Pemulihan Finansial:5 Langkah untuk Mendapatkan Kembali Kendali Uang Anda

Pernahkah Anda memiliki niat terbaik dalam hal uang, tetapi malah menghancurkannya dengan mengeluarkan uang secara berlebihan? Mungkin sulit untuk mengembalikan anggaran Anda ke jalur yang benar ketika Anda mengalami kesulitan. Untungnya, Anda memiliki opsi jika ingin mengubah keuangan Anda!

Berikut 5 hal yang dapat Anda lakukan agar uang Anda kembali normal:

1. Identifikasi masalahnya.
2. Evaluasi situasinya.
3. Buatlah anggaran.
4. Beri dirimu rahmat.
5. Tetapkan sasaran baru.

Pada artikel ini kita akan mendalami 5 langkah ini untuk membantu Anda mengendalikan keuangan. Anda juga akan mendapatkan tips tambahan untuk membantu Anda tetap menjaga keuangan Anda di masa depan. 

1. Identifikasi masalahnya.

Anda keluar jalur dengan anggaran atau uang Anda karena suatu alasan.  Sesuatu telah terjadi, atau mungkin sesuatu tidak terjadi. Apapun itu, Anda harus jujur ​​pada diri sendiri. 

Ajukan pertanyaan berikut kepada diri Anda untuk mencoba mengidentifikasi apa yang salah:

• Apakah kamu mencoba mengikuti perkembangan semua temanmu dan segala sesuatu yang mereka miliki? 
• Apakah Anda tidak siap menghadapi bulan tersebut dan tidak menuliskan anggaran?  
• Apakah muncul pengeluaran tak terduga?
• Apakah Anda menyerah pada belanja impulsif lagi?

Apa pun masalahnya, Anda harus mengidentifikasi dan menghadapinya. Pastikan masalah ini tidak terulang lagi di kemudian hari. Bersikaplah proaktif dan tetapkan batasan untuk mencegah hal ini terjadi lagi. Misalnya, jika muncul pengeluaran tak terduga, mungkin inilah saatnya menyiapkan dana pelunasan. Atau jika Anda membeli sesuatu “hanya karena”, mungkin inilah saatnya untuk melakukan pembelanjaan impulsif.

Setelah Anda mengetahui masalahnya, Anda dapat melanjutkan secara finansial.

2. Evaluasi situasinya.

Cara terbaik untuk maju dengan keuangan Anda adalah dengan menghadapi kebenaran finansial Anda. Artinya, Anda harus mulai melacak pengeluaran Anda dan jujur mengenai posisi keuangan dan uang Anda.

Untuk memulai, cetak laporan bank bulan sebelumnya dan evaluasi kebiasaan belanja dan uang Anda. Ambil kalkulator dan jumlahkan berapa banyak yang Anda belanjakan untuk pembelian yang tidak perlu.

Ajukan pertanyaan berikut kepada diri Anda untuk membantu Anda mengevaluasi situasi Anda saat ini: 

• Berapa banyak hutang yang saya miliki?
• Apakah saya menggunakan kartu kredit secara tidak bijaksana saat keluar jalur?
• Apakah saya mengambil uang tabungan untuk membeli sesuatu yang tidak saya perlukan?
• Apa yang dapat saya lakukan agar anggaran saya kembali sesuai rencana?

Ketika Anda dapat mengevaluasi situasi Anda saat ini, Anda dapat mengetahui secara pasti posisi Anda sehingga Anda dapat mengambil langkah selanjutnya untuk melangkah maju. Jujurlah pada diri sendiri tentang uang Anda. Meskipun ini mungkin merupakan langkah yang sulit untuk dilakukan, hal ini penting jika Anda ingin maju secara finansial.

3. Buatlah anggaran.

Jika Anda mencoba mengubah keuangan Anda, Anda harus menjadi salah satu dari 32% orang Amerika yang benar-benar menciptakan anggaran rumah tangga. Alat ini benar-benar dapat membantu Anda kembali bugar.  

Penganggaran tidak harus berlebihan. Bila Anda memiliki panduan yang membagikan metode penganggaran termudah, Anda mungkin benar-benar berharap untuk menulis anggaran setiap gaji! Penganggaran memungkinkan Anda berhati-hati dalam menentukan ke mana Anda akan mengirimkan uang.

