3 Perusahaan Asuransi Penyewa Terbaik Tahun 2022

Jika Anda menyewa apartemen, Anda terhindar dari biaya tambahan asuransi pemilik rumah. Tetapi bahkan jika Anda tidak memiliki rumah, tetap merupakan ide bagus untuk melindungi properti pribadi Anda. Asuransi pemilik rumah pemilik rumah Anda mungkin tidak mencakup harta benda Anda, yang berarti Anda memerlukan asuransi penyewa.

Apakah Anda seorang mahasiswa, seorang profesional yang tinggal di kota, atau senior yang baru saja pindah ke apartemen, asuransi penyewa memberi Anda keamanan. Menemukan asuransi penyewa terbaik memastikan properti pribadi Anda terlindungi jika terjadi pencurian atau kerusakan.

Mengapa Anda membutuhkan asuransi penyewa?

Asuransi penyewa dapat melindungi Anda secara finansial setelah bencana. Saat Anda membeli asuransi penyewa, Anda dilindungi jika properti Anda rusak atau dicuri dari rumah Anda. Anda akan mendapatkan kompensasi untuk mengganti barang-barang Anda yang rusak jika rusak karena kebakaran, rusak karena air (kecuali jika terjadi banjir), dicuri, atau dirusak.

Asuransi penyewa juga dapat melindungi Anda dari tuntutan hukum jika seseorang terluka di rumah Anda. Ini akan menutupi biaya medis orang yang terluka, yang berarti Anda tidak perlu membayar biaya itu sendiri. Ini dapat membantu meminimalkan kemungkinan gugatan. Jika Anda dituntut, polis asuransi Anda harus menanggung biaya hukum dan pembayaran apa pun kepada orang tersebut.

Asuransi penyewa biasanya lebih murah daripada asuransi pemilik rumah, dan beberapa tuan tanah mengharuskan Anda untuk membawanya. Namun, biaya premi Anda bergantung pada tingkat pertanggungan yang Anda pilih, pengurangan Anda, dan diskon apa pun pada polis Anda.

Pengurangan menunjukkan jumlah yang harus Anda bayar jika Anda mengajukan klaim sebelum asuransi Anda menanggung saldonya.

Apa yang dicakup oleh asuransi penyewa?

Asuransi penyewa mencakup sebagian besar insiden yang melibatkan kehilangan atau kerusakan pada properti pribadi Anda. Banyak perusahaan asuransi bahkan menutupi barang-barang Anda saat Anda bepergian. Itu berarti jika laptop Anda dicuri dari kamar hotel Anda selama liburan, barang-barang Anda akan ditanggung.

Biasanya, asuransi penyewa melindungi properti Anda dari bahaya berikut:

• Kerusakan kendaraan atau pesawat
• Api atau asap
• Petir
• Letusan gunung berapi
• Ledakan
• Pencurian atau perusakan
• Benda jatuh
• Berat berlebih dari salju, es, atau elemen serupa
• Badai, termasuk hujan es atau angin
• Kerusuhan
• Kerusakan air dari sumber dalam ruangan

Biasanya, perusahaan asuransi tidak menanggung kerugian atau kerusakan yang terkait dengan banjir atau gempa bumi—setidaknya tidak dengan polis standar mereka. Untuk mendapatkan jenis pertanggungan ini, Anda mungkin harus membayar untuk add-on.

Jenis Pertanggungan pada Polis Asuransi Penyewa Anda

Polis asuransi penyewa biasanya mencakup empat kontinjensi.

• Properti Pribadi: Melindungi barang-barang Anda, termasuk pakaian, furnitur, elektronik, dan peralatan rumah tangga. Pertanggungan berlaku ke mana pun Anda pergi, kecuali jika Anda memiliki barang yang disimpan di luar rumah, seperti di unit penyimpanan. Beberapa perhiasan, seni rupa, atau barang koleksi mungkin tidak tercakup. Anda dapat membeli pengendara untuk item ini.
• Kewajiban: Jika ada orang yang terluka di rumah Anda, baik mereka tinggal di sana atau tidak, pertanggungan tanggung jawab dapat menyelamatkan Anda dari membayar biaya seperti tagihan medis atau biaya hukum.
• Pembayaran Medis kepada Orang Lain: Jika seseorang yang tidak tinggal bersama Anda terluka di rumah Anda, pertanggungan ini akan menanggung biaya pengobatan mereka. Namun, ini hanya mencakup orang-orang yang tinggal di luar rumah Anda, mereka yang tinggal bersama Anda.
• Biaya Hidup Tambahan: Jika Anda harus meninggalkan rumah untuk sementara karena kerusakan, pertanggungan biaya hidup tambahan membantu Anda membayar hotel, makanan, dan biaya lainnya.

