Cara Mengatur Anggaran Darurat

Baca selengkapnya di Panduan Referensi COVID-19 kami.

Ketika datang untuk mempersiapkan yang terburuk, dana darurat dapat berperan dalam melindungi keuangan Anda di saat ketidakpastian. Dana darurat adalah sejumlah uang yang disimpan khusus untuk biaya tak terduga. Tujuannya adalah untuk membantu mencegah Anda menghabiskan tabungan atau berhutang karena keadaan yang tidak terduga. Ini bisa sekecil mobil Anda mogok atau merugikan seperti jatuh sakit parah atau kehilangan pekerjaan Anda. Dana darurat direkomendasikan oleh sebagian besar pakar keuangan dan sering menjadi topik hangat diskusi di industri keuangan. Namun yang jarang dibicarakan adalah anggaran darurat, yang merupakan bagian penting lainnya untuk melindungi keuangan Anda, terutama jika kesulitan Anda lebih bersifat jangka panjang.

Apa Itu Anggaran Darurat?

Tidak seperti anggaran harian, mingguan, atau bahkan bulanan Anda yang normal, anggaran darurat mengurangi semua pengeluaran hingga kebutuhan pokok saja. Itu berarti penganggaran untuk kebutuhan dasar dan tanggung jawab keuangan Anda hanya untuk membatasi pengeluaran Anda dan membantu meregangkan uang Anda lebih jauh agar bertahan lebih lama.

Mengapa Anda Harus Membuat Anggaran Darurat

Dengan menghilangkan semua pengeluaran Anda yang tidak perlu, anggaran darurat dapat membantu membebaskan sejumlah uang dan memberikan ruang untuk bernafas. Bergantung pada situasi Anda, ini dapat membantu Anda memasukkan lebih banyak uang ke dana darurat atau memiliki lebih banyak uang untuk membayar tagihan dan tetap bertahan tanpa merusak kredit atau keuangan Anda.

Kapan Menggunakan Anggaran Darurat

Anda dapat menggunakan anggaran darurat kapan saja, tetapi ada saat-saat tertentu Anda harus memilikinya. Dua contoh umum di mana Anda akan membuat anggaran darurat adalah:membantu Anda membangun dana darurat dan membantu Anda membayar kebutuhan dasar Anda selama kesulitan keuangan. Pada saat darurat, Anda harus menggunakan anggaran ini bersama dengan dana darurat Anda, jika ada.

Cara Membuat Anggaran Darurat

Luangkan waktu untuk fokus secara khusus pada pembuatan anggaran darurat Anda. Tuangkan kopi untuk diri Anda sendiri, ambil kalkulator dan siapkan lembar anggaran dan akun Anda untuk referensi. Ini mungkin membutuhkan sedikit waktu, tenaga, dan matematika di pihak Anda. Inilah yang harus dilakukan selanjutnya.

Tinjau Anggaran Reguler Anda

Anggaran reguler Anda sudah akan memberi tahu Anda berapa banyak yang Anda belanjakan. Jika Anda belum memilikinya, mulailah dengan mempelajari cara membuat anggaran. Untuk saat ini, tuliskan semua pengeluaran bulanan Anda, baik rutin maupun tidak teratur. Anda dapat melakukan ini dengan melihat semua tagihan bulanan Anda – utilitas mungkin harus dibulatkan – dan meninjau kwitansi dan laporan bank dan kartu kredit Anda untuk menentukan jumlah rata-rata uang yang Anda belanjakan untuk hal-hal lain seperti bahan makanan, bensin, pakaian dan hiburan. Tambahkan mereka untuk melihat berapa banyak yang saat ini Anda belanjakan setiap bulan.

Pengeluaran Terpisah 

Setelah semua pengeluaran Anda terdaftar, pisahkan menjadi dua kategori:perlu dan tidak perlu. Karena gaya hidup setiap orang berbeda, terserah Anda untuk menentukan apa itu. Berikut beberapa bantuan dalam memutuskan:

Pengeluaran yang diperlukan  mengurus memenuhi kebutuhan dasar Anda. Jenis biaya ini juga dikenal sebagai biaya “tetap” karena merupakan hal-hal yang mutlak Anda perlukan setiap bulannya. Pengeluaran ini termasuk makanan, tempat tinggal, transportasi. Jadi, biaya apa yang termasuk dalam biaya tersebut? Untuk makanan, biaya itu adalah belanjaan – bukan makan di luar. Untuk tempat tinggal, biaya dapat mencakup pembayaran hipotek atau sewa Anda, biaya utilitas rata-rata, dan asuransi pemilik rumah. Untuk transportasi, Anda mungkin dikenakan biaya seperti pembayaran mobil, asuransi mobil, bensin, atau tiket transportasi umum.

