7 Tanda Anda Bisa Menghabiskan Lebih Banyak Uang Pensiun Anda

Apakah Anda mendekati atau memasuki masa pensiun dan merasa seperti Anda bisa menghabiskan uang Anda sedikit lebih bebas? Kamu tidak sendiri. Banyak orang berpikir bahwa mereka dapat menghabiskan dengan bebas di tahun-tahun emas mereka, terutama ketika mereka melihat ukuran sarang telur mereka tumbuh semakin banyak setiap hari.

Tapi bisakah Anda benar-benar menghabiskan lebih banyak tanpa menghabiskan tabungan Anda? Ini adalah sesuatu yang mengkhawatirkan banyak pensiunan, dan juga mengapa banyak yang ragu untuk mengambil liburan impian itu atau melakukan pembelian besar.

Bisakah Anda menghabiskan lebih banyak uang pensiun?

Tapi bagaimana Anda tahu jika Anda mampu berbelanja secara royal sesekali atau jika Anda harus mempertimbangkan kembali anggaran bulanan Anda untuk memberi ruang bagi lebih banyak hiburan atau makanan yang lebih mewah? Sayangnya, ini bukanlah pertanyaan yang mudah karena penganggaran untuk masa pensiun bukanlah ilmu pasti.

Banyak peristiwa tak terduga yang dapat memaksa Anda untuk memanfaatkan tabungan Anda lebih awal dari yang diharapkan dan membuat Anda berada di posisi yang sulit secara finansial. Namun, ada tanda-tanda yang jelas bahwa Anda mungkin dapat melakukannya dengan aman dan menghabiskan lebih banyak uang pensiun Anda tanpa mengorbankan masa depan keuangan Anda. Teruslah membaca untuk mempelajari lebih lanjut tentang tanda-tanda baik itu.

Tanda #1. Investasi Anda berkinerja lebih baik dari yang Anda perkirakan sebelumnya.

Jika Anda mengerjakan pekerjaan rumah Anda selama tahun-tahun kerja Anda dan merencanakan masa pensiun dengan benar, Anda memperkirakan berapa banyak pendapatan yang Anda perlukan untuk masa pensiun yang nyaman. Bagian penting dari rencana itu mungkin melibatkan memperkirakan tingkat rata-rata di mana tabungan Anda akan tumbuh setiap tahun. Dengan begitu, Anda bisa menghitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk ditabung setiap bulan untuk tingkat pendapatan yang Anda inginkan selama masa pensiun.

Lihat estimasi pengembalian investasi Anda

Namun, ketika kami memperkirakan pengembalian investasi, kami sengaja meremehkan pengembalian tersebut (atau konservatif saat memperkirakannya) untuk memberi kami lebih banyak ruang gerak sambil tetap pada anggaran. Oleh karena itu, kecuali jika Anda berinvestasi dalam anuitas dengan tingkat bunga tetap atau yang serupa, kinerja aktual investasi Anda kemungkinan akan sangat berbeda dari yang Anda perkirakan.

Misalnya, saham memiliki tingkat pertumbuhan tahunan rata-rata sekitar 10%, tetapi kinerja itu cenderung bervariasi setiap tahun, itulah sebabnya sebagian besar investor lebih memilih untuk menetapkan pengembalian yang diharapkan pada 7% atau 8%. Di sisi lain, jika Anda memutuskan untuk mendiversifikasi dan menginvestasikan sebagian dari portofolio Anda di kripto melalui salah satu dari banyak bursa kripto yang tersedia, Anda akan memiliki potensi pengembalian yang jauh lebih tinggi, tetapi segalanya bisa sangat bervariasi.

Lihat apa yang terjadi pada Bitcoin jika Anda memilikinya

Pengembalian rata-rata pada Bitcoin adalah kekalahan 18%, yang terdengar bagus di atas kertas, tapi itu hanya rata-rata. Pengembalian dari tahun ke tahun naik dari -40% (kerugian besar, untuk sedikitnya) menjadi hampir 500%.

Bagaimanapun, misalkan Anda menetapkan pengembalian yang diharapkan atas semua investasi Anda (saham, kripto, emas, real estat, dll.) pada tingkat yang sama dengan pengembalian yang diharapkan atas saham, katakanlah 8%. Kemudian, jika pada saat Anda pensiun, pasar saham hanya menunjukkan kinerja rata-rata (yaitu, pengembalian 10%), tambahan 2% itu dapat menambah puluhan ribu dolar ke sarang telur Anda. Dan perbedaannya akan lebih tinggi lagi jika pasar kripto rata-rata.