Jika ide menulis anggaran membuat Anda merasa ngeri, cobalah membuatnya menyenangkan. Ubah acara menjadi pesta hemat dengan memutar musik, menyantap camilan favorit, dan minum segelas (atau dua) anggur.  

Jika Anda memiliki pasangan, pastikan untuk menyertakan mereka sepenuhnya saat Anda menyusun anggaran. Jika pasangan Anda ragu untuk menulis anggaran, cobalah 6 cara berikut agar mereka setuju dengan pembuatan anggaran.

Jika Anda memiliki anak yang lebih besar, libatkan mereka dalam proses pembuatan anggaran.  Ini adalah kesempatan besar bagi Anda untuk tumbuh sebagai sebuah keluarga serta mengajari anak-anak pentingnya tanggung jawab keuangan.  

4. Beri diri Anda rahmat.

Tidak ada seorang pun yang sempurna. Tidak peduli seberapa sering Anda menulis anggaran, kemungkinan besar akan muncul sesuatu yang tidak terduga. Akan ada saatnya Anda melakukan pembelian yang tidak direncanakan. Itulah hidup! Kenyataannya adalah bahkan pembuat anggaran yang paling ahli pun mungkin tidak akan mengikuti anggaran mereka dengan sempurna. 

Ingatlah bahwa anggaran hanyalah alat atau panduan tentang bagaimana Anda ingin membelanjakan uang Anda. 

Ini adalah dokumen fleksibel yang dapat diubah kapan saja. Baca selengkapnya tentang bagaimana anggaran kecil memungkinkan keluarga kami tetap memantau keuangan kami setiap bulan. 

Jika Anda mampu mengatur anggaran Anda sendiri, kemungkinan besar Anda akan terus membuat anggaran setiap bulannya. Memberi diri Anda rahmat seperti memaafkan diri sendiri atas kesalahan keuangan Anda di masa lalu dan membuat rencana untuk maju.

Salah satu cara untuk menghargai uang Anda adalah dengan menyiapkan buffer dalam anggaran Anda setiap bulan. Buffer adalah item baris lain dalam anggaran Anda yang memungkinkan Anda memperhitungkan pengeluaran tak terduga atau tidak terencana yang mungkin muncul. Bahkan hanya dengan buffer $100 setiap bulan dalam anggaran Anda dapat membantu Anda tetap fokus dalam mengelola uang Anda.

Buffer dapat menutupi pengeluaran seperti:

• Tangki bensin tambahan yang tidak direncanakan.
• Tagihan sebesar $30 lebih banyak dari yang Anda rencanakan.
• Hadiah ulang tahun senilai $15 untuk teman yang lupa Anda sertakan dalam anggaran Anda.
• Kopi ekstra di akhir minggu yang sulit.

Pastikan untuk menambahkan anggaran pada anggaran Anda dan praktikkan rahmat untuk Anda dan pasangan setiap bulan!

5. Tetapkan tujuan baru.

Setelah Anda menulis anggaran baru, sekarang saatnya menetapkan beberapa sasaran baru yang berkaitan dengan uang. Meskipun sasaran keuangan jangka panjang Anda mungkin tidak berubah, penting untuk menetapkan beberapa sasaran keuangan jangka pendek.

Setelah Anda mengetahui mengapa Jika Anda sudah keluar jalur dalam hal uang, Anda dapat menetapkan tujuan baru untuk membantu Anda tetap bertanggung jawab agar tidak kembali melakukan hal yang sama.

Misalnya, jika Anda kesulitan berbelanja online, pertimbangkan untuk menetapkan tujuan untuk berhenti berbelanja online atau berbelanja di Amazon selama sebulan penuh. Jenis penyetelan ulang ini memungkinkan Anda melihat kemajuan langsung dan bahkan mendapatkan kembali kepercayaan diri yang Anda inginkan!

Saat Anda menetapkan tujuan jangka pendek, Anda memberi diri Anda peluang untuk:

• membuat kemajuan.
• buktikan bahwa Anda mampu mencapai tujuan Anda.
• dan beri diri Anda alasan untuk terus melakukan apa yang berhasil!

Salah satu cara mudah untuk menetapkan dan melacak sasaran adalah dengan menggunakan pelacak sasaran bulanan. Saya pribadi telah membuat pelacak sasaran uang GRATIS yang saya gunakan setiap bulan. Saya sangat menantikan untuk melacak kesuksesan saya setiap hari selama sebulan!