Pengeluaran lain yang diperlukan mungkin termasuk telepon, internet (terutama jika Anda bekerja dari rumah) dan pembayaran minimum untuk hutang Anda, sehingga Anda tidak merusak kredit Anda. Anda mungkin juga memiliki kewajiban keuangan yang diwajibkan secara hukum seperti tunjangan anak dan tunjangan.

Pengeluaran yang tidak perlu adalah biaya untuk hal-hal yang Anda dapat hidup tanpa jika Anda harus. Ini biasanya mencakup langganan (kabel, layanan streaming, keanggotaan gym, dll.) dan biaya hiburan, seperti makan di luar, pergi ke bioskop, dan berbelanja.

Putuskan Apa yang Harus Dipertahankan, Apa Yang Harus Diturunkan, dan Apa Yang Harus Disingkirkan

Simpan pengeluaran yang diperlukan dan kurangi yang tidak perlu sama sekali. Langkah selanjutnya adalah mengambil semua pengeluaran yang tidak perlu dan menghapusnya dari anggaran Anda. Batalkan langganan dan keanggotaan Anda. Tantang diri Anda untuk merencanakan dan membuat semua makanan Anda. Bersihkan DVD Anda dan tonton koleksi Anda di rumah. Selenggarakan malam permainan bersama orang-orang terkasih. Temukan cara kreatif untuk menghibur diri sendiri dan keluarga Anda secara gratis.

Turunkan biaya tetap yang Anda bisa. Setelah Anda memotong semua pengeluaran yang Anda bisa dari anggaran Anda, lihat dan lihat pengeluaran tetap apa yang dapat Anda turunkan. Banyak perusahaan utilitas, penyedia telepon seluler, dan perusahaan kabel akan bekerja sama dengan Anda untuk menawarkan opsi yang lebih ekonomis, termasuk menempatkan Anda pada paket yang berbeda atau menawarkan diskon. Periksa untuk melihat apakah Anda memiliki kontrak dengan perusahaan – ini biasa terjadi pada penyedia kabel dan telepon seluler. Jika Anda tidak memiliki kontrak, pertimbangkan untuk mencari harga yang lebih rendah dan harga perkenalan. Ini sangat baik untuk biaya asuransi. Sering kali, Anda mungkin dapat tetap menggunakan penyedia Anda saat ini dan dapatkan biaya yang lebih rendah dengan memberi tahu mereka bahwa Anda beralih ke penyedia lain.

Dalam hal pembayaran utang, bekerjalah dengan pemberi pinjaman Anda dan lihat apakah Anda dapat menurunkan suku bunga atau, jika dalam kesulitan, menunda pembayaran. Banyak pemberi pinjaman hipotek menawarkan bantuan bagi mereka yang menghadapi kesulitan keuangan. Pilihan yang tersedia tersebut dapat mencakup pembiayaan kembali, modifikasi hipotek, rencana pembayaran kembali atau kesabaran hipotek. Hal terbaik yang harus dilakukan adalah menghubungi ahli hipotek, menjelaskan situasi Anda, dan mendiskusikan pilihan Anda.

Anda dapat mengambil tindakan lain untuk menurunkan sebagian dari pengeluaran tetap Anda. Peretasan ini mungkin termasuk mengatur termostat Anda beberapa derajat lebih rendah, menambahkan insulasi ekstra ke jendela Anda, memasang lampu LED, mandi lebih pendek dan mengganti filter udara Anda secara teratur. Anda bisa memangkas biaya transportasi dengan carpooling ke tempat kerja atau naik angkutan umum. Anda dapat menghemat uang untuk belanjaan dengan menggunakan kupon, berbelanja generik, dan menghindari makanan cepat saji.