Faktor apa yang mempengaruhi premi asuransi penyewa?

Perusahaan asuransi menyebut harga total yang Anda bayar untuk asuransi sebagai "premi" Anda. Premi bervariasi berdasarkan tingkat cakupan Anda, area tempat tinggal Anda, dan beberapa faktor lainnya.

Bahkan di dalam gedung apartemen yang sama, Anda dan tetangga Anda mungkin memiliki kebutuhan pertanggungan yang berbeda, dan polis serta premi mereka akan terlihat berbeda dari Anda.

Ini hanyalah beberapa faktor yang dapat memengaruhi tarif Anda:

• Lokasi: Jika Anda tinggal di lingkungan yang sering dibobol atau area yang rawan badai, perusahaan asuransi mungkin menganggap rumah Anda berisiko tinggi.
• Dapat dipotong: Pengurangan Anda adalah jumlah uang yang Anda keluarkan dari saku sebelum asuransi melindungi Anda. Pengurangan yang lebih rendah biasanya berarti premi yang lebih tinggi dan sebaliknya.
• Cakupan: Semakin banyak cakupan yang Anda butuhkan, semakin tinggi premi Anda. Misalnya, seseorang yang mengasuransikan barang senilai $10.000 akan membayar kurang dari seseorang yang mengasuransikan barang senilai $25.000.
• Paket dan Diskon: Banyak perusahaan asuransi menawarkan diskon atau tarif lebih rendah jika Anda menggabungkan polis Anda. Misalnya, Anda mungkin dapat menggabungkan asuransi penyewa dan asuransi mobil.
• Riwayat Kredit: Skor kredit yang tinggi menyiratkan bahwa Anda cenderung membayar premi dengan andal dan Anda mungkin membayar lebih sedikit untuk asuransi.
• Ukuran Bangunan: Bangunan atau unit yang lebih besar mungkin berarti Anda membayar lebih untuk cakupan Anda, karena ada lebih banyak barang di ruang Anda. Di sisi lain, jika Anda tinggal di apartemen studio kecil, Anda mungkin tidak memiliki banyak barang untuk ditanggung.
• Alarm Keamanan, Alarm Kebakaran, Sistem Penyiram: Jika penyedia asuransi Anda melihat bahwa barang-barang Anda terlindungi dengan baik di rumah Anda, Anda dapat membayar lebih sedikit, karena risiko Anda lebih rendah.

Apa yang membuat penyewa terbaik Asuransi?

Saat mencari penyedia asuransi penyewa terbaik, pertimbangkan apa yang mereka tawarkan dan bagaimana pengaruhnya terhadap Anda. Pertimbangkan komponen berikut jika Anda ingin mendapatkan asuransi penyewa terbaik:

• Opsi Cakupan: Anda menginginkan perusahaan yang memungkinkan Anda memperluas cakupan jika Anda melakukan pembelian yang mahal. Anda mungkin menginginkan opsi untuk menambahkan pengendara untuk perhiasan atau koleksi.
• Opsi Harga dan Pembayaran: Asuransi termurah mungkin tidak memberikan perlindungan yang Anda butuhkan. Juga pertimbangkan bagaimana perusahaan menerima pembayaran. Beberapa mengizinkan Anda membayar bulanan sementara yang lain menginginkan pembayaran tahunan.
• Reputasi Perusahaan: Sebelum Anda membeli asuransi, periksa ulasan perusahaan, serta peringkatnya dengan Better Business Bureau. Anda mungkin juga ingin meninjau A.M. Peringkat terbaik, yang menunjukkan seberapa aman perusahaan asuransi secara finansial. A.M. Peringkat terbaik dapat menunjukkan kemampuannya untuk memiliki uang tunai untuk membayar klaim.
• Layanan: Apakah perusahaan asuransi menyediakan aplikasi yang mudah digunakan untuk melakukan klaim? Apakah itu menawarkan layanan 24/7? Bisakah Anda mendapatkan penawaran secara online? Apakah mungkin untuk menghubungi agen melalui telepon? Pilih perusahaan yang berkomunikasi dengan cara yang paling nyaman bagi Anda dan memberikan tingkat layanan yang Anda harapkan.

