Keuntungan dan Kerugian Sertifikat Deposito

Saat Anda membangun fondasi keuangan yang kuat, Anda akan menemukan banyak cara untuk melindungi dan menumbuhkan uang Anda. Beberapa opsi lebih baik daripada yang lain, dan sertifikat deposito adalah pilihan yang berharga untuk menumbuhkan tabungan Anda. Jadi, apa itu sertifikat deposito? Dan apa kelebihan dan kekurangan sertifikat deposito?

Mari jelajahi peluang ini sehingga Anda dapat memutuskan sendiri apakah ini pilihan yang baik untuk rencana keuangan Anda.

Apa itu sertifikat deposito?

Hal pertama yang pertama, apa itu sertifikat deposito? Pada dasarnya, sertifikat deposito, atau dikenal sebagai CD, merupakan perjanjian antara Anda dan lembaga keuangan.

Ketika Anda menempatkan dana Anda dalam sertifikat deposito, Anda setuju untuk meninggalkan dana di sana untuk jangka waktu tertentu. Sebagai gantinya, lembaga keuangan setuju untuk memberi Anda imbalan atas pilihan ini dengan APY (hasil persentase tahunan) yang disepakati.

Di akhir masa CD, Anda akan menerima akses ke dana Anda lagi. Selain itu, Anda akan menikmati manfaat APY, yang berarti Anda menerima dana Anda ditambah dana tambahan sebagai pengembalian investasi ini.

Bagaimana cara kerja sertifikat deposito?

Sekarang Anda tahu apa itu CD, tapi Anda mungkin bertanya-tanya, "bagaimana cara kerja sertifikat deposito?" Jadi, mari kita lihat lebih dekat cara kerja CD. Ketika Anda memilih untuk menyimpan tabungan Anda dalam CD, Anda setuju untuk membiarkan dana tidak tersentuh selama jangka waktu tertentu. Tergantung CDnya, istilahnya bisa hanya beberapa bulan atau beberapa tahun.

Penting, Anda tidak akan memiliki akses ke dana yang Anda tempatkan dalam CD selama jangka waktu tersebut. Dalam beberapa kasus, Anda mungkin dapat menarik dana lebih awal. Namun, Anda mungkin harus membayar penalti untuk keputusan itu.

Lembaga keuangan akan memiliki akses ke dana selama jangka waktu CD Anda. Di akhir masa CD, Anda akan mendapatkan kembali akses ke dana Anda. Lembaga keuangan akan memberi Anda APY yang telah ditentukan sebelumnya sebagai imbalan atas akses ke dana Anda ini. Dana tambahan ini juga akan tersedia untuk Anda saat CD jatuh tempo.

Manfaatkan sertifikat kalkulator setoran

Jadi berapa banyak yang bisa Anda hasilkan dengan menempatkan dana Anda di CD? Jumlahnya akan sangat bervariasi berdasarkan APY yang tersedia. Luangkan waktu untuk bermain-main dengan sertifikat kalkulator deposit untuk melihat berapa banyak yang bisa Anda hasilkan.

Dua kalkulator yang mudah digunakan termasuk kalkulator sertifikat deposito Bankrate dan kalkulator sertifikat deposito CIT Bank.

Keuntungan dan kerugian dari sertifikat deposito

Setiap produk keuangan memiliki pro dan kontra. Berikut kelebihan dan kekurangan sertifikat deposito yang harus Anda ketahui:

Keuntungan dari sertifikat deposito

Mari kita mulai dengan kelebihannya. CD menawarkan rasa aman. Saat Anda menempatkan dana Anda ke dalam CD yang diasuransikan secara federal, Anda tahu bahwa Anda akan memiliki akses ke dana Anda di akhir jangka waktu. Plus, Anda akan menikmati tingkat pengembalian yang ditetapkan atas investasi Anda.

Prediktabilitas yang menyertai penempatan dana dalam sertifikat deposito tidak dapat diabaikan. Anda dapat menggunakan stabilitas yang ditawarkan oleh jenis investasi ini untuk menstabilkan keuangan pribadi Anda.

Karena CD tersedia dalam berbagai ukuran dan istilah, Anda mungkin dapat menemukan CD yang sesuai dengan kebutuhan khusus Anda. Sebagai contoh, Anda bisa menggunakan CD untuk membantu menabung untuk pembelian besar di masa depan dengan menyelipkan uang itu untuk disimpan. Anda tidak akan memiliki akses ke dana selama jangka waktu. Namun dengan perencanaan yang tepat, Anda bisa memanfaatkan dana tepat saat Anda membutuhkannya.

Kekurangan sertifikat deposito

Tentu saja, ada juga beberapa kelemahan yang harus diperhatikan. Meskipun CD dianggap sebagai aset yang agak likuid karena Anda dapat mengaksesnya dengan mudah, ada tangkapan. Umumnya, Anda tidak dapat mengakses dana dalam CD tanpa membayar penalti. Itu masalah besar bagi beberapa investor.