Tinjau Kembali Sasaran Anda

Di saat darurat atau kesulitan keuangan, tujuan terpenting adalah mampu membayar tagihan Anda. Itu berarti setiap tujuan lain mengambil kursi belakang. Sampai penghasilan Anda kembali naik atau kesulitan Anda telah berlalu, Anda mungkin perlu menghentikan sementara kemajuan yang Anda buat di tempat lain. Misalnya, jika Anda berkontribusi untuk dana liburan, berhentilah. Jika Anda secara agresif melunasi hutang dan melakukan pembayaran ekstra, tekan jeda pada bagian agresif dan kembalikan pembayaran Anda ke minimum saja. Uang ekstra itu harus digunakan untuk membayar tagihan Anda. Dan jika dana darurat memungkinkan Anda membayar tagihan dan masih memiliki sisa uang, prioritas Anda selanjutnya adalah mengumpulkan dana darurat, jika Anda mampu.

Beri Diri Anda Ruang Bernapas … Dan Kasih Karunia

Bahkan saat Anda paling disiplin, Anda mungkin harus mengeluarkan biaya tertentu yang tidak Anda harapkan atau lupa untuk menganggarkannya. Jadi, saat Anda membuat anggaran darurat, buatlah kategori untuk biaya tak terduga. Bergantung pada berapa banyak uang yang dapat Anda sisihkan, Anda dapat menyisihkan $25 atau $50 atau kurang. Seiring dengan sedikit ruang untuk bernapas, beri diri Anda sedikit rahmat saat Anda mengerjakan anggaran darurat Anda. Mungkin sulit untuk terbiasa hidup dengan anggaran terbatas dan melepaskan kemewahan Anda. Anda mungkin tergelincir di sini atau di sana, dan tidak apa-apa. Belajar darinya, sesuaikan anggaran Anda bila perlu, dan lanjutkan.

Hemat Uang Tambahan

Setelah Anda membuat anggaran darurat dan membuat daftar pengeluaran baru, tambahkan semuanya. Jika saat ini Anda tidak mendapatkan penghasilan, ini akan menjadi jumlah uang yang Anda perlukan untuk menutupi pengeluaran Anda untuk bulan itu. Jika Anda masih memperoleh penghasilan, kurangi total semua pengeluaran dalam anggaran darurat Anda dari penghasilan Anda dan pindahkan uang yang tersisa ke rekening tabungan atau dana darurat Anda. Cukup sediakan ruang gerak untuk diri Anda sendiri, sehingga akun Anda tidak menjadi negatif jika ada tagihan yang lebih tinggi atau tagihan yang tidak diharapkan.

Ini Contoh Anggaran Darurat

Setelah Kembali ke Jalur, Bangun Kembali Perlahan

Setelah penghasilan Anda kembali, ditambah atau stabil dan keadaan darurat atau kesulitan telah mereda, mungkin Anda tergoda untuk kembali ke kehidupan normal Anda sesegera mungkin. Sebaliknya, bangun kembali anggaran "normal" Anda secara perlahan. Jika Anda hidup dengan baik dengan anggaran darurat Anda, pertimbangkan untuk memperpanjangnya saat Anda bekerja untuk mengisi kembali atau membangun dana darurat Anda. Mulailah menambahkan pengeluaran lain secara bertahap. Ingatlah bahwa, hanya karena Anda dapat menambahkan biaya kembali, bukan berarti Anda harus melakukannya. Jika Anda bisa tetap bugar di rumah, tetaplah berolahraga di rumah alih-alih bergabung kembali dengan gym. Jika Anda bisa hidup tanpa pergi minum kopi setiap hari, mungkin manjakan diri Anda dengan satu kali minum kopi per minggu. Setelah Anda membuat anggaran baru yang tidak terlalu ketat, evaluasi kembali tujuan keuangan Anda dan mulai kembali saat Anda merasa siap.

Langkah Keuangan Lainnya Yang Harus Dilakukan

Ketika keuangan tegang, mungkin akan membantu untuk menemukan cara untuk menambah penghasilan Anda. Pertimbangkan untuk menjual barang yang tidak lagi Anda gunakan, meminta kenaikan gaji, atau mencari pekerjaan sampingan atau pekerjaan sampingan.

Selama waktu ini, Anda juga ingin memantau kredit Anda untuk memastikan situasi Anda saat ini tidak berdampak negatif pada skor Anda. Dengan skor yang lebih tinggi, Anda mungkin bisa mendapatkan persyaratan pinjaman yang lebih baik, persetujuan pinjaman yang lebih mudah, dan tingkat asuransi yang lebih baik.

Sebaiknya bicarakan juga dengan penasihat keuangan Anda, yang dapat membantu Anda membuat anggaran darurat dan menawarkan panduan keuangan lain yang disesuaikan dengan situasi spesifik Anda.