ETFFIN Finance >> Kursus Keuangan Pribadi >  >> Manajemen Keuangan >> Keuangan Pribadi

Menavigasi Ketidakpastian Perekonomian:9 Strategi Tahan Resesi

Pengungkapan: Postingan ini dapat menerima kompensasi dari mitra yang terdaftar melalui kemitraan afiliasi, tanpa biaya apa pun kepada Anda. Hal ini tidak memengaruhi penilaian kami, dan opini tersebut merupakan pendapat kami sendiri. Pelajari lebih lanjut di sini.

Bukan rahasia lagi bahwa perekonomian sedang mengalami pasang surut yang serius saat ini. 

Faktanya, Anda dapat melihatnya:

  • Saham mudah berubah
  • Utang negara melonjak
  • Pengangguran terus meningkat

Dan Anda mungkin merasakan ketidakpastian di udara.

Jadi, jika Anda khawatir dengan resesi berikutnya dan ingin mempelajari cara terbaik untuk mempersiapkan diri menghadapi resesi, Anda datang ke tempat yang tepat.

Mari kita mulai.

Dalam artikel ini

Apa itu Resesi?


Resesi adalah periode penurunan sementara pada pasar saham dan perekonomian yang dapat berlangsung selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun.

Indikator tambahan yang dapat menunjukkan bahwa Anda berada dalam resesi meliputi:

  • Meningkatnya pengangguran
  • Penurunan harga saham
  • Menurunkan nilai real estat
  • Menurunkan kepercayaan konsumen

Akibatnya, resesi dapat berdampak serius pada keuangan pribadi Anda.

Itulah mengapa penting untuk bersiap menghadapi resesi sekarang juga.

Berapa Lama Resesi Berlangsung?


Menurut Biro Riset Ekonomi Nasional, resesi biasanya berlangsung sekitar 11 bulan. 

Namun, resesi tidak terjadi secara merata.

Resesi dapat berupa:

  • Panjang dan ringan
  • Pendek dan ringan
  • Panjang dan parah
  • Pendek dan parah

Apa yang Terjadi Saat Resesi?


Inilah yang akan Anda lihat selama resesi:

  • Peningkatan PHK
  • Penurunan upah
  • Tingginya pengangguran
  • Peningkatan utang pemerintah
  • Saham dan obligasi turun nilainya
  • Penurunan belanja konsumen

Pada dasarnya, perekonomian akan menukik ketika Anda berada dalam resesi. 

Menavigasi Ketidakpastian Perekonomian:9 Strategi Tahan Resesi

Intinya:

Ketika perekonomian pulih, tren negatif resesi juga akan mulai pulih. Anda hanya perlu fokus pada jangka panjang.

Berikut 7 strategi yang terbukti dalam mempersiapkan diri menghadapi resesi.

Menggunakan strategi ini akan memberi Anda peluang terbaik untuk bertahan secara finansial dari badai ekonomi.

Apakah kamu siap? Mari kita bahas lebih dalam. 

1. Diversifikasi Penghasilan Anda

Pernahkah Anda mendengar pepatah:

“Tidak pernah menaruh semua telurmu di keranjang yang sama?”

Bayangkan ini:

Bergantung pada 1 aliran pendapatan selama resesi… dan kemudian menghadapi kenyataan dipecat dari pekerjaan Anda.

Tanpa penghasilan, akan sangat sulit membayar biaya hidup rutin Anda.

Belum lagi sulitnya mencari pekerjaan di masa ekonomi sulit.

Anda menghadapi risiko terbesar jika mengandalkan satu aliran pendapatan.

Jika Anda menginginkan panduan langkah demi langkah dalam menciptakan berbagai sumber pendapatan, pertimbangkan untuk mendaftar di Kursus Pengganda Pendapatan .

Dalam kursus ini, saya akan menunjukkan kepada Anda proses 4 tahap yang telah terbukti membantu Anda membangun berbagai aliran pendapatan yang dapat menghasilkan lebih dari $10.000 per bulan.

2. Terus Berinvestasi

Anda bisa menghasilkan banyak uang, jika terus berinvestasi selama masa tidak aktif.

Bayangkan membeli saham seperti membeli pakaian:

  • Apakah Anda ingin membeli saat diskon?
  • Apakah Anda ingin membeli dengan harga penuh?

Kemungkinannya adalah, Anda mungkin ingin membeli pakaian yang sedang diskon.

