Apa itu Reg E atau Regulasi E, dan bagaimana pengaruhnya terhadap Anda?

Apa itu Reg E?

Regulasi E, yang juga disebut Reg E, adalah regulasi federal yang dikeluarkan oleh Federal Reserve System. FederalReserve System adalah bank sentral pemerintah AS. The Fed dibentuk oleh Kongres pada tahun 1913 untuk menyediakan sistem moneter yang lebih stabil bagi negara ini.

Regulasi E mencakup aturan yang mengatur transfer dana elektronik atau EFT. Ini juga memberikan panduan kepada bank dan lembaga lain yang menerbitkan kartu debit elektronik. Reg E berlaku untuk bank, lembaga keuangan, dan perlindungan konsumen.

Bagaimana cara kerja Peraturan E?

Aturan tersebut berlaku untuk transaksi point-of-sale, transfer yang dilakukan dengan anjungan tunai mandiri, dan transaksi Lembaga Kliring Otomatis. Reg E dikeluarkan setelah pengesahan Electronic Funds Transfer Act tahun 1978. Baik undang-undang federal maupun Peraturan E menawarkan perlindungan kepada konsumen selain yang disediakan oleh Federal Deposit Insurance Corporation atau FDIC.

Undang-Undang Transfer Dana Elektronik

ElectronicFund Transfers Act adalah undang-undang federal yang dimaksudkan untuk melindungi konsumen yang menggunakan metode elektronik untuk mentransfer dana, yang dikenal sebagai transfer dana elektronik. RegE mengamanatkan agar bank dan lembaga keuangan lainnya mengoreksi kesalahan transaksi. Ini juga membatasi tanggung jawab konsumen ketika kartu mereka hilang atau dicuri.

Ketika lembaga keuangan dan bank menambahkan kemampuan EFT ke kartu kredit mereka, Peraturan E berlaku. Ini juga berkaitan dengan perpanjangan kredit dari bank dan lembaga keuangan seperti untuk menutupi cerukan.

Statistik EFT

Menurut Laporan WorldCash, 43 persen orang Amerika melaporkan bahwa mereka lebih suka menggunakan kartu debit mereka untuk melakukan pembelian. Ada 434.000 ATM di AS dan 13,9 juta titik penjualan yang menerima kartu debit.

Studi Pembayaran Cadangan Federal mengungkapkan bahwa pembayaran debit menggunakan kartu telah meningkat jumlahnya sebesar 10 persen, sementara pembayaran jarak jauh dengan kartu telah meningkat sebesar 22 persen. Hal ini menunjukkan pentingnya mengetahui hak Anda sebagai konsumen saat menggunakan ETF.

Transfer dana elektronik mana yang dilindungi?

Beberapa jenis transfer dana elektronik dilindungi dalam Reg E, termasuk yang berikut:

• ATM
• Kartu debit
• Setoran langsung
• Cek elektronik
• EFT Internet
• Transfer bayar melalui telepon
• Kartu kredit hanya saat menggunakan fungsi EFT

Ketika orang ingin menyelesaikan EFT di ATM, RegEmandates bahwa mereka diperbolehkan akses 24 jam untuk melakukan setoran atau penarikan di mesin. Kartu debit dikeluarkan oleh lembaga keuangan dan memungkinkan konsumen untuk melakukan pembelian di bisnis atau online. Transaksi dengan kartu debit ini dilindungi oleh Peraturan E. Namun, undang-undang tersebut tidak mencakup pembayaran kartu kredit reguler, kartu telepon prabayar, kartu hadiah, dan kartu nilai tersimpan.

Perlindungan berlaku untuk simpanan langsung. Ini termasuk setoran pra-otorisasi ke rekening bank Anda atau pembayaran tagihan berulang yang dikeluarkan. Cek elektronik juga tercakup. Ini adalah saat cek kertas diubah menjadi pembayaran elektronik.

RegEmandates bahwa Anda diperbolehkan akses internet ke laporan rekening Anda, transfer, dan informasi pembayaran tagihan online. Ini mencakup pembayaran melalui telepon, yaitu ketika Anda memberi wewenang kepada bank Anda untuk melakukan pembayaran untuk Anda atau untuk mentransfer dana melalui telepon. Terakhir, meskipun kartu kredit umumnya tidak tercakup dalam Peraturan E, hal itu berlaku saat Anda menggunakan kemampuan EFT kartu kredit Anda.

Apa yang tidak dilindungi?

