Bayar Diri Anda Terlebih Dahulu:5 Cara Menguasai Anggaran Anda

Jika Anda seperti kebanyakan orang Amerika, maka saya kira skenario berikut akan terdengar familier. Anda menghabiskan waktu berminggu-minggu menantikan hari gajian berikutnya, tetapi kemudian hari itu tiba, dan sepertinya uang keluar dari rekening Anda lebih cepat daripada masuknya.

Anda membayar tagihan Anda, membeli bahan makanan, dan mengurus semua item anggaran yang diperlukan. Dan setelah semua itu selesai, Anda tidak perlu menunjukkan apa pun untuk itu. Tentu, tagihan sudah dibayar, tapi rekening tabungan Anda masih kosong seperti bulan lalu.

Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini setiap bulan, Anda mungkin ingin mencoba sesuatu yang disebut penganggaran terbalik. Dengan penganggaran terbalik, Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu dan kemudian menggunakan apa pun yang tersisa untuk membayar tagihan dan pengeluaran Anda.

Apa Artinya Membayar Diri Sendiri Terlebih Dahulu?

Gagasan untuk membayar diri sendiri terlebih dahulu adalah strategi investasi dan keuangan pribadi yang umum. Artinya, Anda mendanai rekening tabungan pribadi Anda terlebih dahulu sebelum membayar biaya hidup Anda.

Kebanyakan orang membayar tagihan mereka pada awal bulan dan kemudian menyimpan apa pun yang tersisa. Masalah dengan strategi ini adalah tidak menekankan penghematan dan mempersulit pencapaian tujuan Anda. Inilah sebabnya mengapa 64% orang Amerika tidak siap secara finansial untuk pensiun.

Saat Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu, Anda memperlakukan rekening tabungan Anda seperti tagihan. Jadi, Anda menyisihkan uang untuk dana darurat Anda, membayar ke rekening pensiun Anda terlebih dahulu, dan kemudian membayar tagihan Anda dengan apa pun yang tersisa.

Contoh Cara Membayar Diri Sendiri Dulu

Mari secara singkat membahas contoh kehidupan nyata tentang cara membayar diri sendiri terlebih dahulu. Untuk contoh ini, katakanlah Anda lajang dan memiliki gaji bulanan $4,000.

Sebagian besar ahli keuangan merekomendasikan untuk menabung setidaknya 20% dari pendapatan bulanan Anda. Jadi pada awal bulan, Anda akan memasukkan $800 ke rekening tabungan atau pensiun Anda. Ini berarti Anda akan memiliki sisa $3.200 setiap bulan untuk membayar tagihan Anda.

Cara Membayar Diri Sendiri Dulu

Sekarang setelah Anda memahami prinsip membayar diri sendiri terlebih dahulu dan mengapa itu penting, bagaimana Anda menerapkannya secara nyata dalam hidup Anda sendiri? Mari kita lihat lima langkah yang dapat Anda ambil untuk menerapkan penganggaran terbalik dan mulai membayar diri Anda sendiri terlebih dahulu.

1. Evaluasi pengeluaran Anda

Hal pertama yang ingin Anda lakukan adalah menganalisis pengeluaran Anda setiap bulan. Jika Anda tidak memiliki pemahaman yang kuat tentang ke mana perginya uang Anda, membayar diri sendiri terlebih dahulu akan jauh lebih sulit.

Selain itu, melacak pengeluaran Anda dapat membantu Anda mengidentifikasi area mana pun yang Anda belanjakan secara berlebihan. Banyak orang terkejut mengetahui berapa banyak uang yang mereka buang untuk item anggaran yang tidak perlu setiap bulan.

Jadi luangkan waktu untuk duduk dan meninjau anggaran Anda selama beberapa bulan terakhir. Anda dapat menggunakan spreadsheet Excel untuk melacak pengeluaran bulanan atau aplikasi penganggaran seperti EveryDollar atau YNAB.

2. Buat anggaran terbalik

Sekarang Anda perlu mengidentifikasi tujuan tabungan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Melakukan hal ini akan memudahkan Anda membuat anggaran terbalik.

Jika Anda tidak memiliki dana darurat enam bulan, itu akan menjadi tempat terbaik untuk memulai. Jika Anda memiliki dana darurat enam bulan, maka Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit berbunga tinggi untuk keadaan darurat keuangan seperti biaya pengobatan tak terduga.

Anda juga harus meluangkan waktu untuk memikirkan berapa banyak yang ingin Anda simpan untuk masa pensiun. Misalnya, kontribusi tahunan maksimum 401(k) adalah $19.500. Apa yang diperlukan untuk mencapai tujuan pensiun Anda tahun ini?

3. Identifikasi berapa banyak yang perlu Anda hemat setiap bulan

Sekarang setelah Anda melacak pengeluaran Anda dan membuat tujuan tabungan jangka pendek dan jangka panjang, saatnya untuk membuat rencana tabungan bulanan. Banyak orang menyarankan untuk mengikuti aturan penganggaran 50/20/30.

Dengan paket ini, Anda akan menyisihkan 20% dari pendapatan Anda untuk ditabung, 30% untuk kebutuhan Anda, dan 50% untuk tagihan dan kebutuhan lainnya. Tidak masalah rencana apa yang Anda ikuti, tetapi penting untuk memiliki tujuan penghematan bulanan yang Anda patuhi.

