10 Cara Merapikan Keuangan Sebelum Liburan

Musim panas telah berakhir. Musim gugur ini, membentengi keuangan Anda untuk menjalani akhir tahun dengan tenang. Kiat-kiat bermanfaat ini akan membuat Anda kembali ke jalur (dan membantu Anda tetap di jalur) dari segi anggaran.

1. Mulai belanja liburan Anda sekarang

Alih-alih membuat terburu-buru gila untuk transaksi menit terakhir, menyebar membeli hadiah Anda selama beberapa bulan ke depan. Perhatikan surat edaran dan email lokal Anda untuk diskon dan kode promo, dan serang saat pepatah besi tampak panas.

Contohnya, Saya baru saja membeli beberapa bungkus celana dalam Calvin Klein sebagai hadiah Natal untuk pacar saya karena saya menerima email diskon 25 persen, plus saya mendapat tambahan kupon diskon 15 persen dengan pengiriman gratis. Apakah akan ada diskon yang lebih besar dalam waktu dekat? Saya tidak bisa memastikan, tapi saya punya cukup tabungan untuk merasa seperti saya membuat pilihan yang cerdas, dan sekarang saya dapat memeriksa satu hadiah lagi dari daftar saya.

2. Maksimalkan kontribusi program pensiun

Jika Anda belum melakukannya — dan anggaran Anda dapat mentolerirnya — cobalah untuk memaksimalkan kontribusi 401(k) dan 403(b) Anda di tempat kerja. Batas kontribusi karyawan untuk tahun 2017 adalah $18, 000, dan jika Anda belum mencapai itu, saatnya untuk datang sedekat mungkin. Mereka yang berusia di atas 50 tahun dapat menyumbang tambahan $6, 000 sebagai kontribusi mengejar ketinggalan. Jika majikan Anda menawarkan dana pendamping, ini harus menjadi prioritas keuangan utama, jangan sampai Anda gagal mengklaim ribuan dolar uang gratis.

3. Manfaatkan layaway

Layaway mengalami pasang surut selama bertahun-tahun. Apa yang dulunya merupakan praktik umum selama Depresi Hebat mulai tidak lagi disukai pada 1980-an berkat meningkatnya popularitas kartu kredit. Walmart meninggalkan layanan itu untuk mati pada tahun 2006 ketika mengumumkan akan berhenti menawarkannya, tetapi pada tahun 2012, banyak pengecer kembali ke kereta musik layaway untuk membuat pembelian lebih mudah pada pelanggan dalam ekonomi yang kacau. (Baca juga:Apakah Layaway Masih Layak?)

Sendiri, Saya menyukai layaway di awal usia 20-an ketika saya memiliki anggaran yang terbatas. Itu memungkinkan saya untuk merencanakan ke depan dan melakukan pembayaran terjadwal sehingga semuanya akan siap sebelum Natal. Ini tentu saja merupakan taktik pembelian yang membantu untuk melihat jika keuangan Anda ketat tetapi Anda masih ingin berpartisipasi dalam pemberian hadiah.

3. Gunakan atau hilangkan pengeluaran yang fleksibel

Jika Anda cukup beruntung memiliki rekening pengeluaran yang fleksibel melalui perusahaan Anda, FSA Anda mungkin perlu dibelanjakan pada akhir tahun. Cobalah untuk menggunakan saldo sehingga Anda tidak kehilangan uang tunai. Dalam melakukannya, Anda akan membebaskan dana di tempat lain yang tidak perlu Anda gunakan untuk kebutuhan medis.

"Sejak 2013, majikan Anda mungkin menawarkan salah satu dari dua opsi pemindahan, " kata Ryan McPherson, pendiri firma perencanaan keuangan Intelligent Worth di Atlanta, Georgia. "Satu — menggulung hingga $500 dana yang tidak terpakai ke dalam satu atau dua tahun berikutnya, menawarkan masa tenggang dua setengah bulan di mana Anda dapat menggunakan saldo FSA yang belum terpakai. Periksa dengan majikan Anda, karena menawarkan salah satu opsi ini bukanlah keharusan. Jika Anda tidak memiliki salah satu dari opsi carry-over ini dan berharap memiliki uang yang tersisa di FSA Anda, coba pindahkan janji temu dan pembelian terkait medis/gigi (mis., kacamata atau lensa kontak) hingga 2017."

Jika Anda tidak yakin di mana dana OJK Anda berlaku, Publikasi IRS 502 menawarkan panduan tentang apa yang dianggap sebagai "biaya medis yang memenuhi syarat." (Baca juga:8 Cara Menghabiskan Dana FSA Perawatan Kesehatan Menit Terakhir)

4. Buat daftar hadiah dan periksa dua kali

Saya terbiasa dengan pola pikir ini — terutama ketika saya mulai menghasilkan sedikit lebih banyak uang — bahwa setiap orang membutuhkan hadiah. Logika itu salah. Semua orang tidak membutuhkan hadiah demi memberi mereka hadiah. Sekarang, Saya membuat daftar tersangka yang biasa saya ajak bertukar — keluarga dekat, pacar, beberapa teman — tetapi meskipun demikian, saya memberikan pandangan kedua untuk melihat di mana saya dapat melakukan pemotongan. Akankah saya melihat bibi ini atau teman itu tahun ini? Jika jawabannya tidak, memutuskan apakah hadiah diperlukan sama sekali untuk memasukkan lebih banyak uang kembali ke saku Anda. (Baca juga:9 Hadiah yang Tidak Akan Berantakan)

5. Revisi anggaran musim dingin Anda

Segala sesuatu tentang musim dingin lebih mahal daripada waktu lain dalam setahun, dan Anda harus mempersiapkan dengan merevisi anggaran Anda untuk memastikan semua basis tercakup.

