Hadiah Finansial Untuk Liburan

Belanja liburan bisa sangat sulit. Entah barang yang mereka inginkan adalah barang yang diinginkan semua orang dan sudah kehabisan stok selama berbulan-bulan atau mereka sudah membelinya sendiri. Di lain waktu, ada kartu hadiah yang Anda khawatirkan akan mengumpulkan debu di meja di suatu tempat. Berapa tahun berturut-turut dapat diterima untuk membeli lilin beraroma lavender?

Barang-barang fisik untuk liburan memang bagus, tetapi terkadang hadiah terbaik yang bisa Anda berikan kepada seseorang adalah investasi di masa depan mereka. Mari kita bicara tentang hadiah finansial.

Pahami Audiens Anda

Jika Anda memberi seseorang hadiah keuangan, ini cenderung bekerja paling baik jika Anda dekat dengan orang tersebut dan tahu apa tujuan jangka pendek dan jangka panjang mereka. Jika Anda memahaminya, Anda akan berada di posisi terbaik untuk membantu.

Dalam satu menit, kami akan membahas beberapa opsi yang mungkin masuk akal tergantung pada siapa hadiah itu untuk dan tahap kehidupan di mana mereka menemukan diri mereka sendiri. Namun sebelum kita sampai di sana, mari kita bicara tentang implikasi pajak dari pemberian hadiah.

Pajak Atas Hadiah Finansial

Ada dua hal yang pasti setiap tahun:Natal dan pemungut cukai sama-sama datang. Jika Anda memberikan hadiah, Anda sebagai pemberi hadiah bertanggung jawab untuk membayar pajak yang mungkin terutang atas hadiah tersebut. Namun, ada beberapa hal yang harus Anda ketahui yang dapat membantu kebanyakan orang menghindari pembayaran pajak.

Pertama-tama, untuk tujuan kewajiban pajak, pajak hadiah diikat dengan pajak tanah. Itu berarti batas atas perkebunan yang Anda berikan juga dipengaruhi oleh hadiah yang Anda berikan selama hidup Anda. Kabar baiknya adalah jumlah yang dapat Anda keluarkan dari kewajiban pajak cukup tinggi. Batasnya adalah $11,7 juta untuk tahun 2021 dan $12,06 juta pada tahun 2022. Jika Anda berpasangan, Anda dapat menggandakan angka ini.

Anda juga dapat mengecualikan hadiah hingga $15.000 dari kewajiban pajak sama sekali karena ini tidak harus dilaporkan. Batas itu meningkat menjadi $ 16.000 untuk tahun pajak 2021. Hadiah di atas jumlah tersebut diperhitungkan dalam kewajiban pajak Anda dan harus dilaporkan ke IRS. Namun, kabar baiknya adalah bagi sebagian besar masyarakat Amerika, mereka tidak perlu khawatir untuk membayar pajak atas hadiah tersebut.

3 Hadiah Finansial Hebat Untuk Liburan

Sekarang setelah kita membahas beberapa parameter dasar pemberian hadiah finansial, mari kita bahas beberapa hadiah populer di bidang finansial.

Obligasi

Satu hal yang kadang-kadang akan dilakukan orang ketika anak-anak lahir atau untuk acara-acara penting lainnya dalam kehidupan seorang anak muda adalah memberikan obligasi tabungan. Ini benar-benar keren karena itu bisa menjadi jumlah uang yang relatif sederhana, tetapi Anda melakukan investasi untuk masa depan seseorang.

Anda bisa membeli obligasi korporasi, tapi itu bergantung pada perusahaan yang tetap dalam kondisi yang baik untuk jangka waktu obligasi. Jika Anda tidak ingin mengambil risiko itu, Anda dapat membeli obligasi Treasury AS. Pemerintah tidak suka memalsukan cek.

