Bagaimana Pasangan Ini Memotong Pinjaman Mahasiswa senilai $55.000 dalam 14 Bulan

Andrew dan Amanda Argue sama-sama bekerja di kantor akuntan publik di Miami, Florida, ketika mereka bertemu. Sebagai profesional muda yang ambisius, mereka langsung terjun ke dalam gaya hidup akuntan publik bersertifikat yang menuntut — di mana peningkatan pesat Anda untuk menjadi mitra ditentukan oleh jumlah jam kerja yang Anda habiskan. Mengelola lintasan karier mereka membuat makan di luar menjadi hal yang biasa karena, seperti yang Amanda katakan…

“Tidak mungkin saya bekerja 80 jam lalu pulang untuk memasak.”
Amanda Berdebat

Andrew membawa hutang pinjaman mahasiswa sebesar $55.000 ke dalam pernikahannya, yang tidak pernah dia pikirkan dua kali. Amanda tidak memiliki hutang, dan baru setelah mereka menikah barulah dia mengetahui bahwa Andrew memiliki hutangnya.

[Koreksi Editor:Amanda tidak punya utang, dan baru setelah mereka menikah, dia menyadari betapa besar pengaruh utang pinjaman mahasiswa Andrew terhadap anggaran mereka.”]

Andrew menjelaskan, “Kami tidak pernah menganggap penting membicarakan uang sebelum kami menikah. Kami menghasilkan begitu banyak uang sehingga kami berasumsi bahwa itu akan menyelesaikan segalanya.”

Tidak ada pemikiran untuk meningkatkan saldo rekening tabungan atau menjaga anggaran. Mengapa harus demikian? Mereka memiliki pendapatan yang sehat dan berharap dapat menghadapi situasi apa pun yang tidak terduga dalam hidup mereka dengan menggunakan kartu kredit jika hal tersebut benar-benar diperlukan.

Kehidupan Mulai Terurai

Segalanya berjalan sangat baik sehingga Andrew memutuskan untuk membuka cabang dan memulai bisnisnya sendiri. Dia memahami bahwa bisnis baru tidak akan sukses dalam semalam, namun Amanda tetap menghasilkan banyak uang dan bisnisnya tidak memerlukan banyak investasi modal pada awalnya. Membangun masa depan mereka dengan bisnis mereka sendiri tampaknya merupakan hal yang mudah, jadi dia berhenti dari pekerjaannya untuk mengabdikan dirinya sepenuhnya pada usaha tersebut.

“Kami menghabiskan uang dengan sembarangan,” Amanda mengakui, namun hal ini tidak pernah menimbulkan kekhawatiran sampai Andrew menyadari bahwa pembayaran pinjaman mahasiswanya semakin sulit. Rekening tabungan mereka, yang awalnya tidak pernah gemuk, dengan cepat masuk ke zona merah.

Jadi, suatu malam Andrew menyarankan agar mereka melewatkan acara golf berikutnya bersama teman-temannya. “Mengapa?” dia bertanya. Saat itulah dia mengetahui tentang pedang Damocles senilai $55.000 yang tergantung di atas kepala mereka.

[Koreksi Editor:Mereka telah mendiskusikan kesulitan anggaran mereka dan saat itulah Andrew menyarankan agar mereka berhenti bermain golf sebagai cara untuk menghadapi pedang Damacles senilai $55.000 yang tergantung di kepala mereka.”]

“Mari Kita Bicarakan”

Pada awalnya, dia tidak terkesan. "Maksudmu aku adalah pencari nafkah utama, dan akulah yang harus merelakan golfku? Bukan aku yang membawa hutang ini ke dalam pernikahan. Dan sekarang aku harus memasak agar kita bisa makan di rumah?"

Untungnya, hal itu tidak berakhir di situ. Saat menikah, mereka memilih cincin kawin yang serasi, keduanya memiliki tulisan:“Mari kita bicarakan.” Hal ini mencerminkan komitmen yang mereka buat sebelum menikah — untuk tidak menyimpan rahasia dan memiliki keyakinan yang cukup dalam hubungan untuk membicarakan semuanya sampai mereka mencapai kesepakatan.

Ini bukanlah diskusi singkat, seperti yang bisa Anda bayangkan.

Ini adalah artikel kedua dari serangkaian artikel yang membahas tentang keluarga Amerika yang menghemat banyak uang untuk pendapatan dunia nyata. Minggu lalu:Steve dan Arnette Economides. Minggu depan:Thomas Frank dari Des Moines.

Kegigihan Menemukan Impian

Memang butuh waktu, namun akhirnya diskusi mereka membawa mereka pada sebuah pertanyaan sentral:Apa yang kita inginkan dari kehidupan? Apa impian kita?

Mereka menyadari bahwa mereka tidak pernah menjelaskan secara rinci seperti apa “berhasil” bagi mereka, namun mereka berdua sepakat bahwa menjalin hubungan tidak sepadan dengan waktu dan pengorbanan yang diperlukan untuk mencapainya. Ketika mereka terus berbincang, menjadi jelas bahwa, dalam beberapa hal, inti impian mereka adalah kemerdekaan. Kemerdekaan masih perlu disempurnakan seperti apa sebenarnya — namun bisnis Andrew (thebeancounter.com) jelas cocok dengan hal tersebut.