3 Perusahaan Asuransi Penyewa Teratas 2022

Allstate

Allstate secara konsisten mendapat peringkat tinggi dengan pelanggan, seperti yang dicontohkan oleh peringkat A+ perusahaan dengan Better Business Bureau.

Mereka menawarkan pertanggungan asuransi penyewa yang mencakup:

• Properti pribadi
• Kewajiban
• Pemulihan identitas
• Penggantian biaya hidup

Selain itu, Allstate menawarkan banyak opsi untuk bundel dan diskon, seperti:

• Multi-kebijakan
• Bebas klaim
• Rumah aman
• 55 dan pensiun

Sebagai salah satu perusahaan asuransi penyewa terbaik nasional, Allstate memberi Anda sebanyak mungkin pilihan untuk membuat polis Anda bekerja untuk Anda. Namun, ketika menyangkut proses klaim, beberapa orang memiliki pengalaman yang sangat baik, sementara yang lain merasa bingung. Untungnya, karena Allstate menjual melalui perwakilan lokal, Anda biasanya dapat menghubungi seseorang di telepon selama jam kerja untuk membantu Anda.

Amica

Amica juga menawarkan peringkat A+ dengan BBB. Itu karena, setelah 100 tahun berbisnis, mereka membuat asuransi penyewa terjangkau sekaligus memberi Anda beberapa layanan klaim terbaik yang tersedia.

Polis asuransi penyewa standar Amica mencakup:

• Cakupan properti pribadi
• Cakupan kewajiban
• Cakupan hilangnya penggunaan

Namun, pilihan Anda meluas lebih jauh. Anda bisa mendapatkan add-on seperti pencurian identitas, perangkat pintar dan perlindungan elektronik, dan penggantian properti pribadi. Dengan kebijakan “nilai penggantian”, Anda akan menerima nilai penggantian penuh untuk barang-barang Anda sehingga Anda dapat membeli yang baru. Jika Anda tidak memiliki nilai pengganti, Anda hanya akan dibayar sesuai nilai barang Anda pada saat kehilangan.

Amica juga memberi Anda diskon untuk pembayaran otomatis dan loyalitas pelanggan, bersama dengan diskon multi-kebijakan standar dan bebas klaim.

Erie

Erie Insurance secara luas diakui sebagai salah satu perusahaan asuransi penyewa terbaik di negeri ini, terbukti dengan peringkat A+-nya dengan BBB. JD Power and Associates juga memberi mereka gelar perusahaan asuransi penyewa terbaik tahun 2019.

Cakupan asuransi penyewa standar Erie meliputi:

• Properti pribadi
• Kehilangan penggunaan
• Kewajiban
• Kedokteran tamu

Dengan Erie, Anda dapat menggabungkan polis asuransi penyewa Anda dengan asuransi mobil untuk penghematan. Erie juga menawarkan diskon berdasarkan keamanan rumah Anda. Anda juga tidak perlu khawatir tentang kenaikan premi Anda, karena mereka membiarkan Anda menguncinya saat Anda membeli.

Erie memiliki beberapa peringkat kepuasan pelanggan tertinggi dari perusahaan asuransi mana pun, dan hanya sedikit orang yang mengeluh tentang layanan pelanggan atau proses klaim mereka. Satu-satunya kelemahan Erie tidak ada hubungannya dengan layanan mereka—hanya tersedia di 12 negara bagian dan Washington, D.C.

Intinya

Dengan tarif mulai dari $5 hingga $25 per bulan atau lebih, asuransi penyewa dapat memberikan ketenangan pikiran bahwa barang berharga Anda akan ditanggung jika terjadi kebakaran, pencurian, atau kerusakan akibat badai di apartemen Anda.

Sementara polis asuransi pemilik Anda akan menanggung perbaikan rumah, asuransi penyewa Anda akan menanggung barang-barang Anda dan membayar tempat tinggal sementara apartemen Anda sedang diperbaiki.

Tarif, cakupan, dan layanan bervariasi di antara perusahaan asuransi penyewa, jadi berkelilinglah untuk menemukan asuransi penyewa terbaik untuk memenuhi kebutuhan Anda.