Jenis Reksa Dana

Reksa dana adalah kumpulan uang yang dikumpulkan dari sekelompok investor. Manajer menggunakan uang dana untuk membeli sekuritas seperti saham, obligasi, dan aset lainnya. Sebagai investor, Anda dapat membeli dana dan pada dasarnya memiliki sebagian dari apa pun yang dimiliki dana tersebut. Anda berbagi keuntungan dan kerugian dana tersebut.

Apa itu reksa dana?

Reksa dana adalah dana yang mengumpulkan uang dari berbagai investor untuk diinvestasikan dalam sekuritas seperti saham, obligasi, instrumen pasar uang, dan aset lainnya.

Reksa dana adalah beberapa kendaraan investasi paling populer untuk investor amatir dan profesional. Mereka dapat diakses, mudah dibeli, dan datang dengan diversifikasi bawaan yang sehat.

Berbagai Jenis Reksa Dana

Ada lebih dari 10, 000 reksa dana di Amerika Serikat saja. Setiap dana berbeda dalam hal keinginannya untuk tumbuh dan toleransi terhadap risiko. Tidak mungkin bagi Anda untuk menyisir setiap reksa dana, tetapi penting untuk mengetahui tipe dasarnya. Memahami kategori ini akan membantu Anda membangun portofolio investasi yang memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda.

1. Reksa Dana Pasar Uang

Reksa dana pasar uang berinvestasi dalam pendapatan tetap, hutang jangka pendek dari bank, perusahaan, dan pemerintah. Mereka mungkin memegang sertifikat deposito (CD yang dapat Anda beli di bank Anda), Treasury AS, dan surat berharga (surat promes tanpa jaminan yang diterbitkan oleh perusahaan.)

Ini dianggap sebagai salah satu jenis investasi paling aman. Namun, mereka yang berisiko rendah berarti bahwa pengembalian dari jenis dana ini biasanya lebih rendah.

Reksa dana pasar uang adalah tempat yang tepat untuk memarkir uang Anda ketika Anda tidak yakin di mana harus berinvestasi. Mereka berisiko rendah dan menghasilkan lebih banyak pendapatan daripada rekening tabungan tradisional. Mereka juga merupakan bentuk investasi yang cukup likuid, artinya mudah untuk menjual kepemilikan Anda untuk mendapatkan uang Anda kembali kapan pun Anda membutuhkannya.

2. Dana Pendapatan Tetap

Dana pendapatan tetap berinvestasi dalam obligasi dan sekuritas lain yang membayar tingkat pengembalian tetap. Tujuannya adalah untuk melampaui inflasi (yang memakan daya beli uang Anda) dan menciptakan aliran pendapatan yang dapat diandalkan dengan sedikit risiko.

Pada dasarnya, memiliki dana pendapatan tetap berarti memiliki utang dari pihak-pihak yang sangat kecil kemungkinannya untuk gagal bayar, seperti perusahaan besar dan pemerintah. Dengan demikian, dana ini membeli obligasi korporasi dengan imbal hasil tinggi, obligasi korporasi tingkat investasi, dan obligasi pemerintah.

Reksa dana pendapatan tetap populer karena dianggap sebagai salah satu jenis investasi teraman (walaupun tidak ada investasi yang benar-benar aman). Yang mengatakan, keamanan mereka juga berarti mereka memiliki potensi pendapatan yang rendah.

Jika Anda mendekati usia pensiun, dana pendapatan tetap adalah alat yang hebat untuk melestarikan sarang telur Anda. Mereka tidak akan meledak dalam pertumbuhan, tetapi mereka datang dengan risiko rendah dan akan menghasilkan lebih banyak bunga daripada uang tunai yang disimpan di tabungan. Dana pendapatan tetap juga merupakan sarana investasi yang baik bagi investor pemalu yang Betulkah ingin menyimpan uang mereka.

3. Dana Indeks

Dana indeks melacak kinerja indeks pasar tertentu, seperti S&P 500, rata-rata industri Dow Jones, atau Komposit NASDAQ. Dana indeks berinvestasi di semua perusahaan dalam indeks itu, sehingga nilai dana naik atau turun seiring dengan naik turunnya indeks.

