4 aplikasi seperti Earnin untuk penarikan tunai kecil

Aplikasi Earnin dapat membantu jika Anda membutuhkan sedikit uang sebelum gaji berikutnya masuk ke rekening bank Anda. Aplikasi ini dikenal untuk meminta tip opsional alih-alih membebankan bunga pelanggan atau biaya wajib.

Jika Anda mencari alternatif seperti Earnin, Anda akan menemukan beberapa opsi — dan Anda ingin membandingkan fitur setiap opsi dengan cermat.

Kami meninjau aplikasi yang mirip dengan Earnin yang dapat Anda unduh melalui Apple iOS App Store atau Google Play store, menyoroti fitur setiap aplikasi yang menurut kami paling berguna bagi Anda.

Ingatlah saat Anda membandingkan aplikasi yang paling membantu Anda kemungkinan akan bergantung pada kebutuhan keuangan spesifik Anda.

• Bagus untuk membangun kredit:Dave
• Baik untuk hadiah:MoneyLion
• Baik untuk membayar tagihan:PayActiv
• Baik untuk alat penganggaran:Brigit
• Yang harus Anda ketahui tentang aplikasi seperti Earnin

Bagus untuk membangun kredit:Dave

Mengapa Dave menonjol: Dave menawarkan penarikan tunai tanpa bunga hingga $100. Seperti Earnin, ia meminta tip opsional. Tapi tidak seperti Earnin, itu membebankan biaya keanggotaan bulanan $1. Dave membedakan dirinya karena bermitra dengan LevelCredit untuk melaporkan pembayaran sewa dan utilitas Anda ke biro kredit. Itu dapat membantu Anda membangun kredit Anda dengan pembayaran tepat waktu. Namun ketahuilah bahwa Anda harus mendaftar ke layanan perbankan Dave dan setoran langsung agar memenuhi syarat untuk fitur ini tanpa biaya tambahan.

• Layanan perbankan — Dave menawarkan layanan perbankan, termasuk rekening giro tanpa setoran minimum untuk dibuka dan tanpa biaya cerukan. Anda juga akan mendapatkan kartu debit dan akses ke setoran langsung dan 32, 000 ATM. Ingatlah bahwa Anda harus menyiapkan setoran langsung agar memenuhi syarat untuk mendapatkan uang muka.
• Peringatan cerukan — Dave menganalisis rekening bank Anda yang terhubung dan mengirimkan peringatan jika menurut Anda Anda berada dalam bahaya cerukan rekening bank Anda dengan biaya yang akan datang. Jika Anda adalah anggota Dave Banking, perusahaan tidak mengenakan biaya cerukan.
• Hadiah keanggotaan — Anda mungkin bisa mendapatkan keanggotaan Dave gratis dengan mendapatkan hadiah. Anda dapat memperoleh kredit dengan melakukan pembelian yang memenuhi syarat di perusahaan tertentu yang bermitra dengan Dave. (Anda harus menautkan kartu debit Anda terlebih dahulu.)

Baca ulasan aplikasi Dave kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Baik untuk hadiah:MoneyLion

Mengapa MoneyLion menonjol: MoneyLion memiliki program hadiah yang kuat yang memungkinkan Anda memperoleh poin untuk tindakan seperti melakukan pembelian di pengecer yang berpartisipasi atau mendaftar untuk pelacakan skor kredit. Anda dapat memperoleh kartu hadiah untuk pedagang termasuk Amazon dan Walmart atau memasukkan hadiah ke dalam akun investasi MoneyLion.

• Fitur “Instacash” — MoneyLion menawarkan fitur “Instacash” yang menyediakan pinjaman APR 0% hingga $250 dalam hitungan detik. Anda harus menautkan rekening giro Anda, tetapi MoneyLion tidak akan melakukan pemeriksaan kredit. Untuk memenuhi syarat untuk Instacash, Anda harus memenuhi persyaratan kelayakan seperti memiliki rekening giro yang telah aktif setidaknya selama dua bulan dan memiliki saldo positif, dengan simpanan dan aktivitas yang teratur.
• Pinjaman pembangun kredit — Keanggotaan Credit Builder Plus MoneyLion memberi Anda akses ke pinjaman pembangun kredit hingga $1, 000. Sebagian dana akan segera disetorkan ke rekening Anda (berapa banyak tergantung pada kualifikasi Anda). Sisa dana disimpan di rekening cadangan sampai Anda melunasi jumlah pinjaman penuh. Membayar tepat waktu dan penuh dapat membantu membangun kredit Anda. Namun perlu diingat Anda harus membayar biaya keanggotaan bulanan $19,99 di atas pembayaran pinjaman Anda setiap bulan.
• Layanan pemeriksaan dan investasi — MoneyLion menawarkan sejumlah layanan keuangan lainnya, termasuk rekening giro tanpa biaya dan akses ke rekening investasi tanpa jumlah investasi minimum.

Baca ulasan MoneyLion kami untuk mempelajari lebih lanjut.