Obligasi negara dibeli terutama secara online sekarang. Untuk memberikan obligasi, Anda dan orang yang menerima hadiah harus memiliki Rekening Langsung Perbendaharaan. Orang tua atau wali yang sah dapat mengaturnya atas nama anak-anak mereka.

Obligasi dapat dibeli hanya dengan $100 atau dengan penambahan $100 di atas itu. Mereka jatuh tempo lebih dari 20 atau 30 tahun dengan bunga yang dibayarkan setiap 6 bulan. Pada tanggal jatuh tempo, pemegang obligasi bisa mendapatkan nilai penuh dari obligasi, tetapi mereka juga bisa dicairkan sebelum itu jika penerima memilih.

Dana Perguruan Tinggi

Atau, Anda juga dapat menyiapkan dana pendidikan untuk anak kecil. Meskipun sering digunakan untuk kuliah, ini dapat digunakan untuk biaya kuliah di berbagai institusi. Keuntungan dari program ini adalah penghasilan bebas pajak di akun. Penghasilan juga tidak dihitung sebagai penghasilan kena pajak untuk penerima dalam banyak kasus.

Ada beberapa pedoman IRS yang cukup spesifik tentang ini, jadi pastikan untuk membacanya. Jika Anda memiliki masalah, jangan ragu untuk bekerja dengan profesional.

529 rencana ini dibuat oleh atau atas nama negara. Beberapa adalah kendaraan tabungan uang langsung. Yang lain memungkinkan Anda membeli kredit kuliah prabayar dengan harga hari ini untuk universitas negeri yang memenuhi syarat.

Hadiah Uang Muka

Sejauh ini, kita telah berbicara tentang anak-anak, tetapi orang dewasa suka mendapatkan hadiah, terutama ketika mereka menabung untuk pengeluaran besar seperti rumah. Kabar baiknya, pihak ketiga dapat berkontribusi untuk uang muka kerabat atau bahkan karyawan, tergantung pada jenis pinjaman yang mereka kualifikasikan.

Bahkan, jika penerima hadiah Anda mendapatkan tempat tinggal utama yang merupakan satu unit, Anda dapat menutupi seluruh uang muka jika Anda mau. Tidak ada kontribusi klien minimum jika anggota keluarga Anda bekerja dengan Mortgage Rocket ^® . Pemberi pinjaman yang berbeda mungkin memiliki kebijakan yang berbeda. Selain itu, ada kontribusi minimum tergantung pada ukuran uang muka Anda jika itu adalah properti multiunit atau rumah kedua.

Pemberi pinjaman akan membutuhkan surat hadiah. Surat hadiah mengkonfirmasi beberapa informasi, tetapi di antara yang paling penting adalah bahwa hadiah itu sebenarnya adalah hadiah. Surat itu harus secara eksplisit menyatakan bahwa uang itu tidak harus dikembalikan.

Pemberi pinjaman mungkin juga memerlukan dokumentasi yang menunjukkan transfer dana. Pakar Pinjaman Rumah akan dapat membahas apa yang Anda perlukan.

Intinya

Jika Anda mencari hadiah yang berbeda dan lebih bermakna untuk seseorang yang dekat dengan Anda di musim liburan ini, investasi finansial untuk masa depan seseorang benar-benar dapat dihargai untuk tahun-tahun mendatang. Sebelum melakukan ini, pastikan Anda memahami apa tujuan jangka pendek dan jangka panjang dari orang yang Anda beri hadiah sehingga Anda dapat mendukungnya dengan baik.

Tiga hadiah keuangan yang bagus untuk diberikan adalah obligasi tabungan, dana kuliah dan uang muka hadiah. Jika Anda tidak yakin dengan pilihan yang paling sesuai untuk situasi Anda dan orang yang Anda cintai, bekerjalah dengan mereka dan jangan ragu untuk berkonsultasi dengan penasihat keuangan. Jika Anda mencari lebih banyak, bacalah tentang investasi jangka panjang.