Ulasan Wealthsimple untuk tahun 2021

Wealthsimple adalah perusahaan manajemen investasi online yang berbasis di Kanada. Mereka didirikan pada tahun 2014 dan sejak itu telah berkembang untuk mengelola lebih dari $5 miliar (CAD) investasi.

Perusahaan investasi ini bertindak sebagai semacam hibrida antara robo-advisor dan dana yang dikelola secara aktif. Investasi itu sendiri otomatis, tetapi layanannya menawarkan akses ke penasihat investasi nyata yang dapat menjawab semua pertanyaan Anda.

Wealthsimple terutama tersedia di Kanada dan AS; sedangkan mereka yang berada di negara lain bebas menggunakan layanan ini, fitur tertentu mungkin tidak tersedia.

Apakah Wealthsimple adalah Investasi yang Baik?

Wealthsimple menyediakan berbagai pilihan investasi, memungkinkan portofolio yang sangat dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan pribadi Anda.

Tergantung pada profil risiko yang Anda pilih, pengembalian Anda akan, tentu saja, berbeda.

Tapi bagaimana Anda tahu bagaimana itu terlihat di dunia nyata?

Untunglah, Wealthsimple telah melaporkan kinerja investasi dari setiap tingkat risiko:

• Kinerja Portofolio Konservatif – 16%
• Kinerja Portofolio Seimbang – 17,7%
• Kinerja Portofolio Pertumbuhan – 23,5%

Karena Wealthsimple belum ada selama itu, data, Sayangnya, tidak mundur terlalu jauh. Dalam setiap laporan, data mulai dari 30 Januari, 2017, hingga 31 Desember, 2019.

Meskipun dengan jangka waktu yang relatif singkat, sangat menggembirakan untuk melihat pengembalian yang kuat untuk ketiga portofolio. Plus, persentase meningkat dengan tingkat risiko, yang Anda harapkan untuk dilihat.

Perlu juga disebutkan bahwa meskipun tidak banyak sejarah pada portofolio khusus ini, jika Anda melihat setiap laporan kinerja yang ditautkan di atas, Anda dapat melihat ETF mana yang Anda investasikan. Kebanyakan dari mereka adalah Vanguard, dan kami memiliki lebih banyak sejarah tentang dana Vanguard.

Sebagai contoh, dana saham utama dalam portofolio Wealthsimple adalah VTI (salah satu ETF paling populer), dan kita dapat melihat dari situs web Vanguard bahwa $10, 000 di VTI akan meningkat lebih dari tiga kali lipat dalam sepuluh tahun terakhir.

Paket Kekayaan Sederhana

Wealthsimple menawarkan tiga paket berbeda berdasarkan seberapa banyak Anda berinvestasi:Dasar, Hitam, dan Generasi.

Saat Anda menaiki tangga, setiap rencana mencakup semua manfaat dari yang di bawahnya, ditambah fasilitas tambahan. Berikut ini ikhtisar singkat tentang apa yang Anda butuhkan untuk memenuhi syarat untuk setiap paket, ditambah keuntungan masing-masing:

Dasar Kekayaan Sederhana

Sesuai namanya, rencana ini adalah yang paling dasar yang ditawarkan Wealthsimple. Yang bagus adalah tidak ada minimum, jadi Anda tidak perlu menyetor jumlah tertentu untuk memenuhi syarat.

Akun ini untuk portofolio $0 hingga $100k. Karena ini adalah rencana dasar, meskipun, itu tidak memiliki fitur tambahan. Tetap, Anda akan mendapatkan akses ke fitur yang berguna melalui platform Wealthsimple, seperti:

• Pemanenan rugi-pajak
• Penyeimbangan ulang otomatis
• Investasi kembali dividen
• Setoran otomatis

Ketika Anda mempertimbangkan minimum $0, portofolio Dasar memberi Anda sedikit nilai.

Hitam Sederhana

Usaha pertama ke dalam pengalaman premium Wealthsimple, portofolio Hitam, adalah untuk investor dengan $100k sampai $500k.

