Apakah Gaya Hidup Anda Merayap pada Anda?

Cari yang terhormat,

Saya menghasilkan lebih banyak uang setelah baru-baru ini berganti pekerjaan tetapi sepertinya masih tidak pernah memiliki tambahan. Bagaimana saya bisa maju?

—Pembaca

Pembaca yang terhormat,

Pertama, selamat atas pekerjaan baru Anda. Banyak orang mempertimbangkan untuk bergerak akhir-akhir ini, dan Anda adalah salah satu yang beruntung telah melakukannya dengan sukses. Dan tidak ada alasan untuk tidak menikmati kesuksesan itu dengan sedikit melonggarkan dompet. Wajar jika Anda ingin meningkatkan gaya hidup Anda saat Anda menghasilkan lebih banyak uang. Namun bersamaan dengan ucapan selamat saya, saya akan memberikan peringatan, karena bersembunyi di balik bayang-bayang kesuksesan Anda adalah fenomena yang sangat umum yang dapat mengejutkan Anda:gaya hidup merayap.

Gaya hidup merayap terjadi ketika orang meningkatkan pengeluaran mereka karena mereka mendapatkan lebih banyak. Tapi bukan hanya menghabiskan lebih banyak yang bisa menipu Anda, itu menghabiskan tanpa sadar. Katakanlah gaji Anda meningkat berarti Anda merasa bisa makan di luar lebih sering. Tidak apa-apa. Tapi segera Anda makan di luar beberapa kali seminggu di restoran yang lebih mahal. Atau mungkin Anda sekarang dapat membeli mobil baru, tetapi Anda memilih model yang membebani anggaran bulanan Anda. Biaya tambahan hanya merayap pada Anda dan sebelum Anda menyadarinya, apa yang Anda pikir akan menjadi uang ekstra sudah dihabiskan.

Tetapi meskipun meningkatkan gaya hidup Anda mungkin membutuhkan biaya lebih banyak, hal itu tidak harus menggagalkan kemampuan Anda untuk maju. Berikut adalah beberapa cara untuk menikmati kenaikan gaji Anda hari ini dan melindungi masa depan finansial Anda.

Habiskan, hemat

Maju adalah tentang keseimbangan. Tidaklah realistis—atau perlu—untuk menyimpan segalanya demi masa depan. Tidak apa-apa memberi diri Anda izin untuk sedikit meningkatkan gaya hidup sehari-hari Anda. Beberapa malam lagi, laptop baru yang Anda idam-idamkan, liburan yang menyenangkan—semua itu dapat menambah kualitas hidup Anda selama Anda tetap sadar dan mengendalikan biaya. Jadi rencanakan untuk mereka, buat anggaran untuk mereka, dan nikmati. Pada saat yang sama, teruslah menabung untuk tujuan Anda yang lebih besar seperti pensiun, uang muka rumah, atau pendidikan anak.

Perhatikan apa yang Anda beli

Anggaran memberi Anda izin untuk membelanjakan jumlah tertentu, memperhatikan dengan cermat apa yang Anda beli dan alasannya. Sebelum melakukan pembelian besar, tanyakan pada diri Anda berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membayarnya. Apakah Anda harus bekerja lebih lama? Apakah itu sepadan dengan apa yang Anda bayar? Akankah diri Anda di masa depan berpikir itu sepadan? Berhati-hatilah dengan penawaran beli-sekarang-bayar-nanti yang tampaknya ada di mana-mana. Pada titik tertentu, Anda harus membayar seluruh jumlah. Hindari pembelian impulsif atau membuat keputusan keuangan ketika Anda merasa kekurangan waktu atau stres. Dan, tentu saja, hindari berutang terlalu banyak. Itu skenario menakutkan lainnya!

Perhatikan biaya tetap Anda

Pengeluaran bebas sehari-hari dapat bertambah dengan cepat, tetapi juga biaya tetap untuk meningkatkan gaya hidup Anda. Lagi pula, item tiket besar bisa datang dengan biaya berkelanjutan. Rumah yang lebih besar dapat berarti pajak properti yang lebih tinggi dan perawatan yang lebih mahal. Mobil mahal itu bisa berarti biaya asuransi dan perawatan yang lebih tinggi serta pembayaran bulanan yang lebih tinggi.