Sesuatu Harus Berubah

Untuk mencapai tujuan mereka saat ini, mereka menyadari bahwa mereka perlu melakukan beberapa perubahan drastis. Keduanya terkejut ketika mereka melihat ke cermin rekening tabungan dan menyadari bahwa mereka tidak mempunyai apa-apa, meskipun penghasilan mereka sangat baik. Mereka segera menerapkan pengetahuan akuntansinya pada situasi mereka sendiri.

“Sungguh menakjubkan bagaimana orang-orang seperti kami dapat membedah keuangan klien secara mendetail namun tetap tidak mengerti tentang keuangan kami sendiri.”
Andrew Berdebat

Tidak ada orang yang bisa mereka ajak bicara untuk mendapatkan nasihat. Sebagian besar, lingkaran pertemanan mereka tidak menganut pandangan baru mereka — dan selain itu, tidak ada seorang pun yang pernah membicarakan tentang uang.

Hal ini tidak mudah, namun mereka mengubah semua yang mereka lakukan, dengan cepat dan total, menganalisis setiap transaksi untuk mengetahui pola pengeluaran mereka.

Mereka menetapkan prinsip umum dalam pembelanjaan:Pengeluaran =Pendapatan – Tabungan . Sebelum satu dolar pun dibelanjakan untuk suatu pengeluaran, mereka mengeluarkan 10 persen dari pendapatan mereka yang secara otomatis ditransfer ke rekening tabungan yang tidak boleh disentuh.

Begini Cara Mereka Melakukannya

Mereka memulai dana darurat. Langkah pertama mereka adalah membuka rekening tabungan untuk dana darurat yang dapat menutupi pengeluaran mereka selama tiga sampai enam bulan. Bagi mereka, itu berarti mereka perlu menghemat sekitar $13.000.

Mereka menetapkan anggaran. Mereka menyusun anggaran pada spreadsheet. Kemudian mereka memangkasnya. Begitu mereka mengutarakan impian mereka sebagai kemerdekaan, setiap pengeluaran dibingkai ulang:Bagaimana hal ini akan membawa kita dari sini ke sana? Apa pun yang tidak membantu mereka mencapai tujuan akan dimusnahkan tanpa ampun.

Mereka berhenti makan di luar. Aturan tanpa ampun berarti mereka harus menghentikan tamasya santapan lezat mereka. Itu adalah satu-satunya hal yang membuat mereka ketagihan. Melepaskan hal itu memang tidak mudah, apalagi Amanda masih bekerja berjam-jam dalam seminggu.

Setelah beberapa bulan, mereka menyadari bahwa mereka perlu mengubah sistem mereka untuk melindungi mereka dari diri mereka sendiri. Mereka memutuskan untuk mengeluarkan anggaran makanan mereka secara tunai setiap awal bulan. Setelah itu, semua pengeluaran untuk makan, baik belanja bahan makanan atau makan di luar, harus dilakukan secara tunai. Kalau anggarannya habis sebelum akhir bulan, itu beras dan kacang-kacangan. Mereka tidak memberi ruang gerak pada anggaran mereka. Butuh satu atau dua bulan untuk mengendalikan pengeluaran makanan mereka, tapi mereka berhasil.

Mereka berhenti melakukan rasionalisasi. Secara sosial, melakukan perubahan juga tidak mudah. Menurut Amanda, mereka banyak mendapat penolakan dari teman-temannya. Dia menghabiskan delapan hingga 10 jam di hari Minggu untuk menyiapkan makanan minggu berikutnya, termasuk makan siangnya. Ketika rekan kerja berkumpul di pagar betis untuk pergi makan siang, dia menolak untuk tetap memenuhi anggaran makanan tunai.

Biasanya, reaksinya seperti, "Oh, ayolah! Apa bedanya $10?" Dia tahu. Dia tahu itu bukan hanya $10, dan itu bukan hanya sekali. Selain itu, dia tidak akan menyia-nyiakan makanan yang telah dia korbankan pada hari Minggunya.

Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa orang-orang di sekitar mereka tidak ingin “bertindak miskin”. Namun Amanda dan Andrew melihat ke cermin dan berkata, “Hei, kami adalah miskin. Tidak ada salahnya bertindak seperti itu, terutama jika kita tahu hal ini akan membawa kita ke tempat di mana kita tidak lagi miskin.”

Mereka merelokasi dan mendefinisikan ulang pekerjaan. Mereka pindah dari tempat mereka yang mahal di pusat kota Miami ke sebuah studio di pinggiran kota Orlando, di mana biaya sewa dan biaya hidup lainnya jauh lebih rendah. Upaya bisnis Andrew mulai membuahkan hasil dan mereka mampu melunasi utang pinjaman mahasiswa sebesar $55.000 dalam 14 bulan. Kemudian Amanda berhenti dari pekerjaannya dan memulai bisnisnya sendiri juga.

