Cara Cerdas Menggunakan Pengembalian Pajak Anda:Perencanaan Keuangan untuk Setiap Tahap

Hai, rata-rata orang Amerika, apa yang Anda rencanakan dengan pengembalian pajak yang akan Anda terima? Jadi mari kita mulai dengan ide-ide berguna untuk membelanjakan pengembalian pajak Anda bagi mereka yang berada pada tahap pertama keuangan pribadi dan lanjutkan ke mereka yang tidak terlalu kesulitan. Bergantung pada tahap keuangan pribadi mana yang menggambarkan situasi keuangan Anda saat ini, pengembalian pajak dapat membantu Anda jika Anda merencanakannya dengan cermat.

Namun, sebelum kita pergi ke sana, mengapa Anda meminta pengembalian dana?

Argumen yang Melawan Pengembalian Dana Dalam Jumlah Besar

Pertama, mari kita periksa alasan seseorang tidak boleh mendapatkan pengembalian pajak yang besar. (Anda mungkin pernah mendengar pernyataan ini sebelumnya!)

1. “Anda memberikan pinjaman tanpa bunga kepada pemerintah!” Implikasinya adalah ini adalah ide yang bodoh, namun tidak begitu membantu seperti argumen berikut.
2. “Anda menipu diri sendiri dalam hal arus kas!” Jika Anda menerima pengembalian dana, uang tambahan telah dipotong dari setiap gaji. Bagi sebagian orang, uang ini dapat membuat perbedaan nyata dalam kehidupan sehari-hari. Padahal mungkin itu yang menjadi pembeda antara harus menggunakan pulsa atau tidak. Jadi argumen ini ada benarnya, tapi tidak berlaku pada situasi saya. Saya tidak seburuk itu.
3. “Uang tersebut dapat diinvestasikan dengan tingkat pengembalian yang tinggi!” Sekarang, ini Argumen yang saya anggap meyakinkan, dan saya tidak punya bantahan. Pengembalian pajak tidak hanya memberikan uang Anda kepada pemerintah tanpa bunga, namun juga merugikan Anda peluang untuk mendapatkan keuntungan atas uang Anda.

Jika ada alasan yang jelas untuk tidak mendapatkan pengembalian pajak, mengapa harus dilakukan?

Argumen Pengembalian Pajak yang Besar

Saya curiga setiap orang yang memilih untuk mendapatkan pengembalian pajak dalam jumlah besar dilakukan karena alasan yang sama — ini adalah trik psikologis. Ini seperti rencana tabungan yang dipaksakan dan dipaksakan sendiri. Ini mungkin satu-satunya cara dana darurat Anda dimulai.

Oke? Sekarang kembali ke pilihan kita.

Cara Menghabiskan Pengembalian Pajak (Bijaksana)

1. Jangan menghabiskan satu sen pun sebelum uang masuk ke rekening bank Anda

Jangan membebankan biaya apa pun pada kartu kredit; jangan berjanji untuk mengeluarkan uang; jangan menyetorkan deposit bersama sisa jatuh tempo pada hari Anda mengharapkan pengembalian dana. Anda tidak pernah tahu pengeluaran tak terduga apa yang mungkin menyebabkan Anda harus menunda pembayaran akhir atau pemenuhan kontrak tanpa ada yang tersisa di rekening bank Anda kecuali harapan.

2. Jangan pula belanja besar-besaran setelah uangnya tiba!

Melihat sejumlah uang kembalian di rekening bank Anda bisa membuat Anda ingin berbelanja secara royal. Sebaliknya, setorkan pengembalian dana Anda langsung ke rekening tabungan dengan hasil tinggi sampai Anda dapat membuat daftar semua hal yang Anda inginkan atau butuhkan selama setahun terakhir. Kemudian prioritaskan hal-hal tersebut dan mulailah membuat rencana dana tersebut dengan saran berikutnya.

Terkait>> Rekening Tabungan Bunga Tinggi &Rekening Pasar Uang Online Mana yang Terbaik?