“Selain biaya liburan, saat cuaca semakin dingin, biaya pemanasan juga meningkat, " kata Roslyn Lash, konselor keuangan yang terakreditasi. "Sangat penting bahwa Anda juga menyisihkan uang untuk biaya cuaca buruk. Sayangnya, ketika es/salju adalah ramalan cuaca, sekolah biasanya tutup, dan ini bisa berarti membayar seseorang untuk mengasuh anak-anak. Itu juga bisa mencegah Anda pergi bekerja, yang berarti kehilangan pendapatan." (Baca juga:5 Pengeluaran Besar Musim Dingin yang Bisa Membekukan Anggaran Anda)

6. Tentukan apa yang diperlukan untuk liburan dan kurangi dari sana

Saya suka semua hal liburan - dekorasi, para pihak, hadiah, deretan makanan panggang yang tak ada habisnya — dan jika saya tidak berpartisipasi dalam perayaan orang lain, Saya hosting sendiri. Tentu saja itu bisa menjadi mahal, jadi saya mengambil satu tahun, pendekatan satu tahun untuk bagian terakhir dari persamaan itu. Dua tahun lalu saya mengadakan pesta liburan di rumah saya, tapi tahun lalu saya tidak. Saya membeli lebih banyak dekorasi liburan untuk rumah tahun lalu, tapi tahun ini tidak. Praktik ini tidak hanya membantu saya menghemat uang, tetapi juga memungkinkan saya menelusuri hal-hal yang harus saya buang pada waktu yang tepat (seperti botol minuman keras setengah penuh, misalnya) dan mengurangi kekacauan liburan secara keseluruhan. (Baca juga:Hindari 5 Jebakan Anggaran Liburan Umum Ini)

7. Masuk ke kondisi pikiran uang kembali

Kupon dan penghematan di muka sangat bagus, tapi ada banyak lagi yang bisa didapat di bagian belakang jika Anda tahu di mana mencarinya. Aplikasi seperti Ibotta dan Fetch Rewards memberikan uang kembali untuk pembelian yang dilakukan pada item yang telah ditetapkan sebelumnya atau di pengecer tertentu. Bulan lalu saya mendapatkan uang kembali lebih dari $50 (yang merupakan tambahan dari penghematan lain yang saya terima di bagian depan) dengan berbelanja melalui Ibotta.

Jika Anda bertanggung jawab dalam mengelola kredit, sekarang juga saat yang tepat untuk memanfaatkan kartu kredit cash back untuk pembelian sehari-hari Anda. Dengan menggunakan kartu cash back pada kebutuhan seperti bahan makanan atau gas, Anda akan mendapatkan uang tunai untuk meningkatkan anggaran Anda. Pastikan untuk melunasi saldo Anda secara penuh setiap bulan, atau metode ini tidak layak. (Baca juga:11 Cara Kartu Kredit Anda Menghemat Uang Saat Berbelanja Liburan)

8. Rebid polis asuransi Anda

Anda mungkin dapat mencukur sejumlah uang dari tagihan Anda musim gugur ini dengan meninjau cakupan asuransi Anda.

Michael Landsberg, CFP dan pendiri Landsberg Bennett Private Wealth Management di Punta Gorda, Florida, merekomendasikan penawaran ulang polis asuransi mobil dan rumah Anda ke setidaknya tiga agen independen (tetapi bukan agen online yang semuanya dimiliki oleh perusahaan yang sama).

“Sering kali, proses penawaran ulang ini mengembalikan ratusan bahkan ribuan ke kantong orang sebelum liburan, " ia menjelaskan. "Sangat mudah. Ambil saja halaman deklarasi kebijakan Anda saat ini dan kirimkan ke agen independen dan biarkan mereka yang bekerja. Hal terburuk yang bisa terjadi adalah Anda mengetahui bahwa Anda sudah memiliki program yang bagus."

9. Pesan perjalanan sebelum harga permintaan berlaku

Jika Anda bepergian pada musim gugur atau musim liburan ini, pesan moda transportasi dan akomodasi Anda sesegera mungkin sehingga Anda tidak melihat harga yang sangat mahal pada menit terakhir. Hotel dan rental mobil khususnya berjalan cepat, dan mereka tunduk pada harga sesuai permintaan, yang berarti dompet Anda bisa terjerembab jika Anda tidak ditutup sama sekali. (Baca juga:Lakukan 9 Hal Ini Sekarang Agar Perjalanan Liburan Lebih Mudah)

10. Selidiki transfer saldo

Jika Anda membawa saldo tinggi pada kartu kredit, sekarang adalah waktu yang tepat untuk melakukan pemeriksaan kartu kredit.

"Jelajahi apa yang ada di luar sana, "saran Han Chang, salah satu pendiri InvestmentZen. "Banyak pemberi pinjaman mulai menawarkan penawaran sekarang untuk mendapatkan lompatan pada liburan. Mengkonsolidasikan hutang kartu kredit melalui transfer saldo bisa sangat menarik, terutama dengan penawaran APR pengantar 0 persen itu, yang biasanya berlangsung selama enam sampai 12 bulan. Jika Anda dapat menemukan penawaran yang bagus, Anda berpotensi membayar sejumlah besar utang sebelum November dan Desember."

Tapi tidak ada yang pernah gratis; penawaran seperti ini sering datang dengan biaya transfer saldo satu kali mulai dari 3 persen hingga 10 persen dari total transfer saldo. Itu benar-benar dapat bertambah dan, jika tidak hati-hati, sepenuhnya meniadakan penghematan apa pun yang ditawarkan oleh 0 persen APR. Pastikan untuk melakukan pembayaran tepat waktu. (Baca juga:Apakah Penawaran Transfer Saldo Bagus?)