Konsep yang sama berlaku untuk saham.

Saham murah untuk dibeli saat resesi.

Biar saya jelaskan.

Menavigasi Ketidakpastian Perekonomian:9 Strategi Tahan Resesi

Area abu-abu yang diarsir pada grafik menunjukkan resesi.

Sekarang lihat apa yang terjadi setelah resesi – kenaikan pasar saham.

Faktanya, kinerja pasar saham setelah resesi rata-rata menghasilkan return 339% di atas 6,6. periode tahun.

Anda tidak bisa menang jika mencoba mengatur waktu pasar (misalnya, keluar dari pasar sebelum pasar ambruk dan membeli pada harga terendah pasar sepanjang masa).

Lihatlah grafik di bawah untuk mengetahui mengapa penentuan waktu pasar tidak berhasil:

Menavigasi Ketidakpastian Perekonomian:9 Strategi Tahan Resesi

Seperti yang Anda lihat, jika Anda tetap berinvestasi, pada akhir 13 tahun ini, Anda akan memperoleh keuntungan tahunan rata-rata sebesar 9,26% dibandingkan jika Anda hanya melewatkan 2 hari terbaik  setiap tahun di pasar, keuntungan Anda hanya 1,19%.

Astaga.

Jadi, bagaimana Anda menghindari penentuan waktu pasar?

Dengan tetap berpegang pada strategi rata-rata biaya dolar Anda (DCA).

3. Patuhi Anggaran Anda

Jika Anda ingin bersiap menghadapi resesi, Anda harus tetap berpegang pada anggaran Anda.

Berikut formula sederhana untuk tetap berpegang pada anggaran Anda:

Pengeluaran

Dengan kata lain, pengeluaran Anda harus lebih kecil dari pendapatan Anda.

Berpegang teguh pada anggaran Anda – dan tidak membelanjakan lebih dari pendapatan Anda – akan SANGAT membantu, terutama ketika resesi akan segera terjadi.

Dengan tetap berpegang pada anggaran, Anda dapat meluangkan banyak uang untuk:

  • Membayar hutang
  • Berinvestasi untuk masa pensiun
  • Gunakan untuk tabungan darurat

Jika Anda siap memulai anggaran, pertimbangkan untuk menggunakan aplikasi penganggaran berperingkat teratas, YNAB 👇

Berikut beberapa fitur YNAB favorit saya:

  • Mudah untuk menyinkronkan akun luar
  • Dapat langsung mengimpor transaksi bank
  • Rekomendasi penganggaran yang disesuaikan
  • Situs web YNAB menawarkan nasihat keuangan yang sangat baik

YNABer biasanya menghemat rata-rata sekitar $6.000 dalam tahun pertama.

Dan Anda juga bisa mendapatkan uji coba gratis selama 34 hari untuk mengetahui apa itu YNAB dan apakah aplikasi tersebut sesuai dengan gaya Anda.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk mengendalikan anggaran, aplikasi ini layak untuk dicoba.

Bacaan yang Direkomendasikan:Ulasan YNAB

4. Mengurangi Biaya

Selain menjaga anggaran, penting juga untuk menghindari gaya hidup yang mengganggu.

Perubahan gaya hidup terjadi ketika Anda membelanjakan lebih banyak uang saat Anda memperoleh lebih banyak uang.

Karena kemungkinan penghasilan Anda terpangkas lebih tinggi selama resesi, Anda ingin memastikan bahwa Anda dapat hidup tanpa pengeluaran tertentu.

Itulah mengapa penting untuk mempelajari cara memangkas biaya sebelum resesi melanda.

Berikut beberapa cara mudah untuk memangkas biaya dengan cepat:

  • Potong kabelnya
  • Cari teman sekamar
  • Akhiri langganan
  • Berbelanja hemat
  • Tawar-menawar dengan perusahaan utilitas Anda

Waspadai pengeluaran yang sedikit.

Kebocoran kecil bisa menenggelamkan kapal besar.

Jika Anda memerlukan bantuan untuk mengurangi pembayaran perusahaan utilitas, Anda mungkin ingin memeriksa Rocket Money 👇

Rocket Money dapat memotong biaya berikut untuk Anda:

  • Tagihan TV
  • Tagihan Wi-Fi
  • Tagihan layanan
  • Tagihan internet

Satu-satunya saat Anda membayar adalah ketika Rocket Money berhasil menegosiasikan (dan menurunkan) tagihan Anda.

