Investasi Risiko Rendah Terbaik dengan Pengembalian Tinggi

Suku bunga pada investasi pendapatan tetap telah diakui rendah untuk sebagian besar dari sepuluh tahun terakhir. Tapi mereka telah muncul beberapa dalam beberapa tahun terakhir, dan sekarang ada banyak peluang untuk memperoleh pendapatan bunga atau dividen yang cukup untuk setidaknya mengikuti inflasi.

Itu akan memungkinkan Anda untuk melindungi sisi penghasil pendapatan dari portofolio Anda, baik dari risiko pasar maupun inflasi.

Meskipun Anda mungkin menganggap investasi pendapatan tetap aman, yang biasanya hanya berlaku untuk yang memiliki pengembalian terendah. Ide yang lebih baik mungkin untuk membangun portofolio yang mencakup investasi yang benar-benar aman, serta risiko rendah, investasi pengembalian tinggi.

Itu akan menjaga portofolio Anda relatif aman , sementara Anda mendapatkan pengembalian yang lebih tinggi daripada yang Anda lakukan untuk berinvestasi sepenuhnya dalam investasi yang benar-benar aman.

Mari kita lihat kombinasi dari kedua investasi yang benar-benar aman, serta risiko rendah, investasi imbalan tinggi. Dan untuk apa nilainya benar-benar berisiko rendah, investasi hasil tinggi mungkin merupakan mitos, setidaknya tergantung pada definisi Anda tentang "hasil tinggi." Itu karena hasil tinggi biasanya disertai dengan risiko tinggi.

Mari menelusuri investasi yang benar-benar aman dan risiko rendah terbaik, investasi hasil tinggi.

10 Investasi Risiko Rendah Terbaik

Berikut adalah 10 investasi berisiko rendah terbaik untuk tahun 2021:

1. Penggalangan Dana Real Estat
2. REIT
3. Rekening Pasar Uang Hasil Tinggi
4. CD
5. Rekening Tabungan Hasil Tinggi
6. Peer-to-Peer
7. Surat Berharga Negara
8. Obligasi Daerah
9. Obligasi Korporasi
10. Saham

Penggalangan Dana Real Estat

Crowdfunding Real Estat adalah cara baru untuk berinvestasi di berbagai jenis real estat, dari rumah keluarga tunggal hingga gedung perkantoran. Sebagian besar perusahaan crowdfunding mengumpulkan uang dari investor dengan imbalan saham proyek atau kumpulan proyek.

Yang harus Anda lakukan adalah berinvestasi, baik dengan mendanai proyek atau menjadi pemilik online. Tidak ada panggilan jam 2 pagi untuk memperbaiki kebocoran. Anda mendapatkan semua manfaat tanpa harus memelihara properti atau melakukan perbaikan.

Meskipun selalu ada risiko dalam setiap investasi, perusahaan crowdfunding real estat terbaik berinvestasi dalam jenis investasi berisiko rendah secara historis, seperti rumah keluarga di lingkungan yang bagus.

Mereka juga hanya berinvestasi dalam arus kas properti positif di lingkungan yang baik. Strategi investasi ini mengurangi risiko dan menciptakan pengembalian yang lebih dapat diprediksi, sering antara 8-13% , menjadikan real estat crowdfunded sebagai salah satu investasi pengembalian tinggi risiko rendah terbaik.

Jika Anda adalah investor terakreditasi dengan kekayaan bersih yang lebih tinggi, lihat CrowdStreet, yang membutuhkan $10, 000 investasi minimum tetapi memungkinkan Anda untuk berinvestasi langsung ke properti yang Anda pilih (dibandingkan dengan "pemula", “pertumbuhan jangka panjang” dll. portofolio yang ditawarkan Fundrise), dan lebih baik lagi, CrowdStreet tidak memungut biaya apapun.