3. Buatlah anggaran atau rencana pengeluaran sebelum Anda melakukan hal lain

Sungguh menakjubkan betapa cepatnya pengembalian dana dapat hilang tanpa rencana. Jadi, setelah Anda mengetahui berapa jumlah pengembalian dana Anda, buatlah rencana pengeluaran dengan mencantumkan semua pendapatan Anda, pengeluaran tetap (tagihan yang harus Anda bayar setiap bulan), dan hutang Anda. Pikirkan juga pengeluaran besar apa pun yang mungkin terjadi. Dengan semua yang tercantum di satu tempat, Anda mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang cara memanfaatkan pengembalian dana Anda sebaik-baiknya.

4. Terapkan pengembalian dana ke salah satu utang Anda

Apakah Anda memiliki hutang kartu kredit? Anda mungkin ingin menegosiasikan saldo kartu kredit Anda terlebih dahulu. Kemudian, gunakan pengembalian dana tersebut untuk melunasi kartu atau mengurangi saldo kartu. Tentu saja, Anda juga dapat menerapkan pengembalian dana untuk pinjaman mobil atau hutang pinjaman pelajar. Pilih utang yang paling mengganggu Anda, atau, jika semuanya sama-sama membuat Anda jengkel, pilihlah utang yang saldonya paling kecil atau tingkat bunganya paling tinggi — apa pun yang paling memotivasi Anda untuk melanjutkan perjuangan Anda keluar dari utang.

5. Tingkatkan tabungan Anda

Pengembalian dana adalah uang awal yang sempurna untuk dana darurat yang Anda harapkan untuk dimulai. Tabungan kuliah untuk anak Anda? Mungkin Anda perlu mulai menabung untuk membeli kendaraan pengganti? Apakah Anda berencana untuk menikah atau punya bayi? Saldo rekening tabungan yang sehat dapat membantu Anda mencapai tujuan dan berupaya mencapai kemandirian finansial, jadi tingkatkan tabungan Anda dengan seluruh atau sebagian pengembalian dana Anda.

6. Belilah barang-barang yang akan menghemat uang Anda

Jika pengeluaran dan tabungan Anda tercakup dengan baik, Anda mungkin mempertimbangkan untuk membeli barang-barang yang dapat membantu Anda menghemat uang di masa depan. Pikirkan tentang memperbarui jendela atau menambahkan insulasi baru (untuk menghemat biaya energi), membeli beberapa tiket bus, atau membeli barang dalam jumlah besar yang sering Anda gunakan. Mungkin sepeda dapat mengubah perjalanan Anda menjadi olahraga atau menghilangkan kebutuhan akan mobil kedua, sehingga mengurangi tagihan asuransi Anda. Mungkin Anda dapat membeli setengah ekor sapi dari peternak setempat, sehingga menghemat berton-ton daging berkualitas sepanjang tahun — atau mungkin lemari pendingin untuk mewujudkan hal tersebut. Punya bayi? Membeli popok kain dapat menghemat uang Anda seiring waktu — dan juga menyelamatkan lingkungan.

7. Belilah barang-barang yang akan menghasilkan uang bagi Anda

Sebelum saya berbicara tentang investasi tradisional, saya ingin mendorong Anda untuk memikirkan cara lain untuk mengembangkan keuntungan yang baik:Investasikan pada diri Anda sendiri. Bisakah Anda menggunakan pengembalian dana untuk membantu Anda mempelajari berbagai keterampilan, mengikuti kursus menarik, atau menghadiri konferensi yang dapat membantu Anda meningkatkan penghasilan?

8. Investasikan

Gunakan pengembalian dana Anda untuk mulai mendanai IRA tradisional atau Roth Anda.

Mungkin Anda ingin mendapatkan dana indeks sendiri. Jika semua tujuan Anda yang lain tercapai dan keuangan Anda kuat, Anda bahkan dapat menggunakan sedikit uang untuk membeli beberapa saham hanya untuk bersenang-senang.

Jika Anda benar-benar mencoba berhemat dengan uang tersebut, pemerintah AS mempunyai pilihan untuk Anda:membeli Obligasi Tabungan AS. Daripada mendapatkan pengembalian uang tunai, Anda dapat menetapkan pengembalian dana hingga $5.000 untuk dikirimkan dalam bentuk obligasi kertas aktual yang diterbitkan atas nama Anda.

I Obligasi adalah obligasi tabungan yang diindeks terhadap inflasi. Tingkat pendapatan pada Obligasi I memiliki dua komponen:

• Yang pertama adalah suku bunga tetap yang tetap sama selama umur obligasi.
• Yang kedua adalah variabel “tingkat inflasi tengah tahunan”. Dua kali setiap tahun (pada tanggal 1 Mei dan 1 November), tarif ini disesuaikan berdasarkan tingkat inflasi saat ini.

