Mengelola 401(k) Anda Setelah Perubahan Pekerjaan:3 Opsi Cerdas

9 Mei 2026, 06.00 ET

Jika Anda berganti pekerjaan, Anda berada di perusahaan yang baik. Rata-rata pekerja Amerika berganti majikan kira-kira setiap empat tahun sekali.

Salah satu hal terakhir yang ada di pikiran Anda saat beralih mungkin adalah apa yang harus dilakukan dengan 401(k) Anda. Namun, penting untuk membuat keputusan yang akan bermanfaat bagi Anda dalam jangka panjang.

Opsi 1:Biarkan di tempatnya

Pada kesempatan yang jarang terjadi, Anda mungkin menemukan perusahaan yang lebih memilih mantan karyawannya memindahkan 401(k) mereka. Namun, itu bukanlah hal yang lumrah. Kebanyakan perusahaan dengan senang hati mengizinkan Anda menyimpan uang Anda dalam rencana mereka tanpa batas waktu. Berikut beberapa keuntungan jika akun Anda tetap berada di tempatnya:

• Sederhana saja: Tidak perlu mengambil tindakan.
• Perlindungan kreditor: Jika Anda mempertimbangkan untuk memindahkan 401(k) ke jenis paket lain, penting untuk diingat bahwa 401(k) biasanya menawarkan perlindungan kreditur yang lebih kuat dibandingkan rekening pensiun lainnya.

Opsi 2:Alihkan ke 401(k) perusahaan baru

Tidak semua perusahaan akan menerima perpanjangan dari rencana perusahaan sebelumnya, namun sebagian besar akan menerima. Jika demikian halnya dengan perusahaan baru Anda, mengganti 401(k) adalah proses yang relatif sederhana. Ada dua jenis rollover:langsung dan tidak langsung. Sesuai dengan namanya, rollover langsung memindahkan dana langsung dari administrator paket lama Anda ke administrator paket baru.

Perpanjangan tidak langsung melibatkan pengiriman dana kepada Anda, dikurangi pemotongan pajak wajib sebesar 20%. Anda kemudian memiliki waktu 60 hari untuk menyetorkan kembali jumlah penuh ke rekening baru untuk menghindari pajak dan kemungkinan denda 10%. Ini jarang merupakan pilihan terbaik.

Keuntungan mengalihkan akun ke perusahaan baru meliputi:

• Konsolidasi: Dengan menggulirkan rekening ke perusahaan baru, Anda menyimpan tabungan pensiun Anda di satu tempat.
• RMD yang disederhanakan: Meskipun masa pensiun mungkin akan memakan waktu bertahun-tahun lagi, distribusi minimum yang disyaratkan (RMD) akan jatuh tempo pada usia 75 tahun. Hanya dengan memiliki satu rekening pensiun yang dapat digunakan untuk menarik, akan menyederhanakan pembukuan yang terlibat dalam RMD.

Opsi 3:Gulung ke IRA

Salah satu keuntungan memindahkan uang Anda ke IRA adalah bahwa IRA biasanya menyediakan pilihan investasi yang lebih luas dan sering kali mengenakan biaya yang lebih rendah. Sekali lagi, cara bebas risiko untuk mentransfer uang adalah melalui transfer langsung. Dengan begitu, Anda tidak perlu khawatir melewatkan tenggat waktu 60 hari untuk menyelesaikan rollover sendiri.

Menggulirkan hasil 401(k) ke IRA menawarkan keuntungan lain, seperti:

• Semuanya ada di satu tempat: Menggabungkan semua rekening pensiun Anda ke satu IRA memudahkan Anda melacak kinerja portofolio Anda.
• Perencanaan properti: IRA memberikan fleksibilitas yang signifikan dalam menentukan penerima manfaat. Misalnya, Anda dapat menyebutkan nama penerima manfaat utama dan tidak tetap, badan amal, atau perwalian. Sama menariknya, Anda dapat dengan mudah mengubah penerima manfaat tersebut kapan saja.
• Manajemen profesional: Meskipun 401(k) mungkin tampak "lepas tangan", Anda bisa mengenal IRA lebih dekat dan pribadi. Sangat mudah untuk bekerja sama dengan penasihat keuangan yang merupakan bagian dari tim manajemen profesional broker dan memberitahukan preferensi Anda.

Jika Anda khawatir tentang apa yang harus dilakukan dengan dana di 401(k) Anda, berhentilah sejenak. Anda tidak harus memutuskan minggu ini, atau bahkan tahun ini. Tidak ada tenggat waktu yang diamanatkan IRS untuk mengambil tindakan. Jika 401(k) Anda berjalan baik di perusahaan Anda sebelumnya, beri diri Anda waktu untuk mengambil keputusan yang Anda sukai.

The Motley Fool memiliki kebijakan pengungkapan.

The Motley Fool adalah mitra konten USA TODAY yang menawarkan berita, analisis, dan komentar keuangan yang dirancang untuk membantu orang mengendalikan kehidupan finansial mereka. Kontennya diproduksi secara independen dari USA TODAY.