4 Tanda Keuangan Anda Sedang Dalam Kondisi Baik

Poin penting

• Kesehatan keuangan yang buruk secara langsung terkait dengan stres dan kecemasan yang tinggi.
• Menjawab keempat tanda uang ini dapat membantu menentukan apakah keuangan Anda dalam kondisi yang baik.
• Tabungan darurat dan pensiun Anda, rasio utang terhadap pendapatan, dan skor kredit Anda adalah kunci untuk menentukan kesehatan keuangan Anda.

Melacak kesehatan kita jauh lebih mudah dengan teknologi saat ini. Ada aplikasi dan perangkat yang dapat mengukur tingkat kebugaran Anda dan melacak berapa banyak kalori yang telah Anda konsumsi dan bakar. Tapi bagaimana dengan melacak keuangan Anda?

Sayangnya, 73% orang Amerika mengatakan keuangan mereka adalah penyebab utama stres dalam hidup mereka dan 65% mengatakan mereka tidak tahu berapa banyak yang mereka habiskan bulan lalu. Kurangnya literasi keuangan terkait dengan tingkat stres dan kecemasan yang tinggi. Berikut adalah empat tanda uang yang membentuk kesehatan finansial Anda. Nilai diri Anda dan lacak seberapa sehat Anda secara finansial!

1. Penghematan darurat

Hampir 6 dari 10 orang Amerika tidak dapat membayar tagihan $1.000 yang tidak terduga. Ini berarti jika pengeluaran tak terduga muncul, banyak dari kita harus meminjam untuk menutupinya. Seberapa baik Anda siap?

1. 10 poin:penghematan pengeluaran rumah tangga Anda selama enam bulan atau lebih
2. 9 poin:hemat tiga hingga lima bulan
3. 8 poin:hemat satu hingga tiga bulan
4. 7 poin:kurang dari satu bulan

Tujuan:Memiliki dana darurat yang cukup adalah bagian penting dari kesehatan keuangan Anda. Berapa banyak yang harus Anda miliki dalam dana darurat Anda tergantung pada faktor-faktor seperti pendapatan Anda saat ini dan pengeluaran rutin Anda. Kebanyakan ahli merekomendasikan untuk menyisihkan biaya tiga sampai enam bulan. Jika Anda seorang pekerja lepas atau pekerja pertunjukan, Anda mungkin ingin menyisihkan lebih banyak lagi.

2. Tabungan pensiun

Sekitar setengah orang Amerika (49%) belum siap secara finansial untuk pensiun dan tidak memiliki tabungan pensiun. Anda ingin menabung dan berinvestasi cukup untuk memberi diri Anda penghasilan yang cukup tanpa harus bekerja. Apakah Anda cukup menabung? Pertama, tentukan berapa banyak uang yang akan Anda butuhkan di masa pensiun. Anda kemudian dapat menggunakan kalkulator pensiun untuk membantu Anda menentukan berapa banyak yang perlu Anda tabung untuk memenuhi tujuan pensiun Anda. Bagaimana jumlah tersebut dibandingkan dengan apa yang saat ini Anda sumbangkan untuk ditabung?

1. 10 poin:Menghemat 100% target kontribusi tahunan Anda
2. 9 poin:Hemat setidaknya 90%
3. 8 poin:Hemat setidaknya 80%
4. 7 poin:Hemat kurang dari 70%

Sasaran:Bunga majemuk akan membantu Anda meningkatkan tabungan Anda. Waktu terbaik untuk berinvestasi mungkin di masa lalu, tetapi waktu terbaik kedua untuk berinvestasi adalah sekarang. Meskipun jumlahnya kecil, manfaatkan IRA, 401(k), dll. Jumlah yang kecil bisa sangat bermanfaat. Jika Anda berusia 30-an, cobalah untuk menabung 10% dari penghasilan Anda dan jika Anda berusia 40-an atau 50-an, usahakan untuk menabung 15%.

3. Rasio utang terhadap pendapatan

Angka ini menunjukkan seberapa baik Anda mengelola utang. Sebanyak 60% manajer risiko menyebut rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang tinggi sebagai perhatian utama mereka dalam menyetujui pinjaman. Anda dapat menghitung rasio Anda dengan menjumlahkan pembayaran utang bulanan minimum Anda dan membaginya dengan pendapatan kotor bulanan Anda. Misalnya, jika jumlah pinjaman Anda (hipotek, mobil, dll.) dan pembayaran kartu kredit bulanan minimum Anda adalah $2.000, dan gaji bulanan Anda adalah $4.000, maka rasio DTI Anda adalah 50%. Ini berarti setengah dari penghasilan Anda akan digunakan untuk membayar hutang dan ini hanya melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda! Berapa rasio DTI Anda?

1. 10 poin:DTI 25% atau kurang
2. 9 poin:DTI dari 26% hingga 36%
3. 8 poin:DTI dari 37% hingga 43%
4. 7 poin:Lebih dari 43% (dalam kebanyakan kasus, ini adalah yang tertinggi yang memenuhi syarat untuk hipotek dengan persyaratan yang menguntungkan)

Sasaran:DTI Anda juga berperan besar dalam skor kredit Anda. Bayar hutang Anda dan tingkatkan penghasilan Anda. Keduanya akan menurunkan DTI Anda. Ada beberapa strategi pelunasan utang yang bisa Anda gunakan, seperti debt snowball atau debt avalanche. Hindari mengambil lebih banyak hutang dan cari pekerjaan sampingan untuk meningkatkan penghasilan Anda jika memungkinkan.

4. Skor kredit

Nilai kredit Anda adalah salah satu angka keuangan terpenting. Skor Anda menentukan tingkat bunga pinjaman dan kartu kredit Anda. Perbedaan antara skor rendah dan tinggi dapat berupa bunga ratusan ribu dolar yang dibayarkan dari pinjaman Anda selama hidup Anda! Skor kredit Anda berkisar antara 300 hingga 850. Berapa skor Anda?

1. 10 poin:Skor 750 atau lebih tinggi
2. 9 poin:Skor antara 720 dan 749
3. 8 poin:Skor antara 620 dan 719
4. 7 poin:Skor kurang dari 620

Sasaran:Riwayat pembayaran Anda mencapai 35% dari skor Anda, rasio utang terhadap pendapatan Anda 30%, riwayat kredit Anda 15%, campuran kredit Anda 10%, dan kredit baru pertanyaan 10%. Untuk meningkatkan skor Anda, pastikan Anda membayar semua tagihan Anda tepat waktu, mengejar tagihan yang lewat jatuh tempo, meminta kenaikan batas kredit, dan secara teratur memeriksa laporan kredit Anda untuk setiap kesalahan. Experian menawarkan layanan baru tempat Anda bisa mendapatkan kredit untuk membayar telepon, utilitas, dan tagihan Anda seperti Netflix.

Hasil akhir Anda

Jumlah skor total Anda dan bagi dengan 4. Jika skor Anda 9 atau lebih, selamat, Anda berada dalam kesehatan finansial yang sangat baik! Pastikan Anda terus bekerja untuk tetap di sana!

Jika skor Anda antara 8 dan 9, ada ruang untuk perbaikan, tetapi Anda telah membuat kemajuan yang baik, jadi pertahankan. Jika skor Anda di bawah 8, penting untuk memprioritaskan peningkatan kesehatan keuangan Anda. Langkah-langkah di atas dapat membantu. Tingkatkan terus keuangan Anda sampai Anda bisa mendapatkan 10.