Kepemilikan Wakeboat:10 Pelajaran Penting yang Dipetik

Pembaca jangka panjang tahu bahwa pada akhir tahun 2014, 8 tahun setelah keluar dari tempat tinggal, saya dan istri memutuskan membeli perahu setelah menyadari bahwa tidak apa-apa untuk sedikit melonggarkan dompet. Kami telah hidup seperti penduduk selama empat tahun, kemudian membeli rumah impian kami enam bulan setelah kami pindah ke pekerjaan “anak besar” kami. Namun itu pun hanyalah peningkatan kecil dalam gaya hidup kami. Pada tahun 2014, saya telah menjadi mitra dalam kelompok saya selama beberapa tahun dan telah mencapai “penghasilan puncak”, setidaknya untuk bidang kedokteran. Kami sudah menjadi jutawan. Faktanya, pada saat itu kami sudah mulai melihat kesuksesan finansial yang cukup signifikan dengan The White Coat Investor. Tujuan kami tidak pernah menjadi orang terkaya di kuburan. Jadi pada tahun itu kami secara sadar mengambil keputusan untuk membelanjakan lebih banyak uang untuk gaya hidup kami.

Salah satu bagiannya adalah menukar runabout kecil kami sepanjang 17 kaki dengan wakeboat sepanjang 24 kaki. Ini bukanlah wakeboat termahal di pasaran, tapi ini adalah cek terbesar yang pernah saya tulis hingga saat itu, sekitar $80.000 jika Anda menambahkan pajak, kepemilikan, dan lisensi.

Sekarang sudah tiga musim dan sekitar 330 jam bekerja dan saya pikir kita sekarang bisa mundur dan melihat keputusan itu. Karena ini adalah blog keuangan, kami akan fokus pada aspek keuangan. Oleh karena itu, berikut adalah 10 pelajaran finansial yang kita pelajari atau pelajari kembali dari membeli wakeboat. Tujuh yang pertama agak negatif, tiga yang terakhir lebih positif.

Pelajaran yang Dipetik dari Wakeboat

#1 Jangan Beli Perahu!

Mari kita mulai dengan yang sudah jelas. Dua hari terbaik dalam hidup seorang pemilik perahu adalah hari dia membeli perahunya dan hari dia menjualnya. Perahu adalah sebuah lubang di air tempat Anda membuang uang. BOAT adalah singkatan Membawa Seribu Lagi. Ini semua benar. Kami memiliki perahu selama 5 tahun sebelum membeli yang ini. Kami sangat menyadari masalah keuangan berperahu. Kami tahu segalanya akan menjadi lebih buruk dengan melakukan peningkatan. Namun meski begitu, saya terkejut dengan betapa mahalnya harga ini. Benda ini GUZZLES gas (sekitar 2 mil per galon saat pemberat tidak penuh untuk berselancar). Suku cadangnya sangat mahal. Harga sebuah baling-baling adalah $600. Sepotong plastik kecil mungkin berharga $130. Perbaikan karpet, pelapis, dan lapisan gel sangat mahal. Jangan menipu diri sendiri. Jika Anda membeli perahu, Anda akan kehabisan uang. Tentu saja kita punya. Yang membawa kita ke pelajaran #2:

#2 Berperahu Adalah Olahraga Orang Kaya

Jika Anda bukan orang kaya, Anda tidak punya bisnis berperahu. Saya membuat kesalahan di forum berperahu ketika saya terkejut melihat banyaknya orang yang bersedia membiayai pembelian kapal. Mereka menyulutku seperti aku gila. Jajak pendapat selanjutnya menunjukkan bahwa sekitar setengah dari peserta forum membiayai perahu mereka (termasuk banyak kapal yang jauh lebih murah dibandingkan milik saya). Saya tidak dapat membayangkan setelah membayar bahan bakar, pemeliharaan, aksesori, perbaikan, penyimpanan, dan lisensi untuk kemudian pergi dan melakukan pembayaran kapal tua yang besar. Akan sangat buruk jika Anda menulis cek pada bulan Januari untuk sebuah kapal yang tidak Anda lihat selama tiga bulan dan mengetahui bahwa Anda tidak akan memasukkannya ke dalam air selama lima bulan lagi. Seperti banyak hal lain dalam hidup, berperahu sepenuhnya opsional. Hal ini tidak sesuai dengan kesuksesan finansial pada pendapatan kelas menengah. Itu termasuk dalam kategori yang sama dengan heli-ski, memiliki kuda, memiliki rumah kedua, dan menerbangkan pesawat. Jika Anda tidak mampu melakukan semua itu, jangan membeli perahu. Faktanya, naik heli-ski jauh lebih murah daripada naik perahu.

#3 Bayar Tunai untuk Kemewahan

Seperti disebutkan di atas, pembayaran perahu ditambah semua biaya berperahu lainnya adalah hal yang gila. Namun yang lebih penting, menabung untuk kemewahan adalah kebiasaan finansial yang baik untuk dilakukan. Jika Anda benar-benar menabung untuk membeli sesuatu SEBELUM membelinya, kemungkinan besar Anda akan memahami dengan pasti berapa biaya sebenarnya (dalam bentuk uang, waktu, dan energi kehidupan). Faktanya, akan ada banyak kemewahan yang membuat Anda memutuskan untuk tidak membelinya sama sekali karena Anda menabung untuk mendapatkannya.

Ada manfaat lain dari membayar tunai. Bayangkan, jika Anda mau, kita mengalami masalah keuangan yang serius. Kita tidak hanya terhindar dari kutukan pembayaran perahu dalam situasi tersebut, namun perahu tersebut sebenarnya menjadi berkah karena kita bisa menjualnya, secara efektif menukarnya dengan sejumlah uang tunai. Tidak, harganya tidak akan mendekati harga yang kami bayarkan, tapi kami bisa hidup nyaman selama berbulan-bulan dengan harga jual perahu kami. Menurut saya, tidak apa-apa meminjam sejumlah uang yang wajar untuk pendidikan Anda (1X pendapatan kotor yang diharapkan) dan rumah utama Anda (2X pendapatan kotor yang diharapkan). Tapi jangan meminjam untuk hal lain, apalagi perahu.

#4 Ini Bukan Harga Pembelian

$80K adalah uang yang banyak. Beberapa keluarga yang mandiri secara finansial dapat hidup dengan uang tersebut selama 2-3 tahun. Tapi itu bukan biaya terbesar untuk membeli perahu. Itu semua hal lainnya. Anda tahu seperti “truk untuk menariknya dan Yeti 110 yang dilapisi dengan beberapa peluru perak.” Berapa sebenarnya biaya untuk membeli barang ini? Izinkan saya memberi Anda gambaran sekilas:

• Bahan bakar untuk menyeret perahu ke reservoir lokal:$25
• Gas yang dibakar di kapal:tangki 67 galon x $3/galon =$200 (selalu membakar 1/3 tangki/hari, terkadang 1/2)
• Bahan bakar untuk menyeret perahu ke Danau Powell dan kembali:$175
• Jumlah rata-rata bahan bakar kapal yang terbakar dalam 5 hari perjalanan ke Danau Powell:$700
• Perjalanan ke Danau Powell pada tahun 2017:5, 2016:4, 2015:5
• Penyimpanan perahu musim dingin:$625/tahun
• Pemeliharaan musim dingin dan akhir musim:$500
• Perbaikan pada tahun 2017:$1000
• Aksesori pada tahun 2017:$1500
• Hari-hari yang dihabiskan untuk bermain-main (tidak menikmatinya):4-5 setengah hari dalam setahun
• Lisensi perahu dan trailer:$500 setahun
• Asuransi:$150 setahun

Setiap tahunnya sedikit berbeda, namun intinya adalah kami dapat membeli peralatan ski baru, pakaian musim dingin, dan tiket lift musiman untuk seluruh keluarga setiap tahun dengan biaya yang kami keluarkan untuk berperahu, dan itu belum termasuk biaya perahu sama sekali.

