Investasi Jangka Pendek Terbaik

Ketika kita berbicara tentang berinvestasi di sini di Wealthsimple, kami memainkan permainan panjang. Strategi investasi kami cenderung berfokus pada tujuan jangka panjang seperti pensiun, menabung untuk rumah, atau dana kuliah. Bagaimanapun, investasi jangka panjang cenderung melihat setidaknya sepuluh tahun ke depan. Dan sementara rencana keuangan semacam itu sangat penting dan integral dengan fondasi keuangan yang sehat, Anda mungkin juga ingin menabung—cukup cepat—untuk sesuatu yang menyenangkan yang sedikit lebih berjangka pendek. Mungkin Anda ingin mengupgrade mobil Anda, atau pergi berlibur yang sangat memanjakan, atau hanya ingin mencoba gaya investasi yang lebih agresif yang lebih berisiko/berhadiah tinggi daripada strategi jangka panjang rata-rata. Di situlah investasi jangka pendek masuk.

Tapi sebelum kita menyelam, penting untuk memperjelas satu hal:Investasi jangka pendek yang mungkin berhasil untuk beberapa investor mungkin tidak berhasil untuk Anda, dan apa yang bisa dianggap “terbaik” berbeda-beda dari satu investor ke investor lainnya. Toleransi Anda terhadap risiko dan tujuan Anda akan sangat menentukan jenis investasi apa yang paling cocok untuk Anda.

Wealthsimple Invest adalah cara otomatis untuk menumbuhkan uang Anda seperti investor paling canggih di dunia. Mulailah dan kami akan membuatkan Anda portofolio investasi yang dipersonalisasi dalam hitungan menit.

Apa itu investasi jangka pendek?

Investasi jangka pendek bisa menjadi cara strategis untuk menumbuhkan sejumlah uang. Istilah kuncinya di sini adalah "jumlah tertentu." Anda tidak harus memasukkan semua tabungan pensiun Anda ke dalam investasi jangka pendek, karena inti dari investasi jangka pendek adalah menarik uang Anda dalam waktu yang tetap—dan relatif singkat—. Biasanya, kita berbicara lima tahun atau kurang. Lagipula, investasi jangka pendek biasanya dikejar ketika Anda menabung untuk tujuan tertentu, seperti uang muka untuk rumah atau pernikahan.

Dan ketika Anda melihat investasi jangka pendek, bukan ide yang buruk untuk menjauh dari saham panas yang semua orang tidak dapat berhenti membicarakannya atau paling tidak menetapkan anggaran untuk diri sendiri (yang memang harus Anda lakukan) dan menginvestasikan jumlah yang secara teoritis Anda akan merasa nyaman kehilangannya. Untuk semua investasi jangka pendek lainnya, kebanyakan orang mencari sesuatu dengan risiko rendah dan riwayat pengembalian yang stabil. Selama Anda mengingat kualitas-kualitas ini, tidak ada alasan mengapa investasi jangka pendek tidak bisa menjadi strategi pertumbuhan uang yang cerdas.

Investasi jangka pendek terbaik

Berikut adalah beberapa investasi dan strategi jangka pendek umum yang cenderung dipilih oleh investor yang mencari akses mudah ke uang mereka:

Sertifikat deposito

Certificates of Deposit (CD) berfungsi sebagai pinjaman yang Anda berikan ke bank, tetapi tidak seperti rekening tabungan tradisional, Anda tidak dapat mengakses dana Anda untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, Anda dapat mengharapkan pengembalian yang lebih tinggi (beberapa bahkan membayar lebih dari 3% setiap tahun). Semakin lama Anda menyimpan uang Anda dalam CD, semakin tinggi tingkat pengembalian Anda, dan panjang rata-rata biasanya 3 sampai 5 tahun.

Anda secara teknis dapat menarik uang Anda sebelum tanggal yang disepakati, tetapi Anda akan menghadapi denda penarikan awal.