Karena Anda menetapkan anggaran berdasarkan perkiraan pertama, Anda akan memiliki lebih banyak uang daripada yang Anda antisipasi pada saat Anda pensiun, sehingga Anda dapat membelanjakan lebih banyak dari anggaran awal Anda.

Tanda #2. Anda dan pasangan Anda lebih sehat dari yang diharapkan untuk usia Anda.

Yang ini sedikit lebih pribadi, tergantung pada situasi unik Anda. Misalnya, jika Anda atau pasangan Anda menderita kondisi kesehatan kronis, Anda mungkin telah menabung lebih banyak untuk biaya pengobatan daripada rata-rata pensiunan. Namun, jika kondisi Anda membaik atau ilmu pengetahuan menemukan obat yang pasti atau pengobatan yang lebih murah, kemungkinan Anda akan memiliki sisa uang setiap bulan.

Bagaimana kesehatan Anda, sekarang, di masa pensiun?

Selain itu, bahkan jika Anda tidak memiliki kondisi kronis, anggaran pensiun apa pun yang direncanakan dengan baik masih perlu memperhitungkan pemeriksaan rutin dan perawatan yang menyertai penuaan. Di sisi lain, jika Anda tetap lebih sehat selama tahun-tahun emas Anda daripada rata-rata Joe, Anda mungkin tidak memerlukan pemeriksaan medis atau perawatan khusus, membebaskan lebih banyak uang untuk perjalanan dan aktivitas menyenangkan lainnya.

Tanda #3. Anda menunggu lebih lama dari yang direncanakan untuk memanfaatkan dana pensiun Anda.

Yang ini berjalan seiring dengan tanda pertama. Jika Anda pensiun lebih lambat dari yang diharapkan, Anda akan memiliki lebih banyak waktu untuk uang Anda tumbuh dan bertambah, menghasilkan dana pensiun yang lebih besar. Efek dua kali lipat ini akan memungkinkan Anda membelanjakan lebih banyak dari yang Anda perkirakan sebelumnya.

Bagaimana Anda menghitung sarang telur asli Anda? Itu penting.

Di satu sisi, semuanya sama, dana pensiun yang lebih besar berarti lebih banyak uang yang tersedia setiap bulan untuk dibelanjakan dan menikmati hal-hal baik dalam hidup. Namun, di sisi lain, Anda mungkin menghitung sarang telur asli Anda untuk bertahan beberapa tahun, katakanlah 30 tahun.

Apakah Anda pensiun lebih lambat dari yang direncanakan?

Jika Anda pensiun 5 atau 10 tahun lebih lambat dari yang semula dimaksudkan, Anda tidak hanya akan memiliki lebih banyak uang untuk dibagikan selama masa pensiun Anda, tetapi Anda juga akan dapat membaginya selama beberapa tahun yang lebih pendek (masing-masing 25 atau 20 tahun). , dalam contoh kita). Ini berarti Anda dapat membelanjakan lebih banyak uang per tahun.

Tentu saja, Anda juga dapat memilih untuk membagi jumlah yang lebih besar selama periode awal yang sama (30 tahun dalam contoh kami), secara dramatis mengurangi peluang Anda untuk hidup lebih lama dari dana pensiun Anda sambil tetap dapat membelanjakan lebih banyak daripada Anda sekarang.

Tanda tangani #4. Inflasi lebih rendah dari yang diharapkan saat Anda menganggarkan untuk pensiun.

Yang ini sedikit di luar kendali Anda, tetapi ini dapat sangat memengaruhi berapa banyak yang dapat Anda belanjakan di masa pensiun. Ini memiliki efek yang setara karena kinerja investasi Anda lebih baik dari yang diharapkan.

Apakah Anda memperkirakan harga sekarang?

Ketika kebanyakan orang menganggarkan pensiun, mereka menggunakan harga saat ini sebagai dasar untuk menghitung biaya hidup mereka saat ini. Kemudian, mereka memperhitungkan inflasi dengan memperkirakan berapa banyak harga akan naik di masa depan untuk memperkirakan berapa biaya untuk mempertahankan gaya hidup yang sama di masa pensiun.

Namun jika inflasi tidak merajalela seperti yang diperkirakan, daya beli Anda akan lebih tinggi dari yang diperkirakan, sehingga Anda dapat membeli gaya hidup yang lebih mewah di masa pensiun dengan anggaran yang sama.

Tanda tangani #5. “Dana hari hujan” Anda sudah cukup besar.