Trust Investasi Real Estat (REITs)

REIT adalah sesuatu seperti reksa dana untuk real estat. Mereka biasanya memegang real estat komersial, seperti kompleks apartemen besar, gedung kantor, pusat perbelanjaan ritel, properti kesehatan, perumahan siswa, dan bahkan gudang dan properti industri. DiversyFund berinvestasi di properti multi-keluarga yang membutuhkan sedikit perbaikan, seperti atap atau kamar mandi baru.

Setiap dana memiliki sejumlah besar properti, yang mungkin sejenis, tetapi secara geografis terdiversifikasi di seluruh negeri. REITs biasanya menawarkan kombinasi dari kedua pendapatan dividen reguler, serta apresiasi modal ketika properti yang mendasari dijual. Faktanya, dividen pada REITs adalah salah satu hasil tertinggi di mana saja. Ini karena REIT diwajibkan oleh hukum untuk membayar setidaknya 90% dari pendapatan bersih mereka dalam bentuk dividen kepada pemegang saham mereka.

Anda mungkin tidak ingin menggunakan REIT untuk seluruh portofolio pendapatan tetap Anda. Tetapi sebagian kecil dari alokasi yang disimpan di REIT dapat memberikan dorongan untuk pengembalian keseluruhan pada bagian portofolio Anda.

Pasar Uang Hasil Tinggi

Rekening pasar uang sangat mirip dengan rekening tabungan, meskipun mereka biasanya memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih tinggi, dan mungkin juga dilengkapi dengan kartu debit yang memungkinkan akses lebih mudah ke dana Anda. Tetapi dalam semua hal lainnya, mereka bekerja seperti rekening tabungan.

Secara umum, bank online akan menjadi sumber terbaik Anda untuk tarif tinggi. Dan sangat biasanya, bank yang sama yang membayar suku bunga tinggi pada rekening tabungan akan melakukan hal yang sama dengan pasar uang.

Akun Pasar Uang Terbaik untuk September 2021 0,50% APY $100 minimal Memulai di CIT Bank 0,60%APY $1, 000minimum Memulai di Axos Bank 0,50% APY $0minimum Memulai Saat Menemukan

Sertifikat Deposito (CD)

Sertifikat Deposito (CD) pada dasarnya adalah kontrak investasi dengan bank. Sebagai imbalan sejumlah uang tertentu, bank berjanji untuk membayar kembali seluruh jumlah investasi Anda pada saat jatuh tempo, serta tingkat bunga tetap. Jika bank gagal, CD dijamin oleh FDIC, membuat mereka benar-benar aman.

CD dapat berjalan dalam jangka waktu mulai dari 30 hari hingga lima tahun. Mereka dapat dibeli dalam denominasi hanya dengan $ 500, meskipun beberapa bank memiliki persyaratan minimum yang jauh lebih tinggi.

Jika Anda menukarkan CD Anda sebelum jatuh tempo, Anda akan dinilai sebagai penalti pembayaran di muka yang mengharuskan Anda untuk kehilangan sebagian atau seluruh bunga yang dibayarkan pada CD hingga saat penukaran.

Namun, CD adalah investasi yang sangat baik jika Anda yakin suku bunga sedang menuju lebih rendah. Ini memberi Anda kesempatan untuk mengunci tingkat pengembalian yang dijamin untuk jangka waktu sertifikat.

Akun CD Terbaik untuk September 2021 CD Berjangka CIT Bank 0,50%Minimum:$1000, Jangka waktu 4 tahun Memulai di CIT Bank Temukan CD 0,50%Minimum:$2, 500, Jangka waktu 1 tahun Memulai di Discover CD Bank Sekutu Minimum 0,60%:$0, Jangka waktu 1 tahun Memulai di Ally Bank *tarif diperbarui 04 Februari, 2021

Rekening Tabungan Hasil Tinggi

Rekening tabungan hasil tinggi saat ini membayar sekitar 2% per tahun. Tarif ini terutama tersedia di bank online, daripada bank bata-dan-mortir lokal. Alasannya sederhana – bank online tidak memiliki jaringan cabang bank, dan banyak karyawan yang dibutuhkan untuk mempekerjakan mereka.