Amanda bekerja pada musim sibuk (waktu pajak) sebagai kontraktor — yang menghasilkan banyak uang, tetapi jelas hanya untuk waktu yang terbatas. Pendapatan mereka tidak dapat diprediksi seperti sebelumnya, namun disiplin penganggaran yang kuat memungkinkan mereka menabung antara 30 hingga 50 persen pendapatan mereka selama satu atau dua tahun ke depan.

Mereka menjadi lebih kreatif. Ketika mereka semakin berpengalaman dalam menabung, mereka menjadi lebih kreatif. Mereka terus menemukan lebih banyak cara untuk hidup hemat dan, karena kedua bisnis mereka online, mereka dapat hidup di mana saja.

Selama setahun terakhir ini, tempat tinggal mereka adalah AirBnB. Mereka telah tinggal di berbagai tempat, dan sedang mempertimbangkan lokasi di Spanyol, Portugal, dan Italia. Namun saat ini, mereka menyewa rumah di puncak gunung di Kosta Rika, dengan harga kurang dari $1.000 per bulan. Semakin lama mereka berada di AirBnB, semakin baik mereka dalam menemukan penawaran terbaik.

Filosofi yang Mendasari Kesuksesan

Andrew berkata, “Tidak mudah untuk bercermin dan mengakui perilaku buruk Anda sendiri.” Namun, mereka menyadari ada satu hal yang menguntungkan mereka:

“Perilaku kami adalah masalah terburuk kami; namun untungnya, itulah satu-satunya hal yang paling bisa kami kendalikan.”
Andrew Berdebat

Saat kami bertanya kepada Andrew dan Amanda tentang filosofi yang menurut mereka membawa mereka menuju kesuksesan, mereka mengatakan bahwa mereka:

1. Menyadari bahwa mereka “menderita kematian dengan ribuan luka.” Tidak ada tindakan yang mereka lakukan yang terlalu mahal atau keterlaluan; tapi semuanya bertambah - dan bertambah banyak. Mereka tidak pernah berhutang karena punya cukup uang, tapi tidak menabung.
2. Tampaknya ada rasa takut untuk “bertindak miskin”. Mereka mengakui bahwa mereka miskin dan kemudian membuat rencana untuk mengakhiri kemiskinan tersebut.
3. Tidak terbebas dari utang sampai mereka menjadikannya prioritas utama. Kemudian mereka terbebas dari utang dengan cukup cepat.
4. Menganalisis pengeluaran mereka. Persamaan pengeluaran mereka menjadi Pengeluaran =Pendapatan – Tabungan. Kemudian mereka menjadikan gaya hidup yang sangat sederhana sebagai batu loncatan besar menuju kesuksesan di masa depan (bukan sesuatu yang harus ditanggung karena perasaan “melakukan hal yang benar.”)
5. Menjadi kreatif. Mereka terus bertanya apa lagi yang bisa mereka lakukan yang bisa mengurangi pengeluaran, memperluas wawasan, membekali mereka dengan lebih banyak keterampilan, atau kombinasi lainnya.

Dalam perjalanannya, Andrew dan Amanda menemukan dua jenis reaksi terhadap pendekatan radikal mereka terhadap keuangan pribadi. Beberapa orang menutup pembicaraan dan mengganti topik. Biasanya, mereka adalah orang-orang yang sampai taraf tertentu merasa bersalah karena menjalani gaya hidup berhutang banyak, namun mereka belum siap menghadapi situasi mereka sendiri.

Namun kebanyakan orang tertarik dan ingin tahu lebih banyak. Banyak yang merasa lega ketika topik uang diangkat ke permukaan. Mereka ingin tahu bagaimana mereka bisa menyingkirkan monster utang mereka; dan ketika mereka mendengar bagaimana Andrew dan Amanda menghilangkan utang sebesar $55.000 dalam waktu kurang dari setahun, mereka mendengarkannya.

Masa Depan Cerah

Amanda berkata, "Melalui semua itu, kami belajar bagaimana berkomunikasi satu sama lain dengan lebih terbuka dibandingkan sebelumnya. Kami mulai membangun fondasi yang kuat untuk pernikahan kami dan terus bersyukur bahwa kami mempelajari proses ini sejak dini."

Andrew dan Amanda masih muda. Mereka masih belum tahu di mana mereka akan menetap atau seperti apa sebenarnya kehidupan mereka nantinya. Mereka masih belum menabung sebanyak itu, karena baru dua bulan mereka melunasi utangnya. Setelah mereka mencapai tujuan berikutnya untuk memiliki rumah, mereka akan mengalihkan perhatiannya ke investasi.

Dan, di setiap langkahnya, mereka akan tetap berpegang pada moto cincin kawin mereka:“Mari kita bicarakan.”

Beri tahu kami:Apa strategi tabungan Anda?

Apakah tempat tinggal Anda menentukan betapa mudahnya Anda menghemat uang? Jelajahi menggunakan analisis baru kami berdasarkan data mengenai tingkat tabungan, utang, pajak, dan lainnya di seluruh AS. Bagaimana peringkat negara bagian Anda?