekas di rak. Namun, di antara kami berdua (kebanyakan suami saya), kami dapat menjual cukup banyak barang bekas kami.

Kiat Pro: Saat itu, kami menggunakan kata sederhana dari mulut ke mulut, Craigslist, eBay, atau Facebook, tetapi sekarang Anda dapat melihat aplikasi gratis seperti OfferUp, LetGo, atau Cash4Books.

8. Menghidupkan Kembali Sistem Barter

Sementara kami tinggal di apartemen selama beberapa tahun pertama pernikahan kami, kami dapat membuat perjanjian dengan pemiliknya. Dia memiliki cacat yang membuat perawatan rutin menjadi sulit baginya. Suami saya masuk untuk membantu dengan imbalan diskon sewa kami. Saya juga menukar les piano dengan putri pemilik untuk mendapatkan diskon tambahan untuk sewa.

9. Menghasilkan Penghasilan Sampingan

Selain barter, suami saya juga memiliki kemampuan untuk memperbaiki dan memasang kembali gitar untuk rekan kerja dan menggunakan uang tunai tambahan $20 hingga $50 secara langsung untuk mencairkan lebih banyak utang.

Intinya

Jika pengantin baru seperti kita yang hidup di bawah tingkat pendapatan keluarga rata-rata dengan nol pengalaman menganggarkan bersama dan memiliki rekam jejak kebiasaan belanja yang ceroboh dapat menghancurkan utang, maka Anda juga bisa. Dibutuhkan lebih dari sekadar mempelajari spreadsheet atau membandingkan suku bunga.

Di jantung ini, kita masing-masing harus menantang pola pikir kita. Tekan tombol "Reset" merah besar sesuai kebutuhan. Belajarlah untuk mengatakan tidak. Tetapkan tujuan yang jelas. Tetap dalam komunikasi terbuka. Dan lanjutkan.