Ini memberikan bank dengan biaya operasional yang lebih rendah, memungkinkan mereka untuk membayar pengembalian yang lebih tinggi daripada bank lokal.

Tabungan Online Terbaik September 2021 0,61%APY $250 untuk membuka Memulai di Axos Bank 0,50% APY $0minimum Memulai Saat Berpadu 0,45%APY $100minimum Memulai di CIT Bank

Platform Pinjaman Peer-to-Peer (P2P)

Platform ini sebaiknya dianggap sebagai investasi berisiko rendah, atau bahkan mungkin risiko sedang. Banyak investor melaporkan pengembalian dua digit melalui investasi pinjaman P2P. Namun, ada sejumlah risiko yang terlibat dalam jenis investasi ini.

Anda akan berinvestasi dalam potongan pinjaman pribadi yang dibuat untuk individu. Irisan tersebut disebut sebagai “catatan, ” dan masing-masing dapat dibeli hanya dengan $25. Dengan investasi $1, 000, Anda dapat melakukan diversifikasi di 40 nada berbeda.

Itu tidak diragukan lagi akan memberi Anda manfaat dari diversifikasi. Tetap, Penting untuk dipahami bahwa ini adalah pinjaman tanpa jaminan, dikeluarkan untuk konsumen, untuk tujuan seperti konsolidasi utang, investasi bisnis, atau bahkan liburan.

Itu berarti ada elemen risiko gagal bayar yang pasti pada pinjaman tertentu. Default akan memotong pengembalian Anda secara keseluruhan. Tetapi Anda dapat memilih berbagai pinjaman tingkat risiko. Itu bisa termasuk pinjaman dengan peringkat sangat tinggi dengan suku bunga satu digit, atau yang jauh lebih berisiko, dengan tarif lebih dari 20%.

Untuk mendapatkan perpaduan terbaik antara pengembalian dan pengurangan risiko, Anda biasanya ingin berinvestasi dalam campuran nilai kredit.

Dua platform pinjaman P2P terbesar dan terpopuler adalah Lending Club dan Prosper. Tetapi jika Anda akan berinvestasi dalam pinjaman P2P, Anda harus melakukannya hanya dengan persentase kecil dari portofolio pendapatan tetap Anda.

Sekuritas Treasury AS

Surat berharga US Treasury dianggap paling aman dari semua investasi karena pemerintah AS sepenuhnya menjamin bunga dan pokok.

Mereka dapat dibeli dalam denominasi mulai dari $25, dan memiliki jangka waktu mulai dari satu bulan hingga 30 tahun. Sekuritas jangka panjang memang membawa risiko suku bunga yang signifikan. Jika suku bunga naik, nilai obligasi akan turun. Namun, jika Anda memegang sekuritas sampai jatuh tempo, investasi pokok Anda akan dikembalikan sepenuhnya.

Jika Anda mencari keamanan lengkap, Anda harus memilih sekuritas jangka pendek, yang berkisar dari satu bulan sampai satu tahun. Ini disebut sebagai US Treasury Bills, dan mereka saat ini membawa suku bunga mulai dari 1,60% hingga 1,74%.

Hasil saat ini pada Treasuries AS adalah sebagai berikut (per 28 Oktober, 2019):

Sekuritas Treasury AS dapat dibeli langsung melalui portal investasi Treasury, Perbendaharaan Langsung. Di sana, kamu dapat membeli, memegang, dan menjual sekuritas Anda. Tidak ada biaya untuk layanan tersebut.

Anda juga dapat membeli sekuritas US Treasury melalui berbagai perusahaan pialang. Tetapi Anda harus menyadari bahwa Anda biasanya akan dikenakan biaya kecil jika Anda melakukannya.

