Cara Bertahan Dengan Anggaran Pendapatan Rendah

Dengan meningkatnya gerakan kemandirian finansial, pensiun dini (FIRE), banyak individu yang penasaran bagaimana mereka dapat bertahan hidup dengan anggaran berpenghasilan rendah. Dari taktik penghematan ekstrem hingga strategi investasi yang kompleks, banyak pra-pensiunan mencari cara untuk mempercepat tabungan mereka sambil mempertahankan gaya hidup yang nyaman.

Bahkan jika Anda tidak ingin pensiun dini, mengurangi pengeluaran Anda dapat membantu Anda mencapai visi kesuksesan finansial Anda. Baik Anda sedang dalam proses melunasi hutang, mencari nafkah sederhana atau ingin pensiun dini, berikut adalah beberapa tip dan trik untuk bertahan hidup dengan anggaran berpenghasilan rendah.

Analisis Anggaran Anda Saat Ini

Sebelum membahas tip untuk hidup dengan anggaran terbatas, Anda harus mengevaluasi kebiasaan pengeluaran dan upaya pengelolaan uang Anda saat ini. Mulailah dengan memperkirakan gaji bulanan Anda. Penghasilan Anda mungkin termasuk gaji Anda, hasil dari kesibukan sampingan Anda atau aliran pendapatan lain yang Anda miliki. Jika Anda tidak memiliki aliran pendapatan yang konsisten, lakukan yang terbaik untuk memperkirakan jumlahnya.

Selanjutnya, buatlah daftar pengeluaran tetap Anda. Pengeluaran ini akan mencakup pembayaran hipotek, pembayaran mobil, biaya utilitas, dan pengeluaran lain yang Anda bayarkan setiap bulan.

Terakhir, buatlah daftar pengeluaran variabel Anda. Pengeluaran ini dapat mencakup semuanya, mulai dari perjalanan Anda ke Starbucks hingga perjalanan berbelanja di situs web favorit Anda. Mungkin yang terbaik adalah memisahkan pengeluaran Anda ke dalam kategori. Ini akan membantu Anda dengan langkah selanjutnya.

Setelah Anda membuat daftar pengeluaran dan pendapatan, tuliskan jumlah tabungan bulanan Anda. Alokasi tabungan Anda termasuk kontribusi Anda ke 401(k) atau ke akun IRA Anda. Menyertakan persentase tabungan Anda secara keseluruhan ke dalam anggaran Anda akan memastikannya diperhitungkan saat memprioritaskan tujuan keuangan Anda.

Setelah Anda memasukkan informasi anggaran ke dalam spreadsheet, Anda kemudian dapat mengevaluasi ke mana uang Anda sebenarnya pergi. Ini adalah kesempatan Anda untuk melakukan penyesuaian dan menyoroti area yang mungkin perlu Anda kurangi. Aturan praktis yang baik untuk menentukan ke mana uang Anda harus pergi adalah dengan menerapkan aturan 50/30/20. Aturan ini merekomendasikan untuk menggunakan 50% dari pendapatan Anda untuk kebutuhan (sewa, makanan, dan utilitas), 30% untuk kebutuhan (hiburan dan makan di luar) dan 20% sisanya untuk tujuan tabungan Anda (kontribusi untuk rekening pensiun dan dana darurat).

Untuk memastikan Anda tetap di jalur, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk menggunakan perencana anggaran berpenghasilan rendah. Perencana anggaran berpenghasilan rendah dapat melacak kebiasaan pengeluaran Anda dan memastikan Anda membuat kemajuan menuju sasaran Anda.

Pantau Skor Kredit Anda

Selain membuat anggaran pendapatan rendah yang solid, penting bagi Anda untuk memantau skor kredit Anda. Untuk mendapatkan hasil maksimal dari uang Anda, Anda harus memiliki nilai kredit yang baik. Memiliki skor kredit yang lebih tinggi memungkinkan Anda untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Pada akhirnya, tingkat bunga yang baik akan mengurangi pengeluaran Anda untuk utang seperti hipotek.