Baik untuk membayar tagihan:PayActiv

Mengapa PayActiv menonjol: Seperti Earnin, PayActiv menawarkan akses awal ke gaji Anda — hingga $500 per periode pembayaran — melalui pemberi kerja yang berpartisipasi. Anda mungkin harus membayar $5 setiap kali Anda meminta uang muka gajian. Fitur paling khas PayActiv adalah kemampuan untuk membayar tagihan Anda langsung dari aplikasi tanpa membuka rekening bank. Ini juga menawarkan kartu Visa prabayar dan penggajian tanpa biaya bulanan.

• Tidak tertarik - Anda tidak akan membayar bunga apa pun atas uang muka gaji Anda — hanya berpotensi biaya $5.
• Fasilitas ekstra — PayActiv bermitra dengan Uber untuk memungkinkan Anda membayar perjalanan Anda dengan uang muka pada gaji Anda berikutnya. Ini juga memberi Anda opsi untuk mentransfer dana ke uang tunai Amazon atau mendapatkan uang tunai dari Walmart Money Center. Ingatlah bahwa meskipun fitur seperti ini berguna jika Anda dalam keadaan darurat, menggunakannya secara teratur dapat menempatkan Anda dalam siklus hutang.
• Pelatihan keuangan — Berharap untuk membuat beberapa langkah keuangan yang lebih besar seperti melunasi utang? PayActiv juga menawarkan pelatihan dan sumber daya keuangan jika Anda ingin membantu mengatasi tujuan keuangan Anda.

Baik untuk alat penganggaran:Brigit

Mengapa Brigit menonjol: Brigit menawarkan kepada anggota uang muka kecil hingga $250, tetapi Anda harus membayar biaya keanggotaan bulanan sebesar $9,99 untuk mendapatkan akses ke fitur tersebut dan fitur lainnya. Fitur tersebut termasuk alat penganggaran yang menganalisis penghasilan dan kebiasaan belanja Anda. Anda akan mendapatkan akses ke dasbor dan pelacak yang memberikan informasi seperti berapa banyak yang Anda belanjakan berdasarkan kategori pembelian.

• Skor Brigit — Brigit menggunakan sistem penilaian yang dikenal sebagai Skor Brigit untuk menentukan apakah seorang anggota memenuhi syarat untuk maju. Anda memerlukan skor 70 atau lebih tinggi (pada skala 100 poin) untuk memenuhi syarat. Brigit mengatakan biasanya menghitung ulang skor Anda sesering dua kali sehari.
• Prediksi cerukan — Jika Anda khawatir Anda dapat menarik rekening bank Anda secara berlebihan, Perlindungan cerukan Brigit mungkin membantu. Brigit menawarkan peringatan cerukan secara gratis, tetapi fitur Auto Advances — yang secara otomatis mengirimkan uang akun Anda jika dianggap saldo akun Anda terlalu rendah untuk menutupi pengeluaran mendatang — memerlukan keanggotaan bulanan.
• Tidak semua rekening bank didukung — Untuk mendapatkan uang muka, Anda harus menautkan rekening bank utama Anda ke Brigit. Sementara perusahaan mengatakan bekerja dengan lebih dari 6, 000 bank dan serikat kredit, jaringannya tidak termasuk Chime, Modal Satu atau Pembelanjaan Bersih. Brigit juga tidak mendukung rekening giro bersama, yang mungkin menjadi pemecah kesepakatan jika Anda tidak memiliki akun perorangan.

Baca ulasan lengkap kami tentang Brigit untuk mempelajari lebih lanjut.

Yang harus Anda ketahui tentang aplikasi seperti Earnin

Aplikasi seperti Earnin menawarkan fitur dari uang muka kecil dan alat penganggaran hingga peringatan cerukan dan rekening giro.

Jika Anda mempertimbangkan aplikasi ini sebagai alternatif pinjaman bayaran tinggi, ingat bahwa beberapa masih memerlukan biaya keanggotaan bulanan yang ingin Anda perhitungkan ke dalam total biaya Anda.

Anda juga mungkin ingin mempertimbangkan pinjaman alternatif hari gajian dari serikat kredit federal. Pinjaman ini memiliki batas atas biaya yang akan dikenakan serikat kredit kepada Anda untuk memproses pinjaman, sering menjadikannya pilihan yang jauh lebih terjangkau daripada pinjaman hari gajian. Anda juga biasanya memiliki waktu lebih lama dari gaji Anda berikutnya untuk melunasi pinjaman ini.

Dalam beberapa kasus, menggunakan kartu kredit yang ada mungkin merupakan pilihan yang lebih baik. Jika Anda dapat melunasinya tepat waktu dan penuh, Anda akan terhindar dari biaya bunga.

Bagaimana kami memilih aplikasi ini

Kami mengidentifikasi 10 aplikasi seperti Earnin. Kami kemudian mempertimbangkan fitur seperti persyaratan kelayakan, struktur biaya, suku bunga, jumlah pinjaman dan kemampuan untuk membangun kredit. Kami juga melihat manfaat seperti sumber daya pendidikan keuangan, perlindungan cerukan dan ketersediaan produk dan layanan tambahan.