Dana indeks dikelola secara pasif. Yang harus dilakukan manajer dana adalah mencocokkan kepemilikan dana dengan indeks. Dia tidak perlu melakukan penelitian apa pun, melakukan analisis apa pun, atau bahkan membuat keputusan. Ini berarti biaya dana indeks secara signifikan lebih rendah daripada dana yang dikelola secara aktif lainnya (seperti dana ekuitas atau dana khusus). Biaya yang lebih rendah berarti lebih banyak uang Anda akan diinvestasikan kembali ke dalam dana untuk tumbuh.

Lebih-lebih lagi, dana yang dikelola secara aktif hanya dapat diinvestasikan dalam 25 atau 50 sekuritas, tetapi dana indeks sangat terdiversifikasi. Dana indeks sering kali berinvestasi dalam ratusan sekuritas—mungkin ribuan!—di berbagai industri dan sektor. Lebih banyak diversifikasi berarti lebih sedikit risiko.

Bosan mencoba mencari cara untuk berinvestasi? Wealthsimple menawarkan teknologi canggih, biaya rendah dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin tidak pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis — mulailah berinvestasi dalam hitungan menit.

4. Reksa Dana

Dana ekuitas (juga dikenal sebagai dana saham) membeli saham di perusahaan publik. Tujuan mereka adalah untuk tumbuh lebih cepat daripada dana pendapatan tetap, dana pasar uang, atau dana indeks. Mengingat, Namun, bahwa pertumbuhan agresif juga menciptakan lebih banyak risiko.

Membeli dana ekuitas adalah cara yang lebih aman untuk berinvestasi di pasar saham daripada membeli saham individu perusahaan. Itu juga tidak memerlukan penelitian yang luas. Sedangkan nilai saham akan naik atau turun tergantung dari nilai perusahaan, dana ekuitas akan lebih dekat melacak pasar yang lebih luas.

Umumnya, cerdas untuk berinvestasi dalam dana ekuitas ketika Anda masih muda karena Anda memiliki waktu untuk melewati tahun yang buruk (atau beberapa). Anda ingin memindahkan portofolio Anda dari dana ekuitas seiring bertambahnya usia untuk menghemat tabungan Anda.

Ada banyak jenis reksa dana ekuitas, dan mereka dapat disusun dengan cara apa pun yang disukai manajer dana sesuai dengan tujuan dana tersebut.

• Dana berdasarkan ukuran perusahaan:

  Ini adalah dana yang berfokus pada kapitalisasi pasar perusahaan, atau nilai pasar saham beredar perusahaan publik. Dana hanya dapat diinvestasikan di perusahaan kecil, hanya perusahaan berkapitalisasi besar, atau mungkin berinvestasi dalam formula yang telah ditentukan (yaitu, 50% perusahaan berkapitalisasi menengah dan 50% perusahaan berkapitalisasi besar).

• Dana berdasarkan industri atau sektor:

  Ini adalah dana yang diinvestasikan dalam industri tertentu, seperti kesehatan, manufaktur, atau perusahaan teknologi. Jika Anda ingin berinvestasi di Tesla, contohnya, Anda mungkin berinvestasi dalam dana untuk produsen mobil. Ini akan membuat Anda menjadi investor di perusahaan panas, tetapi juga menyebarkan risiko Anda.

• Dana berdasarkan pertumbuhan dan nilai:

  Beberapa dana fokus pada perusahaan yang menurut manajernya undervalued dan akan memiliki pengembalian yang lebih baik dari rata-rata. Ini adalah jenis dana yang sangat agresif. Itu juga mahal karena membutuhkan manajemen aktif oleh manajer investasi ahli.

• Dana berdasarkan lokasi:

  Ini adalah dana yang diinvestasikan di perusahaan berdasarkan lokasi mereka. Sebuah dana mungkin berinvestasi di perusahaan-perusahaan Eropa Barat, atau perusahaan khusus di Irlandia.

• Dana berdasarkan pasar negara berkembang:

  Ini adalah dana yang menargetkan negara-negara kecil, tetapi pasar yang berkembang. Tujuan mereka adalah membeli di pasar saat barang murah dan menjualnya saat pasar matang.