Selain menghemat uang untuk bunga, memiliki skor kredit yang baik dapat membantu Anda mendapatkan persyaratan yang lebih baik untuk produk pinjaman. Ini juga akan memungkinkan Anda untuk mengakses kartu kredit yang lebih baik, menerima diskon asuransi dan memperluas pilihan perumahan Anda. Bahkan jika Anda memiliki kredit yang kurang ideal saat ini, Anda dapat meningkatkan skor Anda dari waktu ke waktu. Menggunakan alat pemantauan kredit adalah cara yang bagus untuk melihat dan meningkatkan skor Anda.

Jika Anda tidak tahu harus mulai dari mana, gunakan Markas Besar Rocket ^SM Alat Pemantauan Kredit untuk memandu Anda. Dengan menggunakan ini, Anda dapat mengetahui bagaimana skor kredit dan keuangan Anda dapat bekerja sama untuk memastikan Anda membuat keputusan sebaik mungkin.

Prioritaskan Tujuan Keuangan Anda

Sekarang Anda tahu ke mana Anda ingin uang Anda pergi, Anda dapat mulai memprioritaskan tujuan Anda. Hidup dengan anggaran berpenghasilan rendah dapat membuatnya sedikit lebih menantang untuk mencapai tujuan keuangan Anda sekaligus. Anda tidak ingin berbelanja secara royal pada suatu barang hanya untuk mengetahui bahwa Anda tidak lagi memiliki dana untuk belanjaan bulan ini. Itulah mengapa memprioritaskan tujuan Anda itu penting. Melakukannya akan memungkinkan Anda untuk makmur sambil hidup dengan anggaran yang ketat.

Buatlah daftar tujuan keuangan Anda. Kemudian memprioritaskan mereka dan anggaran yang sesuai. Misalnya, jika mobil Anda berusia 15 tahun dan Anda sedang mempertimbangkan untuk membeli yang baru, membeli mobil baru mungkin menjadi prioritas utama Anda.

Hal lain yang perlu diperhatikan adalah menyiapkan dana darurat. Menurut Federal Reserve, hampir 40% orang Amerika harus meminjam atau menjual barang untuk dapat membayar biaya darurat $400. Memiliki dana darurat yang disisihkan akan memberi Anda ketenangan pikiran dan mencegah Anda berutang karena pengeluaran darurat. Jika Anda belum memiliki dana yang disisihkan untuk jenis pengeluaran ini, Anda harus memprioritaskan tujuan keuangan ini.

Minimalkan Pengeluaran

Setelah Anda menetapkan tujuan keuangan Anda, Anda dapat mulai meninjau anggaran Anda. Ambil kesempatan ini untuk meninjau area di mana Anda dapat mengurangi kebiasaan pengeluaran dan pengeluaran Anda. Berikut adalah beberapa saran untuk meminimalkan pengeluaran Anda:

1. Turunkan atau batalkan tagihan kabel Anda. Banyak konsumen memotong kabel kabel dan menggunakan alternatif streaming. Jika Anda merasa kabel bukan suatu keharusan, mungkin sudah waktunya untuk membatalkan langganan Anda. Jika Anda belum siap untuk pergi tanpa kabel, Anda mungkin dapat menghubungi penyedia layanan Anda untuk menurunkan biaya atau layanan Anda.
2. Carpool untuk bekerja. Jika Anda tinggal dekat dengan rekan kerja yang bersedia carpool untuk bekerja, Anda dapat menghemat uang untuk biaya perawatan mobil dan bensin. Anda tidak hanya akan menghemat uang, Anda juga dapat membangun hubungan yang sebelumnya tidak ada.
3. Minta pengurangan biaya layanan. Banyak penyedia layanan yang bersedia mengurangi tagihan layanan Anda jika Anda sudah menjadi pelanggan setia. Misalnya, Anda mungkin ingin menghubungi penyedia layanan ponsel Anda untuk melihat apakah mereka memiliki opsi yang lebih murah daripada paket Anda saat ini. Jumlah perusahaan yang bersedia menurunkan tagihan Anda sangat mengejutkan.
4. Kurangi biaya tagihan energi Anda. Mengurangi tagihan energi Anda lebih mudah dari yang Anda kira. Ada banyak cara untuk mengurangi biaya energi Anda. Yang harus Anda lakukan adalah menjadi kreatif. Anda dapat melakukannya dengan memasang lampu CFL atau LED di sekitar rumah Anda atau memasang termostat yang dapat diprogram. Ingatlah bahwa sedikit penyesuaian akan sangat membantu.
5. Batalkan layanan langganan yang tidak lagi Anda gunakan. Apakah Anda memiliki langganan Spotify dan Pandora? Jika Anda merasa tidak membutuhkan keduanya, mungkin bijaksana untuk membatalkan salah satunya. Tinjau semua langganan Anda dan batalkan langganan yang belum Anda gunakan selama sebulan atau lebih.
6. Masak sebagian besar makanan Anda di rumah. Memasak makanan Anda di rumah tidak hanya menghemat uang tetapi juga membantu Anda mempertahankan gaya hidup sehat. Semakin banyak yang Anda rencanakan, semakin baik anggaran untuk tagihan belanjaan Anda.

