Bisakah saya membuka rekening tabungan untuk anak saya?

Mengajari anak-anak pentingnya menyimpan uang di rekening tabungan untuk hari hujan atau tujuan masa depan dapat menanamkan kebiasaan menabung seumur hidup.

Jadi bagaimana kamu memulainya? Anda ingin memutuskan jenis rekening tabungan yang mungkin terbaik untuk anak Anda, mengevaluasi di mana membuka akun ini dan mencari tahu apa yang akan terjadi pada akun itu ketika anak itu berusia 18 tahun.

Jika Anda ingin menghabiskan ribuan uang untuk kuliah atau menyiapkan anak-anak Anda untuk transisi yang mudah ke masa dewasa, akun "penahanan" atau akun investasi yang Anda kendalikan sendiri mungkin merupakan taruhan terbaik Anda.

Kami akan menyentuh opsi tersebut di artikel ini — tetapi terutama akan fokus pada rekening tabungan anak-anak yang ditawarkan oleh bank tradisional, serikat kredit dan bank online tempat Anda dapat menyetor uang. Baca terus untuk mengetahui cara kerja rekening tabungan anak-anak, pro dan kontra mereka dan bagaimana membantu memaksimalkan manfaat dari rekening tabungan anak-anak.

• Mengapa saya harus membuka rekening tabungan untuk anak saya?
• Apa yang Anda butuhkan untuk membuka rekening tabungan untuk anak Anda
• Pro dan kontra membuka rekening tabungan anak
• Praktik terbaik untuk rekening tabungan anak Anda
• Cara mentransisikan rekening tabungan anak Anda

Mengapa saya harus membuka rekening tabungan untuk anak saya?

Membuka rekening tabungan untuk anak Anda dapat membantu mereka mempelajari beberapa dasar perbankan dan cara menghemat uang. Biasanya jelas, kakek-nenek atau wali yang sah dapat membuat rekening tabungan penyimpanan atas nama anak, dan sebagian besar akun semacam itu mengharuskan Anda menjadi pemegang akun bersama dengan anak Anda.

Ini memiliki beberapa keuntungan. Anda dapat membantu mengajari mereka tentang perbankan sambil mengawasi aktivitas mereka. Dan dalam beberapa kasus, Anda dapat tetap menjadi pemegang rekening bersama setelah mereka berusia 18 tahun, membuatnya mudah untuk menyelipkan uang ekstra ke dalam rekening jika diperlukan saat mereka berangkat ke perguruan tinggi atau mengambil langkah pertama mereka ke dunia kerja.

Mari kita tinjau beberapa hal yang harus diperhatikan ketika mempertimbangkan rekening tabungan anak-anak.

Penghematan langsung

Banyak bank tradisional dan bank online dan creditunions menawarkan anak, atau pemuda, rekening tabungan “penyimpanan” untuk penggunaan umum.

Ini adalah rekening tabungan yang Anda awasi tetapi dapat digunakan anak Anda untuk melakukan setoran dan penarikan. Batasan usia pada rekening tabungan anak di bawah umur bervariasi — beberapa rekening untuk anak-anak di bawah 12 tahun dan yang lainnya untuk anak-anak dan remaja.

Manfaat rekening tabungan anak-anak

Kami pikir semua rekening tabungan anak-anak harus bebas biaya dan memiliki sejumlah bunga — jadi Anda pasti ingin berbelanja. Lebih dari itu, berikut adalah beberapa fasilitas ramah anak yang mungkin ingin Anda cari.

• Tidak ada atau persyaratan saldo awal sangat rendah
• Aplikasi perbankan yang dapat digunakan anak-anak, dengan kontrol orang tua — dan yang dapat Anda gunakan untuk menyetor uang seperti tunjangan atau hadiah ulang tahun atau liburan
• On line, alat pembelajaran interaktif untuk anak-anak yang mengajari mereka tentang uang

Rekening tabungan anak vs. UTMA, UGMA atau 529 paket

Perlu diingat bahwa tradisional, rekening tabungan penyimpanan seperti yang dijelaskan di atas berbeda dari rencana investasi yang berfokus pada pendidikan tabungan atau “rekening kustodian” — keduanya dikendalikan hanya oleh orang dewasa dan dilengkapi dengan seperangkat aturan yang berbeda.

Sebagai contoh, akun Transfer Seragam ke Anak di Bawah Umur atau akun Hadiah Seragam ke Anak di Bawah Umur — UTMA atau UGMA, masing-masing — adalah akun kustodian yang dikelola oleh orang tua atau wali sah. Dengan UTMA atau UGMA, anak Anda tidak dapat menyentuh akun sampai mereka berusia 18 atau 21 tahun, tergantung pada jenis akun. Contoh lain adalah rencana tabungan kuliah 529, yang merupakan akun investasi yang dilengkapi dengan beberapa manfaat pajak dan juga sepenuhnya dikendalikan oleh orang tua atau wali.

Apa yang Anda butuhkan untuk membuka rekening tabungan untuk anak Anda

Proses dan persyaratan dapat bervariasi tergantung di mana Anda membuka akun. Beberapa bank dan serikat kredit mengharuskan Anda mengunjungi lokasi fisik untuk membuka rekening tabungan untuk anak Anda sementara yang lain mengizinkan Anda mengajukan rekening secara online.

Inilah yang harus Anda miliki saat Anda siap untuk membukanya.

