Bagaimana Sebuah Keluarga Mencapai Penghematan Besar dengan Penghasilan Terbatas | Kisah Keluarga Ekonomides

Ketika Steve dan Annette Economides menikah pada tahun 1982, mereka secara sadar mengambil keputusan untuk selalu hidup hemat. Pasangan asal Scottsdale, Arizona ini bahkan menjadikan perjanjian itu sebagai bagian dari janji pernikahan mereka.

Lalu mobilnya mogok.

Ini biasanya merupakan bagian dalam cerita di mana mengambil sedikit utang tampaknya baik-baik saja untuk dilakukan. Lagi pula, orang Amerika secara kolektif berhutang hampir $12 triliun dalam bentuk utang rumah tangga. Terkadang alternatif lain berada di luar jangkauan.

Namun dalam kasus ini, Steve bisa mengendarai sepeda ke tempat kerja, jadi dia melakukannya — selama sebulan penuh. Dan mereka menabung lebih keras lagi.

“Teman-teman sesekali meminjamkan kami kendaraan selama akhir pekan,” kata Annette Economides. “Mereka masih teman baik kami.”

Tekad mereka akan diuji berkali-kali selama bertahun-tahun, mengingat mereka telah membesarkan lima anak dengan pendapatan yang jarang melebihi $40.000 per tahun, tidak jauh di atas garis kemiskinan federal untuk keluarga sebesar mereka.

Namun dengan tetap bertahan, pasangan ini telah mengumpulkan aset hampir satu juta dolar.

Begini Cara Steve dan Annette Melakukannya

Pertama, mereka mendefinisikan “hidup di bawah kemampuan mereka” sebagai membayar seluruh pengeluaran mereka, termasuk menambah jumlah tabungan tertentu setiap bulan dan memberikan sumbangan rutin, dengan 90 persen dari gaji mereka untuk dibawa pulang.

Pada saat itu, jumlahnya sekitar $800 per bulan, atau sekitar $2.000 pada dolar tahun 2015. Setiap bulan, ada tiga rekening yang diprioritaskan:sewa (kemudian hipotek yang akan mereka lunasi dalam waktu kurang dari satu dekade), sumbangan amal, dan dana darurat mereka.

Alat: Satu rekening tabungan dan spreadsheet sederhana untuk melacak semua barang yang mereka simpan setiap bulan:

• Perbaikan mobil
• Penggantian mobil (sebagai pengganti pembayaran mobil)
• Perbaikan rumah
• Keadaan darurat medis
• Perjalanan darurat

Ketika salah satu orang tua mereka di Chicago jatuh sakit parah, tersedia cukup uang untuk kategori perjalanan darurat sehingga semua orang dapat berkunjung.

“Sungguh menakjubkan bagaimana keadaan darurat menjadi lebih kecil, atau bahkan berhenti menjadi keadaan darurat sama sekali, jika dana darurat Anda didanai dengan baik,” kata Annette.

Kemudian mereka memantau pengeluaran mereka dan mengembangkan gaya hidup berhemat yang serius. Satu set ruang makan ditemukan seharga $50 di garage sale. Mereka masih memilikinya 30 tahun kemudian.

Steve bekerja sebagai eksekutif akun periklanan dan desainer grafis, sedangkan Annette bekerja sebagai ibu rumah tangga. Setelah tiga tahun, mereka telah menabung $7.500, yang mereka gunakan untuk uang muka rumah milik bank. Suku bunga hipotek pada saat itu sekitar 13 persen — perbedaan besar dibandingkan saat ini, yang rata-rata sekitar 4 persen — namun mereka masih mampu melunasi rumah tersebut dalam sembilan tahun.

Mobil dibeli bekas, dengan uang tunai. Pembayaran reguler dijadikan tabungan sehingga mereka memiliki cukup uang untuk membeli mobil lain pada saat penggantian.

Ini adalah artikel pertama dari serangkaian artikel yang membahas tentang keluarga Amerika yang menghemat banyak uang untuk pendapatan dunia nyata. Minggu depan:Argues of Orlando.

Tips Menabung dari Keluarga Cerdas Uang

Begitu cerdasnya keluarga Economides dalam menabung, mereka akhirnya memiliki lebih dari cukup tips dan hacks untuk situs web, Money Smart Family, dan beberapa buku. Mereka baru-baru ini membagikan beberapa saran terbaik mereka dengan Menjadi Kaya Secara Perlahan:

Hati-hati terhadap kupon

Annette bukan penggemar berat kupon. Sebagian besar makanan yang mereka beli adalah makanan segar dan kupon cenderung ditujukan untuk barang-barang bermerek dan makanan olahan dengan harga lebih tinggi. Apa yang mereka gunakan secara agresif adalah sistem Pencocokan Iklan Walmart, yang memungkinkan mereka membeli apa pun yang dijual Walmart dengan harga terendah yang diiklankan dibandingkan toko lain di wilayah lokal mereka. Mereka tidak pernah menghabiskan lebih dari $100 per bulan per orang di rumah mereka, termasuk barang kertas dan perlengkapan mandi.

