29% orang Amerika Berjuang untuk Mengelola Utang Mereka. 3 Tips untuk Menangani Anda

Utang bisa menjadi hambatan utama. Inilah cara mengatasi masalah Anda.

Poin penting

• Sebuah survei baru mengungkapkan bahwa utang konsumen merupakan masalah bagi banyak orang Amerika.
• Berikut beberapa kiat untuk mengatasi utang Anda dan melunasinya dengan lebih efisien.

Orang Amerika, secara umum, tidak asing dengan utang konsumen. Tapi itu tidak berarti mereka tidak stres tentang hal itu. Dalam survei New York Life baru-baru ini, 29% orang Amerika yang merasa kurang percaya diri dalam keuangan mereka daripada sebelumnya menghadapi tantangan dalam mengelola utang. Jika itu terdengar seperti Anda, berikut adalah tiga langkah penting yang harus dilakukan.

1. Kenali perbedaan antara utang sehat dan utang macet

Anda mungkin memiliki campuran hutang atas nama Anda, dan penting untuk mengetahui mana yang harus Anda coba hilangkan terlebih dahulu. Hutang hipotek dianggap sebagai jenis yang sehat untuk dimiliki. Hipotek memungkinkan Anda untuk memiliki rumah secara langsung, dan rumah itu dapat memperoleh atau mempertahankan nilainya dari waktu ke waktu.

Pinjaman mobil juga merupakan jenis utang yang cukup sehat. Sementara mobil biasanya tidak mendapatkan nilai dari waktu ke waktu, mereka adalah aset penting, dan mereka adalah bernilai uang bahkan saat mereka menua. Selain itu, pinjaman mobil, seperti hipotek, cenderung datang dengan pembayaran bulanan tetap.

Utang kartu kredit, di sisi lain, umumnya merupakan berita buruk. Kartu kredit tidak hanya membebankan banyak bunga, tetapi juga sering membebankan bunga variabel, sehingga sulit untuk memprediksi biaya penyimpanan Anda yang sebenarnya.

Pengeluaran yang Anda bebankan pada kartu kredit mungkin hanya itu -- pengeluaran, berbeda dengan aset yang bernilai sejumlah uang yang berarti. Anda tidak perlu khawatir untuk melunasi hipotek atau pinjaman mobil Anda secepat mungkin -- tetapi Anda harus bertujuan untuk melumpuhkan saldo kartu kredit Anda sesegera mungkin.

2. Atur ulang pengeluaran Anda untuk membebaskan uang dari utang tidak sehat

Jika Anda ingin melunasi kartu kredit Anda lebih cepat, mengurangi pengeluaran yang tidak penting akan membantu membebaskan uang tunai yang dapat Anda gunakan untuk mengurangi saldo Anda. Lihat anggaran Anda, atau siapkan jika Anda belum memilikinya, dan cari tahu berapa banyak penghematan yang dapat Anda keluarkan dengan mengurangi pengeluaran Anda dalam kategori seperti hiburan dan makan di luar. Anda bahkan dapat memangkas pengeluaran untuk kebutuhan pokok seperti bahan makanan dan produk rumah tangga jika Anda mulai mencari penjualan dan belanja dengan lebih efisien.

3. Konsolidasikan saldo kartu kredit untuk melunasinya dengan lebih terjangkau

Jika Anda berutang uang pada kartu kredit yang berbeda, menggabungkan utang Anda dapat mempermudah pelacakan dan pengelolaan. Itu juga bisa membuat pembayaran lebih murah.

Salah satu opsi untuk dipertimbangkan adalah transfer saldo, di mana Anda memindahkan saldo kartu kredit yang ada ke satu kartu dengan tingkat bunga yang lebih rendah (atau, lebih baik lagi, ke kartu dengan pengantar periode di mana Anda tidak membayar bunga sama sekali). Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk transfer saldo atau tidak ingin mengejarnya, pinjaman pribadi adalah pilihan lain untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Tingkat bunga yang Anda kenakan untuk salah satu pinjaman ini kemungkinan akan jauh lebih rendah daripada yang dibebankan kartu kredit Anda.

Jika Anda memiliki rumah dan memiliki banyak ekuitas di dalamnya (yang mungkin terjadi hari ini karena nilai rumah naik di tingkat nasional), Anda juga dapat melihat melakukan pembiayaan kembali kas keluar. Opsi ini memungkinkan Anda meminjam lebih dari saldo hipotek yang tersisa dan menggunakan uang tunai yang Anda terima untuk tujuan apa pun yang Anda pilih.

Perjuangan terkait utang dapat memengaruhi kesejahteraan Anda dan membuat Anda merasa buruk tentang keuangan Anda. Jika itu adalah situasi yang Anda alami, lakukan tiga langkah berikut untuk mengatasi utang Anda -- dan singkirkan bagian yang tidak sehat itu secepat mungkin.