Tips Agar Uang Anda Tetap Pada Jalurnya

Setelah Anda melalui langkah-langkah untuk kembali menggunakan uang Anda, kemungkinan besar Anda akan melihat kesuksesan! Jika Anda ingin mempercepat kesuksesan finansial Anda, lihat tips berikut untuk membantu mengembalikan anggaran Anda ke jalur yang benar.

Siapkan dana pelunasan untuk menghemat uang

Sinking fund membuat menabung menjadi sederhana, mudah, dan dapat dilakukan! Dana pelunasan (sinking fund) adalah cara strategis untuk menyisihkan uang untuk biaya-biaya yang akan datang. Ini bisa merupakan pengeluaran yang diharapkan atau bahkan tidak terduga. 

Penting untuk menyiapkan dana pelunasan untuk pengeluaran yang diperkirakan . Misalnya,  keluarga kami menabung setiap bulan untuk Natal. Kami tahu bahwa setiap bulan Desember kami akan mengeluarkan uang untuk meliput hadiah, kegiatan liburan, dan berfoto bersama Santa. Daripada berhutang setiap bulan Desember untuk menutupi biaya-biaya ini, kita menabung uang setiap bulan untuk Natal. Saat bulan Desember tiba, kami punya cukup uang untuk membayar segalanya . Hal ini tidak hanya membantu kita secara finansial, tetapi juga menjaga tingkat stres tetap rendah sehingga kita dapat menikmati liburan. 

Anda juga sebaiknya menyiapkan dana pelunasan untuk pengeluaran tak terduga. Misalnya, jika Anda memiliki mobil, Anda tahu bahwa akan ada saatnya ban Anda perlu diganti atau rem Anda perlu diperbaiki. Terkadang hal ini muncul di waktu yang tidak terduga. Dana pelunasan pemeliharaan mobil membantu menutupi biaya perbaikan ini sehingga Anda dapat tetap sesuai dengan anggaran Anda.

Kunjungi seluruh panduan dana pelunasan saya di mana Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang bagaimana dana pelunasan dapat membantu Anda menghemat uang. Dengan menyiapkan dana pelunasan, kemungkinan besar Anda akan tetap berpegang pada anggaran seiring berjalannya waktu.

Gunakan amplop tunai

Jika Anda kesulitan mengendalikan pengeluaran atau tetap mengikuti anggaran, mungkin inilah saatnya untuk mencoba amplop uang tunai! Amplop uang tunai dapat membantu Anda tetap mengetahui kategori anggaran yang cenderung mengeluarkan uang terlalu banyak.

Idenya sederhana:

1. Tentukan berapa banyak uang yang ingin Anda anggarkan untuk kategori tertentu (misalnya belanjaan).
2. Keluarkan uang tunai sebanyak itu dari bank Anda dan masukkan ke dalam amplop.
3. Jika tiba waktunya untuk membeli sesuatu dari kategori tersebut (misalnya saat Anda pergi ke toko kelontong), gunakan uang tunai di amplop Anda, bukan kartu debit atau kartu kredit Anda.
4. Jika Anda kehabisan uang, Anda tidak dapat lagi membeli apa pun untuk kategori tersebut sesuai anggaran Anda!

Sistem amplop uang tunai membantu menciptakan batasan bagi Anda dan pengeluaran Anda. Hal ini memungkinkan Anda untuk tetap berpegang pada anggaran Anda di area di mana Anda cenderung berlebihan. Hal ini telah membantu keluarga kami belajar bagaimana kembali ke jalur yang benar dalam mengelola keuangan selama bertahun-tahun.

Siap mencoba sistem amplop tunai? Lihat seluruh panduan saya tentang amplop uang tunai. Anda bahkan akan mendapatkan akses ke amplop tunai GRATIS yang dapat Anda cetak dari rumah hari ini!

Mengatasi belanja impulsif

Seringkali orang tidak dapat mengatur anggarannya karena kesulitan dalam belanja impulsif. Kabar baiknya adalah Anda bisa kalahkan keinginan untuk membelanjakan uang secara impulsif!

Cara terbaik untuk menangani belanja impulsif adalah dengan menentukan alasannya Anda ingin menghabiskan uang tanpa berpikir. Saat Anda merasakan keinginan untuk membelanjakan uang secara tidak terencana, tanyakan pada diri Anda 3 pertanyaan ini:

1. Perasaan atau emosi apa yang saya alami sehingga membuat saya ingin mengeluarkan uang?
2. Apakah membeli item ini akan membantu saya mencapai tujuan besar saya?
3. Saya akan jadi siapa tanpa barang yang ingin saya beli?