Obligasi kota

Obligasi daerah diterbitkan oleh pemerintah daerah atau negara bagian dan berfungsi sebagai pinjaman (lihat polanya?) yang Anda berikan kepada pemerintah sehingga mereka dapat menyelesaikan proyek publik seperti perluasan infrastruktur atau pembangunan sekolah baru. Sebagai imbalannya, Anda bisa mengumpulkan bunga.

Hal yang menyenangkan tentang obligasi kota adalah bahwa bunga yang diperoleh biasanya dibebaskan dari pajak federal dan dalam beberapa kasus bahkan pajak negara bagian, dan obligasi tersebut didukung oleh entitas pemerintah. Ini berarti obligasi daerah biasanya dianggap berisiko rendah (walaupun tidak sepenuhnya bebas risiko; selalu ada kemungkinan pemerintah atau entitas pendukung lainnya gagal bayar). Seperti banyak opsi lain dalam artikel ini, uang Anda cenderung dikunci untuk jangka waktu tiga sampai lima tahun.

obligasi korporasi

Jika Anda ingin melengkapi obligasi daerah dengan sektor swasta, obligasi korporasi adalah pilihan lain. Bedanya, obligasi korporasi tidak didukung oleh entitas pemerintah, jadi Anda ingin meneliti perusahaan tempat Anda berinvestasi untuk memastikan mereka memiliki riwayat pengembalian yang stabil.

Namun, obligasi cenderung dianggap sebagai pilihan investasi berisiko rendah, terutama ketika Anda hanya berinvestasi di dalamnya untuk jangka waktu pendek (di bawah lima tahun).

Perbendaharaan

Opsi berorientasi obligasi lainnya adalah obligasi treasury. Treasuries adalah obligasi yang diterbitkan oleh United States Treasury [Untuk Kanada:Bank of Canada]. Mereka dianggap sebagai salah satu opsi investasi paling stabil karena didukung oleh pemerintah federal Amerika Serikat [untuk Kanada:didukung oleh bank sentral Kanada]. Treasuries telah bertahan melalui resesi, perang, dan krisis lainnya, sehingga mereka cenderung dianggap cukup aman dalam hal mendapatkan kembali total investasi Anda.

Ada beberapa jenis perbendaharaan yang berbeda tergantung pada berapa lama Anda ingin menyimpan dana Anda. Mereka disebut T-bills, T-ikatan, dan T-note, dan menawarkan tingkat pengembalian yang berbeda dan ditahan untuk waktu yang bervariasi. T-bills biasanya hanya bertahan sampai satu tahun, sedangkan T-notes dipegang selama dua hingga 10 tahun. T-bond dapat ditahan selama 10 tahun atau lebih.

Berinvestasi melalui robo-advisor

Jika Anda ingin mengikuti rute investasi tradisional (yaitu saham dan obligasi), kemudian berinvestasi melalui robo-advisor sebagai lawan melalui dana terkelola tradisional atau melalui pialang saham adalah pilihan lain yang bisa Anda kejar.

Salah satu hal baik tentang berinvestasi melalui robo-advisor adalah Anda dapat menekan biaya secara signifikan (sehingga memberi Anda lebih banyak uang untuk diinvestasikan dan menuai keuntungan). Penasihat Robo cenderung menginvestasikan uang Anda dalam ETF berbiaya rendah, dan karena portofolio Anda dikelola oleh algoritme, bukan manusia sungguhan, biaya manajemen Anda jauh lebih rendah.

Yang terbaik untuk diingat ketika berinvestasi dengan penasihat robo untuk tujuan jangka pendek adalah bahwa portofolio mungkin harus lebih condong ke obligasi daripada saham. Dalam jangka pendek, harga saham bisa agak fluktuatif dan risiko kerugian mungkin lebih besar. obligasi, di sisi lain—baik kota maupun perusahaan—cenderung dikaitkan dengan risiko yang lebih rendah.