Obligasi Daerah

Obligasi daerah adalah obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah negara bagian dan lokal. Mereka dapat tersedia dalam jangka waktu 20 tahun atau lebih, yang berarti Anda menanggung risiko kehilangan pokok jika suku bunga naik.

Tetapi Anda dapat berinvestasi dalam obligasi daerah jangka pendek hingga menengah melalui ETF obligasi daerah. Sebagai contoh, dana tersebut dapat membeli obligasi daerah 20 tahun yang akan jatuh tempo dalam satu sampai lima tahun ke depan. Itu akan memberi Anda pengembalian tingkat bunga yang diharapkan, dengan risiko minimal kehilangan pokok.

Keuntungan signifikan dari obligasi daerah adalah bahwa bunga yang mereka bayarkan dibebaskan dari pajak pendapatan federal. Itu juga dibebaskan dari pajak penghasilan negara bagian jika dikeluarkan di negara bagian yang sama dengan tempat Anda tinggal. Jika Anda berada dalam tarif pajak marjinal 25% gabungan untuk pajak pendapatan federal dan negara bagian, obligasi kota yang membayar 3% akan memiliki hasil yang setara dengan 4%.

Obligasi kota, seperti obligasi korporasi, saham yang membayar dividen, dan perwalian investasi real estat, dapat dibeli, dipegang, dan dijual melalui perusahaan pialang investasi populer.

Pelajari lebih lanjut:Cara Hidup dari Pendapatan Bunga

Obligasi Korporasi

Obligasi korporasi diterbitkan oleh perusahaan publik. Mereka biasanya berdagang dalam denominasi $1, 000 dan bisa dibeli, dipegang, dan dijual melalui pialang investasi, termasuk yang tercantum di atas dalam Obligasi Daerah.

Mereka membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada investasi yang benar-benar aman karena ada unsur risiko. Dan karena mereka biasanya berjalan dalam jangka waktu 20 tahun, selalu ada risiko bahwa kenaikan suku bunga akan menurunkan nilai pasar obligasi. Namun, seperti surat berharga US Treasury, mereka akan membayar penuh investasi pokok Anda pada saat jatuh tempo.

Karena diversifikasi penting bahkan dengan obligasi korporasi, strategi terbaik Anda mungkin berinvestasi di dalamnya melalui ETF yang berspesialisasi dalam obligasi korporasi. Tidak hanya itu akan memungkinkan Anda untuk melakukan diversifikasi di banyak masalah obligasi yang berbeda dengan investasi kecil, tetapi itu juga akan memungkinkan Anda untuk memilih persyaratan jatuh tempo yang menurut Anda paling nyaman.

Saham yang Membayar Dividen

Saham yang membayar dividen dinamakan demikian karena sejumlah besar keuntungan perusahaan dibayarkan kepada pemegang saham mereka dalam bentuk dividen. Di samping itu, saham pertumbuhan murni menginvestasikan sebagian besar atau semua keuntungan kembali ke bisnis, dan membayar sedikit atau tidak sama sekali dalam bentuk dividen.

Saham yang membayar dividen memiliki keuntungan karena tidak hanya membayar pendapatan tetap, tetapi mereka juga memiliki kemungkinan apresiasi modal juga. Anda harus berhati-hati, Namun, ketika datang ke saham dengan hasil tertinggi. Hasil panen mungkin tinggi karena harga saham telah terpukul. Dan jika sudah, ada kemungkinan besar dividen akan dipotong.

Pilihan terbaik untuk saham yang membayar dividen adalah apa yang dikenal sebagai bangsawan dividen . Ini bukan hanya saham yang diketahui membayar dividen tinggi, tetapi mereka juga harus memenuhi kriteria tertentu. Sebagai contoh, mereka umumnya harus menjadi perusahaan besar dengan sejarah pertumbuhan pendapatan yang kuat dan pola yang stabil untuk meningkatkan pembayaran dividen mereka.