#5 Depresiasi Itu Nyata

Sangat sedikit “barang” yang kita beli dalam hidup kita yang dapat dihargai. Sebagian besarnya terdepresiasi. Beberapa di antaranya lebih cepat dari yang lain. Sebenarnya, dalam skala besar, perahu tidaklah jelek. Maksudku, lihat betapa cepatnya harga makanan terdepresiasi. Cobalah untuk menjual kembali sesuatu yang Anda beli di restoran dua jam yang lalu beberapa waktu dan lihat apa yang bisa Anda dapatkan darinya. Pakaian tidak jauh lebih baik. Anda tahu mengapa Goodwill tidak membayar Anda untuk pakaian Anda, bukan? Itu karena mereka tidak akan bisa menyalakan lampu meskipun mereka hanya membayar $1 per barang. Namun, seperti mobil baru, kapal baru mengalami depresiasi segera setelah meninggalkan dealernya. Sama seperti mobil, ada buku perahu berwarna biru. Dikatakan perahu saya sekarang bernilai $68.000. Jadi telah terdepresiasi sekitar $4,000 per musim. Memang benar, itu mengabaikan semua pajak yang saya bayarkan, tetapi jika saya menjualnya, pembeli tidak perlu membayar pajak tersebut, jadi itu tetap merupakan penyusutan nyata. Tambahkan itu ke semua hal di atas, dan Anda dapat melihat bahwa ini adalah hobi senilai $10K setahun. Atau sekitar $100 per jam mesin dijalankan. Dan kami sering menggunakan perahu. Bayangkan jika Anda hanya bekerja 20 jam setahun seperti kebanyakan pemilik kapal. Ini bisa dengan mudah menjadi hobi seharga $500 per jam.

Kabar baiknya adalah depresiasi dapat diminimalkan sedikit atau bahkan dibalik jika Anda ingin membeli barang bekas. Perahu lama kami adalah tahun 2002 yang dibeli pada tahun 2010 seharga $6.000 dan dijual pada tahun 2015 seharga $7.500. Gila saya tahu, tapi kisah nyata.

#6 Anda Merasa Perlu Menggunakannya

Setelah Anda menghabiskan banyak waktu dan uang untuk sesuatu, Anda merasa perlu menggunakannya “untuk mendapatkan nilai uang Anda”. Meskipun ada hal lain yang ingin Anda lakukan. Hal ini terjadi pada banyak orang yang membeli timeshare dan rumah kedua, namun hal ini juga berlaku pada mainan seperti perahu, mobil salju, ATV, sepeda, dan sepeda motor. Segala sesuatu yang Anda miliki memiliki sebagian kecil dari diri Anda. Hal ini mencakup masa lalu Anda (yaitu pekerjaan yang Anda lakukan untuk membelinya), masa kini Anda (uang dan waktu yang Anda gunakan untuk memelihara dan menggunakannya), dan masa depan Anda (uang dan kebebasan yang dapat Anda peroleh jika Anda menginvestasikan uang tersebut alih-alih menggunakannya untuk barang tertentu). Ini bisa menjadi hal yang baik jika hal ini membuat Anda keluar dari rumah sakit dan pergi ke danau bersama keluarga dan teman-teman Anda, namun juga bisa menjadi hal yang buruk jika hal ini menghalangi Anda melakukan hal yang sebenarnya ingin Anda lakukan.

#7 Perahu Adalah Batu Besar

Saya sering mengingatkan pembaca bahwa dalam keuangan pribadi, yang penting adalah batu-batu besar. Maksud saya, bukan latte yang menyebabkan Anda tidak menjadi kaya, terutama dengan penghasilan sebagai dokter. Itu adalah biaya perumahan Anda, biaya transportasi Anda, biaya hutang Anda, dan biaya sekolah anak-anak Anda. Ya, perahu juga merupakan batu besar. Jika Anda mulai berperahu sebelum Anda menjadi kaya, hal itu mungkin menghalangi Anda untuk menjadi kaya. Anda dapat menghabiskan banyak uang untuk membeli batu-batu kecil (pembelian kecil dan hobi yang lebih murah) seharga satu batu besar seperti perahu.