5. Tingkatkan Dana Darurat Anda

Sebelum Anda berpikir untuk berinvestasi, pertimbangkan terlebih dahulu berapa banyak uang tunai yang telah Anda simpan.

Kiat profesional:  Untuk memiliki dana tabungan darurat yang “baik”, Anda memerlukan tabungan untuk biaya hidup selama 3 hingga 6 bulan.

Jadi, jika Anda menghabiskan sekitar $3.000 per bulan untuk biaya hidup dasar, termasuk:

  • Sewa
  • Pajak
  • Bahan makanan
  • Pinjaman pelajar

Maka dana tabungan darurat Anda harus memiliki simpanan tunai antara $9.000 hingga $18.000 untuk keadaan darurat.

"Rata-rata durasi pengangguran adalah 7,7 minggu pada Mei 2020."

Karena kemungkinan menjadi pengangguran selama resesi jauh lebih tinggi (dan mungkin memerlukan waktu lebih lama dari rata-rata 7,7 minggu)…

Anda mungkin ingin memastikan bahwa Anda memiliki cukup uang untuk bertahan selama “masa kering” atau periode tanpa penghasilan.

Sekarang, biaya hidup 3 hingga 6 bulan adalah uang yang banyak.

Saya punya trik untuk mengoptimalkan uang simpanan Anda untuk mendapatkan sedikit tambahan.

Kiat profesional:  Jika Anda ingin mendapatkan penghasilan pasif dengan dana darurat Anda…

Dengan suku bunga saat ini, Anda bisa mendapatkan APY lebih dari 5%.

Tarif 5% untuk uang tunai $10.000 akan memberi Anda $500.

Karena sama sekali tidak melakukan apa pun.

6. Lunasi Hutang Berbunga Tinggi

Hutang bisa menjadi beban berat selama resesi, di mana kekhawatiran akan pengangguran dan tidak adanya pendapatan mungkin menghantui.

Jika Anda mempunyai utang berbunga tinggi, sekaranglah saatnya untuk keluar dari utang secepatnya.

Di bawah ini beberapa contoh utang berbunga tinggi:

  • Pinjaman bayaran
  • Hutang kartu kredit
  • Pinjaman pribadi lainnya

Kiat profesional:  Mulailah melunasi hutang dengan tingkat bunga 10% atau lebih secepat mungkin.

7. Mulai Pekerjaan Sampingan

Jika Anda serius bersiap menghadapi resesi, mulailah membangun usaha sampingan Anda sesegera mungkin.

Mengapa?

Jadi, Anda dapat mengumpulkan penghasilan tambahan sebelum perekonomian memburuk.

Berikut adalah beberapa pekerjaan sampingan dan potensi pendapatan bulanannya:

  • Blog – $0 hingga $5.000+
  • Pemasaran email – $0 hingga $,5000+
  • Pemasaran afiliasi – $0 hingga $10.000+
  • Penulis lepas – $1.000 hingga $5.000+

Perlu diingat, Anda mungkin tidak akan melihat angka yang mendekati angka di atas pada tahun pertama, kedua, atau bahkan tahun ke-3 dalam menekuni bisnis sampingan Anda.

Namun, jika Anda konsisten, berkomitmen, dan tetap pada rencana Anda, kemungkinan besar Anda akan berhasil.

Hidup menjadi lebih mudah ketika Anda menghasilkan lebih banyak uang.

Kursus ini menunjukkan cara memulai pekerjaan sampingan yang dapat menghasilkan pendapatan lebih besar dari jam 9 hingga jam 5.

8. Langsung di 1 Aliran Pendapatan

Salah satu cara terbaik untuk bersiap menghadapi resesi adalah jika Anda dan pasangan hidup di bawah kemampuan Anda dengan:

  • Menyimpan 1 aliran pendapatan
  • Hidup dari sumber pendapatan lain

Hidup hanya dengan 1 aliran pendapatan dapat membantu Anda dalam hal berikut:

  • Membayar hutang
  • Menabung untuk masa pensiun
  • Teruslah berinvestasi selama resesi
  • Tingkatkan dana tabungan darurat Anda

Aturan praktis ini hanya berlaku jika Anda tinggal bersama pasangan dan Anda berdua memperoleh penghasilan. 