Ciptakan Kebiasaan Berbelanja yang Positif

Menciptakan kebiasaan belanja yang positif dapat membantu Anda bertahan dengan anggaran berpenghasilan rendah. Ketika Anda membelanjakan uang Anda dengan bijak, uang Anda bisa pergi lebih jauh. Melanggar kebiasaan belanja yang buruk akan membantu Anda makmur bahkan jika Anda tidak menghasilkan banyak uang. Misalnya, jika Anda makan di luar 5 hari seminggu dan menghabiskan $10 untuk setiap makan siang, Anda akan menghabiskan minimum $2.600 setahun untuk makan di luar. Jika Anda hidup dengan pendapatan rendah, makan di luar akan menghabiskan banyak anggaran Anda.

Sebagai gantinya, Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengemas makan siang Anda. Ini akan menghemat uang Anda sambil mempertahankan gaya hidup sehat. Berikut adalah beberapa kebiasaan belanja lain yang mungkin ingin Anda terapkan:

1. Hapus informasi kartu kredit Anda dari situs ritel favorit Anda. Pengecer menyimpan informasi pembayaran Anda sehingga lebih mudah bagi Anda untuk memeriksa dan membelanjakan uang. Menghapus informasi Anda akan memberi Anda waktu untuk merenungkan setiap pembelian sebelum Anda mengeluarkan lebih banyak uang.
2. Gunakan aturan 24 atau 48 jam. Cobalah menunggu setidaknya satu atau dua hari sebelum Anda melakukan pembelian yang tidak direncanakan. Sebagian besar waktu Anda akan memutuskan bahwa Anda bahkan tidak menginginkan item tersebut.
3. Bandingkan harga barang sebelum Anda melakukan pembelian. Dengan banyaknya situs perbandingan yang tersedia, adalah bijaksana untuk membandingkan harga barang sebelum Anda membeli sesuatu. Membandingkan harga akan menemukan penawaran terbaik untuk barang yang Anda cari.
4. Hindari berbelanja karena bosan. Beberapa konsumen berbelanja karena bosan. Sebagai gantinya, cobalah berjalan-jalan, membaca buku, atau bertemu dengan teman lama.
5. Gunakan aplikasi belanja untuk menemukan kupon dan penawaran. Menggunakan aplikasi seperti Ibotta dan SnipSnap dapat menghemat uang untuk item yang Anda beli secara rutin. Lagi pula, siapa yang tidak ingin berhemat lebih banyak dengan sedikit usaha?

Hidup dengan anggaran terbatas tidak harus terasa membatasi. Mengadopsi kebiasaan belanja yang positif dapat membuat Anda menjalani kehidupan dengan kebebasan finansial dan memaksimalkan uang yang Anda miliki di ujung jari Anda.

