Prioritaskan Penghematan Besar:Nasihat Keuangan dari Pasar NPR

Istri saya - pecandu NPR - mengarahkan saya ke komentar Marketplace oleh
Amelia Tyagi. Tyagi mengatakan, jangan fokus pada pengeluaran kecil, tapi fokuslah pada pengeluaran besar. Anda dapat mendengarkannya dalam format RealAudio dari situs NPR, atau membaca transkrip ini:

Klip kupon itu. Beralih ke tisu toilet yang murah dan gatal. Dan apa pun yang Anda lakukan, jangan membeli latte lagi di Starbucks.

Anda pernah mendengarnya sebelumnya. Beberapa penasihat keuangan terkenal, menjabat jarinya dan memberi tahu Anda bagaimana yang perlu Anda lakukan hanyalah menabung $5 seminggu dan semua masalah keuangan Anda akan hilang. Sebelum Anda menyadarinya, Anda akan bebas utang, kaya investasi, dan menyalakan cerutu bersama Donald Trump.

Ya benar. Intinya adalah, hal-hal kecil sebenarnya tidak berguna . Kecuali Anda hidup sampai usia 500 tahun, menabung lima dolar seminggu tidak akan cukup untuk membiayai rumah jompo di Tahiti.

Saran sebenarnya adalah agar hal-hal besar bertambah. Faktanya adalah sepertiga penduduk Amerika tinggal di rumah yang tidak mampu mereka beli. Bahkan lebih banyak lagi dari kita yang mengendarai mobil yang tidak mampu kita beli. Lima puluh persen dari kita tidak menabung satu dolar pun untuk masa pensiun, apalagi 10% dari gaji yang direkomendasikan sebagian besar ahli. Jadi memotong beberapa kupon tidak akan menghasilkan banyak uang.

Jika mengurangi konsumsi latte tidak akan mendanai masa pensiun yang nyaman, mengapa kita begitu sering mendengar nasihat lama tersebut? Karena itu mudah. Lebih mudah mengemas bekal makan siang berwarna coklat daripada menjual mobil Anda. Lebih mudah memotong rambut suami Anda di rumah daripada pindah ke apartemen yang lebih kecil. Dan lebih mudah merebus kacang sendiri daripada menjual rumah.

Namun tentu saja, hanya karena mudah bukan berarti benar.

Jadi, lain kali jika ada pakar yang menyalahkan Anda karena menikmati makan siang di restoran kelas atas, silakan putar mata Anda.

Cobalah untuk tidak memutar mata ketika tiba waktunya untuk membuat keputusan yang tepat mengenai uang.

Nasihat Tyagi tentang pengeluaran besar sangat bagus. Beberapa orang menghabiskan begitu banyak waktu memikirkan hal-hal kecil sehingga mereka melewatkan hal-hal besar. Mereka sangat bijaksana dan sangat bodoh, meniadakan penghematan dan tabungan harian mereka melalui pilihan keuangan bodoh yang membebani mereka selama bertahun-tahun. (Istri saya kemarin memberi tahu saya tentang seorang rekan kerja yang ingin menjual Ford Expedition miliknya, yang baru dibelinya musim panas lalu. Masalahnya? Dia berhutang $43.000 untuk itu tetapi hanya bisa mendapatkan $23.000 sebagai tukar tambah. Aduh. )

Tapi saya tidak suka nasihat Tyagi tentang hal-hal kecil.

Pasar miliknya sepotong pada dasarnya adalah versi ringkas dari bagian-bagian dari bukunya All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan. Berikut paragraf langsung dari bab pertama buku tersebut — bandingkan dengan kalimat pembuka di atas:

Kami […] tidak akan mengatakan bahwa jika Anda beralih ke tisu toilet biasa dan menabung $5 seminggu di bank, semua masalah Anda akan langsung hilang. Beberapa sen di sini dan beberapa sen di sana, dan hal berikutnya yang Anda tahu, Anda akan bebas utang, kaya investasi, dan menyalakan cerutu bersama Donald Trump. Tidak, kami tidak menjual minyak ular merek tersebut.

Masalahnya adalah:begitu pula orang lain. Dalam versi revisi paragraf itu oleh Tyagi, dia langsung menyinggung faktor latte David Bach. Apa yang dia punya terhadap Bach? Dan apa pendapatnya tentang menabung? Ya, banyak orang – termasuk saya – menyarankan Anda untuk berhemat, dan memperingatkan Anda akan bahaya pengeluaran kecil, namun tidak ada yang mengklaim bahwa ini adalah jalan cepat menuju kekayaan. Itu adalah alat di kotak peralatan. Jika digunakan bersama dengan teknik lain, teknik ini dapat membantu Anda membangun kebiasaan finansial yang sehat.

Ternyata Tyagi tidak tidak menentang menabung uang untuk hal-hal kecil. Faktanya, dia percaya bahwa beberapa orang perlu memangkas sedikit pengeluaran, yang dia sebut sebagai Keinginan. Dia merekomendasikan anggaran yang disusun sebagai berikut:50% uang setelah pajak dibelanjakan untuk Kebutuhan, 30% untuk Keinginan, dan 20% untuk Tabungan. Dia mengatakan jika salah satu dari hal ini tidak seimbang, Anda tidak sehat secara finansial. (Perhatikan bahwa ini merupakan penyempurnaan dari anggaran tiga langkah Andrew Tobias.)

Saya membaca All Your Worth untuk ulasan selanjutnya di sini, dan saya menyukainya (sebenarnya, saya suka bagian dari itu), tapi saya tidak suka cara Tyagi menyajikan versi ringkasnya di Marketplace .

Tentu saja, tinggalkan hal-hal besar, tetapi perhatikan juga hal-hal kecil.

JD Roth

Pada tahun 2006, J.D. mendirikan Get Rich Slowly untuk mendokumentasikan upayanya keluar dari utang. Seiring waktu, dia belajar cara menabung dan berinvestasi. Hari ini, dia berhasil mencapai pensiun dini! Dia ingin membantu Anda menguasai uang Anda — dan hidup Anda. Tidak ada penipuan. Tidak ada tipu muslihat. Sekadar saran uang cerdas untuk membantu Anda mencapai tujuan Anda.

Lihat semua postingan oleh J.D. Roth