ETFFIN Finance >> Kursus Keuangan Pribadi > >> Manajemen Keuangan >> Keuangan Pribadi

Mencapai Tujuan Keuangan:Strategi Mengatasi Tantangan

Tingkatkan kecerdasan uang Anda dengan perubahan kecil yang menghasilkan keuntungan besar.

Berusaha mencapai tujuan keuangan Anda adalah langkah yang bagus dan proaktif, namun jika tujuan tersebut tidak realistis, Anda mungkin akan kecewa dan keluar jalur.

Anda mungkin ingin menabung untuk uang muka rumah, melunasi hutang kartu kredit Anda agar bebas hutang atau menabung untuk masa pensiun. Terkadang tujuan finansial – dan cara untuk mencapainya – tampaknya tidak dapat diatasi. Jadi, apa yang dapat Anda lakukan jika tujuan Anda terasa tidak realistis?

Terkadang tujuannya terlalu besar, terkadang terlalu umum, dan dalam kasus lain, jalan menuju kesuksesan yang telah Anda tetapkan memerlukan penyesuaian. Berikut hal yang harus dilakukan ketika rencana keuangan Anda tidak berjalan dengan baik:

Coba Tentukan Apa yang Salah

Mencapai Tujuan Keuangan:Strategi Mengatasi Tantangan

Apakah Anda mencoba menghemat $1 juta saat Anda berusia 30 tahun, atau berharap dapat melunasi tagihan kartu kredit yang besar dalam satu tahun kalender?

Duduklah dan jujurlah pada diri sendiri saat Anda menghitung angka dan refleksi diri dengan cermat. Jika tujuan Anda mengharuskan Anda melakukan pembayaran utang atau menyisihkan tabungan yang melebihi penghasilan atau anggaran bulanan Anda, Anda harus menerima bahwa tujuan yang Anda tetapkan tidak dapat dicapai untuk sementara waktu.

Jangan putus asa jika ini masalahnya. Realisasi ini merupakan langkah penting karena itu berarti Anda perlu merevisi tujuan Anda untuk saat ini.

Dalam kasus lain, tujuan Anda mungkin tidak dapat tercapai karena faktor lain. Apakah Anda mengeluarkan uang terlalu banyak saat berbelanja online atau makan di luar sehingga tidak menyisihkan tabungan bulanan agar sesuai dengan tujuan Anda? Apakah Anda perlu beralih dari pekerjaan paruh waktu ke pekerjaan penuh waktu untuk mendapatkan lebih banyak uang untuk membayar utang? Dalam kasus ini, penyesuaian dapat dilakukan untuk mengembalikan sasaran Anda ke jalurnya.

Cara Berbicara dengan Pasangan Tentang Menetapkan Tujuan Finansial

Identifikasi Cara Mengatasi Apa yang Menghalangi Anda

Hambatan seperti utang pelajar, utang kartu kredit, atau pelunasan pinjaman lainnya, dapat menghalangi pencapaian tujuan Anda.

Jika tujuan Anda terasa tidak realistis, pertimbangkan apakah hambatan ini menghalangi Anda menabung untuk masa depan keuangan Anda. Misalnya, jika Anda menyisihkan tabungan untuk masa pensiun tetapi membayar bunga sebesar 19% pada saldo kartu kredit Anda, utang Anda harus dilunasi terlebih dahulu.

Sesuaikan kembali prioritas Anda sehingga Anda menyalurkan sumber daya secara merata – atau lebih – untuk melunasi utang sehingga Anda dapat fokus pada tujuan jangka panjang Anda.

Ini bisa menjadi tindakan penyeimbang:Anda bisa mengalokasikan sebagian besar tabungan Anda untuk pembayaran utang, sekaligus menciptakan kebiasaan menabung 10% dari penghasilan Anda setiap bulan. Dengan cara ini, setelah utang Anda lunas, Anda akan memiliki simpanan kecil yang sudah disimpan.