Ketika Anda dapat menjawab pertanyaan-pertanyaan ini dengan jujur, Anda mungkin merasa tidak ingin membeli barang yang selama ini Anda minati! Sebaliknya, Anda akan mampu mengatasi emosi atau perasaan apa pun yang menyebabkan Anda ingin mengeluarkan uang. Selain itu, Anda akan berada di jalur yang tepat untuk mencapai sasaran keuangan Anda!

Cobalah Tantangan Tanpa Pembelanjaan

Jika Anda membutuhkan kejutan pada sistem Anda ketika harus membelanjakan uang, mungkin ini saatnya untuk Tantangan Tanpa Pembelanjaan! Ini adalah cara sempurna untuk menghemat uang dengan cepat dan sekaligus memperbaiki kebiasaan belanja Anda.

Hal yang menakjubkan tentang tantangan semacam ini adalah Anda dapat menyesuaikannya dengan kebutuhan spesifik Anda. Anda dapat memilih untuk mengurangi pengeluaran selama satu hari setiap minggu, satu minggu penuh, atau bahkan sebulan! Jika Anda tertarik dengan apa yang diperbolehkan dan apa yang tidak diperbolehkan dalam tantangan tanpa pembelanjaan, silakan baca panduan Tantangan Tanpa Pembelanjaan saya.

Beri diri Anda uang saku

Tunjangan tidak hanya untuk anak-anak! Dengan memberi diri Anda uang saku setiap bulannya, Anda mengizinkan diri Anda membelanjakan uang untuk diri sendiri. Jika Anda kesulitan dengan pengeluaran ekstra di sana-sini, COBA saja berikan uang saku pada diri Anda sendiri. (Saya pribadi menyimpan milik saya di amplop uang tunai).

Anda dapat membelanjakan uang saku Anda untuk apa saja. Apakah Anda ingin menikmati kopi ekstra atau menikmati makan siang di luar, uang saku Anda dapat membantu menutupinya. Jenis kategori dalam anggaran Anda ini membuat kepatuhan terhadap anggaran Anda dapat dilakukan . Hal ini memungkinkan Anda untuk tetap hidup sedikit dan tidak merasa kekurangan dalam prosesnya. 

Temukan mitra akuntabilitas

Ada kekuatan dalam jumlah! Ketika ada orang lain yang menyemangati Anda, kemungkinan besar Anda akan benar-benar mengubah keuangan dan tetap berpegang pada anggaran Anda. Mitra akuntabilitas Anda bisa siapa saja yang memotivasi Anda dan berada di pihak Anda.

Mereka adalah orang yang Anda tuju ketika Anda benar-benar ingin membeli sesuatu yang tidak Anda butuhkan. Alih-alih mendorong Anda untuk mendapatkan barang tersebut, mereka malah meminta Anda untuk memasukkan kembali kartu debit itu ke dompet Anda dan berjalan-jalan saja. Mereka juga orang-orang yang akan merayakan kesuksesan Anda, baik besar maupun kecil! 

Kelilingi diri Anda dengan motivasi

Jika Anda ingin menjadikan anggaran dan keuangan sebagai kebiasaan seumur hidup, inilah saatnya mengonsumsi konten yang akan memotivasi Anda setiap hari. 

Artinya, Anda akan memilih buku untuk dibaca yang mendidik dan memberdayakan Anda. Dengarkan podcast yang memotivasi Anda untuk tetap berpegang pada anggaran dan mengubah masa depan Anda. Beberapa favorit saya adalah This Is Awkward, Popcorn Finance, dan So Money.

Ikuti orang-orang di Instagram yang memberi Anda semangat seperti @carolinevencil, @makerealcents, dan @hisandhermoney. Demikian pula, berhenti mengikuti atau nonaktifkan orang lain yang menggoda Anda untuk mengeluarkan uang! 

Intinya

Pada akhirnya, mengembalikan anggaran dan uang Anda dapat dilakukan . Dengan mengikuti 5 langkah yang dijelaskan dalam artikel ini, Anda akan dapat kembali sehat secara finansial dan membuat anggaran Anda sesuai!