ETFFIN Finance >> Kursus Keuangan Pribadi > >> Manajemen Keuangan >> Keuangan Pribadi

Diet Hanya Tunai:Strategi Sederhana untuk Menghilangkan Hutang

Tingkatkan kecerdasan uang Anda dengan perubahan kecil yang menghasilkan keuntungan besar.

Cara Menggunakan Diet Hanya Tunai untuk Memulai Pembayaran Hutang Anda

Sangat mudah untuk mengetuk dan menggesek kartu debit dan kredit Anda untuk belanjaan, bahan bakar, belanja online, dan jalan-jalan malam.

Namun ketika Anda berurusan dengan uang yang tidak terlihat, sulit untuk melacak berapa banyak yang Anda belanjakan. Anda mungkin akan terkejut saat laporan kartu kredit dan bank Anda diterima untuk melihat seberapa cepat pembelanjaan sehari-hari Anda terakumulasi.

Dua puluh lima persen warga Kanada mengatakan membayar utang adalah prioritas keuangan utama mereka pada tahun 2018, menurut jajak pendapat CIBC.

Pakar keuangan pribadi bersumpah dengan diet hanya uang tunai untuk memulai pembayaran utang dan tujuan keuangan lainnya.

Diet hanya uang tunai memaksa Anda melakukan dua hal penting:membuat anggaran yang realistis untuk pengeluaran Anda dan mendapatkan kendali atas pembelian Anda dan untuk apa Anda membelanjakan uang Anda. Ini adalah cara sempurna untuk mulai melunasi utang, memahami cara membuat anggaran, dan mendapatkan wawasan tentang kebiasaan belanja.

Namun perlu diperhatikan:diet tunai tidak cocok untuk semua orang, namun jika Anda ingin mengetahui pengeluaran Anda, dan kemampuan Anda untuk tetap berpegang pada anggaran, ini mungkin merupakan latihan yang bermanfaat.

Diet hanya uang tunai dimulai dengan menetapkan anggaran sehingga Anda tahu berapa banyak uang tunai yang perlu Anda keluarkan setiap bulan. Sebagai permulaan, Anda perlu mengetahui berapa banyak pendapatan yang Anda peroleh, serta berapa banyak yang biasanya Anda belanjakan dalam sebulan. Telusuri laporan bank dan kartu kredit sebelumnya sehingga Anda dapat menghitung angka-angkanya. Anggaran Anda akan mencakup kategori, seperti perumahan, utilitas, pembayaran mobil, tagihan telepon dan Internet, serta biaya tetap lainnya.

Kemudian Anda perlu memeriksa catatan laporan Anda untuk mendapatkan gambaran tentang pengeluaran diskresi Anda, seperti hiburan, belanja, dan makan di luar. Anda juga perlu memperhitungkan pengeluaran tahunan, seperti liburan, Natal, dan perawatan mobil. Jumlah tahunan ini dibagi 12 sehingga Anda dapat menutupi pengeluaran tersebut setiap bulannya.

Terakhir, Anda perlu menghitung utang Anda sehingga menentukan berapa banyak utang Anda, dan bagaimana Anda berencana mengurangi pembayaran utang. Ini mungkin merupakan latihan yang sulit tetapi memberikan banyak wawasan tentang arus kas dan pengeluaran Anda setiap bulannya. Anggaran Anda harus seimbang:Anda akan mendapatkan penghasilan, beserta pengeluaran tetap, pengeluaran diskresi, pengeluaran tahunan, dan pembayaran utang.

Dengan anggaran yang tersedia, langkah Anda selanjutnya adalah menentukan bagaimana Anda akan hidup dari pola makan hanya uang tunai. Pengeluaran tetap mulai dari sewa hingga pembayaran mobil lebih baik dibayar melalui transfer bank, pembayaran otomatis, cek, dan bentuk pembayaran lainnya. Mereka tidak boleh dibayar tunai. Pembayaran utang Anda dapat diotomatisasi sekarang karena Anda juga memiliki jumlah bulanan tetap yang didedikasikan untuk kategori ini.

