Bagaimana Tagihan Bulanan Kecil Perlahan Menghancurkan Anggaran Tahunan Anda

Pernahkah Anda memperhatikan bahwa kita melihat sebagian besar pengeluaran kita dalam hal pembayaran bulanan? Kita sering membenarkan pengeluaran ini dengan mengatakan, "Hanya beberapa dolar sebulan." Kadang-kadang, kami bahkan membagi biaya menjadi beberapa minggu atau hari. Tapi pemikiran seperti ini bisa berbahaya bagi keuangan kita. Melihat hanya pada pengeluaran bulanan dapat menutupi dampak total dari apa yang Anda belanjakan. Dan ketika kita melihat pengeluaran kita secara terpisah, kita tidak selalu melihat gambaran keuangan lengkap kita.

Berikut adalah beberapa hal yang perlu dipikirkan ketika Anda mengatakan pada diri sendiri, "Hanya beberapa dolar per bulan."

Semuanya bertambah

Ketika Anda menganggap pengeluaran Anda sebagai biaya individu yang Anda bayar setiap bulan, Anda hanya melihat sebagian kecil dari keuangan Anda pada waktu tertentu. Gabungkan biaya bulanan ini, Namun, dan Anda akan melihat seberapa cepat mereka dapat bertambah dan menyulitkan Anda untuk menabung. Hal ini terutama berlaku untuk layanan jenis langganan, di mana Anda mungkin membayar biaya bulanan yang tampaknya rendah untuk suatu produk atau layanan.

Netflix hanya $9,99-$11,99 per bulan. Langganan berita Anda mungkin $7. Anda memiliki langganan untuk layanan perencanaan makan seperti Blue Apron, dan layanan pengiriman pakaian seperti Stitch Fix. Tak satu pun dari langganan ini mungkin tampak mahal, tetapi ketika Anda menambahkannya, mereka dapat terdiri dari ratusan dolar dalam pengeluaran bulanan dan meninggalkan Anda dengan sangat sedikit sisa. Dan karena mereka adalah langganan, mereka mungkin secara otomatis dipotong dari rekening giro atau kartu kredit Anda, sehingga Anda bahkan mungkin tidak sepenuhnya menyadari bahwa uang akan keluar atau kapan. (Lihat juga:Apakah Kotak Berlangganan Persiapan Makanan Layak?)

Anda sedang dimanipulasi

Bagaimana kita terbiasa memikirkan pengeluaran dalam konteks sebulan atau kurang? Karena orang yang mencari uang kita menginginkannya seperti itu. Jika sebuah perusahaan dapat membuat kita memikirkan biaya dalam potongan yang lebih kecil, kita lebih cenderung menghabiskan uang. Sebuah gym dapat dengan mudah menagih Anda $480 setahun untuk bergabung, melainkan, mereka menagih $40 per bulan dan mengiklankan jumlah bulanan itu karena sepertinya kurang. Perusahaan ponsel Anda bisa saja meminta $1, 200 dimuka saat Anda menandatangani kontrak dua tahun, tetapi tidak terlalu menakutkan untuk menagih Anda $50 per bulan.

Diberikan, kebanyakan dari kita lebih suka membayar dalam jumlah bulanan karena kita mungkin tidak memiliki banyak uang tunai, tetapi sebagian besar perusahaan bahkan tidak menawarkan kepada kami opsi untuk membayar dalam jumlah besar jika kami mau, karena mereka bahkan tidak ingin kita memikirkan berapa banyak yang mereka ambil dari rekening kita setiap tahun. (Baca juga:Bagaimana Pemasaran Kelangkaan Menipu Anda untuk Menghabiskan Lebih Banyak)

Tahan analogi kopi

Sekali-sekali, seseorang akan mendorong Anda untuk menyumbangkan uang atau membeli produk, dengan alasan bahwa Anda akan dikenakan biaya "kurang dari secangkir kopi" setiap hari. Sarannya adalah kopi adalah biaya yang cukup rendah dan sehari-hari, dan ini adalah taktik penjualan yang menarik. Tapi lain kali seseorang mendatangi Anda dengan nada ini, pertimbangkan untuk memeriksanya dengan cara yang berbeda.

Pertama, tanyakan pada diri Anda apakah Anda bersedia menghentikan kopi harian Anda untuk membeli produk atau layanan baru ini. Jika tidak, maka terimalah bahwa pengeluaran Anda pasti akan meningkat. Kedua, mengenali berapa biaya secangkir kopi setiap hari sebenarnya bagi Anda. Mungkin hanya $2 setiap kali, tapi itu $10 selama seminggu kerja, $40 bulanan, dan hampir $500 setahun. Tiba-tiba, Anda menyadari bahwa "harga secangkir kopi" bukan sekadar uang receh. (Baca juga:Begini Kayanya Kalau Berhenti Minum Kopi Mahal)

Pembayaran bulanan yang lebih tinggi selalu menjadi masalah besar

Apakah Anda pernah membiayai mobil? Tujuan penjual mobil adalah untuk membuat Anda nyaman dengan pembayaran bulanan dan mengabaikan total biaya dari waktu ke waktu. Jika Anda membayar mobil secara penuh dengan uang tunai, tidak banyak yang bisa dilakukan penjual untuk menutupi biayanya. Tetapi ketika memecah total menjadi pembayaran, penjual dapat meyakinkan Anda bahwa beberapa dolar tambahan bukanlah masalah besar.

