Apa itu asuransi berbasis penggunaan?

Jika Anda seorang pengemudi yang aman dan bersedia membuktikannya dengan meminta perusahaan asuransi Anda memantau kebiasaan mengemudi Anda, Anda mungkin dapat menghemat asuransi mobil Anda.

Asuransi berbasis penggunaan, atau UBI, adalah jenis asuransi mobil yang lebih baru yang melihat faktor tambahan, seperti berapa mil Anda mengemudi atau seberapa aman pengemudi Anda, untuk menentukan premi asuransi mobil Anda. Jika Anda biasanya berkendara jarak pendek atau tetap pada batas kecepatan, Misalnya, Anda mungkin menemukan bahwa Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan premi yang lebih rendah dengan UBI versus asuransi mobil tradisional.

UBI tersedia di AS sekitar 10 tahun yang lalu, dan lebih dari 8 juta kebijakan UBI berlaku di Amerika Serikat pada tahun 2018, menurut firma riset pasar Ptolemus Consulting Group. Tergantung pada kebiasaan mengemudi Anda, UBI mungkin cocok atau tidak cocok untuk Anda.

Mari kita lihat bagaimana asuransi berbasis penggunaan bekerja, apa berbagai jenisnya dan faktor apa yang perlu dipertimbangkan jika Anda mencoba memutuskan apakah akan memilih UBI.

• Bagaimana cara kerja asuransi berbasis penggunaan?
• Jenis asuransi berbasis penggunaan
• Perusahaan apa yang menawarkan asuransi berbasis penggunaan?
• Apakah asuransi berbasis penggunaan sepadan?

Bagaimana cara kerja asuransi berbasis penggunaan?

Sementara asuransi mobil tradisional dapat menggunakan faktor-faktor seperti usia Anda, lokasi dan skor asuransi untuk menentukan premi Anda, asuransi berbasis penggunaan juga mempertimbangkan kebiasaan mengemudi Anda untuk menghitung berapa banyak Anda akan membayar pertanggungan.

UBI dapat menjadi win-win untuk kedua perusahaan asuransi dan driver. Beberapa pengemudi dapat memperoleh premi yang lebih rendah dengan UBI dibandingkan dengan asuransi tradisional, sementara perusahaan asuransi diuntungkan dengan memotivasi pemegang polis untuk mengemudi dengan lebih aman.

“Berapa banyak yang Anda hemat tergantung pada rencana dan cara Anda mengemudi, tentu saja, tapi biasanya, Anda dapat mengurangi tarif Anda sebesar 10% hingga 30%, ” kata Penny Gusner, seorang analis untuk Insurance.com dan CarInsurance.com.

Dengan program UBI, perusahaan asuransi Anda akan melacak jarak tempuh dan/atau kebiasaan mengemudi Anda dengan perangkat telekomunikasi yang disebut telematika. Data dapat dikumpulkan dan dikirim ke perusahaan asuransi Anda melalui perangkat plug-in yang dipasang sendiri, aplikasi atau peralatan ponsel cerdas yang sudah dipasang di kendaraan Anda oleh pabrikan.

“Telematika menggunakan seluler, GPS dan teknologi lainnya untuk mengumpulkan informasi tentang cara pengendara mengemudi, dan melacak waktu hari dan kecepatan kendaraan, berapa mil yang Anda kendarai dan perubahan kecepatan yang tiba-tiba, atau seberapa sering Anda mengerem atau berakselerasi secara signifikan, kata Gusner. “Beberapa juga melacak seberapa banyak Anda menganggur. Yang lain mungkin juga termasuk "menikung" (bagaimana Anda mengambil sudut) dan penggunaan telepon di belakang kemudi."

Informasi yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi didasarkan pada jenis program UBI yang ditawarkannya.

Jenis asuransi berbasis penggunaan

Asuransi berbasis penggunaan umumnya terbagi dalam dua kategori. Salah satu jenis UBI memonitor perilaku mengemudi seperti jarak tempuh, waktu Anda mengemudi dan perubahan kecepatan. Ini dapat disebut sebagai program bayar bagaimana Anda mengemudi. Jenis lainnya hanya melacak berapa mil yang Anda kendarai dan dapat disebut bayar saat mengemudi, atau BAYAR, paket bayar sesuai pemakaian atau bayar per mil.

Program asuransi bayar-bagaimana-Anda-mengemudi

Program UBI yang melacak perilaku mengemudi umumnya mengumpulkan data untuk jangka waktu tertentu — biasanya hingga pembaruan polis Anda berikutnya — untuk menetapkan kebiasaan Anda dan mendiskon premi Anda, jika Anda memenuhi syarat. Beberapa mungkin juga memberi Anda diskon langsung sebesar 5% hingga 10% saat Anda mendaftar untuk program ini.

Dengan beberapa perusahaan asuransi, seperti Progresif, premi Anda dapat meningkat melalui program UBI-nya. Tapi perusahaan lain, termasuk Nasional, berjanji bahwa program UBI mereka hanya dapat mendiskon tarif Anda.