#8 Beli Sesuatu yang Membuat Anda Merasa Kaya

Mari beralih ke beberapa aspek yang lebih positif. Ada dua prinsip penting yang saya temukan yang telah membantu saya menjadi kaya. Yang pertama adalah untuk mencapai tujuan finansial Anda, Anda harus memastikan bahwa Anda tidak pernah merasa kekurangan. Merasa kekurangan ketika mencoba membangun kekayaan adalah seperti merasa lapar ketika mencoba menurunkan berat badan. Ini akan menyabotase seluruh upaya. Anda harus memastikan bahwa Anda membelanjakan cukup uang agar tidak merasa kekurangan. Begitu Anda menjadi kaya, itu adalah tindakan penyeimbangan. Anda tidak ingin menyesali suatu pembelian, Anda juga tidak ingin menyesal karena tidak melakukan pembelian. Tanyakan terus pada diri sendiri, “Jika saya tidak membeli ini, apakah saya akan menyesal di kemudian hari?”

Prinsip kedua adalah memberi penghargaan pada diri sendiri secara berkala karena telah melakukan pekerjaan dengan baik dalam keuangan Anda. Terkadang, terutama sebelum Anda menjadi kaya, imbalannya bisa berupa hal-hal kecil, seperti makan di restoran atau bahkan sebatang permen. Di lain waktu, itu bisa berupa sesuatu yang mahal seperti naik perahu atau jalan-jalan ke Belize. Semua bekerja dan tidak bermain membuat Jack menjadi anak yang membosankan (dan sangat tidak bahagia).

Dengan mengikuti dua prinsip ini, Anda dapat tetap pada rencana, mencapai tujuan Anda, dan bahkan mungkin bersenang-senang sepanjang perjalanan. Ibarat mendaki gunung, lebih mementingkan perjalanan dibandingkan tujuan.

#9 Kekayaan Relatif Lebih Penting Daripada Kekayaan Absolut

Banyak sekali orang kaya di dunia ini yang merasa miskin. Berbeda dengan mereka, saya merasa kaya. Salah satu alasan saya merasa kaya adalah karena saya menghasilkan lebih banyak dan memiliki lebih banyak daripada sebagian besar orang yang sering bergaul dengan saya. “Beli rumah termurah di lingkungan terbaik” mungkin merupakan nasihat real estate yang bagus, namun ini adalah cara yang buruk untuk menghindari kebangkrutan. Keluarga Jones tidak hanya memiliki lebih dari Anda, tetapi juga keluarga Smith, Brown, Martinez, dan Nguyen. Dorongan yang sebagian tidak disadari untuk berbelanja jauh lebih kuat ketika Anda dikelilingi oleh orang-orang yang memiliki lebih dari yang Anda miliki. Saya mungkin tidak memiliki rumah terbaik di lingkungan ini (sebenarnya menurut Zillow, ini adalah rumah termurah di sisi jalan saya ini), tetapi saya memiliki perahu terbaik! Saya kira saya juga salah satu dari sedikit yang tidak memiliki hipotek. Data keuangan perilaku sangat jelas karena siapa pun yang bergaul dengan Anda sangatlah penting.

Jadi cari tahu cara untuk menggunakannya demi keuntungan Anda. Anda tidak membutuhkan rumah terbaik, mobil terbaik, perahu terbaik, DAN liburan terbaik di lingkungan sekitar. Pilih saja salah satunya dan fokuslah pada hal itu saat membuat perbandingan yang tak terhindarkan dalam pikiran Anda. Atau lebih baik lagi, cobalah menjadi lebih kebal terhadap apa yang dilakukan orang-orang di sekitar Anda secara finansial.

