10 Biaya Tidak Berguna yang Menyabotase Anggaran Anda

Ketika saya membaca kata "biaya, "Apa yang saya lihat adalah, "sesuatu yang seharusnya Anda hindari membayar." Tidak ada yang suka membayar biaya, denda, biaya layanan, atau apa pun yang terdengar seperti penalti. Sementara beberapa biaya tidak dapat dihindari — cobalah naik penerbangan tanpa membayar Biaya Layanan Keamanan Penerbangan Sipil Penumpang — ada banyak hal yang dapat Anda hindari dengan menelepon untuk mengeluh, menghindari perilaku tertentu, atau beralih penyedia.

Tentu saja, untuk keluar dari biaya, pertama Anda harus tahu itu dikenakan biaya. Inilah yang terutama tidak berguna yang perlu Anda waspadai.

1. Biaya sewa peralatan digital

Seorang teman baru-baru ini mengganti modem usang penyedia internetnya dengan modem yang dibelinya sendiri. Ketika dia menelepon untuk memberi tahu perusahaan, mereka menghapus biaya sewa peralatan bulanan $20 yang bahkan dia tidak tahu bahwa dia membayarnya. Dia baru saja menabung $240 setahun!

2. Biaya bank

Bank suka memaku biaya. Salah satu yang paling berbahaya adalah biaya cerukan, yang dimulai ketika bank mengizinkan Anda mengambil lebih banyak uang dari rekening Anda daripada yang sebenarnya Anda miliki, kemudian menagih Anda untuk "hak istimewa". Hal yang sangat jahat di sini adalah jika bank tidak menutup transaksi — misalnya, jika Anda belum ikut serta dalam program cerukan — mereka akan menolak pembayaran ke pedagang dan membebankan biaya dana yang tidak mencukupi kepada Anda. Bagaimanapun, Anda membayar.

Biaya bank licik lainnya adalah biaya pemeliharaan akun, yang mungkin muncul jika akun Anda berada di bawah ambang batas saldo tertentu, atau cek biaya penulisan, yang dapat muncul jika Anda mendaftar untuk akun yang biasanya hanya mengizinkan sejumlah kecil transaksi per bulan.

Beberapa tip untuk menghindari biaya bank:Gunakan kartu kredit daripada kartu debit untuk menghindari cerukan yang tidak disengaja. Awasi saldo Anda dan ketahui cek apa yang masuk. Simpan buffer beberapa ratus dolar di akun Anda dan atur peringatan teks untuk memberi tahu Anda jika saldo Anda turun di bawahnya. Tautkan rekening giro Anda ke rekening tabungan. Ketahui persyaratan rekening bank Anda.

Jika Anda melihat biaya pada laporan mutasi rekening bank Anda, hubungi banknya. Mereka mungkin setuju untuk sepenuhnya atau sepenuhnya membalikkan tagihan, dan paling tidak, mereka dapat memberi tahu Anda cara menghindari biaya di masa mendatang — misalnya, dengan mengubah jenis akun. Jika Anda menemukan diri Anda terkena banyak biaya, pertimbangkan untuk mengganti bank atau beralih ke serikat kredit. (Baca juga:Apakah Anda Membayar 6 Biaya Perbankan yang Tidak Adil Ini?)

3. Biaya ATM

Biaya rata-rata untuk menggunakan mesin ATM yang tidak dijalankan oleh bank Anda telah mencapai titik tertinggi sepanjang masa sebesar $4,69, sesuai dengan Bankrate. Ini mungkin tidak tampak seperti masalah besar sampai Anda mempertimbangkan persentasenya di sini. Jika Anda menarik $40 dari ATM di luar jaringan dan membayar $4 untuk itu, itu seperti memberikan 10 persen dari uang hasil jerih payah Anda hanya untuk hak istimewa menggunakan mesin.

Untuk menghindari biaya ini, selalu simpan sedikit uang tunai di dompet Anda jika terjadi keadaan darurat. Jika saya menemukan diri saya dalam krisis, Saya berhenti di toko kelontong atau toko obat dan melakukan pembelian kecil untuk mendapatkan uang kembali. Saya lebih suka membayar $ 1 untuk sebungkus permen karet dengan uang tunai saya daripada $ 4 untuk apa-apa. (Baca juga:8 Cara Pastikan Anda Tidak Pernah Membayar Biaya ATM)

4. Biaya akun investasi

Ketika Anda berinvestasi untuk masa pensiun, Anda dapat mengharapkan untuk membayar beberapa biaya, tetapi rencana dan akun dengan biaya yang lebih tinggi dari rata-rata dapat sangat menguras pendapatan pensiun Anda. Ada biaya yang dapat Anda lihat dengan mudah:Manajer investasi rata-rata mengenakan biaya sekitar 1 persen dari aset Anda setiap tahun. Tetapi Anda mungkin juga membayar biaya yang tidak Anda ketahui, seperti biaya beban pada reksa dana yang dibeli oleh penasihat Anda atau biaya perdagangan yang berlebihan jika manajer Anda banyak memindahkan uang Anda.