Situs web Sure Dividen menyediakan daftar 57 saham yang memenuhi syarat sebagai bangsawan dividen.

Ini termasuk perusahaan terkenal, seperti Abbott Labs, AFLAC, Colgate-Palmolive, Chevron, Dinamika Umum, Johnson &Johnson, Coca-Cola, rendah, McDonald's, pepsi, Prokter &Judi, AT&T, Target, Walgreens, Walmart, dan Exxon-Mobil. Beberapa saham dalam daftar memiliki hasil dividen lebih dari 5%.

Saham yang membayar dividen dapat dibeli melalui pialang investasi, termasuk yang tercantum di atas dalam Obligasi Daerah.

Apa yang Dianggap Investasi Berisiko Rendah?

Investasi berisiko rendah tidak sepenuhnya aman, seperti dalam menjamin pokok investasi Anda dan pengembalian yang akan Anda peroleh dari uang Anda. Sebagai gantinya, mereka akan lebih baik diklasifikasikan sebagai relatif aman.

Itu berarti mereka memiliki riwayat pengembalian yang dapat diprediksi dan memiliki risiko kehilangan pokok yang lebih rendah daripada investasi berisiko tinggi pada umumnya, seperti saham pertumbuhan.

Bagian dari aspek risiko rendah dari investasi berisiko rendah adalah bahwa mereka biasanya memberikan penghasilan tetap. Itu tidak hanya memberikan arus kas reguler tetapi juga menstabilkan nilai investasi itu sendiri. Itu karena investor membeli investasi terutama karena pendapatan yang dihasilkannya.

Umumnya, investasi berisiko rendah akan membayar pengembalian yang lebih tinggi berdasarkan persentase daripada investasi yang benar-benar aman. Pengembalian yang lebih tinggi dirancang untuk mengkompensasi risiko kerugian yang dimiliki oleh investasi berisiko rendah, dan investasi yang benar-benar aman tidak.

Investasi berisiko rendah terbaik cenderung merupakan investasi terkait pinjaman peer-to-peer, saham yang membayar dividen, dan perwalian investasi real estat. Mereka dapat diklasifikasikan sebagai risiko rendah, investasi pengembalian tinggi, yang membayar pengembalian yang jauh lebih tinggi daripada investasi yang sepenuhnya aman.

Apa Investasi Paling Aman?

Investasi yang paling aman adalah yang memberikan nilai jaminan, atau sesuatu yang dekat dengannya, dengan penghasilan tetap. Sayangnya, karena ada sedikit atau tidak ada risiko kehilangan pokok, jenis investasi ini juga cenderung memberikan hasil terendah.

Investasi paling aman termasuk rekening tabungan hasil tinggi, akun pasar uang, sertifikat deposito, dan surat berharga US Treasury jangka pendek. Nilai pokok investasi dijamin oleh bank, pemerintah AS, atau dengan asuransi FDIC.

Karena tingkat keamanan yang tinggi, pengembalian investasi teraman biasanya tidak lebih dari 2% per tahun.

Pemikiran Akhir tentang Investasi Beresiko Rendah Terbaik untuk Pengembalian Tinggi

Cara terbaik untuk menggabungkan risiko rendah dan pengembalian tinggi adalah melalui diversifikasi. Sebagai contoh, Anda mungkin ingin menyimpan sebagian besar uang Anda dalam investasi yang benar-benar aman, seperti rekening tabungan hasil tinggi dan rekening pasar uang, CD, dan surat berharga US Treasury.

Tetapi untuk meningkatkan pengembalian Anda secara keseluruhan, Anda dapat menambahkan alokasi kecil di obligasi kota dan korporasi, saham yang membayar dividen, REIT, dan platform pinjaman P2P. Dengan cara itu, Anda akan mendapatkan keuntungan dari pengembalian yang lebih tinggi yang diberikan oleh investasi berisiko rendah, dengan keamanan pokok dari investasi yang benar-benar aman.