Pastikan untuk Menetapkan Sasaran Finansial yang CERDAS

Menetapkan tujuan keuangan, baik besar atau kecil, harus merupakan tujuan yang SMART, artinya tujuan tersebut harus Spesifik, Terukur, Dapat Dicapai, Realistis, dan Tepat Waktu.

Mengingat parameter berikut akan membantu Anda menentukan:

Apa tujuan spesifik Anda:Apakah ada angka konkret yang ingin Anda tabung atau bayarkan? Mengapa Anda mencapai tujuan finansial ini – apakah untuk membuat dana darurat atau untuk melunasi kartu kredit Anda?
Bagaimana Anda mengukur kemajuan Anda? Apakah Anda akan mengevaluasi situasi keuangan Anda setiap bulan atau setiap kuartal?
Apa yang akan Anda lakukan untuk mewujudkan tujuan tersebut? Meskipun Anda mungkin ingin menabung hingga $500 untuk pembayaran utang setiap bulan, dari mana uang ini berasal dan bagaimana kesesuaiannya dengan anggaran Anda?
Berapa banyak waktu yang akan Anda berikan untuk mencapai tujuan finansial Anda?

Penetapan sasaran yang SMART adalah cara yang pasti untuk memastikan rencana keuangan Anda bukan sekadar harapan besar, melainkan sasaran yang dapat dicapai dan telah Anda tetapkan.

Pisahkan Tujuan Anda Menjadi Bagian-bagian Kecil dan Tetapkan Pos Pemeriksaan

Mencapai tujuan besar dalam hidup tidak pernah terjadi dalam semalam. Dibutuhkan kemauan, dedikasi, dan ketekunan. Hal ini juga berlaku untuk tujuan finansial Anda.

Sasaran bisa terasa tidak realistis jika berupa ide yang sangat besar, seperti mengatakan Anda ingin menabung $1 juta atau ingin pensiun dalam 10 tahun. Anda mungkin merasa beban suatu tujuan begitu berat hingga Anda tidak tahu harus mulai dari mana.

Sebaliknya, bagi tujuan umum Anda menjadi bagian-bagian yang lebih kecil, seperti merencanakan cara menabung $6.000 setiap tahun atau memasukkan $250 tambahan ke rekening tabungan pensiun Anda setiap bulan. Tiba-tiba, dalam ukuran yang lebih kecil, sasaran Anda jauh lebih mudah dicapai dan Anda dapat menyesuaikannya dengan anggaran Anda.

Rayakan pencapaian di sepanjang perjalanan. Jika, setelah lima tahun, Anda berhasil menghemat $30.000, itu adalah sebuah pos pemeriksaan yang patut Anda banggakan.

Pos pemeriksaan juga membantu Anda mengevaluasi apakah Anda berada di jalur yang tepat dalam mencapai sasaran yang lebih kecil dan membantu Anda mempertimbangkan bagaimana sasaran yang lebih kecil ini sesuai dengan gambaran yang lebih besar.

Sesuaikan Sasaran Anda dengan Anggaran Anda

Peluang Anda untuk sukses dalam mencapai tujuan keuangan Anda bergantung pada anggaran Anda. Inilah alasannya:anggaran Anda merinci berapa banyak pendapatan yang Anda peroleh setiap bulan beserta semua pengeluaran Anda, termasuk biaya tetap seperti sewa dan tagihan utilitas, hingga biaya berfluktuasi seperti makan di luar, hiburan, dan kategori lainnya.

Sasaran keuangan Anda perlu dimasukkan ke dalam anggaran bulanan Anda dengan cara yang realistis dan berkelanjutan. Jika Anda mencoba menghemat $500 setiap bulan, namun Anda hanya memiliki sisa $500 di anggaran setelah membayar pengeluaran tetap, sasaran Anda tidak realistis.