Akun terbaik untuk investasi jangka pendek

Tidak yakin akun apa yang harus digunakan ketika mencoba menumbuhkan uang Anda dalam waktu singkat? Ini adalah beberapa tempat yang baik untuk memulai:

Rekening tabungan hasil tinggi

Sebagian besar rekening tabungan cenderung memiliki tingkat bunga yang buruk, tetapi bank online saja sudah mulai menawarkan rekening tabungan berbunga tinggi yang menawarkan pengembalian yang lebih kompetitif. Itu karena lembaga keuangan online memiliki biaya overhead yang relatif sedikit dibandingkan dengan bank bata-dan-mortir (tidak ada sewa tambahan untuk cabang, misalnya) dan dapat memberikan tabungan tersebut kepada Anda dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi. Anda dapat menemukan rekening tabungan hasil tinggi secara online yang membayar lebih dari rekening deposito standar.

Beberapa rekening tabungan hasil tinggi bahkan memiliki tingkat bunga tahunan sebesar 2%, yang jauh lebih tinggi dari 0,03% normal yang biasanya dapat Anda harapkan dari rekening tabungan biasa. Ada juga rekening yang memberikan hasil lebih tinggi daripada rekening tabungan standar dengan benar-benar menginvestasikan uang Anda di ETF yang terdiri dari obligasi pemerintah. Beberapa poin persentase tambahan bisa menjadi jumlah uang yang layak selama beberapa tahun.

Akun Pasar Uang

Rekening pasar uang memungkinkan Anda untuk menyetor sejumlah tertentu dan mendapatkan bunga dari jumlah tersebut. Pikirkan rekening pasar uang sebagai sesuatu di tengah-tengah antara rekening giro dan rekening tabungan.

Bunga yang Anda dapatkan di rekening pasar uang biasanya didasarkan pada tingkat bunga saat ini di pasar uang. Dan karena akun pasar uang menghitung bunga berdasarkan berapa banyak yang Anda miliki di akun Anda dan bukan berapa lama Anda meninggalkannya, ini bisa menjadi pilihan populer bagi mereka yang ingin menumbuhkan jumlah uang yang lebih besar. Berbeda dengan opsi lain dalam daftar ini, Anda juga dapat mengakses dana Anda kapan pun Anda mau.

Alternatif untuk investasi jangka pendek

Secara keseluruhan, jika Anda memiliki jangka waktu yang lebih lama dan tidak perlu menarik uang Anda dalam waktu lima tahun, Anda dapat memanfaatkan lebih banyak opsi investasi. Jika Anda dapat berinvestasi selama sepuluh tahun atau lebih, Anda dapat melewati penurunan alami di pasar, selama Anda tidak panik dan menarik uang Anda begitu harga saham Anda mulai turun. Pasar bersifat siklus, jadi mengendarai siklus jauh lebih bisa dilakukan jika Anda memiliki jangka waktu yang lebih lama untuk beroperasi.

Itu berarti Anda dapat memilih untuk berinvestasi pada aset berisiko seperti saham, tetapi juga memberi bobot lebih di belakang ETF, yang benar-benar bersinar dalam hal pertumbuhan jangka panjang. Ketika mempertimbangkan investasi jangka panjang, Anda sebagian besar ingin tetap berpegang pada portofolio Anda, perencana keuangan Anda, atau robo-advisor Anda telah membuatkan untuk Anda, dan hanya rebalancing bila perlu. Seperti yang dikatakan Warren Buffett tentang manfaat investasi jangka panjang:“Periode holding favorit kami adalah selamanya.”

Manfaat investasi jangka panjang—artinya sepuluh tahun atau lebih—sangat banyak dan terdokumentasi dengan baik. Strategi jangka panjang sering digunakan untuk mengejar pertumbuhan yang tidak mencolok tetapi stabil. Komponen yang paling penting? Kesabaran dan kemampuan Anda untuk tidak membuat keputusan tergesa-gesa, bahkan jika pasar saat ini sedang melalui titik rendah.

Kita mungkin sedikit bias, tetapi kami cukup yakin bahwa tempat terbaik untuk berinvestasi untuk masa depan finansial Anda adalah dengan Wealthsimple. Kami menawarkan teknologi canggih, biaya rendah, dan jenis yang dipersonalisasi, layanan ramah yang mungkin belum pernah Anda bayangkan dari layanan investasi otomatis. Mulai atau pelajari lebih lanjut tentang portofolio kami di sini.