Namun, menggunakan uang tunai sebagai satu-satunya alat pembayaran untuk pembelanjaan diskresi adalah ide yang bagus. Jika Anda telah mengalokasikan $250 per bulan untuk belanjaan, atau $50 seminggu untuk makan siang dan kopi di tempat kerja, Anda dapat menarik uang selama jangka waktu tersebut di awal bulan. Uang tunai dimasukkan ke dalam amplop atau stoples selai yang dialokasikan untuk setiap kategori. Saat Anda pergi ke supermarket, misalnya, Anda akan membawa uang tunai dari amplop itu. Uang keluar dalam transaksi dan diganti dengan tanda terima di amplop yang ditentukan untuk mencatat pembelian Anda.

Setelah uang di toples habis selama seminggu atau sebulan, Anda sudah keluar. Namun, Anda dapat menggunakan sisa uang tunai di amplop lain untuk dipindahkan ke pot lain. Satu atau dua bulan pertama mungkin sulit karena Anda perlahan-lahan menyempurnakan anggaran Anda. Anda mungkin menemukan bahwa Anda memasukkan terlalu banyak dalam satu kategori dan tidak cukup di kategori lain. Anda selalu dapat melakukan penyesuaian sesuai keinginan Anda.

Pelajaran yang Akan Anda Pelajari Saat Hidup Hanya dengan Uang Tunai

Diet Hanya Tunai:Strategi Sederhana untuk Menghilangkan Hutang Jika Anda terbiasa menggunakan plastik untuk membayar segala sesuatu dalam kehidupan sehari-hari, Anda mungkin lupa berapa banyak yang Anda belanjakan. Diet hanya uang tunai akan mengajarkan Anda tentang betapa cepatnya uang lolos dari genggaman Anda dan Anda akan membuat terobosan dalam memahami pola pengeluaran Anda.

Mungkin Anda akan mengetahui bahwa pengeluaran tetap Anda terlalu tinggi atau Anda dapat memenuhi kebutuhan jika berhenti makan di luar setiap hari untuk makan siang.

Anggaran Anda juga akan membantu Anda tetap disiplin dan mendapatkan gambaran tentang berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk menjalankan rumah tangga dengan lancar. Dalam beberapa bulan, Anda akan mengetahui dengan tepat berapa banyak yang Anda belanjakan untuk belanjaan, hiburan, pembayaran utang, dan kategori lain yang sesuai dengan anggaran Anda.

Diet khusus uang tunai memaksa Anda untuk berhenti sejenak sebelum membelanjakan uang dan bertanya pada diri sendiri apakah Anda benar-benar perlu melakukan pembelian itu juga. Dengan amplop yang hanya berisi uang dalam jumlah terbatas, Anda terpaksa memutuskan apa yang Anda perlukan versus apa yang Anda inginkan.

Cara Melakukan Tahapan di Alat Pembayaran Lainnya

Beberapa konsumen mungkin hanya melakukan diet tunai sampai seluruh utangnya terlunasi, namun konsumen lain mungkin ingin menggunakan taktik ini sebagai upaya untuk memulai kembali, atau untuk memahami bagaimana mereka belajar membuat anggaran.

Pakar keuangan pribadi menyarankan agar Anda tetap menerapkannya setidaknya selama enam bulan agar Anda memahami kekuatan pembelanjaan, tabungan, dan penghasilan Anda.

Ini juga bermanfaat untuk digunakan pada saat-saat mahal dalam setahun, seperti musim Natal agar Anda tidak menghabiskan banyak uang untuk membeli hadiah.

Setelah beberapa bulan, Anda akan memperkenalkan kembali kartu debit atau kartu kredit Anda dengan tetap berpegang pada anggaran yang ketat seperti yang Anda lakukan dengan sistem amplop.

Namun, berhati-hatilah dalam membelanjakan uang untuk plastik. Anda dapat menggunakan aplikasi untuk melacak pembelanjaan dengan cara yang sama seperti yang Anda lakukan dengan uang tunai, atau Anda dapat tetap menggunakan sistem amplop, menyimpan tanda terima semua pembelian Anda.

Anda juga dapat menggunakan plastik untuk pengeluaran yang lebih kecil, seperti bahan bakar atau bahan makanan juga.

Terakhir Diperbarui pada 20 Desember 2024

Ingin kembali ke jalur yang benar?

Mulailah hari ini dengan membuat janji untuk berbicara dengan salah satu penasihat kredit kami. Kami dengan senang hati menjawab pertanyaan Anda dan membantu Anda. Semua janji temu kami bebas, rahasia, dan tidak menghakimi.