Apakah Anda Tertarik dengan Trik Finansial Ini?

Pembaca yang budiman,

Jarang orang yang tidak sesekali jatuh ke dalam beberapa kebiasaan keuangan yang buruk yang dapat menyebabkan hasil yang berpotensi menakutkan. Halloween ini, pastikan Anda tidak menipu diri sendiri dengan ikatan finansial. Sebaliknya, manjakan diri Anda dengan keamanan yang lebih besar dengan meninjau 10 "gotchas" keuangan pribadi ini dan membuat perubahan yang diperlukan. Hasilnya bisa lebih baik dari cokelat!

1) Trik:Asumsikan uang Anda pergi ke tempat yang Anda inginkan

Anda memenuhi kebutuhan, jadi Anda berada di atas uang Anda — bukan? Mungkin tidak. Uang memiliki cara licik untuk menyelinap pergi jika Anda tidak hati-hati.

Perlakukan: Alih-alih membuat asumsi, buatlah anggaran. Mulailah dengan dua daftar:pengeluaran bulanan Anda yang diperlukan dan barang-barang bagus Anda. Bisakah Anda menutupi keduanya dengan penghasilan Anda? Jika tidak, keluarkan pena merah dan mulailah mencoret beberapa tambahan. Anda tidak harus menyerahkannya sepenuhnya; simpan saja terlebih dahulu. Kemudian ketika Anda ingin memanjakan diri sendiri, Anda akan lebih menikmatinya karena mengetahui bahwa Anda telah mengatasinya.

2) Trik:Memikirkan keadaan darurat keuangan tidak akan menimpa Anda

Pengeluaran tak terduga dapat merayap pada Anda, bahkan jika Anda masih muda dan sehat. Kehilangan pekerjaan? Kecelakaan? Ini mungkin tidak terjadi, tetapi bisa—dan bisa menghabiskan banyak waktu jika Anda tidak siap.

Perlakukan:  Buat dana darurat. Bertujuan untuk menutupi tiga sampai enam bulan biaya hidup penting dengan menyisihkan uang tunai di tabungan atau rekening pasar uang yang mudah diakses. Anda tidak harus melakukan semuanya sekaligus. Jadikan dana darurat Anda sebagai item baris dalam anggaran Anda, dan simpan apa yang Anda bisa setiap bulan sampai Anda mencapai tujuan Anda.

3) Trik:Membingungkan utang baik dan buruk

Utang—seperti hipotek atau pinjaman pelajar yang berbunga rendah, mungkin dapat dikurangkan dari pajak, dan digunakan untuk aset yang berpotensi dihargai—benar-benar dapat menguntungkan Anda. Itu jenis yang baik. Kartu kredit dan utang konsumen berbunga tinggi lainnya yang tidak dapat dikurangkan? Meskipun nyaman, itu pasti termasuk dalam kategori "buruk".

Perlakukan:  Jangan membebankan biaya lebih pada kartu kredit Anda daripada yang dapat Anda bayar setiap bulan. Buat rencana untuk mengatasi keseimbangan apa pun. Mulailah dengan membayar sebanyak yang Anda bisa untuk hutang dengan bunga tertinggi sambil selalu melakukan pembayaran minimum untuk yang lainnya. Lakukan terus hingga saldo kartu kredit Anda lunas—dan tetap seperti itu.

4) Trik:Tidak memeriksa skor kredit Anda

Nilai kredit yang rendah dapat berdampak serius, mulai dari suku bunga dan poin pinjaman yang lebih tinggi hingga memengaruhi kemampuan Anda untuk menyewa apartemen—atau bahkan mendapatkan pekerjaan.

Perlakukan:  Buka annualcreditreport.com sekali setahun untuk mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing dari tiga biro kredit utama (Equifax, Experian, dan Transunion). Jika Anda berada di zona rendah, ada beberapa langkah positif yang dapat Anda ambil:bayar tagihan tepat waktu; menjaga saldo kartu kredit Anda tetap rendah; membangun sejarah kredit yang panjang; meminimalkan permintaan kredit baru; atau gunakan jenis kredit yang berbeda.

5) Trik:Kehilangan jejak biaya bank

Biaya ATM, biaya rekening, biaya transaksi luar negeri—mereka pasti dapat membuat Anda tidak sadar. Dan mereka dapat bertambah dengan cepat.

Perlakukan: Tinjau laporan Anda sehingga Anda tahu persis apa yang ditagih kepada Anda. Jika Anda terkejut dengan biaya yang Anda bayar, bicarakan dengan bank Anda. Masih tidak bahagia? Ganti bank. Ada banyak opsi gratis di luar sana.

