Seberapa Pentingkah Memulai Dana Pensiun Anda Sejak Dini?

Saat Anda berusia 20-an dan awal 30-an, mendanai pensiun Anda tidak selalu menjadi prioritas utama. Tapi itu harus.

Jika Anda dapat mulai mendanai masa pensiun Anda lebih awal, Anda tidak perlu mengkhawatirkannya seiring bertambahnya usia.

Dan ada banyak alasan mengapa Anda ingin melakukan ini.

Hidup Tidak Akan Kurang Mahal Nanti

Banyak anak muda beranggapan bahwa akan ada waktu untuk menabung dan berinvestasi “nanti”. Mereka beralasan bahwa mereka memiliki cukup biaya untuk ditangani sekarang, dan seiring bertambahnya usia dan naik ke jenjang karier dan gaji, mereka akan memiliki banyak uang untuk ditabung untuk masa pensiun nanti.

Masalah dengan pemikiran itu adalah Anda akan selalu memiliki pengeluaran. Jika ada, pengeluaran Anda akan bertambah seiring bertambahnya usia. Anda mungkin menikah, Anda mungkin memiliki anak, dan Anda dapat membeli rumah, dan semuanya akan meningkatkan tingkat pengeluaran Anda. Tentu, penghasilan Anda mungkin meningkat, tetapi begitu juga pengeluaran Anda. Biaya memiliki cara untuk meningkat dengan pendapatan pula.

Tidak ada waktu seperti sekarang untuk menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun. Ketika Anda masih muda, Anda juga membangun kebiasaan. Menabung dan berinvestasi untuk masa pensiun adalah salah satu kebiasaan itu. Orang yang mengadopsi kebiasaan ini lebih awal biasanya adalah pemenang dalam permainan pensiun. Dan beberapa orang yang tidak pernah melakukannya sama sekali!

Anda Mungkin Perlu Menjeda Dana Pensiun Anda

Apakah Anda mulai mendanai pensiun Anda lebih awal atau di lain waktu, hari mungkin datang ketika Anda akan perlu untuk mengambil istirahat dari pendanaan pensiun Anda. Hal ini dapat terjadi karena masa pengangguran, waktu pengeluaran yang sangat tinggi, atau pindah ke pekerjaan yang tidak menawarkan rencana pensiun. Waktu seperti itu dapat berlangsung dari beberapa bulan hingga beberapa tahun.

Semakin dini Anda mulai mendanai masa pensiun Anda, semakin baik Anda dapat menangani masa istirahat. Katakanlah Anda mulai mendanai pensiun Anda ketika Anda berusia 25 tahun. Pada usia 35 Anda memutuskan untuk meninggalkan pekerjaan Anda dan memulai bisnis Anda sendiri. Setidaknya lima tahun sebelum Anda dapat memiliki rencana pensiun untuk bisnis Anda. Tetapi dalam 10 tahun Anda menabung untuk masa pensiun Anda, Anda mengumpulkan $100, 000.

Bahkan jika Anda tidak menambahkan uang tambahan ke dana pensiun Anda, dengan asumsi tingkat pengembalian 8%, portofolio pensiun Anda akan tumbuh dari $100, 000 hingga $146, 933 dalam lima tahun itu, hanya dari hasil investasi saja. Dana pensiun Anda akan tumbuh lebih dari $9, 000 per tahun tanpa Anda melakukan apa-apa!

Hasilnya akan sangat berbeda jika Anda menunggu sampai Anda berusia 30 tahun untuk mulai mendanai masa pensiun Anda dan hanya memiliki, mengatakan, $40, 000 disimpan. Itu selalu merupakan ide yang baik untuk berinvestasi sebanyak mungkin, selagi kamu mampu.

Anda Mungkin Ingin Pensiun Lebih Awal; atau Anda Mungkin Terpaksa untuk

Faktor lain yang perlu dipertimbangkan adalah pensiun dini, atau pensiun yang disebabkan oleh hilangnya pekerjaan. Dalam kedua kasus, Anda akan lebih siap untuk acara tersebut jika Anda mulai mendanai pensiun Anda sangat awal dalam hidup. Sebagai contoh, jika Anda mulai mendanai pensiun Anda pada usia 25 dan Anda memutuskan untuk mengambil pensiun dini pada usia 55, Anda akan memiliki waktu 30 tahun untuk membangun aset pensiun Anda. Jika Anda menunggu sampai Anda berusia 40 tahun untuk mulai menabung, Anda mungkin tidak akan bisa pensiun dan harus terus bekerja sampai Anda bisa.

Ketika Anda memutuskan untuk mulai mendanai pensiun Anda akan memiliki dampak besar untuk dapat pensiun dini atau tidak. Mendanai pensiun Anda lebih awal sama dengan lebih banyak pilihan nanti.

Berapa Banyak Perbedaan yang Dapat Dilakukan Beberapa Tahun?

Anda berusia 22 tahun, langsung dari perguruan tinggi, dan Anda mulai menghemat $5, 000 per tahun untuk masa pensiun Anda, menghasilkan tingkat pengembalian rata-rata 8% per tahun. Pada saat Anda berusia 65 tahun, kamu punya $1, 718, 499.

Jika sebaliknya, Anda menunggu untuk memulai tabungan pensiun pada usia 35 tahun, hemat $10, 000 per tahun dengan tingkat pengembalian tahunan rata-rata 8%, Anda akan memiliki $1, 181, 340 saat Anda berusia 65 tahun. Meskipun Anda akan menghemat uang dua kali lipat jika Anda mulai menabung pada usia 22 tahun, Anda masih akan pensiun dengan sekitar sepertiga lebih sedikit uang!

Perbedaan antara kedua skenario tersebut adalah jika Anda memulainya saat berusia 22 tahun, Anda memiliki 43 tahun untuk menabung dan memperoleh pendapatan investasi. Jika Anda menunggu hingga berusia 35 tahun, Anda hanya memiliki waktu 30 tahun untuk menabung. Tambahan 13 tahun bunga majemuk – pada 8% per tahun – membuat semua perbedaan. Inilah sebabnya mengapa sangat penting untuk mulai mendanai pensiun Anda sejak dini.

Satu Pengecualian - Kadang-kadang

Mungkin ada satu pengecualian untuk mendanai pensiun Anda lebih awal, dan itu adalah hutang. Banyak orang memiliki utang besar di usia 20-an dan awal 30-an karena sebagian besar pinjaman mahasiswa. Tapi bisa juga kredit mobil, kartu kredit dan bentuk lain dari utang di atas itu. Kombinasi hutang dapat membuat hidup menjadi sulit dan hanya menyisakan sedikit ruang untuk tabungan pensiun.

Jika itu masalahnya, Anda harus segera menangani hutang tersebut. Tidak hanya akan melunasi hutang-hutang itu membuat kehidupan finansial Anda lebih mudah, tetapi mereka juga akan memberikan modal tambahan untuk mendanai masa pensiun Anda. Semakin cepat Anda dapat melunasi setidaknya beberapa di antaranya, semakin banyak uang yang akan Anda miliki untuk tabungan pensiun.

Bahkan jika Anda memiliki hutang yang harus dilunasi, itu masih akan membantu menabung setidaknya sedikit setiap tahun untuk masa pensiun. Memulai lebih awal adalah kunci untuk menyelesaikan dengan kuat saat memasuki masa pensiun. Jangan lewatkan tahun-tahun awal Anda sebagai kesempatan untuk mulai mempersiapkan hasil akhir yang kuat itu.

Berapa umur Anda ketika Anda mulai serius menabung untuk masa pensiun Anda?