Menavigasi Ketidakpastian Perekonomian:9 Strategi Tahan Resesi

Intinya:

Jika Anda berlatih hidup hanya dari 1 aliran pendapatan ketika keadaan sedang baik, akan sangat mudah bagi Anda dan pasangan untuk hidup dari 1 aliran pendapatan, jika (kasus terburuk) salah satu dari Anda kehilangan pekerjaan saat resesi.

9. Berinvestasilah pada Diri Anda

Salah satu akibat utama dari resesi adalah tingginya pengangguran.

Dan meskipun Anda mungkin sangat sedih karena dipecat dari pekerjaan Anda, Anda sebenarnya dapat menggunakan kesempatan itu untuk berinvestasi pada diri Anda sendiri.

Tentu saja dengan asumsi Anda memiliki:

  • Lunasi hutang Anda
  • Aliran pendapatan tambahan
  • Meningkatkan dana darurat Anda

Faktanya, Anda dapat memposisikan diri Anda menjadi karyawan yang sangat diinginkan jika Anda terus mengembangkan:

  • Keahlian
  • Jaringan
  • Pendidikan
  • Kualifikasi

Ingatlah bahwa ketika Anda memberi nilai tambah pada pasar kerja melalui peningkatan keahlian atau kualifikasi, uang biasanya akan mengikuti.

Mempersiapkan Resesi:FAQ

Apa yang harus saya lakukan dengan uang saya sebelum resesi?

Berikut beberapa hal yang dapat Anda lakukan untuk mengoptimalkan kekayaan Anda sebelum resesi. 

Langkah-langkah tersebut meliputi:

  • Membayar utang berbunga tinggi
  • Terus berinvestasi dalam pendidikan Anda
  • Berinvestasi pada saham yang andal, stabil, dan menghasilkan dividen
  • Buat dana darurat untuk biaya hidup 3 hingga 6 bulan

Dan ingat, saat Anda memasuki masa resesi, strategi menghasilkan uang yang baik adalah dengan membeli dana indeks  (misalnya) saat sedang “obral” atau saat harganya jauh lebih rendah.

Apa hal terbaik yang harus dilakukan saat resesi?

Jika Anda sudah berada dalam resesi, ada beberapa langkah yang dapat Anda lakukan untuk memaksimalkan gambaran keuangan Anda.

Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil saat berada dalam resesi:

  • Membayar hutang
  • Investasikan semampu Anda 
  • Kurangi pengeluaran Anda
  • Mempertahankan visi jangka panjang
  • Teruslah berinvestasi pada diri Anda sendiri
  • Tingkatkan tabungan darurat Anda

Kuncinya adalah mempertahankan visi jangka panjang – resesi bersifat sementara (berdasarkan data historis) dan kemungkinan besar perekonomian akan pulih lebih kuat dibandingkan sebelum resesi.

Bagaimana Anda bertahan dalam resesi?

Anda dapat bertahan dari resesi jika Anda mempersiapkan diri dengan baik sebelumnya. 

Beberapa langkah yang dapat Anda lakukan antara lain:

  • Berinvestasi pada diri Anda sendiri
  • Tetap sesuai anggaran Anda
  • Membangun penghasilan pasif
  • Hiduplah sesuai kemampuan Anda
  • Membangun dana darurat
  • Diversifikasi investasi Anda

Inilah yang penting:  Jangan menjual investasi Anda karena takut ketika pasar sedang lesu. 

Ingatlah bahwa apa yang turun, pasti naik (dan sebaliknya juga). 

Pemikiran Penutup

Meskipun tidak satu pun dari kita yang memiliki kemampuan untuk memprediksi masa depan, sangat penting untuk menyiapkan rencana sebelum resesi benar-benar terjadi. 

Tidak perlu khawatir resesi jika Anda sudah melakukan langkah-langkah di atas. 

Sebaliknya, fokuslah pada hal-hal yang bisa berkembang saat pasar saham sedang anjlok:

  • Berinvestasi pada diri Anda sendiri
  • Membangun penghasilan pasif
  • Berinvestasilah saat pasar sedang lesu

Satu hal yang perlu diingat adalah: Resesi bersifat sementara.

Mempersiapkan diri menghadapi resesi hari ini akan membantu Anda bertahan melewati badai besok. 

Rekening bank Anda akan berterima kasih nanti. 


Keuangan Pribadi

Keuangan Pribadi