Perlu juga dicatat bahwa Anda mungkin dapat menemukan tingkat pengembalian yang lebih tinggi dengan jenis investasi lain. Meskipun CD menawarkan pengembalian yang dapat diprediksi, risiko rendah datang dengan tingkat bunga yang relatif rendah.

Haruskah Anda membuka sertifikat deposito?

Jadi sekarang Anda tahu tentang kelebihan dan kekurangan sertifikat deposito. Tetapi haruskah Anda membuka sertifikat deposito? Meskipun CD adalah alat keuangan yang berharga, itu bukan langkah yang tepat untuk semua orang. Seperti halnya semua keputusan keuangan, langkah untuk membuka CD akan tergantung pada tujuan keuangan pribadi Anda dan toleransi risiko.

CD mungkin bukan langkah yang tepat jika Anda memiliki toleransi risiko yang lebih tinggi. Dengan toleransi risiko yang lebih tinggi, Anda mungkin ingin mencari investasi yang menawarkan potensi pengembalian yang lebih tinggi.

Tetapi jika Anda memiliki toleransi risiko rendah, maka CD bisa menjadi langkah yang tepat. Anda akan mendapatkan pengembalian reguler dan akses ke dana Anda sesuai jadwal yang diharapkan. Dengan itu, CD bisa menjadi cara yang tepat bagi Anda untuk menabung untuk pengeluaran besar.

Tidak yakin di mana Anda berdiri? Lihatlah kuis toleransi risiko kami untuk menentukan tingkat kenyamanan Anda.

Dapatkah CD membantu Anda menghemat untuk pembelian besar?

Karena CD mengharuskan Anda untuk mengunci dana Anda untuk jangka waktu yang lama, itu mungkin bukan langkah yang tepat untuk pembelian. Tetapi jika Anda tahu berapa lama Anda akan menunda pembelian besar, maka CD bisa menjadi langkah yang sempurna. Anda dapat menyisihkan sebagian dana yang ingin Anda gunakan untuk pembelian besar ini sebelumnya.

Dengan beberapa perencanaan, Anda dapat menyelaraskan waktu tanggal jatuh tempo CD dengan pembelian Anda. Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin membeli rumah dalam 5 tahun. Anda memiliki sejumlah uang yang disimpan untuk pembelian itu sekarang. Alih-alih menjaga agar dana dapat diakses dan dibelanjakan, Anda bisa memasukkannya ke dalam CD dengan tanggal jatuh tempo 5 tahun.

Dengan menghilangkan godaan untuk membelanjakan dana tersebut, Anda akan memiliki uang tunai saat Anda membutuhkannya. Plus, beberapa penghematan ekstra berdasarkan APY dari CD.

Cara membuka sertifikat deposito yang benar

Prosesnya dimulai dengan mencari CD yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Anda dapat mencari CD yang memiliki jangka pendek atau jangka sangat panjang yang sesuai dengan tujuan keuangan Anda.

Anda dapat menemukan jangka waktu CD sesingkat satu bulan atau selama sepuluh tahun. Secara umum, jangka panjang akan datang dengan APY yang lebih tinggi. Itu karena Anda harus mengunci dana Anda untuk jangka waktu yang lebih lama.

Setelah Anda memilih istilah CD yang sesuai untuk Anda, saatnya untuk mencari CD yang tepat. Tentu saja, Anda akan ingin menemukan lembaga keuangan yang memberikan tingkat pengembalian yang kompetitif.

Tetapi Anda juga ingin mempertimbangkan berbagai jenis CD yang tersedia. Di luar CD tradisional yang telah kita diskusikan, ada beberapa jenis lainnya, termasuk:

Tidak ada CD penalti

Anda tidak perlu membayar penalti jika Anda memutuskan untuk menarik dana Anda sebelum jangka waktu. Tetapi Anda kemungkinan akan menghadapi APY yang lebih rendah.

CD tambahan

Lembaga keuangan memungkinkan Anda untuk menambahkan dana secara berkala selama jangka waktu CD Anda.

CD jumbo

CD jumbo akan memungkinkan Anda untuk menyelipkan sejumlah besar dana, lebih dari $50, 000, menjadi investasi yang aman.

Luangkan waktu untuk menemukan jenis CD yang tepat untuk situasi Anda.

Pertimbangkan sertifikat deposito sebagai bagian dari portofolio Anda

Sertifikat deposito bisa menjadi langkah tepat untuk keuangan Anda. Tetapi Anda harus yakin tentang keputusan itu sebelum menyelam.

Ingatlah untuk mempertimbangkan keuntungan dan kerugian dari sertifikat deposito dan luangkan waktu untuk mempertimbangkan tujuan keuangan Anda untuk melihat apakah CD dapat masuk ke dalam gambar. Jika itu terjadi, jangan lupa untuk berkeliling untuk menemukan APY terbaik di kota.

Pelajari lebih lanjut tentang berinvestasi dan menumbuhkan uang Anda dengan kursus investasi gratis kami! Ikuti Clever Girl Finance di Instagram, Facebook, TIK tok, dan YouTube untuk kiat hebat lainnya dalam membangun kekayaan!