6) Trik:Puas dengan tabungan pensiun

Jangan menganggap Anda baik-baik saja hanya karena Anda menyisihkan sejumlah uang. Dengan semakin banyaknya orang yang hidup hingga usia 90-an, ada risiko nyata menghabiskan uang Anda jika Anda tidak siap.

Perlakukan: Hancurkan angka-angkanya sehingga Anda yakin akan memiliki telur sarang yang Anda inginkan. Jika Anda berkontribusi pada 401(k), bagus—tetapi itu mungkin tidak cukup. Gunakan kalkulator pensiun online untuk membantu Anda mengetahui waktu dan berapa banyak yang harus dihemat setiap bulan. Mulai lebih awal. Dan berikan keunggulan ekstra bagi diri Anda dengan mengaktifkan semua kontribusi Anda secara otomatis. Perlu bantuan lebih lanjut dengan angka-angka? Pertimbangkan untuk bekerja sama dengan penasihat profesional untuk mengembangkan rencana yang dipersonalisasi.

7) Trik:Di bawah atau di atas asuransi

Menghemat premi mungkin tampak cerdas sekarang, tetapi berapa biaya akhir jika Anda tidak memiliki cukup asuransi saat Anda membutuhkannya? Di sisi lain, jika Anda membayar asuransi yang tidak Anda butuhkan, Anda juga rugi.

Perlakukan: Periksa untuk memastikan pertanggungan dan paket untuk asuransi kesehatan, mobil, pemilik rumah/penyewaan, atau disabilitas masih tepat untuk Anda. Pastikan untuk memanfaatkan sepenuhnya semua manfaat karyawan Anda. Dan jangan terpikat untuk membeli asuransi yang tidak perlu untuk risiko yang dapat Anda tangani sendiri dengan lebih hemat biaya (misalnya, asuransi hewan peliharaan dengan banyak pengecualian dan potongan yang tinggi).

8) Trik:Membingungkan menabung dan berinvestasi

Hanya karena Anda memiliki uang dalam 401(k) tidak berarti uang itu diinvestasikan. Anda harus mengambil tindakan untuk membuat uang Anda tumbuh.

Perlakukan : Investasi jangka panjang di pasar saham adalah salah satu cara terbaik untuk meningkatkan tabungan Anda. Kuncinya adalah berinvestasi dalam campuran beragam saham, obligasi, dan uang tunai yang sesuai dengan kerangka waktu dan perasaan Anda tentang risiko—dan jangan pernah mencoba mengatur waktu pasar atau bertaruh pada satu saham. 401(k) yang menawarkan dana pensiun tanggal target adalah salah satu cara mudah untuk memulai.

9) Trik:Mengambil Jaminan Sosial terlalu dini

Anda dapat mengajukan Jaminan Sosial sejak usia 62 tahun, tetapi itu tidak berarti itu adalah pilihan terbaik untuk Anda. Bahkan, itu bisa berarti Anda akan mengumpulkan lebih sedikit dari waktu ke waktu.

Perlakukan: Jangan melompat untuk mengumpulkan manfaat Jaminan Sosial lebih awal dari yang seharusnya. Jika Anda mengajukan sebelum apa yang dianggap SSA sebagai usia pensiun penuh (FRA), manfaat Anda akan berkurang secara permanen. Dan untuk setiap tahun Anda menunggu melewati FRA Anda hingga usia 70 tahun, Anda akan mendapatkan peningkatan 8%. Itu bisa membuat perbedaan besar, terutama jika Anda menikmati umur panjang.

10) Trik:Mengabaikan rencana perumahan Anda

Anda mungkin memiliki rencana perumahan, tetapi kapan terakhir kali Anda melihatnya? Dan jika Anda belum memilikinya, triknya bisa tidak hanya pada Anda, tetapi juga pada ahli waris Anda.

Perlakukan :Menyiapkan setidaknya rencana warisan dasar, termasuk menamai wali untuk anak-anak di bawah umur dan arahan perawatan kesehatan lanjutan. Setelah Anda memiliki rencana, pastikan untuk meninjau dan memperbaruinya secara berkala untuk mencerminkan perubahan hidup yang signifikan seperti pernikahan, perceraian, atau penambahan anggota keluarga.

Tidak seperti permen Halloween, suguhan finansial ini bukan hanya kesenangan satu kali. Mereka dapat mengatur Anda dengan situasi keuangan yang manis untuk dinikmati selama bertahun-tahun yang akan datang. Selamat Halloween!

Ada pertanyaan keuangan pribadi? Email kami di [email protected] . Carrie tidak dapat menjawab pertanyaan secara langsung, tetapi topik Anda mungkin dipertimbangkan untuk artikel mendatang. Untuk pertanyaan akun Schwab dan pertanyaan umum,   hubungi Schwab.