6 investasi terbaik untuk pemula

Dengan pasar saham dan tampaknya setiap kelas aset lainnya sedang booming, pemula mungkin ingin mencelupkan kaki mereka ke dalam air investasi.

Namun sebelum melakukan investasi, penting bagi investor baru untuk mengetahui toleransi mereka terhadap risiko. Investasi tertentu membawa lebih banyak risiko daripada yang lain dan Anda tidak ingin terkejut setelah melakukan investasi. Pikirkan tentang berapa lama Anda dapat melakukannya tanpa uang yang akan Anda investasikan dan apakah Anda merasa nyaman tidak mengaksesnya selama beberapa tahun atau lebih lama.

Berikut adalah beberapa ide investasi teratas bagi mereka yang baru memulai.

Investasi terbaik untuk pemula

1. Rekening tabungan hasil tinggi

Ini bisa menjadi salah satu cara paling sederhana untuk meningkatkan pengembalian uang Anda di atas apa yang Anda hasilkan di rekening giro biasa. Rekening tabungan hasil tinggi, yang sering dibuka melalui bank online, cenderung membayar bunga lebih tinggi rata-rata daripada rekening tabungan standar sambil tetap memberikan pelanggan akses reguler ke uang mereka.

Ini bisa menjadi tempat yang bagus untuk memarkir uang yang Anda simpan untuk pembelian dalam beberapa tahun ke depan atau hanya untuk disimpan jika terjadi keadaan darurat.

2. Sertifikat Deposito (CD)

CD adalah cara lain untuk mendapatkan bunga tambahan dari tabungan Anda, tetapi mereka akan mengikat uang Anda lebih lama dari rekening tabungan hasil tinggi. Anda dapat membeli CD untuk periode waktu yang berbeda seperti enam bulan, satu tahun atau bahkan lima tahun, tetapi Anda biasanya tidak dapat mengakses uang sebelum CD jatuh tempo tanpa membayar penalti.

Ini dianggap sangat aman dan jika Anda membelinya melalui bank federal yang diasuransikan, Anda mendapatkan perlindungan hingga $250, 000 per deposan, per kategori kepemilikan.

3. 401 (k) atau rencana pensiun tempat kerja lainnya

Ini bisa menjadi salah satu cara paling sederhana untuk memulai investasi dan disertai dengan beberapa insentif utama yang dapat menguntungkan Anda sekarang dan di masa depan. Sebagian besar pemberi kerja menawarkan untuk mencocokkan sebagian dari apa yang Anda setujui untuk disimpan untuk pensiun dari gaji reguler Anda. Jika majikan Anda menawarkan kecocokan dan Anda tidak berpartisipasi dalam rencana tersebut, Anda menolak uang gratis.

Dalam 401 (k) tradisional, kontribusi dibuat sebelum dikenakan pajak dan tumbuh bebas pajak sampai usia pensiun. Beberapa perusahaan menawarkan Roth 401(k)s, yang memungkinkan kontribusi dilakukan setelah pajak. Jika Anda memilih opsi ini, Anda tidak akan membayar pajak atas penarikan selama masa pensiun.

Rencana pensiun di tempat kerja ini adalah alat tabungan yang hebat karena otomatis setelah Anda membuat pilihan awal dan memungkinkan Anda untuk berinvestasi secara konsisten dari waktu ke waktu. Anda bahkan dapat memilih untuk berinvestasi di reksa dana target-date, yang mengelola portofolio mereka berdasarkan tanggal pensiun tertentu. Saat Anda mendekati tanggal target, alokasi dana akan bergeser dari aset berisiko ke memperhitungkan cakrawala investasi yang lebih pendek.

4. Reksa dana

Reksa dana memberi investor kesempatan untuk berinvestasi dalam sekeranjang saham atau obligasi (atau aset lain) yang mungkin tidak dapat mereka bangun sendiri dengan mudah.

Reksa dana paling populer melacak indeks seperti S&P 500, yang terdiri dari sekitar 500 perusahaan terbesar di A.S. Dana indeks biasanya datang dengan biaya yang sangat rendah untuk investor dana tersebut, dan terkadang tidak dipungut biaya sama sekali. Biaya rendah ini membantu investor menyimpan lebih banyak pengembalian dana untuk diri mereka sendiri dan dapat menjadi cara yang bagus untuk membangun kekayaan dari waktu ke waktu.

5. ETF

Dana yang diperdagangkan di bursa, atau ETF, mirip dengan reksa dana karena mereka memegang sekeranjang sekuritas, tetapi mereka berdagang sepanjang hari dengan cara yang sama seperti saham. ETF tidak memiliki persyaratan investasi minimum yang sama dengan reksa dana, yang biasanya datang dengan harga beberapa ribu dolar. ETF dapat dibeli dengan biaya satu saham ditambah biaya atau komisi apa pun yang terkait dengan pembelian, meskipun Anda dapat memulai dengan lebih sedikit jika broker Anda mengizinkan investasi saham pecahan.

Baik ETF dan reksa dana adalah aset ideal untuk disimpan di akun yang diuntungkan pajak seperti 401 (k) dan IRA.