Dibutuhkan disiplin dan pengendalian diri untuk membangun dana darurat yang cukup besar, tetapi itu adalah sesuatu yang akan selalu direkomendasikan oleh ahli keuangan pribadi mana pun. Tetapi dana ini tidak harus terus bertambah selamanya.

Apakah dana darurat Anda sudah tersedia?

Akan selalu ada saatnya Anda bisa mengatakan, “Saya tidak perlu menabung lagi untuk dana darurat saya.” Misalnya, jika Anda memiliki dana darurat yang dapat menutupi lima tahun biaya hidup Anda saat ini, aman untuk mengatakan bahwa Anda tidak perlu menyisihkan uang lagi untuk dana tersebut.

Itu berarti Anda bebas membelanjakan jumlah ekstra itu untuk hal lain karena sudah diperhitungkan dalam anggaran pensiun Anda.

Tanda #6:Anda masih tinggal di rumah yang besar dan mahal.

Salah satu nasihat paling umum untuk pensiunan adalah "berhemat" dan menjual rumah keluarga besar mereka untuk kondominium atau apartemen yang lebih kecil dan lebih mudah dikelola. Alasan utamanya adalah untuk membebaskan sejumlah uang ekstra yang dapat digunakan di masa pensiun, entah itu untuk perjalanan, hobi, atau apa pun.

Rumah yang lebih kecil

Tetapi alasan lain yang sering diabaikan adalah bahwa rumah yang lebih kecil lebih murah untuk dirawat dalam hal pajak properti dan tagihan utilitas. Jadi, bahkan jika Anda tidak menjual rumah dan berhemat, Anda akan memiliki lebih banyak uang bulanan untuk dibelanjakan pada hal-hal yang Anda sukai jika Anda dapat melunasi hipotek Anda.

Tanda tangan #7:Anda baru saja melunasi semua hutang Anda.

Utang adalah beban yang dapat membebani Anda, baik secara emosional maupun finansial. Jadi, tidak mengherankan jika saran standar lain untuk pensiunan adalah memastikan mereka bebas utang sebelum mereka meninggalkan dunia kerja. Namun sayangnya, hampir setengah dari pensiunan berusia 65 hingga 79 tahun masih membayar hipotek mereka.

Apa yang dimaksud dengan bebas utang?

Tetapi bebas utang tidak hanya berarti memiliki saldo nol pada hipotek Anda. Ini juga mencakup hal-hal seperti kartu kredit, pinjaman mobil, hutang pelajar, pinjaman pribadi untuk membayar pernikahan anak perempuan, dll. Jika Anda pensiun dengan salah satu dari hutang ini yang masih terutang, mereka dapat menghabiskan sebagian besar dari pendapatan Anda yang tersedia selama pensiun.

Namun, setelah Anda selesai melunasi hutang itu, Anda akan memiliki semua pendapatan yang tersedia untuk Anda belanjakan untuk apa pun yang Anda inginkan.

Intinya

Menganggarkan saat pensiun tidak serta merta berarti menjalani gaya hidup hemat dan monoton. Namun, sementara sebagian besar penasihat keuangan akan fokus membantu Anda menabung lebih banyak dan membuat Anda berada dalam kondisi keuangan terbaik untuk mendapatkan masa pensiun yang menyenangkan tanpa menghabiskan tabungan Anda, ada banyak hal yang bisa dikatakan tentang menjadi terlalu murah begitu Anda mencapai usia pensiun.

Barang apa yang Anda inginkan dan pantas dapatkan?

Setelah bertahun-tahun khawatir bahwa Anda tidak akan memiliki cukup uang untuk digunakan pada masa pensiun, mudah untuk menahan diri untuk membayar hal-hal yang Anda inginkan dan pantas dapatkan begitu masa pensiun tiba. Itulah mengapa sangat penting untuk mengetahui tanda-tanda bahwa Anda bisa menghabiskan lebih banyak uang di masa pensiun.

Entah itu karena investasi yang lebih baik dari perkiraan, inflasi yang lebih rendah, atau karena Anda tidak lagi terbebani oleh utang, memiliki lebih banyak uang yang tersedia untuk dibelanjakan tanpa mengorbankan anggaran Anda dapat membuat perbedaan besar dalam kualitas hidup Anda selama tahun-tahun emas itu.

Jika salah satu dari tanda-tanda ini beresonansi dengan Anda, mungkin inilah saatnya untuk mulai merencanakan perjalanan pensiun impian itu.