Manfaat langsung dari level ini adalah biaya manajemen turun dari 0,50% menjadi 0,40%. Itu mungkin terdengar seperti perbedaan kecil, tapi seumur hidup, itu bisa signifikan.

Mungkin yang lebih menarik adalah Anda juga akan diberi kesempatan untuk duduk bersama salah satu penasihat Wealthsimple untuk sesi perencanaan keuangan.

Manfaat lainnya adalah akses ruang tunggu VIP melalui Priority Pass. Ini bisa menjadi keuntungan yang bagus, terutama jika Anda sering bepergian. Tergantung pada bandara, Lounge VIP memungkinkan Anda menghindari kemacetan.

Generasi Sederhana Kaya

Anda pasti melakukan sesuatu yang benar jika Anda telah mencapai titik ini! Generasi, Layanan paling premium dari Wealthsimple, adalah untuk investor dengan $500, 000 atau lebih dalam portofolio mereka.

Biaya manajemen masih 0,40% pada level ini, tetapi mereka akan meningkatkan interaksi manusia untuk Anda.

Daripada hanya satu sesi perencanaan keuangan, Anda akan mendapatkan akses ke tim penasihat keuangan khusus yang akan membantu Anda membangun portofolio khusus.

Anda juga akan mendapatkan yang berikut ini:

• Prakiraan keuangan yang dipersonalisasi
• Portofolio khusus
• Akses ruang VIP

Profil Risiko

Saat Anda berinvestasi dengan Wealthsimple, Anda akan dapat memilih dari tiga profil risiko yang berbeda:konservatif, keseimbangan, atau pertumbuhan.

Perbedaan antara tingkat risiko turun ke campuran saham dan obligasi. Begini tampilannya:

• Konservatif: 65% obligasi/35% saham
• Keseimbangan: 50% saham/50% obligasi
• Pertumbuhan: 80% saham/20% obligasi

Akan menyenangkan untuk melihat portofolio yang sedikit lebih dapat disesuaikan di sini – beberapa investor lebih memilih 90% atau bahkan 100% saham. Meskipun Anda akan melihatnya sebagai risiko yang tidak perlu, intinya adalah pilihan Anda agak terbatas. Portofolio terkelola lainnya memungkinkan tingkat perincian yang lebih besar.

Tanpa memedulikan, itu bagus untuk memiliki beberapa tingkat pilihan.

Kelas aset

Kelas aset dari saham tempat Anda berinvestasi bervariasi tergantung pada profil risiko Anda. Mayoritas kelas aset hadir di semua portofolio, tetapi beberapa tidak.

Salah satu contohnya adalah bahwa US Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) tidak ada dalam portofolio pertumbuhan. Ini masuk akal karena sementara obligasi adalah kelas aset yang lebih stabil, itu berarti mereka memberikan pengembalian yang lebih rendah dari waktu ke waktu.

Investasi Berbasis Nilai

Fitur lain yang dapat Anda akses dengan Wealthsimple adalah investasi berbasis nilai. Gaya investasi ini semakin populer dan dapat menjadi daya tarik bagi banyak orang.

Secara tradisional, investasi telah dipusatkan di sekitar gagasan untuk mendapatkan pengembalian terbaik. Dengan investasi berbasis nilai, idenya adalah untuk berinvestasi dengan cara yang lebih selaras dengan nilai-nilai Anda.

Investasi Bertanggung Jawab Sosial

Salah satu pilihan Wealthsimple untuk investasi berbasis nilai adalah investasi yang bertanggung jawab secara sosial. Juga dikenal sebagai lingkungan, sosial, dan tata kelola perusahaan (ESG), investasi yang bertanggung jawab secara sosial adalah tentang menciptakan dunia yang lebih berkelanjutan.