4. Otomatiskan tabungan bulanan Anda

Cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda tetap pada tujuan tabungan bulanan Anda adalah dengan mengotomatiskannya. Siapkan transfer otomatis setiap bulan dari rekening giro ke rekening tabungan Anda, sehingga Anda tidak perlu memikirkannya lagi.

Mengotomatiskan kontribusi tabungan Anda membuat hidup jauh lebih mudah karena Anda tidak perlu bernegosiasi dengan diri sendiri apakah akan menabung bulan ini atau tidak. Sebaliknya, uang tersebut dipindahkan secara otomatis sehingga Anda mungkin tidak akan pernah melihatnya di rekening giro Anda.

5. Terus pantau kemajuan Anda

Menerapkan sistem baru apa pun ke dalam hidup Anda membutuhkan waktu, dan membayar diri sendiri terlebih dahulu tidak terkecuali. Anda harus terus melacak dan memantau kemajuan Anda di sepanjang jalan. Jangan frustrasi jika perlu waktu untuk memperbaikinya.

Misalnya, Anda mungkin menemukan bahwa ketika Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu, Anda terus kekurangan uang setiap bulan. Kami akan membahas apa yang dapat Anda lakukan jika ini terjadi di bagian selanjutnya.

Sistem Penganggaran Terbalik:Pro dan Kontra

Membayar diri sendiri terlebih dahulu adalah salah satu cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda membuat kemajuan menuju tujuan keuangan jangka panjang Anda. Meskipun demikian, ada kerugian dari setiap strategi keuangan yang Anda pilih untuk diterapkan.

Berikut adalah beberapa pro dan kontra terbesar dari sistem penganggaran terbalik.

Pro

• Anda menjamin bahwa Anda akan mencapai target tabungan Anda setiap bulan.
• Anda mengurangi kemungkinan pembelian impulsif.
• Seiring waktu, dana darurat Anda akan disimpan selama enam bulan.
• Rencana 50/20/30 lebih fleksibel daripada strategi penganggaran lainnya.
• Otomasi mempermudah penghematan uang setiap bulan tanpa memikirkannya.
• Membantu Anda membangun kebiasaan menabung untuk masa depan Anda.

Kontra

• Strategi ini mungkin tidak akan berhasil jika Anda memiliki banyak utang berbunga tinggi yang harus dilunasi terlebih dahulu.
• Mungkin sulit bagi banyak orang untuk memprioritaskan menabung daripada membayar tagihan mereka.
• Anda mungkin merasa lebih terbebani secara finansial pada awalnya.

Cara Menemukan Lebih Banyak Ruang di Anggaran Anda

Secara teori, membayar diri sendiri terlebih dahulu terdengar sangat praktis dan mudah diterapkan. Tetapi bagaimana jika Anda menemukan bahwa setelah menabung 20% ​​dari penghasilan Anda, Anda tidak memiliki cukup uang untuk membayar tagihan Anda?

Jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi ini, ada dua hal yang dapat Anda pertimbangkan untuk dilakukan. Pertama, Anda harus melihat pengeluaran Anda dan mencari area mana saja yang dapat Anda hemat.

Misalnya, katakanlah Anda menyadari bahwa Anda menghabiskan terlalu banyak uang untuk membeli bahan makanan setiap bulan. Apakah ada cara Anda dapat mengurangi pengeluaran Anda di bidang ini? Demikian juga, jika Anda menghabiskan banyak uang untuk makan di luar, dapatkah Anda menghilangkan pengeluaran ini dari anggaran Anda?

Mendapatkan Penghasilan Tambahan

Tentu saja, akan ada batasan berapa banyak yang dapat Anda potong dari anggaran bulanan Anda. Jadi, Anda juga harus mulai memikirkan cara untuk mendapatkan uang tambahan setiap bulan.

Banyak orang mencoba untuk mendapatkan uang tambahan melalui usaha sampingan, tetapi ada banyak cara untuk mendatangkan penghasilan tambahan. Anda dapat mencoba menjual barang yang tidak Anda butuhkan secara online, mengantarkan makanan untuk DoorDash, atau mencoba mengambil beberapa jam tambahan di pekerjaan Anda.

Alih-alih berasumsi bahwa anggaran terbalik tidak akan berhasil untuk Anda, intinya adalah mencari cara untuk menjadi kreatif. Jika Anda termotivasi untuk membuatnya berhasil, maka Anda akan menemukan jalan.

Intinya

Jika Anda mencapai akhir bulan dan mendapati diri Anda bertanya-tanya ke mana semua uang Anda pergi, maka Anda mungkin mempertimbangkan untuk menggunakan anggaran terbalik. Saat Anda membayar diri sendiri terlebih dahulu, Anda memprioritaskan rekening tabungan, pensiun, dan investasi di atas tagihan dan pengeluaran Anda.

Anggaran terbalik adalah cara terbaik untuk memastikan bahwa Anda memenuhi tujuan tabungan jangka pendek dan jangka panjang Anda. Mungkin sulit untuk memulai, tetapi jika Anda tetap melakukannya, kemungkinan besar Anda akan menemukan cara untuk membuat rencana tersebut berhasil untuk Anda.

Namun, anggaran terbalik tidak akan menjadi strategi yang tepat untuk semua orang. Jika Anda memiliki banyak utang kartu kredit berbunga tinggi, Anda mungkin ingin mengembangkan strategi pembayaran utang terlebih dahulu.