Program asuransi bayar sesuai pemakaian

Dengan program UBI yang hanya melacak jarak tempuh, perusahaan akan sering menagih Anda tarif dasar bulanan ditambah biaya per mil.

Ingatlah bahwa rincian program UBI perusahaan asuransi mungkin berbeda di setiap negara bagian atau tidak tersedia di negara bagian tertentu.

Perusahaan apa yang menawarkan asuransi berbasis penggunaan?

Berikut adalah ringkasan singkat dari beberapa program berbasis penggunaan di luar sana.

• Allstate Drivewise — Aplikasi seluler melacak kecepatan Anda, pengereman dan waktu Anda mengemudi untuk menentukan cash back Anda.
• Esurance DriveSense — Aplikasi ini mengukur berbagai perilaku mengemudi, seperti mil yang dikendarai dengan kecepatan tinggi, pengereman keras dan perubahan kecepatan besar.
• Penggerak Karma — Dengan Penggerak Karma, yang dikembangkan melalui kemitraan antara Credit Karma dan Progressive, pengguna melakukan test drive 30 hari melalui Aplikasi Credit Karma. Aplikasi ini melacak perilaku mengemudi Anda dan memberi Anda wawasan dan umpan balik tentang kebiasaan Anda.
• Liberty Mutual RightTrack — Program ini melacak jarak tempuh, mengemudi malam hari, pengereman dan akselerasi.
• Metromil — Aplikasi ini menggunakan tarif dasar dan jumlah mil yang Anda tempuh untuk menentukan berapa banyak Anda membayar pertanggungan setiap bulan.
• SmartRide Nasional — Aplikasi ini mengukur jarak tempuh, pengereman keras, percepatan, waktu idle dan mengemudi malam hari.
• Cuplikan Progresif — Perangkat Snapshot atau aplikasi seluler melacak jarak tempuh Anda, waktu Anda mengemudi dan cara Anda mengemudi.
• State Farm Drive Aman &Hemat — Aplikasi seluler mengukur perilaku seperti akselerasi, pengereman, menikung, kecepatan dan gangguan mengemudi.
• Travelers IntelliDrive — Aplikasi ini merekam waktu saat Anda mengemudi, seiring dengan kecepatanmu, akselerasi dan pengereman.

Tanyakan kepada agen asuransi Anda atau perusahaan asuransi untuk rincian lebih lanjut tentang program-program ini.

Apakah asuransi berbasis penggunaan sepadan?

Asuransi berbasis penggunaan mungkin bermanfaat jika Anda memiliki kebiasaan mengemudi yang aman atau tidak sering berada di belakang kemudi — misalnya, jika Anda bekerja dari rumah. Pikirkan tentang faktor-faktor ini untuk membantu menentukan apakah program asuransi berbasis penggunaan mungkin cocok untuk Anda.

Kebiasaan mengemudi Anda

Jika Anda adalah pengemudi yang aman, Anda mungkin bisa mendapatkan premi yang lebih rendah dengan program UBI. Anda mungkin juga dapat menghemat uang jika Anda telah membuat satu atau lebih klaim kecelakaan sebelumnya. Rencana UBI mengukur mengemudi secara real time menggunakan telematika dan mungkin tidak terlalu bergantung pada data historis seperti catatan mengemudi Anda.

Saat berbelanja untuk kebijakan UBI, lihat semua faktor yang dipantau setiap perusahaan dan timbangkan dengan kebiasaan mengemudi Anda. Sebagai contoh, jika Anda berkendara ke pekerjaan shift larut malam setiap malam, Anda mungkin tidak menghemat banyak (atau uang sama sekali) dengan paket UBI yang mengukur waktu Anda mengemudi — beberapa perusahaan asuransi menganggap mengemudi siang hari lebih aman.

Alat DriveCheck National Association of Insurance Commissioner dapat membantu Anda mengetahui apakah Anda mungkin mendapat manfaat dari UBI.

Seberapa nyaman Anda dengan pengumpulan data mengemudi

Anda juga harus mempertimbangkan apakah Anda bersedia memperdagangkan premi asuransi mobil yang berpotensi lebih rendah untuk privasi. Memiliki kebiasaan mengemudi Anda, jarak tempuh dan penggunaan telepon yang dipantau mungkin atau mungkin tidak sepadan dengan potensi penghematan untuk Anda.

Sebelum Anda mendaftar untuk program UBI, Gusner mengatakan, pastikan Anda tahu persis apa yang dipantau oleh rencana dan dengan siapa — jika ada — perusahaan membagikan data.

Apa berikutnya?

Jika Anda adalah pengemudi yang aman atau bekerja dari jarak jauh, memiliki perjalanan singkat atau mencatat jarak tempuh yang rendah secara umum, asuransi berbasis penggunaan dapat membantu menurunkan tarif asuransi mobil Anda.

Pastikan untuk melihat-lihat dan membandingkan program untuk memahami data apa yang dikumpulkan oleh perusahaan asuransi, berapa banyak yang berpotensi Anda hemat dan bagaimana program bekerja di negara bagian Anda.