Ada beberapa hal yang Reg E tidak mencakup. Itu tidak melindungi akun bisnis atau rencana pra-otorisasi. Ini adalah transfer otomatis dari rekening yang diadakan atas nama lembaga keuangan ke rekening yang dipegang oleh konsumen.

Perlindungan Reg E dan Electronic Funds Transfer Act juga tidak berlaku untuk semua transfer dana elektronik. Beberapa lembaga keuangan, vendor, dan bank menawarkan kartu nilai tunai yang memiliki nilai yang tertera pada kartu itu sendiri. Transfer dana elektronik dengan kartu ini tidak ditanggung. Ini termasuk hal-hal seperti tiket angkutan umum, kartu telepon prabayar, dan kartu hadiah toko. Terakhir, peraturan ini tidak memberikan hak kepada konsumen untuk menghentikan pembayaran.

Persyaratan institusi

Lembaga keuangan dan bank memiliki beberapa persyaratan yang harus mereka ikuti berdasarkan Reg-E dan Undang-Undang Transfer Dana Elektronik mengenai transfer dana elektronik. Mereka harus memberikan pengungkapan kepada konsumen yang memberi mereka informasi tentang tanggung jawab atas transfer dan transaksi yang tidak sah. Ini harus menguraikan prosedur yang diikuti konsumen untuk melaporkan kesalahan transfer dana elektronik.

Pengungkapan harus memberikan informasi kontak orang-orang yang harus diberitahu jika terjadi transaksi yang tidak sah. Ini harus memberikan prosedur yang tepat untuk melaporkan transaksi dan prosedur tentang cara mengajukan klaim.

Jenis transfer yang boleh Anda lakukan dan biaya yang terkait dengan masing-masing transfer harus dicantumkan. Itu juga harus memberi tahu Anda tentang batasan apa pun yang mungkin ada. Misalnya, jika lembaga keuangan Anda membatasi jumlah transfer dana elektronik yang dapat Anda lakukan dari akun Anda setiap bulan, Anda harus diberi tahu tentang hal ini.

Anda juga harus diberi tahu oleh bank atau lembaga keuangan Anda tentang hak Anda, termasuk hak Anda untuk menerima laporan dan tanda terima pembelian di tempat penjualan. Lembaga Anda harus mengungkapkan kewajibannya kepada Anda jika gagal menghentikan atau melakukan transaksi tertentu atas nama Anda.

Lembaga keuangan Anda juga harus mengungkapkan keadaan di mana ia akan membagikan informasi akun Anda dengan pihak ketiga. Ini juga harus mencakup informasi tentang berapa lama Anda harus membuat laporan, bagaimana melaporkan kesalahan, dan bagaimana meminta informasi lebih lanjut. Terakhir, lembaga keuangan wajib memberikan pemberitahuan tentang biaya tambahan yang dikenakan untuk menggunakan ATM.

Tanda Tangan Elektronik dalam Undang-Undang Perdagangan Global dan Nasional

Karena otorisasi konsumen harus diperoleh untuk transfer elektronik, ini dapat dilakukan dengan tanda tangan atau dengan cara yang sama disahkan oleh konsumen, seperti tanda tangan elektronik. ElectronicSignatures in Global and National Commerce Act adalah undang-undang federal yang disahkan pada tahun 2000. Diakui bahwa tanda tangan elektronik dan catatan elektronik yang digunakan dalam perdagangan antarnegara bagian adalah sah. Undang-undang ini ditulis untuk memastikan bahwa kontrak yang dibuat secara online diakui sebagai sah secara hukum.

Setiap negara bagian juga memiliki undang-undangnya sendiri mengenai tanda tangan dan catatan elektronik. Namun, undang-undang federal adalah satu-satunya yang secara khusus mencakup perdagangan-e.

Otorisasi ini dapat dalam bentuk kertas atau tanda tangan elektronik, tetapi untuk mematuhi Peraturan E, formatnya harus dapat dikenali sebagai konsumen, dan memberikan konfirmasi persetujuan konsumen untuk memberikan otorisasi.

Perlindungan konsumen

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen bertugas melindungi konsumen dengan menegakkan undang-undang perlindungan konsumen. Dalam kapasitasnya, Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memberlakukan Peraturan E.

Di bawah Reg E, ada beberapa hal yang harus Anda lakukan ketika ada transaksi tidak sah di akun Anda karena pencurian identitas atau kartu debit yang hilang atau dicuri. Anda memiliki waktu 60 hari untuk melaporkan transaksi yang tidak sah ke bank atau lembaga keuangan Anda. Jangka waktu tersebut dimulai pada tanggal dikeluarkannya pernyataan pertama yang memuat transaksi tersebut. Hal ini membuat penting bagi Anda untuk meninjau laporan setiap bulan dengan cermat saat Anda menerimanya.