Dan jangan lupakan hal-hal kecil seperti langganan, keanggotaan, dan layanan streaming. Penghasilan Anda yang meningkat dapat membuat semua hal ini tampak seperti tambahan yang diperlukan. Itulah bagian yang menakutkan dari si bajingan—yang dulunya bagus untuk dimiliki sekarang menjadi kebutuhan dan segera semua uang Anda dihabiskan untuk "hal-hal penting" yang sebenarnya tidak penting sama sekali. Tiba-tiba tidak ada lagi yang tersisa untuk ditabung. Yang mengarah ke poin saya berikutnya.

Bayar sendiri dulu

Salah satu kunci untuk maju adalah membayar diri sendiri terlebih dahulu. Sederhananya—simpan sebelum kamu menghabiskan. 401(k)? Memeriksa. IRA? Memeriksa. 529 Akun? Memeriksa. Uang muka rumah? Memeriksa. Apa pun yang Anda simpan, pastikan untuk menandainya sebelum Anda membelanjakannya untuk hal-hal lain. Bahkan, daftar tujuan tabungan Anda sebagai hal yang penting dalam anggaran bulanan Anda. Setelah itu tercakup, Anda akan merasa lebih bebas untuk membelanjakan uang untuk hal lain. Aturan 50/30/20 adalah pedoman yang baik:belanjakan 50 persen pendapatan setelah pajak untuk kebutuhan, 30 persen untuk keinginan, dan alokasikan 20 persen untuk tabungan.

Jadikan otomatis—dan beri diri Anda peningkatan 'otomatis'

Jadikan menabung lebih mudah dengan mengaktifkannya secara otomatis. Jika Anda memiliki 401 (k), Anda mungkin tidak berpikir dua kali tentang kontribusi bulanan yang secara otomatis keluar dari gaji Anda. Jadi, buat menabung untuk tujuan Anda yang lain sama mudahnya dengan menyiapkan pembayaran otomatis, baik itu ke IRA, rekening tabungan—atau bahkan rekening tabungan yang berbeda untuk tujuan yang berbeda. Semakin sedikit Anda harus secara sadar memutuskan apa yang harus ditabung setiap bulan, semakin mudah jadinya.

Keputusan lain yang harus Anda buat adalah meningkatkan jumlah yang Anda hemat setiap kali Anda mendapatkan kenaikan gaji. Bahkan persentase kecil dapat bertambah secara signifikan dari waktu ke waktu. Pertimbangkan bahwa tambahan $100 per bulan dengan pengembalian 6 persen dalam 30 tahun akan menjadi hampir $100.000!

Jangan coba-coba mengikuti keluarga Jones, Kardashian—atau siapa pun

Ada banyak hype tentang apa yang orang menghabiskan uang, apakah itu pembelian real estat terbaru dari orang kaya dan terkenal atau liburan luar biasa yang baru saja diposting teman Anda di media sosial.

Takut ketinggalan, iri, keinginan untuk mengikuti semua hal ini dapat memengaruhi Anda untuk membelanjakan sesuatu yang sebenarnya tidak penting bagi Anda. Cobalah untuk menjaga tujuan dan nilai Anda sendiri di depan dan di tengah.

Ubah tidak belanja menjadi positif!

Tidak jarang menyamakan bisa menghabiskan uang dengan menjadi kaya. Sebaliknya, menabung dan berinvestasi daripada membelanjakan justru akan membantu Anda membangun kekayaan. Jadi, ketika Anda tergoda untuk membelanjakan uang untuk sesuatu yang sebenarnya tidak Anda butuhkan dan memilih untuk tidak melakukannya, tekankan yang positif. Oleh tidak pengeluaran hari ini, Anda tidak hanya akan menghentikan gaya hidup merayap di jalurnya, Anda akan memberi diri Anda lebih banyak pilihan di jalan. Dan bagi saya, menggunakan uang Anda untuk menciptakan peluang adalah inti dari kemajuan.

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected]. Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum, hubungi  Scwab.