Untuk menghindari biaya investasi yang berlebihan, pertimbangkan platform berbiaya rendah seperti dana tanggal target Vanguard atau penasihat robo. Jika Anda terjebak dengan rencana 401(k) perusahaan Anda, mempelajari biaya dengan hati-hati dan mengeluh kepada sumber daya manusia jika mereka terlalu tinggi. (Baca juga:Waspadai 5 Biaya 401K Licik Ini)

5. Biaya transaksi luar negeri

Jika Anda pergi ke luar negeri, Anda mungkin menemukan diri Anda terkena biaya transaksi luar negeri baik saat menggunakan kartu kredit Anda dan saat menarik uang tunai. Satu-satunya cara untuk menghindari ini adalah dengan melakukan pekerjaan rumah Anda sebelum Anda pergi. Ada banyak kartu kredit yang mengiklankan tidak ada biaya transaksi luar negeri sekarang, jadi jika kartu Anda tidak menawarkan keuntungan itu, cukup ajukan permohonan yang berlaku sebelum perjalanan Anda. Mendapatkan persetujuan hanya membutuhkan waktu beberapa hari, dan Anda bahkan dapat membayar ekstra untuk pengiriman ekspres jika Anda akan segera berangkat.

Jika rekening bank Anda membebankan biaya transaksi luar negeri, yang bisa lebih sulit untuk diubah, karena membuka rekening baru membutuhkan dokumen dan waktu. Jika Anda memiliki lebih dari satu akun, periksa dengan mereka semua. Terakhir kali saya pergi ke luar negeri, Saya mengetahui bahwa akun serikat kredit saya tidak mengenakan biaya, sementara rekening giro biasa saya melakukannya. Jadi saya hanya menggunakan akun serikat kredit untuk menarik uang tunai di perjalanan saya. Anda juga dapat menanyakan bank Anda apakah ada jenis akun lain yang dapat Anda alihkan yang tidak membebankan biaya. (Baca juga:11 Cara Menghindari Biaya Bank Saat Traveling)

6. Denda perpustakaan

Ketika anak-anak saya masih kecil dan suka membaca 10 buku bergambar sekaligus dari perpustakaan setempat kami, buku-buku itu akan bercampur dengan perpustakaan pribadi mereka dan saya akan lupa bahwa kami pernah memeriksanya. Kami akhirnya menghabiskan begitu banyak uang dalam bentuk denda sehingga kartu perpustakaan saya dibekukan.

Cara yang lebih baik untuk mengoperasikannya adalah dengan menyetel pengingat kalender di ponsel Anda untuk hari sebelum buku jatuh tempo. Simpan tanda terimanya, atau konsultasikan dengan akun perpustakaan online Anda, sehingga Anda memiliki daftar semua buku yang Anda periksa. Jika tidak ada yang berhasil, Anda mungkin harus melakukan apa yang saya lakukan:Melembagakan kebijakan "baca di perpustakaan saja" untuk buku-buku perpustakaan.

Jika Anda membiarkan biaya itu bertambah, cari tahu apakah perpustakaan Anda memiliki jadwal hari amnesti atau pengampunan biaya. Perpustakaan lokal kami terkadang memaafkan denda sebagai imbalan atas sumbangan ke dapur makanan. Anda juga dapat memberi tahu perpustakaan jika Anda mengalami kesulitan keuangan; selama mereka mendapatkan kembali buku-buku itu, mereka mungkin bersedia untuk mengabaikan denda. Akhirnya, cari tahu apakah perpustakaan Anda menawarkan kartu gratis yang bagus untuk anak-anak.

7. Biaya kartu kredit

Jika Anda gagal melakukan pembayaran minimum pada kartu kredit Anda, Anda tidak hanya akan dikenakan bunga, tetapi juga biaya keterlambatan. Saat bepergian bulan lalu, Saya melewatkan pembayaran pada dua rekening kartu kredit, masing-masing yang hanya memiliki sejumlah kecil biaya pada mereka. Untuk keduanya, biayanya lebih besar dari saldo yang gagal saya bayar.