Anda juga harus segera memberi tahu bank Anda jika ATM atau kartu debit Anda dicuri atau hilang. EFTA membatasi kewajiban Anda hingga $50 jika Anda membuat laporan dalam waktu dua hari. Jika Anda menunggu dan membuat laporan dalam waktu 60 hari, Anda dapat menanggung kerugian hingga $500.

Setelah Anda melaporkan kartu Anda hilang atau dicuri dan telah melaporkan transaksi yang tidak sah, lembaga keuangan Anda harus memulai penyelidikan atas klaim Anda. Ini harus dimulai dalam 10 hari kerja sejak pemberitahuan Anda dan mungkin memerlukan waktu hingga 45 hari untuk diselesaikan. Pada akhir penyelidikan, jika bank menemukan bahwa transaksi tersebut tidak sah, bank harus mengembalikan uang yang disengketakan kepada Anda.

Bank Anda harus memberi tahu Anda apa yang ditemukannya dalam waktu tiga hari setelah kesimpulan penyelidikan. Jika itu menguntungkan Anda, itu akan memiliki satu hari kerja untuk memperbaiki kesalahan.

Perbaikan

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memungkinkan Anda untuk mengajukan tuntutan hukum terhadap bank atau lembaga keuangan Anda jika tidak mengkreditkan uang kembali kepada Anda atau memperbaiki kesalahan untuk EFT yang tidak sah. Dengan mengajukan gugatan, Anda mungkin dapat memulihkan kerusakan di pengadilan.

Jika institusi gagal mencegah transfer dana elektronik setelah Anda melaporkan kartu Anda hilang atau dicuri dan meminta agar akun Anda dibekukan, Anda mungkin juga berhak atas ganti rugi. Kerusakan yang mungkin Anda alami termasuk uang yang hilang dari transfer dana elektronik yang tidak sah. Anda mungkin juga dapat memulihkan ganti rugi hukuman mulai dari $100 hingga $1.000 bersama dengan biaya pengadilan dan biaya pengacara.

Sederhana, aman, berinvestasi dengan M1

M1 Finance adalah platform investasi mutakhir dan aplikasi seluler yang telah mendapatkan ribuan ulasan independen teratas. Ini juga telah diliput di sebagian besar publikasi media keuangan dan saluran televisi utama.

M1 Keuangan sepenuhnya diatur. Kami adalah broker-dealer yang harus secara ketat mematuhi aturan yang telah ditetapkan oleh Otoritas Pengatur Industri Keuangan atau FINRA. Aturan ini dibuat untuk melindungi pelanggan kami dan akun mereka.

Akun kami diasuransikan. Kami adalah anggota SIPC, jadi akun sekuritas dilindungi hingga $500.000. Karena asuransi SIPC tidak melindungi dari kerugian nilai pasar surat berharga, perusahaan kliring kami juga telah membeli asuransi tambahan jika batas SIPC habis.

Gratis, investasi otomatis tanpa biaya perdagangan atau komisi

M1 Finance memberdayakan Anda untuk mengelola uang Anda dan membangun kekayaan dengan mudah. Desain intuitif memudahkan investor dari setiap level untuk berinvestasi. Anda dapat membuat portofolio kustom Anda sendiri untuk kebutuhan dan tujuan pribadi Anda. Atau, Anda dapat memilih dari lebih dari 80 portofolio ahli bawaan sesuai dengan tingkat toleransi risiko, jangka waktu, dan tujuan keuangan yang berbeda.

Platform dan aplikasi investasi menawarkan kapan saja, di mana saja, akses ke otomatisasi yang kuat dari ponsel cerdas, tablet, atau laptop Anda. M1 Finance memungkinkan Anda membuka akun secara gratis dan berinvestasi tanpa harus membayar biaya manajemen atau komisi apa pun, memungkinkan uang Anda tumbuh lebih lama lagi.

Dengan M1 Borrow, Anda dapat menggunakan jalur kredit yang fleksibel dari portofolio Anda. Ini memungkinkan Anda meminjam hingga 35 persen dari portofolio Anda dan membayarnya kembali sesuai dengan jadwal Anda sendiri. Fitur ini memungkinkan investor memiliki akses instan ke penggunaan kredit yang fleksibel dengan salah satu suku bunga terendah di pasar. M1 Finance membuat investasi menjadi sederhana dan diakui sebagai broker terkemuka.