Suku bunga tetap dan suku bunga variabel digabungkan sehingga diperoleh suku bunga komposit, yaitu saat ini sebesar 1,48 persen. Saya tahu ini omong kosong. Yang benar-benar perlu Anda ketahui adalah I Bonds adalah tempat yang aman untuk menyimpan uang Anda sehingga Anda tidak perlu khawatir uang Anda akan kehilangan nilainya karena inflasi.

Oleh karena itu, I Bonds menjadi alternatif rekening tabungan yang menarik, apalagi saat ini. Mereka menawarkan tingkat pengembalian yang lebih tinggi, dan I Obligasi bebas pajak pendapatan negara bagian dan lokal. (Pajak penghasilan federal atas Obligasi I dapat ditangguhkan hingga obligasi tersebut diuangkan atau berhenti menghasilkan bunga setelah 30 tahun.)

Satu kelemahan? I Obligasi tidak likuid seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi. Anda dapat menguangkannya kapan pun Anda mau; tetapi jika Anda melakukannya sebelum lima tahun, obligasi tersebut akan dikenakan penalti pendapatan tiga bulan. Ini seperti membatalkan sertifikat deposito lebih awal (yang merupakan opsi investasi lain yang mungkin dipertimbangkan oleh sebagian orang.)

Terkait>> Tarif CD Terbaik | Suku Bunga Sertifikat Deposito

9. Jadikan hidup Anda lebih mudah

Salah satu teman pensiunan saya telah menabung selama bertahun-tahun dan selalu berusaha bertanggung jawab dengan uangnya. Saat dia masih bekerja, setiap kali dia mendapat kenaikan gaji, dia meningkatkan kontribusinya ke rekening pensiunnya.

Baru-baru ini, saya bertemu dengannya untuk makan siang tak lama setelah dia kehilangan kedua orang tuanya. "Setelah kami menjual rumah mereka, kami akan mendapat sedikit warisan. Saya selalu berusaha menabung, tapi kali ini," katanya dengan suara tegas, "Saya memutuskan bahwa saya tidak perlu menabung lagi. Tidak, kali ini, saya ingin menggunakan uang itu dengan cara yang membuat hidup saya lebih mudah."

Dia ada benarnya. Kami memiliki lantai kayu keras di sebagian besar rumah kami dan, meskipun pada akhirnya saya ingin memiliki alas wol panjang di area masuk kami, saya telah puas dengan permadani campur aduk yang tidak serasi dan terlihat murahan. Karena ukurannya tidak besar, kaki kecil yang berjalan di atasnya sepanjang hari menggeser permadani tersebut. Itu membuatku gila. Menggunakan sebagian dari pengembalian dana kami untuk membeli permadani pasti akan membuat hidup saya lebih mudah.

10. Habiskan sekitar 5 persen untuk sesuatu yang bagus

Pergi makan bersama keluarga (sekali). Belilah sendiri sepatu yang nyaman atau gadget baru yang keren. (Anda mungkin memiliki belanjaan favorit.) Jika Anda selama ini ingin mendukung pengrajin lokal dan, sekali lagi, semua tujuan Anda yang lain telah tercapai, Anda mungkin ingin menggunakan pengembalian dana Anda untuk itu juga. Berusahalah untuk membangun ikatan yang kuat di komunitas Anda dengan membelikan bahan makanan untuk tetangga lanjut usia, memberikan hadiah kepada teman baik, atau membantu mahasiswa membeli buku.

Seperti yang Anda lihat, ada banyak cara untuk membelanjakan pengembalian dana Anda. Gunakan dengan bijak dan ini dapat memotivasi Anda menuju kesuksesan finansial yang lebih besar!

Jika Anda mengharapkan pengembalian pajak tahun ini, bagaimana Anda berencana membelanjakannya? Apakah ini hanya kebetulan, atau apakah pengembalian dana merupakan bagian dari strategi Anda?

[Catatan Editor:Versi sebelumnya dari artikel ini muncul pada tanggal 2 Februari 2012. Komentar asli dipertahankan jika memberikan nilai bagi pembaca saat ini.]