6. Saham individu

Membeli saham di masing-masing perusahaan adalah opsi investasi paling berisiko yang dibahas di sini, tetapi juga bisa menjadi salah satu yang paling bermanfaat. Tetapi sebelum Anda mulai melakukan perdagangan, Anda harus mempertimbangkan apakah membeli saham masuk akal bagi Anda. Tanyakan pada diri Anda apakah Anda berinvestasi untuk jangka panjang, yang umumnya berarti setidaknya lima tahun, dan apakah Anda memahami bisnis yang Anda investasikan. Saham dihargai setiap detik pada hari perdagangan dan karena itu, orang sering terjerumus ke dalam mentalitas perdagangan jangka pendek ketika mereka memiliki saham individu.

Tapi saham adalah saham kepemilikan parsial dalam bisnis nyata dan seiring waktu kekayaan Anda akan meningkat dengan perusahaan yang mendasari tempat Anda berinvestasi. Jika Anda tidak merasa memiliki keahlian atau keinginan untuk mengendarainya dengan saham individu, pertimbangkan untuk mengambil pendekatan yang lebih beragam yang ditawarkan oleh reksa dana atau ETF.

Mengapa Anda harus mulai berinvestasi?

Berinvestasi sangat penting jika Anda ingin mempertahankan daya beli tabungan Anda dan mencapai tujuan keuangan jangka panjang seperti pensiun atau membangun kekayaan. Jika Anda membiarkan tabungan Anda disimpan di rekening bank tradisional yang menghasilkan sedikit atau tanpa bunga, akhirnya inflasi akan menurunkan nilai uang tunai Anda dengan susah payah. Dengan berinvestasi dalam aset seperti saham dan obligasi, Anda dapat memastikan tabungan Anda mengikuti inflasi atau bahkan melampauinya.

Investasi jangka pendek seperti rekening tabungan hasil tinggi atau reksa dana pasar uang dapat membantu Anda memperoleh lebih banyak dari tabungan Anda saat Anda bekerja untuk pembelian besar seperti mobil atau uang muka rumah. Saham dan ETF dianggap lebih baik untuk tujuan jangka panjang seperti pensiun karena membawa risiko tambahan, tetapi lebih mungkin untuk mendapatkan pengembalian yang lebih baik dari waktu ke waktu.

Pertimbangan penting bagi investor baru

• Toleransi resiko: Sebelum Anda mulai berinvestasi, Anda akan ingin memahami toleransi Anda sendiri terhadap risiko. Investasi volatil seperti saham bisa membuat sebagian orang sangat tidak nyaman saat turun, yang dapat menyebabkan Anda menjual pada saat yang paling buruk. Mengetahui toleransi risiko Anda akan membantu Anda memilih investasi mana yang paling cocok untuk Anda.
• Tujuan keuangan: Tetapkan tujuan jangka pendek dan jangka panjang yang ingin Anda capai melalui tabungan dan investasi. Memahami tujuan Anda akan membantu Anda mengembangkan rencana yang solid.
• Aktif atau pasif: Anda juga harus memutuskan apakah Anda ingin menjadi investor pasif atau aktif. Investor pasif biasanya memiliki aset seperti reksa dana terdiversifikasi atau ETF yang membebankan biaya rendah, sementara investor aktif mungkin memilih investasi individu atau reksa dana yang bertujuan untuk mengungguli pasar. Penelitian telah menunjukkan bahwa investasi pasif cenderung mengungguli investasi aktif dari waktu ke waktu.
• Lakukan sendiri atau pekerjakan seseorang: Anda juga dapat memilih untuk mengelola investasi Anda sendiri melalui broker online, atau menyewa penasihat keuangan (atau robo-advisor) untuk membantu Anda. Anda mungkin akan dikenakan biaya lebih rendah jika melakukannya sendiri, tetapi seorang penasihat dapat membantu mereka yang baru memulai.
• Pajak: Jika Anda memiliki investasi dalam akun individu atau bersama, Anda mungkin harus membayar pajak atas bunga, dividen dan keuntungan modal yang Anda peroleh. Anda dapat menghindari pajak ini dengan memiliki investasi di rekening pensiun yang diuntungkan pajak seperti IRA.

Berapa banyak uang yang dibutuhkan untuk mulai berinvestasi?

Kabar baiknya adalah Anda tidak perlu banyak uang untuk mulai berinvestasi. Sebagian besar broker online tidak memiliki akun minimum untuk memulai dan beberapa menawarkan investasi saham fraksional bagi mereka yang memulai dengan jumlah dolar kecil. Hanya dengan beberapa dolar Anda dapat membeli ETF yang memungkinkan Anda membangun portofolio saham yang terdiversifikasi. Platform investasi mikro bahkan akan memungkinkan Anda mengumpulkan pembelian yang dilakukan melalui kartu debit sebagai cara untuk memulai investasi.

Intinya

Jika Anda baru memulai di dunia investasi, pastikan untuk mempertimbangkan toleransi risiko Anda dan apa tujuan keuangan Anda sebelum melakukan investasi. Beberapa investasi, seperti rekening tabungan hasil tinggi, memungkinkan akses cepat ke uang jika keadaan darurat muncul. Sementara saham mungkin harus menjadi bagian dari rencana investasi jangka panjang.

Banyak investor pemula juga beralih ke robo-advisor, di mana algoritme secara otomatis memilih dan mengelola portofolio terdiversifikasi dana yang diperdagangkan di bursa (ETF) untuk Anda, berdasarkan kebutuhan finansial pribadi Anda dan selera risiko.