Secara khusus, Portofolio tanggung jawab sosial Wealthsimple berinvestasi dalam saham dengan kualitas/nilai berikut:

• Rendah karbon
• Lingkungan
• VIDI – Hak Asasi Manusia
• teknologi bersih
• Surat Utang Negara

Tergantung pada apakah Anda memilih yang seimbang, konservatif, atau portofolio pertumbuhan, persentase di mana Anda akan diinvestasikan dalam berbagai jenis saham ini berubah.

Investasi Halal

Bentuk utama lain dari investasi berbasis nilai Wealthsimple adalah investasi halal. Jika Anda tidak terbiasa dengan gaya investasi ini, itu adalah investasi yang mematuhi hukum Syariah.

Juga dikenal sebagai hukum Islam, prinsip-prinsip ini diikuti oleh umat Islam, yang mengamalkan agama Islam. Muslim sejauh ini merupakan kelompok agama dengan pertumbuhan tercepat di dunia, jadi masuk akal untuk memiliki investasi yang sesuai dengan keyakinan mereka.

Satu hal yang penting untuk diperhatikan tentang hukum Syariah adalah larangan mengambil keuntungan dari hutang. Karena obligasi adalah bentuk hutang, investasi halal tidak termasuk semua jenis obligasi. Obligasi dan dana obligasi sangat sering digunakan untuk mengurangi risiko, sehingga investor halal mungkin perlu mencari cara lain untuk diversifikasi.

Fitur Kekayaan Sederhana

Banyak orang bertanya, “Seberapa Baik Kekayaan Sederhana?”, dengan baik, berikut adalah beberapa fitur yang membuatnya menonjol di antara yang lain:

Ulasan Portofolio Wealthsimple

Sebagai contoh, mereka menawarkan tinjauan portofolio gratis. Ini tidak selalu terbatas pada investasi Wealthsimple; mereka akan meninjau investasi lain yang mungkin Anda miliki juga.

Beragam Pilihan Investasi

Mereka juga memberi Anda berbagai pilihan investasi, termasuk portofolio investasi berbasis nilai. Semua opsi yang berbeda ini berarti Anda dapat menemukan portofolio yang paling sesuai untuk Anda.

Plus, tinjauan portofolio mereka dapat membantu Anda menemukan opsi investasi yang tepat jika Anda merasa kewalahan.

Penyeimbangan Ulang Otomatis

Fitur bagus lainnya adalah penyeimbangan ulang otomatis – fitur yang dimiliki banyak penasihat robo, tetapi senang mengetahui Anda tidak perlu masuk dan menyeimbangkan kembali portofolio Anda secara manual. Sebagai gantinya, itu selalu sinkron.

Akses ke Perencana Keuangan

Wealthsimple memberi Anda akses ke perencana keuangan – sesuatu yang biasanya tidak dimiliki penasihat robo. Itu bisa menjadi alasan untuk biaya yang sedikit lebih tinggi; jika begitu, mereka relatif masuk akal. Manajer portofolio "Offline" secara historis membebankan biaya 1% atau lebih.

Manajemen Portofolio Gratis

Tidak hanya itu, tetapi Wealthsimple juga menawarkan manajemen portofolio gratis bahkan jika Anda belum memiliki portofolio aktif dengan mereka.

Dengan demikian, jawaban atas pertanyaan “Seberapa bagus Wealthsimple?” tergantung pada kebutuhan Anda. Biayanya jauh lebih besar daripada yang Anda bayarkan untuk mengelola portofolio Anda sendiri, dan masih lebih tinggi bahkan dari banyak robo-advisor.

Namun, portofolionya yang sangat dapat disesuaikan dan layanan pelanggan yang sangat baik dapat bermanfaat bagi mereka yang merasa berinvestasi sedikit berlebihan.

Bisakah Anda Kehilangan Uang di Wealthsimple?

Anda bisa kehilangan uang di Wealthsimple, tetapi potensi itu tidak lebih signifikan daripada bentuk investasi pasar saham lainnya. Portofolio Wealthsimple Anda akan diinvestasikan dalam dana dari perusahaan investasi populer seperti Vanguard dan Blackrock.