• Info identifikasi anak Anda — Bank atau serikat kredit dapat menerima kartu Jaminan Sosial, akta kelahiran, paspor atau catatan imunisasi untuk identifikasi.
• Info identifikasi Anda (atau wali) — Untuk membuka akun, Anda mungkin perlu menjadi pelanggan lama atau anggota bank atau serikat kredit. Atau Anda mungkin perlu memberikan informasi pengenal, seperti alamat, Nomor Jaminan Sosial dan nomor telepon.
• Memeriksa, wesel atau dana untuk ditransfer, jika diperlukan - Anda mungkin perlu melakukan setoran awal dengan cek, wesel atau transfer dana dari rekening lain.

Pro dan kontra membuka rekening tabungan anak

Tidak yakin apakah rekening tabungan anak adalah cara yang tepat? Berikut adalah beberapa pro dan kontra.

Kelebihan

• Sebuah alat untuk pendidikan keuangan awal — Anda dapat menggunakan rekening tabungan anak untuk menunjukkan kepada anak Anda cara kerja perbankan, bagaimana bunga bekerja dan pentingnya menabung.
• Simpanan uang tunai darurat yang dapat diakses anak-anak — Beberapa rekening tabungan anak dapat ditautkan ke kartu debit. Kartu ini mungkin berguna jika seorang anak atau remaja membutuhkan uang tunai saat mereka sedang dalam perjalanan sekolah atau mengunjungi kerabat dan Anda tidak ada. Ketahuilah bahwa ada peraturan federal yang membatasi jenis transaksi kartu debit tabungan tertentu hanya enam per bulan. Untunglah, penarikan atau transfer yang dilakukan di ATM dan transaksi yang dilakukan secara langsung di bank tidak termasuk dalam batas tersebut.

Kontra

• Biaya dan batasan — Rekening tabungan anak sering tidak memiliki biaya bulanan dan tidak ada persyaratan saldo minimum, tetapi Anda harus memeriksa ulang syarat dan ketentuan untuk berjaga-jaga. Bank atau serikat kredit dapat meminta setoran minimum $1 hingga $25 untuk membuka rekening juga.
• Batas penarikan — Seperti rekening tabungan orang dewasa, rekening tabungan anak memungkinkan Anda hingga enam transaksi dari jenis tertentu per bulan. Ini membatasi seberapa sering Anda dapat mentransfer uang antar rekening atau berapa kali Anda dapat melakukan penarikan, Misalnya. Jika Anda melampaui enam transaksi, Anda mungkin terkena biaya transaksi yang berlebihan. Jika Anda berencana untuk mentransfer uang masuk dan keluar dari rekening secara teratur, rekening giro anak yang tidak memiliki batas transaksi mungkin merupakan pilihan yang lebih baik.

Jika Anda mencari lebih banyak kebebasan, Anda mungkin ingin mengevaluasi apakah rekening tabungan adalah pilihan yang tepat. Kadang-kadang, membuka rekening giro atas nama anak Anda mungkin lebih cocok untuk situasi Anda.

Praktik terbaik untuk rekening tabungan anak Anda

Setelah membuka rekening tabungan anak Anda, berikut adalah beberapa rekomendasi tentang cara memanfaatkannya dengan baik.

Tetapkan tujuan tabungan. Bantu anak Anda memilih tujuan menabung, tunjukkan kepada mereka berapa banyak mereka perlu menabung secara bertahap untuk memenuhi tujuan itu dan kemudian memantau saldo rekening tabungan bersama-sama.

Jadwalkan transfer otomatis. Mengatur transfer mingguan ke rekening tunjangan yang mereka peroleh dari tugas-tugas. Ini menggabungkan dua pelajaran keuangan menjadi satu — ini mengajarkan anak-anak cara bekerja untuk uang dan bagaimana menyimpan uang secara konsisten menumbuhkan rekening tabungan mereka.

Jelaskan cara kerja biaya dan bunga. Baca ketentuan rekening tabungan dan jelaskan biaya dan persyaratan saldo yang terkait dengan pemeliharaan rekening. Penjelasan lengkap tentang bagaimana tingkat bunga bekerja dan apa artinya Persentase Hasil Tahunan mungkin harus menunggu beberapa tahun, tetapi Anda dapat mendiskusikan prinsip dasarnya — uang yang disimpan di rekening tabungan mereka menghasilkan uang. Anda dapat menunjukkan kepada mereka berapa banyak yang dihasilkan akun setiap kali bunga dibayarkan.

Cara mentransisikan rekening tabungan anak Anda

Saat bayi Anda berusia 18 tahun, bank atau creditunion Anda dapat secara otomatis mentransisikan rekening tabungan anak ke rekening tabungan standar.

Anda ingin memberi tahu orang dewasa Anda yang baru dibentuk ini juga berarti bank menganggap mereka bertanggung jawab atas syarat dan ketentuan atau biaya yang terkait dengan akun tersebut.

Langkah selanjutnya

Membuka rekening tabungan anak bisa menjadi cara yang bagus untuk membantu mengajari anak Anda tentang pentingnya menabung. Ini juga dapat membantu mendorong kebiasaan menabung seumur hidup. Saat Anda berbelanja, pertimbangkan minat, biaya, dan tambahan apa pun seperti akses online ke alat pendidikan atau kemampuan untuk melakukan tugas perbankan secara mandiri.

Setelah Anda dan anak Anda membuka akun, pastikan untuk memeriksa dengan anak Anda secara berkala tentang kemajuan tabungan mereka, tujuan dan kebiasaan belanja.