Untuk menghindari hal ini, selalu lakukan pembayaran minimal minimal setiap bulannya. Tidak hanya ini akan menghindari biaya bulan ini, tetapi itu akan menunjukkan catatan pembayaran yang baik yang akan membantu jika Anda pernah tergelincir. Karena saya memiliki catatan pembayaran tepat waktu yang sempurna sebelum ini, kedua kartu kredit memaafkan keterlambatan pembayaran saya dan mengembalikan biayanya. (Baca juga:5 Cara Sederhana Agar Tidak Terlambat Pembayaran Kartu Kredit)

8. Biaya laporan kredit

Sebaiknya periksa laporan kredit Anda secara teratur untuk akun yang tidak Anda kenal, akun yang dikirim ke koleksi tanpa sepengetahuan Anda, atau masalah lain yang dapat menghalangi Anda untuk mendapatkan pinjaman di kemudian hari. Tetapi Anda biasanya tidak perlu membayar untuk ini. Di bawah Undang-Undang Transaksi Kredit yang Adil dan Akurat (FACTA) semua orang Amerika berhak atas satu laporan kredit gratis setahun dari setiap biro. (Baca juga:Cara Membaca Laporan Kredit)

9. Biaya pengiriman uang

Mengirim uang ke keluarga atau bahkan membayar tagihan jika Anda tidak memiliki rekening giro dapat menghabiskan biaya yang besar, tapi tidak harus seperti itu. Sekarang ada banyak cara untuk mengirim uang tanpa biaya atau hanya sedikit biaya, menggunakan PayPal, Venmo, pembayaran apel, atau Uang Persegi. Untuk PayPal, jika Anda tidak melakukan transaksi bisnis, pastikan untuk memilih opsi teman dan keluarga agar Anda tidak dikenakan biaya. (Baca juga:7 Cara Modern Mengirim Uang ke Anak Anda)

10. Biaya maskapai

Kita berada di era seribu biaya penerbangan, dan itu menjengkelkan. Banyak dari apa yang disebut biaya yang dikenakan maskapai penerbangan ke tagihan Anda hanyalah kenaikan harga yang menyamar, sementara yang lain diamanatkan oleh pemerintah. Tapi ada beberapa yang sering dihindari, seperti biaya pemesanan telepon, biaya bagasi, dan biaya perubahan tiket.

Untuk menghindari biaya telepon, buku online bila memungkinkan. Jika Anda memesan rencana perjalanan yang tidak dapat dipesan secara online, seperti menggunakan miles pada mitra untuk beberapa maskapai penerbangan, ingatkan agen telepon bahwa transaksi Anda tidak dapat dilakukan secara online dan mereka mungkin tidak akan membebankan biaya kepada Anda.

Untuk menghindari biaya bagasi, melihat ke dalam mendapatkan kartu kredit maskapai; banyak yang menawarkan tas check-in gratis dan hak istimewa lainnya kepada pemegang kartu. Strategi lain adalah membawa tas jinjing yang sesuai dengan jatah bagasi kabin maskapai. Dalam pengalaman saya, penumpang dengan tas ini sering ditawari bagasi terdaftar gratis di gerbang. Akhirnya, Anda dapat tetap menggunakan maskapai yang tidak mengenakan biaya untuk satu atau dua tas pertama, seperti Barat Daya. (Baca juga:6 Cara Menghemat Biaya Bagasi)

Menghindari biaya perubahan tiket bisa menjadi yang termudah dan tersulit. Ketika rencana Anda tidak berubah, atau jika Anda memesan dengan Southwest, itu mudah untuk dihindari. Jika Anda membuat kesalahan pada pemesanan Anda atau jika rencana berubah, ini tidak mungkin untuk dihindari. Yang terbaik yang dapat Anda lakukan adalah memeriksa dan memeriksa ulang reservasi Anda dalam 24 jam pertama, sebelum maskapai penerbangan diizinkan untuk mengenakan biaya.

Beberapa maskapai penerbangan menawarkan kesempatan untuk membeli tiket dengan perubahan gratis dengan biaya lebih tinggi. Tentu saja, pada penerbangan ketika saya membayar ekstra untuk hak istimewa itu, rencana saya tidak berubah. Jika rencana Anda berubah tak terhindarkan, Anda dapat mencoba menelepon maskapai penerbangan atau perusahaan pemesanan untuk mengajukan kasus Anda. Jika perubahan itu disebabkan oleh kematian, Anda akan diharapkan untuk menghasilkan sertifikat kematian.