#10 Uang Harus Dibelanjakan

Saat kita menjalani hidup, kita perlu belajar bagaimana menghasilkan uang, menabung (menginvestasikan) uang, menyumbangkan uang, dan ya, membelanjakan uang. Jangan menjadi tidak seimbang dengan hanya belajar melakukan satu atau dua hal ini. Pelajari cara melakukan semuanya. Semuanya bisa dan memang mendatangkan kegembiraan jika dilakukan dengan benar. Jika Anda belum menemukan cara untuk membelanjakan uang sehingga memberi Anda kebahagiaan, saya sarankan Anda lebih memperhatikan aspek kehidupan finansial Anda. Mayoritas warga AS tidak mempermasalahkan hal tersebut. Permasalahan mereka cenderung adalah mencari cara untuk meningkatkan kebahagiaan sambil menghasilkan dan menabung uang, namun dibutuhkan kerja keras untuk mendapatkan, menabung, memberi, DAN membelanjakan uang dengan baik. Jangan berharap itu mudah. Salah satu dari empat item tersebut lebih sulit bagi Anda dibandingkan tiga item lainnya. Putuskan untuk melakukan pekerjaan yang lebih baik di bidang tersebut tahun ini.

Saya tidak tahu tentang Anda, tapi Katie dan saya tidak menabung uang untuk mati bersamanya. Kita berencana untuk membelanjakan (atau menyumbangkan) sebagian besar uang yang kita hasilkan (dan uang yang kita hasilkan) selama hidup kita. Meskipun saya menikmati investasi, ini bukanlah hobi favorit saya. Kita berinvestasi untuk hidup, bukan hidup untuk berinvestasi. Namun membelanjakan uang dengan cara yang meningkatkan kebahagiaan adalah tugas tersulit bagi saya dari empat tugas tersebut. Saya masih merasakan sedikit rasa bersalah menghabiskan $50 di restoran, meskipun faktanya kami menabung sekitar 2/3 dari pendapatan bersih kami akhir-akhir ini. Saya telah menemukan beberapa cara untuk menyiasatinya—saya membiarkan Katie melakukan sebagian besar pembelian, saya membeli aktivitas/perjalanan terlebih dahulu agar saya tidak “merusak” aktivitas karena harus menghabiskan waktu di sana, saya menggunakan kartu kredit agar tidak terlalu sulit untuk dibelanjakan, dan saya membeli mainan mahal secara berkala seperti perahu, namun saya belum yakin saya sudah menguasainya.

Jika Anda mampu membeli sesuatu, secara tunai, tanpa menghalangi Anda mencapai tujuan keuangan terpenting Anda, dan itu benar-benar membuat Anda lebih bahagia, maka belilah. Bagi kami, benda itu adalah perahu. Kami mengalami saat-saat yang luar biasa dalam tiga musim terakhir bersama kapal itu. Kami jarang pergi hanya dengan keluarga dekat kami. Kami membawa saudara kandung, sepupu, tetangga, Pasukan Pramuka setempat, teman, dan teman anak-anak kami. Kami berbagi pengalaman yang seringkali tidak mampu mereka tanggung, dan itu membuat kami bahagia. Kami pergi ke tempat-tempat liar dan liar dan melakukan petualangan yang luar biasa. Kami mempelajari keterampilan baru dan terikat bersama. 330 jam, dan itu hanya waktu mesin hidup. Jika kita menghitung rata-rata waktu mesin 3 jam sehari, itu berarti 110 hari, atau sekitar 37 hari setahun. Pengalaman selama sebulan, masing-masing selama tiga tahun terakhir. Kalau saya melihatnya seperti itu, mungkin saya bisa mengerti kenapa orang membeli wakeboat meski mereka tidak mampu membelinya!

Bagaimana menurut Anda? Pernah membeli wakeboat atau pembelian serupa yang bodoh secara finansial? Mengapa atau mengapa tidak? Tugas keuangan manakah yang secara psikologis paling sulit bagi Anda—mendapatkan, menabung, memberi, atau membelanjakan?