Sebagai contoh, katakanlah Anda ingin memiliki pembayaran tidak lebih dari $200 per bulan. Penjual mungkin berkata, "Yah, Saya bisa menurunkan Anda menjadi $230, yang ada di lapangan baseball. Kesepakatan?" Tambahan $30 itu mungkin tidak terlihat banyak. Tetapi jika Anda memiliki pinjaman 60 bulan, yang menambahkan hingga $1, 800! Jika Anda membayar mobil dengan uang tunai secara penuh, Anda tidak akan pernah berpikir bahwa membayar tambahan $1, 800 masuk akal.

Pembayaran bulanan dapat menutupi bunga

Jika Anda membeli rumah, Anda mungkin akan memiliki hipotek dengan pembayaran bunga. Anda mungkin juga memiliki pembayaran bunga jika Anda membiayai mobil. Ketika ini terjadi, total biaya pembelian Anda lebih tinggi, meskipun Anda tidak berpikir seperti itu.

Pertimbangkan bahwa jika Anda membeli rumah dengan harga jual $400, 000, Anda dapat membayar $2, 000 per bulan selama 30 tahun, membawa uang aktual yang dibayarkan menjadi $ 720, 000. Pembayaran bulanan dapat membuat pembelian besar terasa lebih mudah dicerna dan dikelola, tetapi mereka juga dapat menutupi total biaya item tiket besar dari waktu ke waktu. (Baca juga:8 Tanda Anda Membayar Terlalu Banyak untuk Hipotek Anda)

Pertimbangkan biaya seumur hidup

Satu kali, sementara dalam proses membayar beberapa tagihan, Saya mencoba menghitung berapa banyak yang telah saya habiskan selama hidup saya untuk ponsel, Internet, dan layanan TV kabel ke satu perusahaan tertentu. Saya memutuskan bahwa saya telah membayar perusahaan ini setiap bulan selama sekitar 18 tahun. Matematika itu menakjubkan. Dalam hidup saya, Saya telah mengarahkan lebih dari $30, 000 ke satu perusahaan supaya saya bisa tetap terhubung.

Diberikan, Saya tidak yakin apa yang akan saya lakukan tanpa ponsel saya atau internet berkecepatan tinggi. Tapi itu membuat saya bertanya-tanya apakah saya selalu mendapatkan kesepakatan terbaik. Bayangkan jika saya menemukan cara untuk memotong tagihan ini sebesar 10 persen setiap bulan. Itu akan menjadi $3, 000 lebih di saku saya hari ini! (Baca juga:Inilah Seberapa Kaya Anda Jika Berhenti Mengemudi)

Kami tidak memikirkan pendapatan dengan cara ini

Jika seseorang bertanya kepada Anda berapa banyak uang yang Anda hasilkan, apakah Anda memberi tahu mereka apa yang Anda konsumsi setiap minggu atau setiap bulan? Jika Anda adalah karyawan tetap, mungkin tidak. Biasanya, kita memikirkan pendapatan kita dalam hal gaji tahunan, dan kami jarang berhenti untuk memikirkan berapa banyak yang kami hasilkan setiap bulan, setiap minggu, atau setiap hari. Kecuali Anda seorang karyawan per jam, Anda tidak mengatakan "Saya hanya menghasilkan $24 dalam satu jam." Kamu bilang, "Saya menghasilkan $50, 000 setahun."

Pikirkan pengeluaran dengan cara yang sama. Anda mungkin mengubah perilaku Anda sebagai hasilnya. "Saya menghabiskan $1, 200 setahun di kabel sehingga saya bisa menonton pertandingan Portland Trail Blazers." "Saya menghabiskan $940 setahun untuk Americanos dari Peet's Coffee." Astaga! (Lihat juga:8 Cara Mendapatkan Kopi Pagi Anda Gratis)

Menabung adalah tujuan jangka panjang

Penting untuk diingat bahwa membangun kekayaan dan mencapai kebebasan finansial adalah proses yang sangat panjang. Ini adalah jumlah uang yang relatif kecil yang Anda hemat setiap hari yang menumpuk dari waktu ke waktu dan menjadi sesuatu yang substansial. Sangat mudah untuk mengabaikan pengeluaran mingguan atau bulanan yang kecil, tetapi pengeluaran itulah yang dapat membuat perbedaan antara mengumpulkan kekayaan atau mengumpulkan hutang.

Saat menganalisis pengeluaran, sangat membantu untuk memeriksa semua uang yang berpotensi membantu dalam pencarian Anda untuk membangun kekayaan. Seratus dolar sekarang, jika disimpan, bisa mewakili lebih banyak di masa depan. Jika dihabiskan, itu hilang selamanya. (Baca juga:5 Cara Menjaga Masa Depan Finansial Anda Hanya dengan $200)

Pertimbangkan penggunaan Anda

Lebih mudah untuk mempertahankan sikap "hanya beberapa dolar sebulan" jika Anda secara teratur menggunakan produk atau layanan yang bersangkutan. Orang bisa berargumen bahwa langganan internet berkecepatan tinggi, sementara mahal, bermanfaat jika Anda menggunakannya selama beberapa jam sehari untuk menjalankan bisnis. Tapi bagaimana dengan semua barang yang Anda bayar yang tidak pernah Anda gunakan?

Keanggotaan gym Anda mungkin hanya $10 sebulan, namun Anda belum berolahraga selama berbulan-bulan. Netflix mungkin tampak murah, tetapi Anda jarang melakukan streaming film atau acara apa pun. Biaya bulanan ini benar-benar dapat bertambah, dan mereka menjadi lebih buruk jika Anda menghabiskan uang untuk hal-hal yang tidak pernah Anda gunakan.