Teliti anggaran Anda dan sadari bahwa Anda perlu memastikannya seimbang, namun dengan cara yang masuk akal. Bisakah Anda menyiapkan makan siang setiap hari dan mengurangi $200 dari pengeluaran bulanan Anda untuk mencapai sasaran tabungan Anda? Jika makan siang bersama rekan kerja di hari gajian adalah sesuatu yang benar-benar Anda nikmati, hematlah pengeluaran Anda sebesar $180. Anda dapat berkorban – dengan alasan yang masuk akal – agar anggaran Anda berhasil, namun pastikan anggaran tersebut dapat Anda patuhi dalam jangka panjang.

Memiliki Rencana Kontinjensi

Hidup memberikan tantangan yang pasti akan memperlambat jalan Anda untuk mencapai tujuan Anda. Susun rencana darurat ketika hal yang tidak dapat dihindari terjadi.

Ini bisa berarti menyisihkan $20 sebulan untuk dana tertentu atau menyisihkan sebagian kecil dari tabungan tujuan Anda untuk hari-hari sulit.

Anda telah diperingatkan:keadaan darurat akan mengacaukan rencana Anda. Atap Anda perlu diperbaiki, Anda mungkin mengalami pengurangan jam kerja, atau mobil Anda mungkin mogok di tengah jalan. Menyadari bahwa Anda akan menghadapi kemunduran adalah hal yang baik – memiliki rencana untuk memitigasinya ketika hal itu terjadi, itulah yang akan membuat Anda tetap termotivasi dan berada pada jalur yang benar!

Kelola Uang Anda Lebih Baik dengan 6 Tips Ini

Tinjau, Revisi, Tinjau

Baik itu melacak kemajuan Anda pada titik-titik pemeriksaan utama, menyesuaikan anggaran bulanan Anda seiring fluktuasi pendapatan atau pengeluaran, atau jika itu adalah masalah mempertimbangkan kembali tujuan Anda seiring dengan perubahan tahapan kehidupan, peninjauan dan revisi adalah bagian penting dari perjalanan finansial Anda.

Mungkin di tengah kemajuan Anda, keluarga Anda akan bertambah besar, Anda akan berganti karier, atau Anda akan menyadari bahwa Anda ingin lebih fokus pada tabungan untuk masa pensiun.

Rangkullah perubahan dan gunakan perubahan tersebut sebagai peluang untuk merefleksikan tujuan yang telah Anda tetapkan, apa artinya bagi Anda, dan bagaimana Anda akan mencapai garis akhir.

Cara Mengatasi 8 Sumber Masalah &Kesulitan Keuangan

Dapatkan Bantuan Profesional untuk Tujuan Keuangan Anda Jika Anda Membutuhkannya

Terlepas dari tujuan keuangannya, carilah bantuan jika Anda membutuhkannya. Jika Anda merasa dibanjiri dengan tujuan untuk melunasi hutang atau menabung uang, salah satu Konselor Kredit profesional kami dapat membantu. Hubungi kami untuk membuat janji gratis untuk mendiskusikan situasi keuangan Anda secara keseluruhan. Janji temu juga sepenuhnya rahasia, secara langsung di kantor, atau melalui telepon; apa pun yang terbaik untuk Anda. Anda tidak berkewajiban untuk mengambil tindakan lebih lanjut dengan berbicara dengan seorang Konselor dan pertemuan Anda adalah zona bebas penilaian. Tidak ada biaya tersembunyi, cetakan kecil, atau ikatan. Kami di sini untuk membantu keuangan Anda, memberi Anda informasi dan bimbingan, menjawab pertanyaan Anda, dan memberi Anda harapan untuk masa depan keuangan yang lebih baik. Hubungi kami melalui telepon, email, atau chat online anonim.

Terakhir Diperbarui pada 12 Desember 2024

Ingin kembali ke jalur yang benar?

Mulailah hari ini dengan membuat janji untuk berbicara dengan salah satu penasihat kredit kami. Kami dengan senang hati menjawab pertanyaan Anda dan membantu Anda. Semua janji temu kami bebas, rahasia, dan tidak menghakimi.