Pasar saham secara teratur mengalami penurunan, yang berarti Anda bisa kehilangan uang dalam jangka pendek. Namun, 100 tahun sejarah pasar saham menunjukkan kepada kita bahwa ia selalu pulih dan kemudian naik lebih tinggi dari sebelumnya.

Anda juga akan memiliki dana yang terdiversifikasi secara luas, yang meminimalkan risiko sebanyak mungkin. Yang mengatakan, setiap orang memiliki toleransi risiko yang berbeda; jika milikmu lebih rendah, Anda mungkin ingin memilih portofolio berisiko rendah. Memiliki portofolio yang kurang berisiko berarti kerugian jangka pendek akan lebih sedikit, tetapi Anda mungkin juga mengorbankan beberapa tingkat pertumbuhan jangka panjang.

Berapa Biaya Wealthsimple?

Kelemahan terbesar dari Wealthsimple mungkin adalah biayanya. Meskipun tidak ada biaya untuk menggunakan layanan ini, mereka membebankan biaya manajemen 0,5% (0,4% untuk investasi $100, 000 atau lebih). Itu mungkin tidak terdengar banyak, tetapi dapat berdampak signifikan pada portofolio Anda dalam jangka panjang.

Dengan dana indeks yang sangat murah di luar sana, beberapa akan menganggap biaya ini tinggi.

Tetap, mereka sebenarnya berada di ujung bawah, mengingat bahwa orang-orang nyata mengelola dana ini. Dewasa ini, ada beberapa cara berbeda untuk berinvestasi:

• Kelola Portofolio Anda Sendiri
• Gunakan Penasihat Robo
• Berinvestasi dalam Dana yang Dikelola Secara Aktif

Masing-masing opsi ini membutuhkan lebih sedikit pekerjaan di pihak Anda saat Anda menelusuri daftar, tetapi biaya biasanya lebih tinggi juga.

Secara teknis, Produk inti Wealthsimple adalah robo-advisor, tapi itu duduk di suatu tempat antara opsi kedua dan ketiga. Dengan demikian, biaya sedikit lebih tinggi daripada yang dimiliki beberapa pesaing, tetapi Anda memiliki dukungan komprehensif setiap kali muncul pertanyaan

Pro &Kontra dari Wealthsimple

kelebihan

• Portofolio yang Dapat Disesuaikan
• Layanan Pelanggan Hebat
• Investasikan Berdasarkan Nilai Anda

Kontra

• Biaya Lebih Tinggi
• Tidak Ada Pelacakan Sasaran
• Fitur tertentu hanya tersedia di AS &Kanada

Jadi, Apakah Wealthsimple Ide Bagus?

Wealthsimple menyediakan, dengan baik, sederhana strategi investasi yang bagus untuk investor pemula. Ini memiliki tiga portofolio berbeda yang dimaksudkan untuk memenuhi toleransi risiko Anda:konservatif, seimbang, dan pertumbuhan.

Masing-masing portofolionya menggunakan campuran obligasi dan ETF yang terdiversifikasi secara luas dan telah menunjukkan sejarah kesuksesan.

Anda juga akan mendapatkan penyeimbangan ulang otomatis, dukungan pelanggan yang hebat, dan pilihan untuk portofolio berbasis nilai seperti Halal dan LST.

Pada 0,5%, Biaya manajemen Wealthsimple sedikit lebih tinggi daripada yang dikenakan oleh penasihat robo lainnya, tetapi Anda mendapatkan akses ke perencana keuangan dan ulasan portofolio gratis. Penasihat robo lainnya mungkin lebih murah, tetapi mereka biasanya tidak memiliki fitur ini. Jadi sementara Anda membayar sedikit lebih banyak, Anda mendapatkan apa yang Anda bayar di sini.

Keseluruhan, Wealthsimple adalah sistem manajemen portofolio solid yang sangat bagus untuk seseorang yang ingin memulai investasi dengan baik.