5. Dana Perimbangan

Dana perimbangan kadang-kadang disebut dana alokasi aset. Mereka mencampur sekuritas pendapatan tetap dan sekuritas ekuitas bersama-sama. Tujuan dari jenis dana ini adalah untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik daripada dana pendapatan tetap tanpa mengambil risiko sebanyak yang dibutuhkan oleh dana ekuitas.

Umumnya, dana ini mengikuti formula untuk menentukan berapa banyak mereka berinvestasi dalam berbagai jenis sekuritas. Contohnya, A konservatif dana perimbangan dapat menginvestasikan 80% pendanaannya ke obligasi dan 20% sisanya ke saham. NS agresif dana perimbangan dapat mengejar lebih banyak pertumbuhan dengan menginvestasikan hingga 70% dari pendanaannya di saham.

Dana target-date adalah jenis dana seimbang populer yang populer di kalangan investor pemula. Pada dasarnya, dana target-date tumbuh bersama Anda dari waktu ke waktu dengan menyeimbangkan kembali portofolio Anda setiap tahun. Tanggal target adalah tahun Anda berniat untuk pensiun. Dana tersebut mulai agresif dengan mengalokasikan lebih banyak uang ke dalam saham dan tumbuh konservatif dari waktu ke waktu dengan perlahan beralih ke obligasi.

6. Dana Khusus

Dana khusus kadang-kadang disebut dana alternatif. Ini adalah kategori umum untuk dana yang mematuhi mandat tertentu. Ini termasuk dana lindung nilai, perwalian investasi real estat, komoditas, dan masa depan yang dikelola.

Dalam banyak kasus, dana khusus tidak terbuka untuk umum. Anda hanya dapat berinvestasi ke dalamnya jika Anda bekerja dengan bank atau manajer investasi tertentu.

Dana khusus dapat berspesialisasi menjadi apa pun yang mereka inginkan. Beberapa dana khusus fokus pada suatu tujuan, seperti pelestarian lingkungan, tanggung jawab sosial, atau inovasi kesehatan. Dana khusus mungkin hanya berinvestasi di perusahaan yang memberdayakan diri mereka sendiri dengan energi terbarukan dan menghindari perusahaan yang mengandalkan bahan bakar fosil.

Beberapa dana khusus menolak untuk mengkhususkan sama sekali. Mereka hanya berinvestasi dalam apa pun yang bagus pada saat itu. Mereka mungkin membeli opsi satu minggu dan mengarungi mata uang atau futures atau derivatif berikutnya. Hal ini sering tergantung pada apa yang manajer ketahui dengan baik.

7. Dana-Dana

Dana-dana adalah apa yang tersirat dari namanya:Dana yang diinvestasikan dalam dana lain. Ini adalah bentuk utama dari diversifikasi. Dengan berinvestasi ke dalam satu reksa dana, kepemilikan Anda bisa tersebar di puluhan ribu sekuritas. Ini membuat pengembalian Anda kurang stabil, demikian juga. Anda cenderung kehilangan uang.

Dana-dana juga dapat mengalokasikan aset berdasarkan tujuannya sendiri. Ada yang agresif dengan berinvestasi di reksa dana lain yang fokus pada saham, sementara yang lain lebih konservatif dengan berinvestasi pada dana yang fokus pada obligasi.

Keamanan dana-dana datang pada harga, Namun. Dana-dana perlu dikelola secara aktif, yang membutuhkan biaya di atas biaya Anda membayar ke dana lain yang Anda investasikan. Pada dasarnya, Anda membayar dua kali lipat untuk tingkat diversifikasi ini.

Jenis Reksa Dana Mana yang Tepat untuk Anda?

Reksa dana yang tepat untuk Anda tergantung pada tujuan dan minat Anda. Sebelum Anda berinvestasi dalam reksa dana, pastikan Anda memahami cara kerjanya dan bahwa tujuan dana tersebut sesuai dengan tujuan Anda. Yang paling penting, pastikan Anda merasa nyaman dengan tingkat risiko dana tersebut.

Dan seperti biasa, jangan membuang seluruh tabungan Anda ke dalam satu dana. Diversifikasi portofolio Anda untuk melindungi diri dari bencana.

Mulailah berinvestasi dengan Wealthsimple dan kami akan membuatkan Anda beragam, portofolio berbiaya rendah. Kami menawarkan teknologi tercanggih dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis— Daftar sekarang.