Tips Tambahan Untuk Hidup Dengan Anggaran Ketat

Meskipun hidup dengan anggaran terbatas tidak mudah, ada banyak cara tambahan yang dapat Anda lakukan untuk berkembang sambil hidup dengan pendapatan rendah. Berikut adalah beberapa tips dan trik lain untuk bertahan hidup dengan penghasilan rendah: 

• Cari aktivitas gratis. Menghabiskan waktu bersama teman dan keluarga tidak harus menghabiskan banyak biaya. Cari aktivitas gratis di komunitas Anda yang dapat Anda lakukan bersama orang yang Anda cintai.
• Minta kenaikan gaji. Meskipun meminta kenaikan gaji mungkin membuat stres, hal itu dapat meningkatkan penghasilan Anda dari waktu ke waktu. Jika Anda ingin belajar bagaimana meminta kenaikan gaji.
• Mulailah pekerjaan sampingan. Saat Anda mencoba untuk mengurangi pengeluaran Anda, Anda mungkin juga ingin mempertimbangkan untuk meluncurkan pekerjaan sampingan jika Anda memiliki hasrat atau bakat tersembunyi. Misalnya, Anda dapat memilih untuk menjadi tutor sampingan untuk mendapatkan uang tambahan jika Anda senang bekerja dengan anak-anak.
• Ganti kebiasaan mahal dengan yang murah. Hidup dengan anggaran terbatas tidak berarti mengorbankan hal-hal yang Anda sukai. Ada cara untuk memanjakan diri tanpa mengeluarkan uang berlebihan. Jika Anda senang menyelesaikan kuku Anda, luangkan waktu untuk mempelajari cara melakukannya sendiri. Jika Anda suka bepergian, rencanakan perjalanan sehari yang sesuai dengan anggaran Anda. Biarkan diri Anda tetap berpartisipasi dalam kebiasaan favorit Anda dengan cara yang memenuhi tujuan fiskal Anda.
• Rencanakan peluang hadiah berurutan. Meskipun tujuan jangka panjang itu penting, jangan lupa untuk menetapkan tujuan jangka pendek juga. Ketika Anda telah mencapai tujuan jangka pendek, biarkan diri Anda merayakan kemenangan Anda dengan cara yang bertanggung jawab. Kemudian, kembali bekerja menuju tujuan Anda berikutnya. Pencapaian kecil ini akan membuat jarak antara pencapaian Anda yang lebih besar tampak lebih kecil dan lebih dapat dicapai.
• Buat akuntabilitas. Kemungkinan besar Anda bukan satu-satunya anggota grup teman Anda yang membutuhkan peningkatan anggaran. Bicaralah dengan teman Anda tentang tujuan Anda dan cara yang Anda harapkan untuk mencapainya. Minta mereka untuk membuat Anda tetap bertanggung jawab atau bergabung dengan Anda dalam pencarian Anda untuk keamanan finansial. Jika Anda memiliki sistem pendukung yang kuat, ini akan memungkinkan Anda untuk bertahan melewati masa-masa sulit.
• Cari alternatif murah untuk hobi Anda. Jika Anda suka membaca, pertimbangkan untuk mengunjungi perpustakaan setempat daripada membeli edisi terbaru. Jika Anda anggota gym, lihat fasilitas rekreasi pemerintah setempat dan bandingkan harganya. Sama seperti mengganti kebiasaan yang mahal, menemukan cara untuk berpartisipasi dalam hobi Anda dengan murah adalah cara yang bagus untuk berkembang sambil mengurangi pengeluaran Anda.

The Takeaway

Tidak mudah untuk hidup dengan anggaran yang ketat. Hal ini membutuhkan individu untuk berkorban, melupakan peluang dan mengingat tujuan jangka panjang setiap saat. Mencari bantuan dari luar dan mengikuti tips di atas untuk hidup dengan anggaran terbatas akan memberi Anda imbalan besar – hidup nyaman di masa pensiun.

Tidak ada yang harus Anda prioritaskan selain memberikan masa depan yang aman bagi Anda dan keluarga. Stres, kekhawatiran, dan sakit hati yang akan Anda selamatkan akan sia-sia. Pilih apa yang Anda butuhkan dalam jangka panjang daripada yang Anda inginkan dalam jangka pendek dan dapatkan manfaat dari gaya hidup berpenghasilan rendah sebagai imbalan untuk masa depan yang aman.