Jangan pernah membeli makan siang kerja

Steve menceritakan bagaimana dia dulu merasa seperti tikus gereja di tempat kerja ketika semua orang saling mengundang satu sama lain untuk makan siang dan dia hanya duduk di sana dengan bekal makan siangnya, yang menghemat $1.500 per tahun dan berakhir di rekening tabungan mereka. Ketika perusahaan pindah ke suatu tempat yang memiliki ruang makan siang, disitulah dia duduk dan makan siangnya. Yang lain mulai menyadari bahwa mereka dapat duduk dan berbicara satu sama lain dengan biaya lebih murah di ruang makan siang perusahaan. Tak lama kemudian, budaya perusahaan berubah dari, “Kemana kita akan pergi makan siang hari ini?” hingga mengemas salad dan makanan sehat lainnya, dan mengunjungi meja makan siang perusahaan.

Kesabaran adalah suatu keharusan

Dalam pandangan mereka, ada korelasi langsung antara tidak sabar dan membuang-buang uang. Jika Anda membutuhkan atau menginginkan sesuatu, kemungkinan besar Anda bisa mendapatkannya lebih murah jika Anda menunggu. Atau, paling tidak, Anda tidak perlu mengorbankan rekening tabungan atau dana darurat Anda karena Anda akan punya waktu untuk menabung.

Pengetahuan adalah kekuatan

Penawaran terbaik jarang terlihat pada pandangan pertama. Dan harga beli jarang merupakan total biaya. Saat mereka membeli mobil, misalnya, Steve meneliti asuransi dan biaya operasional menggunakan sumber daya perbandingan.

Kegigihan membuahkan hasil

Ketika mereka mengetahui sesuatu tersedia dengan harga tertentu, mereka terus mencari hingga menemukannya. Kemudian, ketika rekan penjualan mengatakan bahwa penawaran bagus tidak tersedia, mereka (dengan sopan) terus meningkatkan rantai komando sampai mereka mencapai seseorang yang memiliki wewenang untuk mencapai kesepakatan yang lebih baik.

Hiduplah sesuai kemampuan Anda

Tidak peduli berapa banyak (atau sedikit) penghasilan Anda, putuskan terlebih dahulu untuk tidak pernah membelanjakan lebih dari, katakanlah, 90 persen gaji yang Anda bawa pulang. Setelah Anda menetapkan batas pengeluaran, disiplinlah untuk menaatinya.

Jaga idealismemu

Idealisme yang mereka miliki di tahun-tahun awal menjadi nilai inti. Selalu ada cara untuk menabung, selalu ada cara untuk menambah tabungan, selalu ada cara untuk meredakan keadaan darurat dengan menabung … dan tidak pernah ada alasan untuk berhutang.

Jangan pernah membeli sesuatu yang baru

Salah satu putri mereka menemukan pikap Toyota Tacoma dengan harga lebih dari $11.000. Dia membelinya secara tunai dari rekening tabungannya sendiri dan, tiga tahun kemudian, menjualnya seharga $12.000.

Salurkan kreativitas Anda

Seringkali dibutuhkan kreativitas untuk menemukan cara hidup sesuai anggaran yang Anda tetapkan sendiri. Daripada melihatnya sebagai hambatan atau belenggu, pandanglah ini sebagai peluang untuk mengembangkan kreativitas Anda. Lihat solusi unik apa yang ditemukan orang lain, dan lihat apakah Anda dapat memperbaikinya.

Bekerja untuk menjadi bagian dari komunitas

Ketika Anda menjadi bagian dari suatu komunitas — baik itu lingkungan sekitar, kompleks apartemen, klub sosial, gereja, atau lainnya — Anda terlibat dalam kehidupan orang lain dan saling membantu. Steve dan Annette memandang hal ini sebagai upaya membangun dana darurat yang bersifat niat baik:Saat Anda membutuhkan bantuan, orang-orang yang pernah Anda bantu di masa lalu tidak akan berpikir untuk memberikan bantuan.

Apa strategi tabungan Anda? Apakah tempat tinggal Anda menentukan betapa mudahnya Anda menghemat uang? Jelajahi menggunakan analisis baru kami berdasarkan data mengenai tingkat tabungan, utang, pajak, dan lainnya di seluruh AS. Bagaimana peringkat negara bagian Anda?